Las personas con puntajes crediticios bajos pueden obtener ventajas al usar una tarjeta hecha especialmente para ellos. Puede ser más sencillo obtener lo que desea de prestamistas, inquilinos e incluso futuros empleadores si construye o restaura su crédito. Aquí hay una lista de las mejores tarjetas de crédito para personas con mal crédito sin garantía y con garantía sin depósito ni límite, para que pueda elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Malas tarjetas de crédito
Cuando alguien tiene mal crédito, significa que tiene un historial de pagos atrasados de sus deudas y es probable que continúe haciéndolo en el futuro. Los puntajes de crédito bajos son frecuentemente el resultado de ello. Según su historial de pagos y las circunstancias financieras actuales, las empresas también pueden tener un crédito deficiente. Una persona (o empresa) con mal crédito tendrá dificultades para obtener un préstamo, especialmente a tasas competitivas. Esto se debe a que son vistos como prestatarios más riesgosos que el promedio. Todos los tipos de préstamos, garantizados y no garantizados, así como ambos, están sujetos a esto, aunque existen opciones para préstamos no garantizados.
¿Qué tarjetas de crédito puedo obtener con mal crédito?
Cuando tiene mal crédito, normalmente es más difícil obtener tarjetas de crédito con límites altos y tasas de interés bajas. Las tarjetas de recompensa y 0% de compra pueden ser difíciles de conseguir. Los prestamistas brindan mejores condiciones a aquellos con calificaciones crediticias más altas porque atraen a clientes más confiables. Si solicita tarjetas destinadas a personas con mal crédito, sus posibilidades de ser aceptadas pueden ser mayores.
Tarjetas de crédito malas sin garantía
Si desea generar crédito sin un depósito de seguridad pero no le gusta, considere las tarjetas de crédito no garantizadas de crédito bajo.
#1. Credit One Bank® Platinum Visa® para reconstruir el crédito
Una tarjeta de crédito no garantizada popular para personas con mal crédito es la Visa Platinum de Credit One Bank para reconstrucción de crédito*. Con esta tarjeta, puede recibir recompensas en efectivo del 1% en compras elegibles de comestibles, gas, teléfono móvil, Internet, cable y televisión satelital (aplican condiciones). Además, se le dará acceso gratuito a su puntaje de crédito, que puede usar para monitorear su mejora en el crédito.
#2. Tarjeta de crédito Visa® de Mission Lane
La tarjeta de crédito Visa de Mission Lane puede ser una excelente opción para usted si está buscando una tarjeta sin garantía y sin complicaciones que lo ayude a desarrollar su crédito. Se destaca entre otras tarjetas de crédito sin garantía para personas con crédito débil porque no tiene cargos inesperados y tiene un cargo anual más bajo de hasta $59, que es típico de muchas tarjetas de alto riesgo. Además, según su solvencia, podría ser elegible para una exención de la tarifa anual.
#3. Indigo® Mastercard®
La Indigo Mastercard es algo en lo que debería pensar si tiene un puntaje de crédito realmente malo o se ha declarado en bancarrota. Aunque generalmente ofrece pocos beneficios, te ayudará a establecer tu crédito para que luego puedas solicitar mejores tarjetas. Es importante tener en cuenta que esta tarjeta tiene una tarifa de transacción extranjera del 1 por ciento si viaja con frecuencia al extranjero. Otras tarjetas con características idénticas a menudo imponen una tarifa de transacción extranjera del 3 por ciento y esta tasa es significativamente menor que eso.
#4. Tarjeta de crédito Capital One Platinum
Puede clasificarse a sí mismo como de "mal crédito" ya que sabe que su puntaje de crédito no es perfecto, pero existe una diferencia significativa entre los dos al buscar tarjetas para las que podría ser elegible. Para las personas con crédito justo, que incluye a aquellos con puntajes FICO entre 580 y 669, la tarjeta de crédito Capital One Platinum es una opción.
