cual es tu puntaje de crédito? ¿Es malo o bueno? Independientemente de lo que diga su historial crediticio, puede mejorarlo. Hay varias formas de mejorar un puntaje de crédito malo, las descubrirá a medida que lea.
¿Qué es el mal crédito?
El mal crédito se refiere al historial de una persona de no pagar las facturas a tiempo y la probabilidad de no hacer los pagos a tiempo en el futuro. A menudo se refleja en un puntaje de crédito bajo. Las empresas también pueden tener mal crédito según su historial de pagos y su situación financiera actual.
Una persona (o empresa) con mal crédito tendrá dificultades para pedir dinero prestado, especialmente a tasas de interés competitivas, porque se considera más riesgoso que otros prestatarios. Esto se aplica a todos los tipos de préstamos, incluidas las variedades garantizadas y no garantizadas, aunque hay opciones disponibles para este último.
El rango de puntuación de crédito FICO se divide en las siguientes calificaciones:
- Excepcional: 800 y superior
- Muy Bueno: 740-799
- Bueno: 670-739
- Suficientemente bueno: 580-669
- Pobre: Por debajo de 580
Cómo funciona el mal crédito
Su puntaje de crédito se basa en cinco factores diferentes, cada uno de los cuales tiene un peso diferente. Todos estos pueden contribuir al mal crédito.
- Historial de pago (35%): Si tiene un historial de atrasos o tarjetas de crédito que no ha pagado, es posible que tenga un puntaje de crédito más bajo.
- Cantidades adeudadas (30%): Una mala calificación crediticia a menudo se debe a grandes sumas de dinero. Cuanto más deba, es menos probable que pague su nueva deuda.
- Historial de crédito (15%): Si ha pagado sus deudas durante varios años, es un prestatario menos riesgoso. Sin embargo, un historial crediticio más corto conducirá a una calificación crediticia más baja. Esto también afecta cuánto tiempo han estado abiertas las cuentas de crédito individuales y si tiene cuentas inactivas.
- Mezcla de crédito (10%): Tener una variedad de tipos de crédito, como una tarjeta de crédito, una tarjeta minorista, un historial de alquiler y un préstamo de automóvil, mejora su puntaje de crédito. Tener solo un tipo de cuenta de crédito lo reducirá.
- Crédito nuevo (10%): Las personas que abren muchas cuentas de crédito nuevas en un corto período de tiempo son prestatarios estadísticamente riesgosos y es más probable que tengan mal crédito.
Si bien su puntaje crediticio le brinda a usted y a sus prestamistas una indicación rápida de su solvencia crediticia, no necesita verificar su puntaje crediticio para ver si tiene mal crédito. Algunos signos de mal crédito pueden incluir:
- Rechazar su solicitud de préstamo, tarjeta de crédito o apartamento
- Cortes inesperados en la línea de crédito
- la tasa de interés sube
- Reciba notificaciones de un cobrador de deudas
Si tiene más de 30 días de retraso en el pago de una tarjeta de crédito o de un préstamo o tiene varias tarjetas de crédito con un límite máximo, es probable que haya obtenido su puntaje de crédito.
Solicitar su puntaje de crédito en miFICO.com es una de las mejores maneras de confirmar su estado de crédito actual. También hay una serie de servicios gratuitos de calificación crediticia que puede usar para verificar al menos uno de sus puntajes de las agencias de informes crediticios más utilizadas (Equifax, Experian y TransUnion).
Ejemplos de malas puntuaciones de crédito
Los puntajes FICO varían de 300 a 850, y tradicionalmente se considera que los prestatarios con un puntaje de 579 o menos tienen mal crédito. Según Experian, alrededor del 62 % de los prestamistas con una puntuación de 5791 o menos probablemente retrasen seriamente los préstamos en el futuro.
Las puntuaciones entre 580 y 669 se consideran razonables. Es prácticamente menos probable que estos prestatarios paguen seriamente sus préstamos, lo que los hace mucho menos riesgosos que aquellos con puntajes crediticios bajos. Sin embargo, incluso los prestatarios en este rango pueden enfrentar tasas de interés más altas o problemas para obtener préstamos, en comparación con los prestatarios que están más cerca de estos 850 puntajes.
Lea también: GASTO POR DEUDA INCOBRABLE – Definición, Estimación y Cálculo
¿Cuáles son las sanciones del mal crédito?
Tener mal crédito a menudo significa que usted es un prestatario más riesgoso, lo que puede dificultarle la aprobación de nuevas tarjetas de crédito, hipotecas u otros préstamos. Si se aprueba, es posible que solo le ofrezcan una tasa de interés alta u otros términos desfavorables.
El mal crédito puede afectar otras áreas de su vida. Si tiene mal crédito, es posible que los propietarios no lo acepten como inquilino o solo acepten si tiene un codeudor. Incluso puede ser difícil para usted conseguir un trabajo si su posible empleador verifica su puntaje de crédito como parte de su solicitud de empleo.
