Un préstamo con garantía hipotecaria le permite prestar dinero dependiendo del valor actual de su automóvil. Mientras tanto, este artículo nos llevará a Capital One Auto Equity Loan, The Online, Union, Best Rate, Wells Fargo y Delaware.
Cómo funciona la descripción general de préstamos con garantía hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria es cuando un prestamista le presta el valor de su vehículo o su capital actual. Por ejemplo, si su automóvil vale $5,000 y no tiene préstamos sobre él, podría ser elegible para adquirir préstamos con garantía hipotecaria de $5,000. Sin embargo, depende del prestamista, es posible que deba ser el propietario absoluto del automóvil para ser elegible para préstamos con garantía hipotecaria.
Sin embargo, si todavía debe dinero en su vehículo y desea préstamos con garantía hipotecaria. Entonces, su capital es la brecha entre la deuda de su préstamo y el préstamo de su automóvil. Además, si debe más de lo que vale su automóvil, tiene un patrimonio neto negativo y no es elegible para préstamos con garantía hipotecaria.
Para ser elegible, debe tener capital. Si está a punto de alcanzar el punto de equilibrio o solo tiene una pequeña cantidad de capital, es posible que no valga la pena ni su tiempo ni su dinero continuar con el procedimiento.
Además, un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo garantizado en el que su vehículo sirve como garantía. Si no realiza las cuotas de su préstamo, su vehículo puede ser embargado. Como resultado, los préstamos con garantía hipotecaria a menudo se consideran el último recurso para los deudores que necesitan efectivo inmediato.
También es posible que deba hacer arreglos para un período de préstamo corto. Es decir, dependiendo del tamaño de los préstamos, muchos prestamistas con garantía hipotecaria solo ofrecen cronogramas de reembolso de dos a tres años. Tenga en cuenta que la tasa de interés de esta forma de préstamo también puede fluctuar.
Préstamo sobre el capital de un automóvil de Capital One
Un préstamo con garantía hipotecaria de Capital One, que es más que un gigante de las tarjetas de crédito. Se puede usar para comprar un automóvil nuevo o usado a precios bajos a través de concesionarios asociados en los Estados Unidos. Además, los préstamos de refinanciamiento también están disponibles en Capital One Auto Finance. No hay criterios mínimos de calificación crediticia ni costos de solicitud, y los consumidores pueden precalificar en línea sin afectar negativamente su crédito.
Los beneficios de un préstamo con garantía hipotecaria de Capital One
Capital One es uno de los pocos prestamistas de automóviles que hemos encontrado que ofrece algunas de las tasas más económicas tanto para solicitantes con mal crédito como con buen crédito. No obstante, siempre es una buena idea consultar las ofertas de varios prestamistas para asegurarse de obtener la mejor oferta posible.
- La precalificación es simple: la precalificación se puede realizar en línea y no tiene ningún efecto en su puntaje de crédito.
- Opciones de préstamos flexibles: Capital One Auto Equity ofrece una variedad de términos de préstamos para satisfacer sus necesidades.
- Capital One no impone ningún costo de prestamista y no cobra ninguna tarifa de solicitud.
- Conveniencia: Capital One proporciona cuentas bancarias personales, tarjetas de crédito y otros servicios a los consumidores. Además, es posible que pueda realizar todas sus operaciones bancarias y préstamos en el mismo lugar.
Inconvenientes del préstamo con garantía hipotecaria de Capital One Auto
- Sin aprobaciones previas: para obtener una APR firme y un plazo de Capital One, debe pasar por el concesionario. Mientras tanto, otros prestamistas brindan aprobaciones previas, lo que puede brindarle una ventaja en el concesionario.
- Opciones de concesionario limitadas: si bien Capital One trabaja con alrededor del 72 por ciento de los concesionarios de franquicia en los Estados Unidos, no funciona con todos ellos. Además, otros prestamistas no restringen los préstamos a comerciantes específicos.
- No habrá transacciones privadas ni compras de alquiler: si desea comprar un automóvil de un minorista independiente o comprar un automóvil que ha estado alquilando, deberá encontrar otro prestamista.
El mejor préstamo con garantía hipotecaria en línea
Un préstamo con garantía hipotecaria es uno de los tipos más comunes de préstamos a corto plazo accesibles para los prestatarios de hoy. Además, brindan procesos rápidos de solicitud y aprobación, límites máximos altos y una probabilidad mucho mayor de aprobación. Esto se debe a algunas variables importantes particulares de los préstamos con garantía hipotecaria:
#1. Colateral: el mejor préstamo con garantía hipotecaria en línea
Los préstamos con garantía hipotecaria requieren garantía en forma de un automóvil de propiedad total y el título de ese vehículo. Además, los prestamistas pueden reducir el riesgo asociado con la emisión de préstamos empleando garantías. Como resultado, pueden aprobar préstamos para una proporción mucho mayor de solicitantes.
