¿Quieres saber si puedes pagar una hipoteca? ¿O ya estás buscando la casa ideal? En cualquier caso, conocer el pago mensual promedio de la hipoteca lo ayudará a poner en perspectiva la compra de su propia casa.
¿Cuál es el pago hipotecario mensual promedio en los Estados Unidos? Desglosémoslo y veamos cuánto cuesta realmente su amada casa.
¿Cuál es el Pago Promedio de la Hipoteca?
Según la Oficina del Censo de EE. UU., el pago hipotecario mensual promedio es un poco más de $1,600. Oficina del Censo. Por supuesto, esto varía según el tamaño de la casa y el lugar donde resida, pero es un buen punto de partida.
Si usted es el tipo de persona a la que no le importa cómo llegamos a la cifra de $1,600, puede pasar a la siguiente parte.
¿Qué indica el pago promedio de la hipoteca?
La Oficina del Censo de los Estados Unidos publica tanto el pago medio como el medio. La media y el promedio son lo mismo. La mediana es el valor en el medio de un grupo de números. Divide las mitades inferior y superior de los valores del conjunto.
Encontrar el valor medio en lugar del valor promedio puede ser más informativo al calcular un pago hipotecario mensual típico. Los valores extremadamente altos o bajos pueden afectar los promedios. La mediana indica dónde está el medio para una amplia variedad de propietarios.
Promedios nacionales:
En cuanto a las estadísticas nacionales, el Perfil de compradores y vendedores de viviendas de la Asociación Nacional de REALTORS de 2020 indica un precio de vivienda medio nacional de $ 272,500. Con un pago inicial del 10% del precio de compra, podemos calcular un monto de préstamo de $245,250. Usando las tasas actuales de préstamos hipotecarios, puede calcular los pagos hipotecarios mensuales promedio de la siguiente manera:
- $1,700 por mes en un préstamo de tasa fija a 30 años con una tasa de interés del 3.29 por ciento
- Un crédito de tasa fija a 15 años al 2.79 por ciento cuesta $2,296 cada mes.
Compradores de vivienda por primera vez:
Los promedios nacionales incluyen a todos los propietarios de viviendas, incluidos aquellos que acumularon valor líquido, avanzaron en sus carreras y establecieron buenas calificaciones crediticias. Esas personas tienen más probabilidades de solicitar y recibir autorización para préstamos más altos.
Debido a que los compradores de vivienda por primera vez a veces tienen menos fondos y compran viviendas menos costosas, estimemos un precio de compra de $200,000. De acuerdo con la Asociación Nacional de REALTORS, los compradores primerizos suelen hacer un pago inicial del 7%. Con base en esta información, los pagos promedio serían:
- $1,307 por mes en un préstamo de tasa fija a 30 años con una tasa de interés de 3.29 por ciento.
- Un crédito de tasa fija a 15 años al 2.79 por ciento cuesta $1,760 cada mes.
Sin embargo, poner menos del 20% significa que probablemente tendrá que pagar un seguro hipotecario y pagar intereses adicionales (entre otras cosas). Ahora, suponga que un comprador de vivienda por primera vez compra esa vivienda menos costosa y realiza un pago inicial del 20%. Ese pago inicial más grande reduce significativamente los pagos mensuales de la hipoteca. Las cifras podrían cambiar si se usara un pago inicial del 20 %:
- $1,077 por mes en un préstamo de tasa fija a 30 años con una tasa de interés del 3.29 por ciento
- Un crédito de tasa fija a 15 años al 2.79 por ciento cuesta $1,466 cada mes.
Mercados de la vivienda:
Las cifras anteriores se basan en estadísticas medianas nacionales. Las peculiaridades del mercado en el que compre determinarán el pago mensual de su hipoteca. Las viviendas en la costa y en las ciudades suelen ser más caras. Las casas son menos costosas en el centro de América. En comparación con el promedio nacional, el pago de la hipoteca puede no ser beneficioso.
Según Zillow, el precio promedio de una vivienda en San Diego es de $808,608, que es significativamente más alto que el promedio nacional. Incluso con un pago inicial del 20%, el pago mensual de un préstamo a 30 años al 3.29 por ciento sería de $4,018.
Mientras tanto, el precio medio de una vivienda en Omaha, Nebraska, es de $234,639.6. Con un pago inicial del 20%, los residentes de Omaha pagan solo $1,245 en un préstamo a 30 años.
Pagos hipotecarios promedio por estado
Otro aspecto importante a tener en cuenta al comparar los pagos hipotecarios promedio y mediano es la ubicación, ya que los precios de las viviendas y las tasas de interés de las hipotecas varían mucho entre los estados.
