Para las personas que trabajan por cuenta propia y desean ahorrar para la jubilación, existen planes de jubilación como 401(k), Roth 401(k) y límites de contribución solo 401(k) que podrían ser su mejor opción. Este artículo también le brinda una descripción general de los límites de contribución 2023k de 401, así como los límites de contribución que igualan los empleadores.
Resumen de límites de contribución 401k 2022
Un tradicional 401k es una cuenta de ahorros para la jubilación basada en el empleador que se puede financiar a través de las deducciones salariales del personal. Estas contribuciones disminuyen su ingreso imponible y también reducen su factura de impuestos. Por ejemplo, si su ingreso mensual es de $10,000 y aporta $4,000 a su 401(k), solo tiene $6,000 de su cheque de pago que estarán sujetos a impuestos. Mientras el dinero está en su cuenta, está protegido de impuestos a medida que crece.
El límite de contribución de 401k para individuos se incrementó a alrededor de $19,500 el año pasado. Revise su tasa de contribución para asegurarse de que está maximizando sus contribuciones en la medida de lo posible.
Tipos de límites de contribución 401(k)
A continuación hay tres tipos de límites bajo las contribuciones 401k.
#1. El límite de contribución de actualización 401(k)
El límite de contribución de recuperación incorpora el dinero adicional que las personas mayores de 50 años pueden aportar a su plan de jubilación 401(K). Este límite de aportación ayuda a los trabajadores que se encuentran próximos a jubilarse a acelerar su plan de ahorro. Sin embargo, los límites de aplazamiento electivos son de aproximadamente $7,000
#2. El límite de contribución 401(k) diferido electivo
El límite de diferimiento electivo describe la cantidad máxima de dinero que las personas pueden contribuir anualmente al plan de jubilación de su salario. El límite era de unos $16,000 en 2017 y en 2018 se incrementó a $18,000.
#3 Límite de contribución adicional de 401k
El límite de cotización adicional comprende todas las cotizaciones diferidas electivas, las cotizaciones de recuperación y todo el dinero que aporte el empleador en los fondos de contrapartida o sistema de bonificación. El límite de contribución no puede superar el pago anual total de una persona, lo que sea menor.
Límites de contribución Roth 401k
A menudo, algunos empleadores igualan las contribuciones 401k de los empleados hasta cierto porcentaje del salario. Es importante tener en cuenta que cualquier contribución del empleador a un Roth 401k. Por lo tanto, se hará antes de impuestos y crecerá con impuestos diferidos junto con sus propias contribuciones Roth. Mientras tanto, si se retira de su plan de límite de contribución Roth 401k, deberá impuestos sobre la renta en el aporte equivalente del empleador. Por lo tanto, si sus tasas impositivas serán más altas en el futuro, entonces una cuenta Roth es la mejor apuesta para disminuir su peso impositivo futuro en la jubilación.
Además, una planificadora financiera certificada en Dallas, Melissa Brennan, recomienda que las personas ahorren al menos el 15 % de sus ingresos para la jubilación, incluida la contribución del empleador. Esto significa que si su empleador aporta el 2 %, entonces usted deberá aportar un 13 % adicional.
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Igualación de límites de contribución 401k por parte de los empleadores
Si un empleador iguala sus contribuciones al 401(k), eso significa que su empleador contribuye una determinada cantidad a su plan de ahorro para la jubilación en función de la cantidad de sus ingresos anuales.
Además, según los términos del plan 401k de su empleador, las contribuciones a sus ahorros para la jubilación pueden equipararse con las contribuciones de los empleadores de diferentes maneras. Sin embargo, los empleadores igualan un porcentaje de las contribuciones de los empleados, hasta una cierta parte del salario total.
Por ejemplo, su empleador ofrece una contribución del 50 % sobre todas sus contribuciones cada año, hasta un máximo del 5 % de sus ingresos anuales. Si gana $ 30,000, la cantidad máxima de su contribución anual por parte de su empleador sería de $ 900. Mientras tanto, para aumentar ynuestros beneficios también debe aportar $900.
Consejos de ahorro para la jubilación Roth 401k
Estos son algunos consejos para maximizar su cuenta Roth 401(k);
- Maximice sus contribuciones. Por cada año que pueda, trate de alcanzar el límite de $19,500.
- Si su empleador cerillas sus aportes hasta cierto monto, try para invertir en su Roth 401(k) mensualmente.
- Asegúrese de que cuando cumpla 50 años agregue $6,500 adicionales a ese límite anualmente mientras continúa trabajando.
Límites de contribución Solo 401k
Un solo 401(k) es un plan de jubilación diseñado específicamente para dueños de negocios o propietarios únicos. Los límites de un solo 401(k) le brindan todos los beneficios de uno de los grandes planes 401k patrocinados por empleadores, la exención de impuestos para los ahorros y la contribución máxima con impuestos diferidos. Además, un límite de 401k solo puede ser aún más beneficioso si puede configurar un plan preferido en el corredor.
Una diferencia clave importante entre el solo 401(k) y otros planes de jubilación es que los empleados pueden contribuir todos sus salarios hasta la contribución máxima anual. No están limitados al 25% de su salario, como se hace en algunos otros planes de jubilación. Este plan de retiro también ofrece ventajas sobre el SEP-IRA y IRA SIMPLE debido a su opción Roth.
De hecho, los planes 401(k) individuales están destinados a empresas unipersonales, aunque hay una excepción. Permite que el cónyuge del dueño del negocio también participe en el plan.
Beneficios financieros de un solo 401k
#1. El 401(k) solo le permite superar los límites habituales de un 401(k).
#2. El solo 401(k) le permite ahorrar más con la contribución del empleador, reduciendo sus impuestos comerciales.
#3. El solo 401k no le impide aprovechar otros planes de jubilación como el IRA. A diferencia de otros planes de jubilación, por ejemplo, el típico plan 401k, el Solo 401k también le permite tomar un préstamo contra su cuenta.
Solitario 401k Inconvenientes
Aunque estos inconvenientes no son una carga, siempre debe tenerlos en cuenta.
El plan 401(k) individual le impondrá impuestos y multas si retira el dinero antes de su edad de jubilación.
Se requiere un papeleo para abrir un solo 401 (k).
Si tiene activos por encima de $250,000 en el plan al final del año, llenando un formulario especial con la IRS cada año será necesario.
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Conclusión
Para resumir, el límite 401k para los aplazamientos de salario de los empleados es de $19,500, que es la misma cantidad que el límite 401k 2020. Esta es una ventaja para quienes cumplen 50 años o más.
De la descripción general de 2022 anterior, se dará cuenta de que cuando los empleadores igualan sus límites de contribuciones, agregan una cierta cantidad a su cuenta 401k. Esto se basa en cuánto contribuyes anualmente. Sin embargo, la forma general en que los empleadores planifican las contribuciones paralelas es igualar un porcentaje de la contribución de un empleado hasta cierto límite.
¡Renuncia!
Las piezas de información contenidas en este documento son únicamente para fines informativos. Le solicitamos que no confíe en algunos cálculos que se encuentran en este artículo. Consulte a su empleador oa un asesor de planes de ahorro para la jubilación para obtener las directivas adecuadas.