#2. Montos de préstamos que son predecibles: el mejor préstamo con garantía hipotecaria en línea
Los montos de los préstamos dependen del valor justo de mercado del vehículo. Y, en varios estados, determine la cantidad total de dinero que se puede prestar a un prestatario una vez aprobado. Además, esto hace que sea sencillo solicitar un préstamo y saber con precisión cuánto dinero otorgaría el prestamista.
#3. Aprobación y pago rápidos: el mejor préstamo con garantía hipotecaria en línea
La mayoría de los préstamos de capital están disponibles en línea. Con solicitudes totalmente electrónicas que pueden ser examinadas y aprobadas en minutos. El préstamo normal también se financia y se coloca electrónicamente en la cuenta bancaria del prestatario dentro de un día hábil.
#4. Períodos de pago cortos: el mejor préstamo con garantía hipotecaria en línea
La mayoría de la gente desea pagar sus préstamos rápidamente y luego olvidarse de ellos. Los préstamos de título a menudo se pueden pagar por completo en tan solo 30 días. No obstante, los prestatarios en muchos estados pueden extender su plazo de pago a un año completo si necesitan más tiempo para pagar el saldo.
Cómo solicitar en línea un préstamo con garantía hipotecaria para automóviles
La solicitud oficial de préstamos con garantía hipotecaria debe presentarse en línea como paso inicial. Este programa es en realidad bastante simple y solo requiere unos pocos datos básicos. Por lo tanto, los prestatarios potenciales deben tener a mano la siguiente información al completar los campos correspondientes en la solicitud en línea:
- Nombre completo
- Código postal y dirección
- El número de teléfono para uso principal
- Marca, modelo y año del vehículo.
- Kilometraje del vehículo al día de hoy
- Título de un automóvil de propiedad total que está libre de gravámenes
Es vital saber que los préstamos con garantía hipotecaria para automóviles se calculan en función del valor justo de mercado del vehículo utilizado como garantía. Como resultado, al solicitar préstamos con garantía hipotecaria en línea, los prestatarios deben proporcionar la información más precisa y actualizada sobre su vehículo. Además, el coche debe ser completamente propio y libre de cualquier gravamen. Eso significa que el automóvil no puede financiarse en este momento, y el prestatario no puede deber dinero a otra empresa de préstamos con garantía hipotecaria.
Una reseña sobre el préstamo con garantía hipotecaria para automóviles de Delaware
Soy de York, Pensilvania, y Auto Equity Loans of Delaware me dio préstamos rápidos y fáciles. Desde que recibieron los préstamos, me han enviado amables recordatorios de las fechas de pago, ¡lo cual realmente aprecio! ¡Absolutamente los llamaré de nuevo en el futuro! El personal fue realmente profesional el día que obtuve el préstamo y continúan siendo muy amables y profesionales hasta el día de hoy. ¡Gracias!
Préstamo con garantía hipotecaria de Wells Fargo
Wells Fargo ya no aceptará solicitudes de nuevos préstamos para automóviles para estudiantes a partir de enero de 2022. Sin embargo, la compañía continuará otorgando tarjetas de crédito, préstamos con garantía hipotecaria, cuentas bancarias y todos sus demás productos financieros, pero se suspenderán los préstamos privados para estudiantes.
Además, los clientes actuales de préstamos con garantía hipotecaria para estudiantes de Wells Fargo pronto descubrirán que sus préstamos estarán controlados por un proveedor de servicios diferente. Si es un cliente reciente de Wells Fargo que ha utilizado el banco para pedir dinero prestado para la escuela, continúe leyendo para averiguar qué puede esperar en el futuro.
Descripción general del préstamo con garantía hipotecaria para automóviles para estudiantes de Wells Fargo
Antes del anuncio de este cambio, Wells Fargo otorgaba préstamos privados con garantía hipotecaria para automóviles a estudiantes y préstamos privados de consolidación. Además, los términos de los préstamos y las tasas de interés variaron según la cantidad prestada, los puntajes crediticios de los clientes y otros criterios de elegibilidad. En general, Wells Fargo era conocido por ofrecer préstamos sobre el valor líquido de los automóviles para estudiantes con tasas y condiciones de préstamo competitivas, especialmente para personas con un crédito bueno o excelente.