En el siguiente gráfico, examinaremos los pagos mensuales medios de la vivienda, así como los saldos de deuda hipotecaria individual promedio en los 50 estados.
| Estado | Pago mensual promedio | Saldo hipotecario promedio |
| Alabama | $1,147 | $144,272 |
| Alaska | $1,907 | $227,960 |
| Arizona | $1,394 | $210,872 |
| Arkansas | $1,071 | $132,973 |
| California. | $2,282 | $371,981 |
| Colorado | $1,681 | $273,718 |
| Connecticut | $2,096 | $224,336 |
| Delaware | $1,563 | $190,846 |
| Florida | $1,466 | $195,549 |
| Georgia | $1,383 | $180,378 |
| Hawái | $2,350 | $348,637 |
| Idaho | $1,228 | $185,322 |
| Illinois | $1,668 | $177,055 |
| Indiana | $1,130 | $124,454 |
| Iowa | $1,234 | $135,111 |
| Kansas | $1,349 | $141,610 |
| Kentucky | $1,158 | $129,469 |
| Louisiana | $1,267 | $154,713 |
| Maine | $1,381 | $140,904 |
| Maryland | $1,987 | $253,598 |
| Massachusetts | $2,165 | $261,345 |
| Michigan | $1,279 | $135,845 |
| Minnesota | $1,547 | $180,766 |
| Misisipi | $1,134 | $123,062 |
| Missouri | $1,254 | $143,545 |
| Montana | $1,386 | $189,021 |
| Nebraska | $1,352 | $144,299 |
| Nevada | $1,469 | $239,477 |
| Nuevo Hampshire | $1,917 | $184,468 |
| New Jersey | $2,439 | $241,772 |
| New Mexico | $1,262 | $163,384 |
| New York | $2,114 | $240,795 |
| North Carolina | $1,290 | $165,636 |
| North Dakota | $1,389 | $167,883 |
| Ohio | $1,269 | $125,250 |
| Oklahoma | $1,214 | $138,752 |
| Oregón | $1,647 | $236,604 |
| Pennsylvania | $1,474 | $147,148 |
| Rhode Island | $1,838 | $189,946 |
| South Carolina | $1,227 | $165,649 |
| Dakota del Sur | $1,298 | $158,728 |
| Tennessee | $1,224 | $165,260 |
| Texas | $1,549 | $186,696 |
| Utah | $1,497 | $230,545 |
| Vermont | $1,594 | $151,884 |
| Virginia | $1,767 | $245,054 |
| Washington | $1,826 | $278,851 |
| Virginia Occidental | $1,023 | $112,912 |
| Wisconsin | $1,418 | $143,979 |
| Wyoming | $1,428 | $191,545 |
Pago promedio de hipoteca por ciudad
El pago mensual de una propiedad puede ser sustancialmente mayor que el promedio nacional o el pago medio, especialmente en las ciudades costeras donde el espacio es limitado. Según los datos de la Oficina del Censo de EE. UU. de la Encuesta sobre la comunidad estadounidense de 2019, el pago mensual promedio de una casa (incluidos los servicios públicos, el seguro y las tarifas de HOA) en Los Ángeles fue de más de $2,600 por mes y más de $2,800 por mes en la región de la ciudad de Nueva York.
Sin embargo, no todas las regiones metropolitanas son tan caras; en Phoenix, Arizona, el pago medio de la propiedad es de alrededor de $1,500 por mes, mientras que en Dallas supera los $1,800 por mes. Según los datos de la Oficina del Censo, así es como se comparan las regiones metropolitanas más pobladas en términos de gastos de vida mensuales. Las ciudades están organizadas por tamaño.
| Ciudad | Pago mensual medio de la vivienda |
| Los Ángeles, California | $2,659 |
| Chicago, Illinois | $1,882 |
| Houston, Texas | $1,815 |
| Phoenix, Arizona | $1,540 |
| Miami, Florida | $1,874 |
| Ciudad de Nueva York, Nueva York | $2,807 |
| Dallas, TX | $1,870 |
| Condado de Riverside, California | $1,969 |
Pago de hipoteca mensual promedio según el tamaño del préstamo
Sobre la base de la Asociación Nacional de Agentes InmobiliariosAbril de 2022, los precios medios regionales de viviendas existentes, los prestatarios con un pago inicial del 20 % y una hipoteca a 30 años con una tasa fija del 5.46 % pueden esperar pagar lo siguiente en principio e intereses cada mes.
