Los préstamos alternativos pueden ofrecer atractivas características de rentabilidad absoluta y ajustada al riesgo, ya que los inversores buscan diversificar sus exposiciones de cartera más allá de los activos tradicionales. Si los inversionistas asignan parte de su efectivo a préstamos alternativos, pueden beneficiarse de un cambio a largo plazo en la forma en que las personas y las pequeñas empresas obtienen acceso al crédito. Aquí veremos los diferentes tipos de préstamos alternativos y las principales compañías de préstamos para una pequeña empresa.
Préstamos alternativos
Los préstamos alternativos se refieren a cualquier préstamo garantizado fuera de una institución financiera tradicional. Los préstamos directos, el financiamiento de capital y el financiamiento de deuda son solo algunas de las muchas opciones de crédito que se incluyen en las finanzas alternativas. Aunque las compañías de préstamos alternativos tienen varias opciones de préstamo, se enfocan más en préstamos comerciales y opciones de financiamiento que en todos los demás servicios que ofrece un banco regular.
Los prestamistas alternativos suelen ser más accesibles que los bancos y, con frecuencia, ofrecen un procedimiento de financiación más rápido debido al uso de herramientas en línea que aceleran el proceso de suscripción.
¿Cómo funciona el préstamo alternativo?
Los préstamos de consumo entre pares fueron seguidos por préstamos alternativos, que fueron principalmente el resultado de la Gran Recesión. Durante este período, los prestamistas no bancarios comenzaron a cerrar la brecha de financiamiento dejada por organizaciones financieras bien establecidas, como bancos y cooperativas de crédito. El financiamiento alternativo ya es muy popular entre los préstamos para consumidores y pequeñas empresas. Estos prestamistas no bancarios pueden proporcionar a las pequeñas empresas préstamos directos utilizando el dinero que han recaudado personalmente, actuar como intermediarios entre los inversores y los prestatarios, o incluso trabajar con los bancos para originar préstamos.
Los ejemplos de productos financieros alternativos típicos incluyen los siguientes:
- Préstamos a plazo.
- Líneas de crédito.
- Préstamos de equipos.
- Factoraje de facturas.
- Adelantos en efectivo de comerciantes.
Las compañías de préstamos alternativos generalmente operan en línea y dependen de la tecnología para evaluar, calcular y proporcionar diferentes tipos de préstamos para empresas. A diferencia de los prestamistas tradicionales, que suelen depender de un proceso de revisión humano para analizar las solicitudes de préstamo, los prestamistas comerciales alternativos suelen utilizar fuentes de datos digitales, como cuentas bancarias, cuentas comerciales o software de contabilidad, para examinar sus finanzas y evaluar su solvencia.
Las mejores empresas de préstamos alternativos para pequeñas empresas
Los propietarios de pequeñas empresas solicitan prestamistas alternativos con más frecuencia que los bancos pequeños y a una tasa casi equivalente a la de los principales bancos, según los datos de la encuesta de un informe de la Reserva Federal de 2022. Si está considerando la financiación empresarial no tradicional, comience por poniéndose en contacto con las siguientes compañías de préstamos alternativos a continuación:
#1. Capital de Credibilidad
Credibility Capital ofrece préstamos comerciales con tasas de interés asequibles y plazos de amortización. Hay préstamos de hasta $500,000 con plazos de hasta cinco años disponibles. Dado que existen estrictos requisitos de elegibilidad, a diferencia de algunos prestamistas alternativos, esta es una excelente opción para las pequeñas empresas bien establecidas. Es necesario tener un puntaje de crédito de 650, 24 meses de experiencia laboral y un salario mínimo anual de $ 200,000.
#2. vid azul
Con Bluevine, puede solicitar una línea de crédito comercial y recibir la aprobación en solo unos minutos. Después de ser aceptado, es posible que pueda recibir su dinero en tan solo 24 horas. Bluevine ofrece líneas de préstamo con plazos de devolución de 12 meses de hasta $250,000. Las empresas que recién comienzan o aquellas con mal crédito también pueden ser elegibles para esta línea de crédito con un puntaje de crédito mínimo de 625 y al menos seis meses de operación.