Tarjetas de crédito malas aseguradas
Los acreedores pueden cobrar menos por tarjetas de crédito malas aseguradas ya que conllevan mucho menos riesgo que sus equivalentes no aseguradas. Las tarjetas de crédito aseguradas son con frecuencia la única opción para que las personas con mal crédito obtengan tasas de interés económicas y tarifas anuales asequibles. Éstos son algunos de ellos:
#1. Tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum
Puede ser aprobado para una línea de crédito inicial de $200 con la tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum y pagar un depósito reembolsable a partir de $49. Después de los primeros seis meses, es posible que le den un límite de crédito más alto. Aunque la tarjeta no tiene un programa de recompensas, tiene algunos beneficios respetables. Por ejemplo, las tarjetas de crédito garantizadas Capital One Platinum no tienen cargos por transacciones en el extranjero, por lo que no pagará dinero extra por las transacciones que realice fuera del país. No tiene cargo anual.
#2. Tarjeta de crédito asegurada BankAmericard®
Es posible un límite de crédito de hasta $5,000 con las tarjetas de crédito aseguradas de BankAmericard®, que es una cantidad extraordinariamente grande para una tarjeta asegurada. Su límite de crédito se basa en su depósito de seguridad. Por lo tanto, si desea una línea de crédito de $ 5,000, debe depositar esa cantidad de efectivo por adelantado. Su depósito de seguridad es completamente reembolsable siempre que reembolse todos sus gastos junto con las tarifas e intereses que se hayan acumulado. Pero puede elegir un depósito más pequeño de tan solo $ 200 si no puede pagar tanto por adelantado.
#3. Tarjeta OpenSky® Secured Credit Visa®
A pesar de no ser una de nuestras principales tarjetas de crédito aseguradas en general, la tarjeta OpenSky® Secured Credit Visa® se destaca de la competencia de una manera significativa. De hecho, no se necesita una cuenta corriente ni una verificación de crédito para la aprobación. Debido a esta característica, la tarjeta es una opción fantástica para aquellos que pueden tener imperfecciones en el informe de crédito o no tienen suficientes servicios bancarios.
El depósito que realice determinará su límite de crédito y el depósito mínimo es de $200. Pero además de ese pago inicial, también tendrá que pagar un cargo anual de $35. Eso es definitivamente negativo. Pero esta tarjeta podría darle acceso al crédito que necesita si su crédito es malo y no está seguro de que pueda obtener la aprobación para una tarjeta asegurada sin cargo anual.
#4. Citi® Mastercard® asegurada
Su puntaje FICO está disponible para seguimiento en línea con Citi® Secured Mastercard®. Esto es especialmente útil para realizar un seguimiento de su progreso mientras obtiene crédito con fines educativos. Si realiza pagos a tiempo, mantiene su monto bajo en comparación con su límite de crédito y no tiene deudas, Citi también divulgará su historial de crédito a las tres principales agencias de crédito al consumidor. Es posible que su depósito de seguridad oscile entre $200 y $2,500. Tampoco hay cargo anual.
Malas tarjetas de crédito sin depósito
Aquí hay algunas tarjetas de crédito sin depósito a tener en cuenta:
#1. Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Tarjeta de crédito Visa®
Una tarjeta de crédito sin cargo llamada Petal 2 ofrece un programa sencillo de recompensas de devolución de efectivo. No hay cargos anuales, cargos por pago atrasado, costos de pago devuelto o cargos en el extranjero cuando se usa el término "sin cargo". El programa de recompensas comienza con un 1 % estándar en las compras, pero puede llegar hasta el 1.5 % si paga sus facturas a tiempo durante los primeros 12 meses que la tarjeta está activa. Es una opción maravillosa para aquellos que buscan su primera tarjeta de crédito porque no tiene cargos. El límite de crédito oscila entre $300 y $10,000, lo que lo hace apropiado para una variedad de circunstancias.
