Hay muchas decisiones financieras que las parejas deben tomar cuando se jubilan. Aquí hay cinco cruciales para discutir con su pareja para asegurar una jubilación cómoda.
1. Revise sus puntajes de deuda y crédito
Antes de jubilarse oficialmente, es posible que desee considerar revisar sus deudas totales y puntajes de crédito. Las deudas y el crédito pueden afectar la capacidad de una persona para jubilarse cómodamente, por lo que es importante tomarse el tiempo para revisar ambos antes de tomar cualquier decisión.
Hay algunas cosas que las parejas pueden hacer para mejorar su deuda y puntaje de crédito, pero la principal prioridad debe ser pagar cualquier deuda pendiente con intereses altos.
Cuando tiene menos deudas, es más fácil administrar sus finanzas y evitar nuevas deudas. Si tiene una deuda con intereses altos, intente pagar esa deuda lo más rápido posible para reducir sus pagos de intereses. Considere usar consolidación de deudas para facturas médicas u otras deudas pendientes que pueden abrumar su presupuesto, especialmente una vez que se jubile.
También debe repasar su información y la de su cónyuge. puntajes de crédito antes de jubilarse oficialmente para asegurarse de que no haya errores ni descuidos de los que deba preocuparse más adelante si necesita sacar un préstamo o una tarjeta de crédito.
Una de las primeras decisiones que deben tomar las parejas que se acercan a la jubilación es cuándo comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social. Lo más pronto que puede comenzar a recibir beneficios es a los 62 años, pero sus beneficios mensuales serán mayores si espera. Si uno de los cónyuges se jubila y el otro sigue trabajando, es importante planificar cómo se utilizarán los beneficios del Seguro Social y cuándo.
3. Decide tu estrategia de ingresos para la jubilación
Al planificar la jubilación, muchas parejas enfrentan el desafío de decidir cuánto ingreso necesitarán para vivir cómodamente. Hay varios factores a considerar, incluyendo la edad, la salud y los cambios en el estilo de vida.
Algunas parejas eligen jubilarse anticipadamente y dependen completamente de sus beneficios del Seguro Social. Otros optan por esperar hasta ser mayores y tener más ahorros para la jubilación. Independientemente de la decisión, deberá tener un plan establecido para que ambos cónyuges se sientan cómodos con la cantidad de ingresos que consideran necesaria. Esta puede ser una conversación difícil, pero es vital discutir sus objetivos de jubilación para que pueda tomar las mejores decisiones para su familia.
4. Decide una estrategia de planificación patrimonial
Cuando una pareja está contemplando la jubilación, es posible que desee considerar estrategias de planificación patrimonial. Una pareja puede hacer una serie de cosas para asegurarse de que sus activos se distribuyan de una manera que sea cómoda y satisfaga sus necesidades individuales. Algunas de las opciones incluyen:
- creando un testamento
- establecimiento de un fideicomiso
- tomar decisiones sobre los beneficiarios
Cada pareja tendrá que decidir qué es lo mejor para ellos, pero comprender las opciones y tomar decisiones juntos puede ayudar a garantizar una jubilación cómoda y menos estrés en el futuro.
5. Revise sus opciones de seguro médico
A medida que envejecemos, nuestras necesidades de seguro cambian y nuestras pólizas deben ajustarse para garantizar que haya suficiente cobertura para sentirse protegido. En los Estados Unidos, el seguro de salud de muchas parejas está vinculado a un empleador, y si su cobertura es a través de su trabajo o el de su cónyuge, es posible que la pierda cuando usted o ellos estén listos para jubilarse. Afortunadamente, gracias a la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, ahora existen mercados de seguros de salud patrocinados por el estado y muchos estados ofrecen subsidios para familias de bajos ingresos, como parejas jubiladas.
Cada pareja tendrá que decidir qué es lo mejor para ellos y sus necesidades médicas tanto ahora como en el futuro, pero comprender las opciones y tomar decisiones juntos puede ayudar a garantizar una jubilación cómoda.
¿Qué metas financieras deben tener las parejas?
Los objetivos financieros para hogares con dos ingresos y hogares con un solo ingreso pueden diferir. Pero, independientemente de su posición de ingresos, sus objetivos financieros deben contener ciertas características básicas. Mantenga siempre un presupuesto, esfuércese por vivir frugalmente, elimine deudas, mantenga un buen crédito y ahorre la mayor cantidad de dinero posible.
¿Cuáles son las cosas importantes a considerar al jubilarse?
- Comience a ahorrar, siga ahorrando y manténgase firme.
- Determine sus necesidades de jubilación.
- Done a la jubilación de su empleador.
- Conoce el plan de pensiones de tu lugar de trabajo.
- Examinar los principios básicos de inversión.
- No haga retiros de sus fondos de jubilación.
- Solicite que su empleador comience un plan.
- Invierta en una Cuenta de Retiro Individual.
¿Cuáles son los 4 pilares de la jubilación?
Todos los Cuatro Pilares: familia, salud, propósito y finanzas son importantes para la felicidad en la jubilación, por lo que planificar temprano y de manera integral puede dar grandes frutos. “Los jubilados de hoy están agradecidos por sus largas vidas, y la duración promedio ideal de la jubilación ahora es de 29 años”,
¿Qué es la regla de jubilación 90 10?
La estrategia 90/10 es una forma de ahorrar para la jubilación al colocar el 90 % de su dinero en fondos indexados S&P 500 de bajo costo y el 10 % en bonos gubernamentales a corto plazo. La regla 90/10 es un punto de referencia sugerido que los inversores pueden cambiar fácilmente para mostrar cuánto riesgo están dispuestos a asumir.
La línea de fondo
Independientemente de sus planes de jubilación, siempre es una buena idea consultar con un asesor financiero para asegurarse de que está tomando las mejores decisiones para su familia. Estas son solo algunas de las muchas decisiones financieras importantes que las parejas deben tomar cuando se jubilan. Al planificar con anticipación, puede estar seguro de que tendrá una jubilación cómoda.
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