#3. En cubierta
Puede utilizar OnDeck para solicitar una línea de crédito o un préstamo a corto plazo según el tipo de financiamiento comercial que necesite. El monto máximo del préstamo para un préstamo a plazo de OnDeck es de $250,000 y el plazo total de reembolso es de 24 meses. La línea de crédito del prestamista está disponible por montos de hasta $100,000 y tiene plazos de hasta 12 meses. En tan solo 24 horas, OnDeck puede financiar préstamos utilizando el método de su elección.
#4. Caja de fondos
Fundbox podría permitirle solicitar una línea de crédito comercial después de solo seis meses en funcionamiento. Hay líneas de crédito con plazos de devolución de 12 o 24 semanas y límites de crédito de hasta $150,000. Si tiene un puntaje de crédito de al menos 600, Fundbox puede ser una excelente opción para empresas con mal crédito.
#5. Foros Financieros
Si su puntaje de crédito es de al menos 550, Fora Financial podría ofrecerle una nueva forma de préstamo a plazo. Fora Financial ofrece préstamos de capital de trabajo a 15 meses con montos que van desde $5,000 hasta $750,000. Si se aprueba su solicitud de préstamo, Fora puede comunicarse con usted en menos de 24 horas y proporcionarle los fondos que necesita en menos de 72 horas.
#6. Taycor Financiero
Para una variedad de requisitos comerciales, como computadoras, impresoras, camiones, equipos de restaurante y más, Taycor Financial ofrece préstamos para equipos. Con una inversión de hasta $2,000,000, puede lanzar y expandir su negocio a nuevas alturas. Entre otras posibilidades de devolución, existen cuotas diferidas y semestrales.
Tipos de préstamos alternativos para pequeñas empresas
Los prestamistas alternativos ofrecen con frecuencia estos préstamos.
#1. préstamo a plazo
Para requisitos comerciales de mediana a gran escala, como actualizaciones de instalaciones o la compra de nuevos equipos, los préstamos a plazo son pagos únicos. Los prestamistas en línea generalmente brindan préstamos en el rango de $ 5,000 a $ 500,000 o más. Aunque las tasas de interés están sujetas a variaciones, una vez establecidas, no afectarán sus pagos mensuales. Puede elegir un préstamo a largo plazo (que dure más de tres años) o un préstamo a corto plazo (que dure entre tres y 18 meses), según la cantidad de efectivo que necesite su negocio (de tres a 10 años).
#2. Línea de crédito
Similar a una tarjeta de crédito, una línea de crédito le da acceso a fondos renovables donde puede pedir prestado hasta una cierta cantidad. Todo lo que se requiere de usted es que pague el dinero que pidió prestado más los intereses. Puede utilizar los fondos para cualquier motivo relacionado con el negocio. Las limitaciones de crédito pueden valer entre $1,000 y $250,000. La línea de crédito se renueva con cada pago realizado hasta el final del plazo de desistimiento.
#3. Financiamiento de equipos
Los grandes activos que su empresa necesita, incluidas computadoras, vehículos y otros equipos de fabricación, pueden financiarse a través de la financiación de equipos. Los prestamistas pueden utilizar el equipo como garantía cuando usted está atrasado en los pagos del préstamo. Puede anticipar un monto máximo de préstamo de $ 1 millón y hasta un 80% de financiamiento.
#4. Adelanto en efectivo del comerciante
Un anticipo de efectivo para comerciantes (MCA), un tipo novedoso de financiamiento comercial, proporciona efectivo por adelantado a cambio de una parte de los ingresos futuros, generalmente en forma de transacciones con tarjeta de crédito. La cantidad típica de financiamiento es entre $250,000 y $500,000. Recuerde que en las MCA, las tasas de los factores reemplazan con frecuencia a las tasas de interés tradicionales.