#2. Discover it® Reembolso en efectivo para estudiantes
Hay dos tarjetas Discover It diferentes que vale la pena considerar si es un viajero habitual que busca una tarjeta decente con beneficios de viaje. La tarjeta de crédito Discover it® Chrome Gas & Restaurant es más adecuada para alguien que conduce mucho cuando viaja, mientras que Discover it® Miles brinda beneficios como millas aéreas. Algunas tarjetas de crédito Discover It sin depósito también ofrecen beneficios para los estudiantes. Se puede obtener una tarjeta de crédito garantizada para ayudar a los estudiantes a desarrollar el crédito de manera responsable mientras están en la escuela, pero si tiene más autocontrol, los beneficios de la tarjeta de crédito Discover it® Student Cash Back y la tarjeta de crédito Discover it Student Chrome podrían ser más adecuado para usted.
#3. Tarjeta AvantCard
Los préstamos personales en línea pueden ser la opción ideal si necesita un préstamo rápidamente. Avant es una opción maravillosa porque tiene una solicitud de precalificación súper simple y un financiamiento rápido. Son una empresa de renombre en la industria de préstamos personales. Avant no requiere que los solicitantes tengan un puntaje de crédito mínimo, por lo tanto, puede ser aceptado incluso si tiene mal crédito o no tiene ninguno. Dado que Avant informa los pagos a las tres agencias de crédito, el pago oportuno del préstamo puede ayudarlo a mejorar su crédito.
#4. Chime® Credit Builder Secured Credit Builder Tarjeta Visa®
Una tarjeta Visa protegida es la tarjeta Visa® Credit Builder protegida por Chime® Credit Builder. Esto implica que para utilizar la “línea de crédito” de la tarjeta, primero debe depositar una determinada suma mínima de dinero. Para transferir este dinero a la tarjeta de crédito, Chime necesita un depósito mínimo de su cuenta de gastos de Chime.
Solicitar una tarjeta de crédito es un proceso fácil. Aún debe proporcionar su nombre, dirección, fecha de nacimiento y, posiblemente, una copia de su licencia de conducir u otras formas de identificación. Después de enviar la solicitud, deposita fondos en la cuenta de la tarjeta de crédito con dinero enviado desde su cuenta de gastos para crear su cuenta Credit Builder.
Tarjetas de crédito sin garantía para mal crédito con límites altos
Una tarjeta de crédito sin garantía para aquellos con crédito negativo es como cualquier otra tarjeta de crédito regular en que tiene las mismas características y funciones. La distinción es que fue creado especialmente para aquellos con mal crédito. Si no quiere hacer un depósito de seguridad en esta situación, una tarjeta de crédito sin garantía para aquellos con mal crédito podría ser su única opción.
Los requisitos de aprobación para estas tarjetas de crédito son más indulgentes, lo que simplifica la calificación para las personas con mal crédito. Examinemos las cinco mejores opciones de tarjetas de crédito sin garantía para mal crédito con un límite alto con más detalle, junto con dos opciones adicionales.
#1. Tarjeta de crédito Indigo® Mastercard®
Una de las mejores tarjetas de crédito sin garantía para personas con mal crédito es la tarjeta de crédito Indigo® Mastercard® porque no tiene cargos mensuales de mantenimiento y una precalificación rápida. Las personas con malos antecedentes crediticios pueden reconstruir su crédito con la tarjeta de crédito Indigo® Mastercard®. Indigo no lo entierra en costos de mantenimiento mensuales exorbitantes o tarifas de programa, a diferencia de otras tarjetas no aseguradas para mal crédito. Tiene un cargo anual errático, que puede oscilar entre $0 y $75 para el primer año y $99 para cada año subsiguiente. El cargo depende de cuán solvente sea usted.
Indigo informa a las tres principales agencias de crédito sobre sus actividades. El uso responsable de la tarjeta podría aumentar su puntaje de crédito y aumentar sus posibilidades de recibir una tarjeta de crédito mejorada en el futuro. Indigo es una de las mejores opciones en este grupo, siempre que pague su deuda en su totalidad cada mes para evitar pagar la alta APR del 24.9%.