| AÑO | PAGO MENSUAL MEDIANO DE LA HIPOTECA | PRECIO MEDIANO DE VENTA DE CASA* |
| *Solo fuentes de ventas de casas nuevas: Oficina del Censo de EE. UU. y Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. | ||
| 2019 | $1,200 | $320,250 |
| 2017 | $1,100 | $322,425 |
| 2015 | $1,030 | $294,150 |
| 2013 | $997 | $266,225 |
| 2011 | $1,019 | $224,900 |
Costos promedio de pago de hipoteca
Los nuevos propietarios pueden no estar al tanto de todos los costos asociados con los pagos de su hipoteca. Los pagos mensuales incluyen lo siguiente:
- Director: El principal es la cantidad de dinero prestado cuando obtiene su primera hipoteca. Esto se calcula deduciendo su pago inicial del precio de venta de la casa.
- Interés: Este es el segundo componente más grande de su pago hipotecario mensual y es el dinero que le paga a su prestamista hipotecario a cambio de que le concedan el préstamo. Una tasa de porcentaje anual se usa comúnmente para calcular las tasas de interés (APR).
- Impuestos de propiedad: Los impuestos sobre la propiedad que usted paga se destinan a su gobierno local para financiar reparaciones de carreteras, escuelas públicas, departamentos de bomberos y otros servicios. Los impuestos sobre la propiedad, que pueden ser uno de los componentes más costosos de los pagos de la hipoteca, pueden sorprender a los nuevos propietarios.
- Seguro para propietarios de casas: Aunque legalmente no es necesario tener un seguro de propietario de vivienda, la mayoría de los prestamistas hipotecarios no otorgarán un préstamo a menos que usted lo tenga. Esto incluye daños por incendios domésticos, allanamientos y otros incidentes.
- Asociación de Propietarios (HOA): Si vive en un vecindario de HOA, estará sujeto a ciertas reglas, regulaciones y tarifas. Casas adosadas, edificios de apartamentos de unidades múltiples y condominios son los ejemplos más típicos. Las tarifas que paga por pertenecer a una HOA pueden ayudar con la recolección de basura, el paisajismo, la seguridad y el mantenimiento, así como el acceso a los servicios en el lugar.
Cómo llegamos a nuestra cifra de pago hipotecario promedio
Utilizamos el precio promedio de venta de casas de la Oficina del Censo y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano para establecer cuánto paga el prestatario promedio por su hipoteca cada mes. El precio promedio en el primer trimestre de 2022 fue de $507,800. Luego usamos el pago inicial típico del 13 % (según lo publicado por la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios) para calcular el monto promedio del préstamo. Los datos de Freddie Mac también se utilizaron para calcular las tasas hipotecarias promedio para hipotecas de tasa fija a 30 y 15 años en el primer trimestre de 2022: 3.82 por ciento y 3.04 por ciento, respectivamente.
¿Puedo obtener una hipoteca por tres veces mis ingresos actuales?
Un múltiplo de ingresos de tres suele estar en el extremo inferior de la escala, por lo tanto, muchos prestamistas están listos para otorgar más a un solicitante adecuado. Es posible obtener una hipoteca por tres veces su sueldo.
¿Son los préstamos de interés solamente más asequibles?
Solo paga el interés del préstamo cuando tiene una hipoteca de solo interés. Todavía deberá el monto total del préstamo al final del período de pago. El mayor beneficio de hacer pagos hipotecarios de interés solamente es que sus pagos mensuales serán significativamente menos costosos.
¿Puedo vivir en una casa con una hipoteca de interés solamente?
Aunque las hipotecas de solo interés siguen siendo una opción popular entre los inversores que compran para alquilar, también están disponibles para viviendas. A pesar de esto, no muchos prestamistas los brindan porque el propietario tiene una seguridad mínima.
¿Qué sucederá si no puedo pagar mi hipoteca al final del plazo?
Su casa puede ser recuperada si no paga la suma restante al final del plazo de la hipoteca, y su informe crediticio también podría verse afectado.
¿Es preferible una pequeña hipoteca que ninguna?
Ir a tiempo parcial o reducir su trabajo son solo algunas de las formas en que estar libre de hipotecas puede facilitar la reducción. Por lo general, también hace que la compra y venta de una propiedad sea menos costosa y más sencilla. Una hipoteca menor generalmente le brinda más libertad y seguridad.
Conclusión
El gasto mensual de una hipoteca va mucho más allá del pago del principal. Los intereses del préstamo, los impuestos sobre la propiedad, el seguro de propietario de vivienda y el seguro hipotecario están incluidos y varían según el lugar donde viva. Estos criterios deben tenerse en cuenta al evaluar la cantidad de vivienda que puede pagar.
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(xanax)
