Hay un saldo máximo en cualquier tarjeta de crédito. Su emisor le asigna un límite de crédito, que es la cantidad máxima que deberá en su tarjeta en un momento dado. Continuará realizando transacciones hasta este monto máximo. Esto es mientras mantenga buenos términos y se mantenga dentro de sus límites. Este es el crédito disponible de su tarjeta.
Comprender el crédito disponible
El crédito disponible es la diferencia entre el total límite de crédito y el monto acumulado por el prestatario a través de las transacciones (además de los intereses sobre el número de sus compras).
El crédito disponible para titulares de tarjetas de crédito es el saldo restante después de restar todas las transacciones (y los intereses sobre dichos cargos) del límite de crédito general de su tarjeta de crédito. El crédito disponible para los titulares de tarjetas de crédito puede fluctuar. Esto implica que puede aumentar o disminuir según el historial de compras y pagos del prestatario. Un prestatario puede comprobar su crédito disponible en cualquier momento.
El acreedor debe realizar pagos anuales tanto del principal como de los intereses de las tarjetas de crédito y la mayoría de las demás formas de deuda. Los pagos con tarjetas de crédito se destinan a aumentar el crédito disponible del prestatario. El prestatario puede usarlo para compras adicionales. Cuando un prestatario realiza pagos en cualquier cuenta de crédito renovable, incluidas las tarjetas de crédito, su crédito disponible disminuye. Los pagos, por otro lado, aumentan su crédito disponible.
Cuando se aplican intereses a la cuenta de un prestatario cada mes, su crédito disponible disminuye. Los prestatarios reciben un estado de cuenta mensual que enumera todas sus transacciones, cualquier interés acumulado durante los 30 días anteriores y el monto del pago requerido. La tasa de pago de un prestatario incluye tanto el capital como el interés. El principal de un prestatario es el monto de la deuda en la que incurre por las transacciones. El monto de los intereses adeudados varía según el titular de la tarjeta. términos de interés.
¿Qué significa crédito disponible en una tarjeta de crédito?
El saldo no utilizado de la línea de crédito de su tarjeta de crédito que no ha gastado se denomina crédito disponible. Su crédito disponible está en su estado de cuenta mensual o iniciando sesión en su cuenta de tarjeta en línea. Es importante ser consciente de cuánto crédito disponible tiene. Por lo tanto, intentar gastar más de esa cantidad puede resultar en el rechazo de su tarjeta.
El emisor de la tarjeta comienza con su límite total para determinar su crédito disponible. Luego, el saldo actual se resta de su límite de crédito. Esto incluye las ventas, los impuestos y los intereses que ya debe, así como las contribuciones que haya hecho contra su saldo. Esto le deja con un saldo de crédito disponible.
Esta es una forma más sencilla de ver el crédito disponible:
El límite de crédito menos el saldo actual es igual al crédito disponible.
Por supuesto, usted no determina el crédito disponible una vez al mes. Uno puede calcularlo si el balance actual cambia. Cuando realiza una compra con tarjeta de crédito, por ejemplo, el crédito utilizable aumenta. Cuando lo usa para hacer una compra, su crédito disponible disminuye.
Vale la pena recordar que cuanto menos crédito tenga disponible, mayor será su utilización en esa tarjeta de crédito. Y si su utilización de crédito sigue siendo alta, puede ser perjudicial para su puntaje de crédito. Para conservar su solvencia, mantenga su utilización de crédito promedio por debajo del 30%.
¿Qué es el Saldo Actual?
El saldo actual de una tarjeta de crédito es la cantidad que debe en su registro, menos cualquier transacción o pago pendiente. El saldo actual incluye todas las transacciones que ha realizado y que han sido procesadas por la compañía de su tarjeta desde la última vez que pagó su factura.
Probablemente verá "Saldo actual", "Saldo pendiente" y "Crédito disponible" en el resumen de la cuenta de la tarjeta. El saldo pendiente se aplica a las transacciones que se están procesando pero que aún no se han reflejado en su saldo actual. Su límite de crédito total menos sus saldos existentes y pendientes es igual a su crédito disponible. Básicamente, el crédito disponible es la cantidad de crédito que le queda antes de realizar un pago.
Para que sea más fácil de entender, considere lo siguiente:
Crédito disponible = Límite de crédito – Saldo actual – Transacciones pendientes
Por ejemplo, suponga que tiene un límite de $5,000, un saldo actual de $1,500 y un saldo pendiente de $500. Sus saldos existentes y pendientes totalizan $2,000.00. Reste la cantidad de $5,000 para obtener su crédito utilizable: $3,000.