¿Quién administra ahora mi préstamo con garantía hipotecaria para estudiantes de Wells Fargo?
Wells Fargo eligió a Firstmark, una división de Nelnet, para hacerse cargo de su negocio de préstamos con garantía hipotecaria para estudiantes.
Debido a que esta declaración se realizó recientemente, es posible que no haya recibido la información más reciente sobre su cuenta de préstamo con garantía hipotecaria para estudiantes de Wells Fargo. Wells Fargo, por otro lado, ha declarado que proporcionará más información directamente a su patrimonio actual de automóviles para estudiantes. préstamo clientes a medida que los detalles estén disponibles. Finalmente, antes de que su préstamo se transfiera legalmente, debe esperar correspondencia del prestamista.
Lo que debes saber antes de solicitar un préstamo de coche
Antes de tomar una decisión sobre un préstamo de automóvil, es mejor comparar precios con algunos prestamistas. Cuando se trata de aprobar un préstamo y determinar su tasa de interés y términos, cada prestamista tiene su propio conjunto de reglas.
En general, su puntaje de crédito tendrá la mayor influencia en los precios ofrecidos. Además, cuanto menor sea su APR, mayor será su puntaje de crédito. Un puntaje de crédito más alto también puede permitirle obtener un préstamo más grande o acceder a una gama más amplia de opciones de pago. Un plazo de pago más largo reduce sus pagos mensuales, pero pagará más en intereses en general.
¿Cómo obtengo un préstamo para mi automóvil?
Debe tener suficiente capital en su automóvil para cubrir el préstamo si desea pedir prestado contra él. La mayoría de las veces, debe haber pagado cualquier préstamo adicional utilizado para comprar el vehículo, aunque algunos prestamistas aún pueden permitirle pedir prestado si todavía está haciendo pagos en un préstamo de compra de automóvil típico.
¿Puedo pagar mi préstamo de capital anticipadamente?
Los términos son inequívocos, tiene hasta el momento en que vende su casa o el final del plazo de su hipoteca principal para pagar el préstamo de capital, lo que ocurra primero. Sin embargo, no es necesario que espere hasta cualquiera de estas ocasiones. El préstamo de capital se puede pagar cuando lo desee.
¿Tomar un préstamo de capital es una buena idea?
Si planea usar el dinero para mejoras en el hogar o consolidación de deudas con una tasa de interés reducida, un préstamo con garantía hipotecaria puede ser una excelente solución. Sin embargo, un préstamo con garantía hipotecaria es una mala opción si ejerce demasiada presión sobre su presupuesto o si todo lo que hace es cambiar la deuda.
¿Cómo funciona un préstamo para la equidad del automóvil?
Puede pedir dinero prestado utilizando un préstamo con garantía hipotecaria basado en el valor de mercado de un vehículo que posee actualmente. Actualmente, algunos prestamistas afirman que puede pedir prestado hasta el 125% del capital de su automóvil por un máximo de siete años. Se le pedirá que pague el monto del préstamo más los intereses y cualquier costo adicional evaluado por el prestamista.
¿Puedo pedir un préstamo con mi automóvil como garantía?
Puede usar su automóvil como garantía para un préstamo, sí. Los préstamos garantizados necesitan un valor que el prestamista pueda embargar si usted no puede pagar el préstamo. Los prestamistas también pueden ofrecer tasas más bajas a cambio porque usted asume un mayor riesgo con el préstamo.
Conclusión
Un préstamo con garantía hipotecaria le permite prestar dinero dependiendo del valor actual de su automóvil.
Preguntas frecuentes sobre préstamos con garantía hipotecaria
¿Qué significa Auto Equity?
Su capital es la diferencia entre el saldo de su préstamo para automóvil y el valor actual de su automóvil. Si tiene capital en su automóvil y necesita pedir dinero prestado, esta podría ser una opción que vale la pena seguir.
¿Puede usted prestar contra su coche?
Cuando está en un aprieto y necesita dinero rápido ahora, los préstamos contra automóviles son una opción popular. Estos préstamos garantizados le permiten recibir fondos utilizando su automóvil como garantía porque es un activo valioso que posee.
¿Cómo obtengo capital de mi automóvil?
Puede calcular el valor líquido de su automóvil con algunas matemáticas simples: simplemente reste la cantidad total que aún debe al banco o al concesionario del valor real del automóvil. Esa es la parte fácil.
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