Un buen puntaje de crédito muestra que usted es un prestatario confiable, lo que hace que los prestamistas estén más dispuestos a tener una relación con usted y darle dinero. Los consumidores con puntajes de crédito muy buenos y excelentes tienen más probabilidades de ser aprobados para préstamos, alquileres e hipotecas. Pueden elegir entre una selección más amplia de tarjetas de crédito y préstamos con tasas de interés más favorables.
Es más fácil trabajar con la mayoría de las empresas que controlan los puntajes crediticios cuando tiene una buena calificación crediticia.
Cómo mejorar una mala puntuación
El mal crédito no es una condición permanente. Puede mejorar su puntaje crediticio y demostrar que es un prestatario responsable. A continuación se detallan los pasos que puede seguir para obtener su puntaje de crédito por encima de 669.
#1. Configurar pagos automáticos en línea
Haga esto para todas sus tarjetas de crédito y préstamos, o al menos inscríbase en las listas de recordatorios por correo electrónico o mensaje de texto proporcionadas por los prestamistas. Esto ayudará a garantizar que pague al menos la cantidad mínima cada mes.
#2. Pago de la deuda de la tarjeta de crédito
Hacer sobrepagos siempre que sea posible. Establezca un objetivo de pago realista y trabaje para lograrlo gradualmente. La deuda total alta de la tarjeta de crédito está perjudicando su puntaje de crédito, y pagar más del monto mínimo adeudado puede ayudar a aumentarlo.
#3. Consultar avisos de tipos de interés
Las cuentas de tarjetas de crédito proporcionan estas notificaciones. Concéntrese en pagar la tasa de interés más alta más rápido. Esto liberará la mayor parte del efectivo, que luego podrá aplicar a otras deudas con tasas de interés más bajas.
#4. Mantenga las cuentas de tarjetas de crédito sin usar
No cierre cuentas de tarjetas de crédito no utilizadas. Y no abra nuevas cuentas que no necesita. Cada movimiento puede dañar su puntaje de crédito.
Si el mal crédito le dificulta obtener una tarjeta de crédito regular, considere solicitar una tarjeta de crédito segura. Es similar a una tarjeta de débito bancaria en que le permite gastar solo la cantidad que tiene depositada. Tener una tarjeta segura y pagarla a tiempo puede ayudarlo a reconstruir un puntaje de crédito malo y eventualmente calificar para una tarjeta regular. También es una buena manera para que los adultos jóvenes comiencen a construir un historial crediticio.
¿Se puede obtener un préstamo teniendo un puntaje de crédito malo?
Aunque es difícil en la mayoría de los casos, aún puede obtener un préstamo con un puntaje de crédito malo comparando las tasas de interés y las tarifas de los prestamistas que se especializan en préstamos para personas con crédito negativo. Mejor aún, piensa en aumentar tu crédito antes de pedir un préstamo para que puedas obtener mejores condiciones.
¿Cuáles son los préstamos más fáciles de obtener para personas con mal crédito?
Los préstamos garantizados, cofirmados y conjuntos son los más fáciles de aprobar con crédito negativo, ya que puede usar garantías o la confiabilidad de otra persona para compensar su bajo puntaje crediticio. Los préstamos de día de pago, los préstamos de casas de empeño y los préstamos sobre el título del automóvil también están disponibles, aunque son bastante caros.
¿Cómo puedo saber si tengo un puntaje de crédito malo?
Si una persona tiene un historial de no pagar sus deudas a tiempo o debe demasiado dinero, se considera que tiene mal crédito. El mal crédito se expresa con frecuencia por un puntaje de crédito bajo, generalmente menos de 580 en una escala de 300 a 850. Las personas con mal crédito tendrán más dificultades para obtener un préstamo o una tarjeta de crédito.
¿Cómo consulto mi historial crediticio?
Hay agencias de informes crediticios listas para ayudarlo a verificar su historial crediticio. Cada agencia de informes crediticios le proporcionará una copia gratuita de su informe crediticio una vez al año cuando se comunique con ellos en AnnualCreditReport.com.
¿Puedo contratar a alguien para reparar mi crédito?
Puede hacerlo usted mismo si sigue las instrucciones paso a paso en los sitios web de las agencias de crédito. Sin embargo, si necesita ayuda, puede pagarle a una compañía de reparación de crédito. A menudo cobran entre $ 19 y $ 149 por mes por sus servicios.
Conclusión
Para evitar una mala puntuación de crédito, asegúrese de pagar sus facturas a tiempo. Nunca se atrase en los pagos de su préstamo. Si su puntaje de crédito es bajo, debe verificar el informe de error e intentar resolverlo.
RELACIONADO: CARTAS DE CRÉDITO CONTINUAS: ejemplos, ventajas y alternativas