Cuando realiza un pago, el saldo se deduce de su crédito disponible. Cuando realiza un pago, el crédito disponible aumentará en la cantidad del pago hasta que se haya procesado.
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Saldo actual Vs Crédito disponible
El número de todas las transacciones registradas hasta el día hábil anterior es su saldo actual. El cálculo de su crédito disponible se realiza restando su saldo existente de su límite y sumando los cargos impagos. Tenga en cuenta que esta suma cambiará durante el día a medida que reciba cargos. Por ejemplo, los comerciantes de hoteles pueden usar su tarjeta para hacer una reserva. Pero puede pagarlos con un cheque una vez que llegue. Como resultado, el hotel retendrá $200 de su crédito disponible antes de completar el pago.
Importancia de tener Crédito Disponible
Cuanto más crédito tengas disponible, mejor. Tener mucho crédito disponible es beneficioso para su puntaje crediticio. Le hace parecer menos riesgoso para los prestamistas. Un saldo más bajo significa un índice de utilización de crédito más bajo, que representa el 30% de su puntaje. En general, puede mantener el saldo de su tarjeta de crédito por debajo del 30% de su límite. En una tarjeta con un límite de $1,000, querrá mantener su saldo por debajo de $300. Esto te deja con $700 en crédito disponible.
Cuanto menos crédito tenga disponible, menos valiosa será su tarjeta de crédito para usted. No podrás utilizar tu tarjeta para alquilar un coche o reservar una habitación de hotel, por ejemplo. Su única otra opción es usar su tarjeta de débito. Sin embargo, ciertas transacciones requieren un depósito de seguridad o autenticación adicional al usar una tarjeta de débito.
¿Qué pasa si usas más de tu Crédito Disponible?
Las transacciones que exceden su crédito disponible normalmente se rechazan a menos que haya dado permiso para que se procesen las transacciones que exceden el límite. Al suscribirse, autoriza a la compañía de la tarjeta de crédito a procesar compras que excedan su límite de crédito. Sin embargo, si el emisor de su tarjeta tiene estas características, corre el riesgo de incurrir en un cargo por exceso de límite o una tasa de penalización.
Si ha alcanzado su límite, su crédito disponible será negativo.
Incrementando su Crédito Disponible
Su crédito disponible no se restablece, pero cambia cuando sus pagos se reflejan en su cuenta. Cuando realiza pagos con tarjeta, libera más crédito disponible. Es importante tener en cuenta que dependiendo de su política de contabilización de pagos del emisor, el pago tardará unos días hábiles en reflejarse en su crédito disponible. Si está tratando de liberar crédito para un pedido grande, puede hacer un depósito con varios días de anticipación.
Solicitar un aumento de límite es otra forma de aumentar su crédito utilizable. Cuando haga la solicitud, la compañía de la tarjeta revisará su cuenta y su historial para ver si califica. Seguirá teniendo la misma cantidad de deuda, pero el aumento del límite, si se acepta, aumentará su crédito utilizable. La antigüedad de su cuenta, su historial de pagos y los cambios en sus ingresos son factores que afectarán su elegibilidad para un aumento de la línea de crédito.
Cargos y tarifas
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor regula las tarifas que las compañías de tarjetas pueden cobrar por las cuentas de tarjetas que excedan su límite. Se puede cobrar un cargo de hasta $25 la primera vez que un saldo alcanza un límite específico. Se puede cobrar un cargo de hasta $35 la segunda vez que un saldo alcanza el límite en un lapso de seis meses. Sin embargo, las multas o tarifas impuestas no exceden la cantidad por la cual la cuenta ha excedido su tope.
Por incumplimiento de los términos del acuerdo, ciertas compañías de tarjetas impondrán una tasa de porcentaje anual (APR) de penalización alta. Es posible que cancele una APR introductoria baja ofrecida anteriormente.
Las personas que han decidido aceptar cargos por exceso de límite pueden cambiar de opinión en cualquier momento notificando al prestamista por escrito. Sin embargo, esto no se extiende a las transacciones realizadas antes de excluirse de las tarifas por exceso de límite. Además, una vez que un prestatario ha optado por no participar, es más probable que el prestamista rechace las transacciones que llevan una cuenta más allá del límite.
¿Puedo ver mi crédito disponible en línea o necesito llamar a la compañía de mi tarjeta de crédito?