#5. factoraje de facturas
Las facturas impagadas pueden ser vendidas por una empresa a una empresa de factoraje a cambio de efectivo por adelantado, que normalmente oscila entre el 60 % y el 97 % del importe total de la factura. Luego, la empresa cobra el pago del cliente, deduce una pequeña tarifa y envía al propietario el dinero restante. Es sencillo mezclar el factoring de facturas con el financiamiento de facturas, que consiste en pedir dinero prestado en función de las facturas.
¿Cuál es un ejemplo de financiación alternativa?
El crowdfunding basado en recompensas, el crowdfunding de capital, el financiamiento basado en ingresos, los prestamistas en línea, los préstamos comerciales y de consumo entre pares y las plataformas de pago de terceros para el comercio de facturas son algunos ejemplos de actividades financieras alternativas que se llevan a cabo a través de “mercados en línea”.
¿Cuáles son los pros y los contras de los préstamos alternativos?
Los beneficios de usar un préstamo alternativo
- Un proceso de solicitud rápido y sencillo
- Dentro de un día hábil, los fondos podrían estar en su cuenta.
- Puede obtener financiamiento incluso si su crédito es malo o inexistente.
- El dinero se puede utilizar como mejor le parezca.
- Con el tiempo, puede establecer una relación con un prestamista y obtener tasas reducidas.
Antes de trabajar con préstamos alternativos, tenga en cuenta estos factores limitantes.
- A veces, los prestamistas no bancarios imponen tasas de interés más altas.
- Es posible que solo sea elegible para un préstamo considerable.
- Los prestamistas no bancarios podrían dejar de existir.
- Si paga su préstamo antes de tiempo, es posible que no reciba ningún descuento.
- Algunos prestamistas no bancarios podrían agregar
¿Cuáles son los 4 tipos de crédito alternativo?
Formas típicas de préstamos alternativos:
- Préstamo Directo.
- Deuda de riesgo.
- Productos de Renta Variable Estructurada.
- Deuda financiera.
- La financiación de entresuelo.
- Financiamiento no dilutivo
¿Por qué son importantes los préstamos alternativos?
En comparación con los préstamos tradicionales, es posible que pueda obtener tasas de interés más bajas o plazos de amortización más prolongados. Esto podría ser particularmente útil para las empresas a las que les resultaría difícil realizar un pago mensual regular.
¿Cuál es la forma más popular de financiación alternativa?
El método alternativo de recaudación de fondos más conocido es el crowdfunding. Es simplemente un sitio web donde muchas personas hacen pequeñas inversiones en una empresa.
¿Cuáles son algunas preocupaciones con los préstamos alternativos?
Las pequeñas empresas que emplean financiación alternativa tienen menos experiencia y, por lo tanto, representan un mayor riesgo. Debido a esto, los prestamistas no bancarios pueden imponer tasas de interés más altas o plazos más cortos, lo que resulta en pagos elevados que pueden afectar negativamente su flujo de caja.
¿Qué tan grande es el mercado de préstamos alternativos?
A pesar de la epidemia, la actividad de ABL persistió, aunque el mercado sin duda sufrió. El volumen de ABL en los Estados Unidos alcanzó los 72.4 millones de dólares en 2020, el nivel más bajo desde 2010.
Conclusión
Si bien el aumento de la inflación está debilitando la confianza del consumidor en los Estados Unidos, creemos que el plazo más corto de los préstamos alternativos puede mitigar su exposición a los aumentos de las tasas de interés, en caso de que la Reserva Federal continúe subiendo las tasas como anticipa el mercado.
Creemos que los préstamos alternativos pueden diversificar las asignaciones de los inversores al crédito corporativo tradicional y privado porque es una opción de crédito privado con un enfoque principal en los consumidores. Las características de rendimiento, vencimiento y amortización de los préstamos alternativos siguen contrastando marcadamente con las de las finanzas corporativas convencionales. Debido a estos y otros factores, vale la pena considerar la financiación alternativa para su inclusión en las carteras de los inversores en todas las etapas del ciclo económico.
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Referencias