#2. Surge® Platino Mastercard®
La Surge® Platinum Mastercard® puede ayudarlo si tiene un crédito menos que perfecto y necesita acceso a un límite de crédito mayor, pero le costará. La Surge® Platinum Mastercard® de Celtic Bank se distingue por otorgar potencialmente a los prestatarios la entrada a un límite de crédito anticipado de entre $300 y $1000. Dependerá de su solvencia crediticia en el momento de la solicitud por cuánto se le acepta.
Puede ser elegible para un aumento de límite en tan solo 6 meses después de ser aceptado. Como resultado de la reducción de su índice de utilización de crédito, esto puede ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito más rápidamente. Surge es una opción respetable a corto plazo en general si necesita acceso a dinero. Debe concentrarse en restaurar rápidamente su crédito y cambiar a un producto menos costoso debido a las altas tarifas y APR.
#3. Milestone Mastercard®
Una de las malas tarjetas no aseguradas con mayor límite de crédito es la Milestone Mastercard®, que está pensada especialmente para clientes con un historial crediticio problemático. Después de deducir el cargo anual, se reduce el límite de crédito inicial de la tarjeta, que es de $700 muy altos. Por lo tanto, el límite de crédito para este tipo de tarjeta es bastante grande. Todavía tiene más poder adquisitivo que otras tarjetas, incluso cuando se quita el cargo anual.
Si mantiene una cantidad baja, un límite de crédito grande puede ayudarlo a reducir el uso de su crédito. Además, podría tentarte a acumular deudas con una tasa de interés muy alta. Todavía podría ser una de las tarjetas de crédito sin garantía más baratas para mal crédito en el mercado a pesar de su tarifa anual y su alta APR de 35.90%.
#4. Destino Mastercard®
Las personas con mal crédito pueden solicitar la Destiny Mastercard®. Incluso si las tarifas son algo altas, la tarjeta está fácilmente disponible y el moderado cargo por transacción en el extranjero la eleva a la cima de esta categoría de posibilidades de viaje. Tiene una TAE altísima (35.90%), similar a la mayoría de las tarjetas de crédito de su línea. Por lo tanto, llevar un saldo de un mes a otro puede terminar costándole dinero. Su límite de crédito de $700 podría ayudarlo a reducir la utilización de su crédito, pero también podría tentarlo a mantener una carga.
Pagar su factura en su totalidad cada mes y mantener una tasa de utilización de crédito baja son las mejores maneras de hacer uso de esta tarjeta o cualquier otra tarjeta de crédito sin garantía para aquellos con crédito débil. No ofrece recompensas, pero brinda a los prestatarios con mal crédito la oportunidad de reparar su historial crediticio.
¿Puede obtener una tarjeta de crédito con mal crédito?
Las tarjetas aseguradas se encuentran entre las mejores tarjetas de crédito para personas con mal crédito.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito con un puntaje de crédito de 250?
Sí. Con mal crédito, aún puede solicitar una tarjeta de crédito, pero debe asegurarse de que sea la tarjeta adecuada para sus necesidades.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin garantía con un puntaje de crédito de 500?
Con un puntaje de crédito de 500, es posible obtener una tarjeta de crédito sin garantía, pero probablemente terminará con tarifas exorbitantes, tasas de interés altas y un límite de crédito pequeño.
¿Es malo un puntaje de crédito de 500?
Un FICO® Score de 500 es mucho más bajo que el promedio nacional. Debido a su mal crédito, muchos prestamistas deciden no trabajar con consumidores cuyos puntajes están en el área de Muy Pobre.
¿Cómo reconstruir el crédito desde $ 500?
Cómo comenzar a reconstruir con un puntaje de crédito de 500:
- Prepaga todas tus facturas. Sus calificaciones crediticias están determinadas principalmente por su historial de pagos.
- Mantenga bajo su índice de utilización de crédito.
- Piense en obtener una tarjeta de crédito asegurada.
- Consulte a un consejero de crédito.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito de Walmart con un puntaje de crédito de 520?
Un puntaje de crédito de 520 no sorprenderá a ningún prestamista, pero tampoco debería impedirle obtener un préstamo o una tarjeta de crédito.
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Referencias