Muchas compañías de tarjetas de crédito brindan acceso en línea a la información de la cuenta, incluido el crédito disponible. Por lo general, puede iniciar sesión en su cuenta en línea o a través de una aplicación móvil para ver su crédito disponible. Si no puede ver su crédito disponible en línea, puede comunicarse con la compañía de su tarjeta de crédito por teléfono oa través del servicio al cliente para consultar su saldo.
¿Cómo puedo mejorar mi tasa de utilización de crédito disponible?
Su tasa de utilización de crédito disponible es la cantidad de crédito que usa en comparación con la cantidad disponible. Una alta tasa de utilización puede afectar negativamente su puntaje crediticio, por lo que es importante mantenerlo bajo. Puede mejorar su tasa de utilización pagando sus saldos, solicitando un aumento del límite de crédito y haciendo los pagos a tiempo. Además, distribuir su uso de crédito entre varias tarjetas en lugar de depender de una sola también puede reducir su tasa de utilización.
¿Qué sucede con mi crédito disponible durante una investigación de fraude?
Durante una investigación de fraude, su crédito disponible puede congelarse para evitar más compras no autorizadas. Esto significa que no podrá realizar nuevas compras hasta que se complete la investigación. La compañía de la tarjeta de crédito revisará la actividad en su cuenta y determinará si se han realizado compras fraudulentas. De ser así, tomarán las medidas necesarias para eliminar los cargos y restaurar su crédito disponible.
¿Puedo obtener efectivo usando mi crédito disponible?
Sí, puede usar su crédito disponible para obtener efectivo, pero esto generalmente se denomina adelanto en efectivo. Los adelantos en efectivo generalmente vienen con tarifas y tasas de interés altas, por lo que generalmente es mejor evitarlos si es posible. Puede retirar efectivo usando su tarjeta de crédito en un cajero automático, pero tenga en cuenta que esto resultará en un adelanto de efectivo.
¿Cómo afecta el crédito disponible la aprobación del préstamo?
Su crédito disponible, también conocido como utilización de crédito, es uno de los factores que los prestamistas consideran al evaluar su solicitud de préstamo. Las altas tasas de utilización pueden indicar que está confiando demasiado en el crédito y puede ser un mayor riesgo para el prestamista. Para aumentar sus posibilidades de aprobación del préstamo, es una buena idea pagar sus saldos y mantener su índice de utilización lo más bajo posible.
¿El crédito disponible es lo mismo que el crédito de anticipo de efectivo?
No, el crédito disponible y el crédito de anticipo de efectivo no son lo mismo. El crédito disponible se refiere a la cantidad de crédito que tiene disponible para usar, mientras que el crédito de anticipo de efectivo se refiere a la cantidad de crédito que puede usar para obtener efectivo. Los adelantos en efectivo generalmente vienen con tarifas y tasas de interés altas, por lo que generalmente es mejor evitarlos si es posible.
Conclusión
La diferencia entre el límite de su tarjeta y el saldo de su tarjeta se refleja en su crédito disponible. Sus transacciones pueden ser rechazadas si no tiene suficiente crédito disponible. Por lo tanto, se le puede cobrar una tarifa y obtener una tasa de penalización si permite que el emisor de su tarjeta autorice cargos que excedan su límite de crédito.
Su índice de utilización, que es una de las variables más significativas en su informe, es el resultado de su crédito disponible y el saldo de su tarjeta. También puede ampliar su crédito disponible pagando su saldo. Además, puede solicitar un aumento en su límite al emisor de su tarjeta para ampliar su crédito disponible.
Preguntas frecuentes sobre el crédito disponible
¿Es bueno tener mucho crédito disponible?
Si está utilizando más del 30 % de su crédito disponible en cualquier tarjeta o en todas las tarjetas, es posible que obtenga un puntaje más bajo. Abrir demasiadas cuentas a la vez. Agregar un montón de cuentas de crédito durante un largo período de tiempo está bien
¿Qué sucede si supero mi límite de crédito pero lo pago?
Usar tarjetas de crédito y pagar sus saldos todos los meses o mantener saldos muy bajos muestra responsabilidad financiera. … Más, exceder el límite de su tarjeta de crédito puede hacer que su cuenta entre en incumplimiento. Si eso sucede, se anotará en tu informe de crédito y tenerse en cuenta negativamente en su puntaje de crédito
¿Reembolsa el crédito disponible?
Crédito disponible y préstamos a plazos
No hay opción de devolver algo y volver a pedir prestado ese monto más tarde. Sin embargo, si tiene una línea de crédito con garantía hipotecaria o personal, eso se considera crédito rotativo, donde puede usar su crédito disponible, pagarlo a su prestamista y repetir.
