Tomar riesgos calculados es parte de administrar un negocio exitoso. Pero estos riesgos también pueden hacer que su empresa sea vulnerable a problemas que podrían generar grandes pérdidas financieras y empañar la imagen de su marca. Por lo tanto, por qué su empresa debería considerar obtener una cobertura de seguro de responsabilidad civil. El seguro de responsabilidad civil de la empresa es una póliza de seguro importante que puede ayudar a proteger las finanzas y la imagen de su empresa. Profundicemos más en qué es el seguro de responsabilidad civil de la empresa, qué cubre y por qué es necesario que su empresa obtenga uno.
Seguro de responsabilidad civil de la empresa
Tener un seguro de responsabilidad civil de la empresa puede proteger los intereses financieros de una empresa si sus propietarios se convierten en objeto de una acción legal formal o cualquier reclamo de un tercero. Este seguro protege al tomador de las responsabilidades económicas directas en que pueda incurrir y de los gastos de defensa jurídica.
El seguro de responsabilidad de la empresa incluye la responsabilidad del empleador, la responsabilidad pública, la responsabilidad del producto, la indemnización profesional, los directores y funcionarios, y los planes generales.
Tipos de seguro de responsabilidad civil de la empresa
Hay varios tipos de seguro de responsabilidad civil que una empresa puede obtener para proteger sus activos; Incluyen
#1. Seguro de responsabilidad civil patronal
El seguro de responsabilidad civil del empleador es un requisito legal si tiene uno o más empleados. Lo protege de la responsabilidad si uno de sus empleados se lesiona en el trabajo. Además, los empleadores deben tener un seguro de responsabilidad civil del empleador, así como un seguro de compensación para trabajadores para cubrir las lesiones y muertes de los empleados. Además, el seguro de responsabilidad civil de los empleadores cubre los honorarios legales y las lesiones de los trabajadores.
#2. Seguro de responsabilidad pública
El seguro de responsabilidad civil protege a una empresa de reclamos de clientes, lesiones públicas y daños a la propiedad. Si el público o los clientes alegan que el trabajo de la empresa causó lesiones corporales o daños a la propiedad, el seguro de responsabilidad civil cubrirá cualquier compensación u honorarios legales. Protege a las empresas de costos inesperados si ocurre un accidente en la propiedad de la empresa o mientras los empleados están en el extranjero.
#3. Seguro de responsabilidad del producto
Las empresas que venden artículos al público necesitan un seguro de responsabilidad del producto. Los protege si sus productos matan o hieren a alguien. La corporación podría ser demandada por vender un producto defectuoso.
#4. Seguro de indemnización profesional
El seguro de indemnización profesional cubre la compensación del cliente y los honorarios legales si un consumidor demanda a una corporación por fallas en los servicios profesionales. Además, el seguro de responsabilidad profesional es esencial si una empresa asesora a otras empresas o maneja datos de clientes o propiedad intelectual.
#5. Seguro de responsabilidad civil de directores y funcionarios
El seguro de responsabilidad civil de directores y funcionarios protege a los directores y ejecutivos de grandes empresas contra juicios legales. Además, de costos resultantes de actividades ilegales, malas decisiones de inversión y otros errores. Los directores de la empresa tienen muchas obligaciones legales, por lo que es muy relevante.
Otros tipos de cobertura de seguro de responsabilidad civil de la empresa incluyen:
- Las pólizas de responsabilidad general son pólizas de responsabilidad personal diseñadas para proteger contra pérdidas catastróficas.
- El seguro de responsabilidad personal cubre a las personas frente a reclamaciones resultantes de lesiones o daños a otras personas oa la propiedad experimentados en la propiedad del asegurado o como resultado de las acciones del asegurado.
- El seguro de responsabilidad profesional, también conocido como seguro de responsabilidad por errores y omisiones, cubre las demandas derivadas de servicios profesionales negligentes o por no cumplir con los deberes profesionales.
¿Por qué una empresa necesita cobertura de seguro de responsabilidad civil?
Es importante que todas las empresas obtengan un seguro de responsabilidad civil, ya que protege muchos pasivos que pueden exponer los activos de una empresa a grandes reclamaciones. El seguro de responsabilidad civil protege a las empresas de demandas y daños por accidentes, retiros de productos, etc. El seguro de responsabilidad civil de la empresa también cubre el costo de las acciones legales de terceros.
Costo del seguro de responsabilidad civil de la empresa
Cuando se trata del costo del seguro de responsabilidad civil de la empresa, hay varios factores que pueden afectar el precio. Incluyen lo siguiente:
- El tipo de seguro afectará el costo. El seguro de responsabilidad civil puede costar entre £ 50 y £ 500 por año. Mientras que el seguro de responsabilidad civil de los empleadores cuesta entre £ 61 y £ 200 o más por empleado por año.
- La industria en la que opera el negocio también afectará el costo. Por ejemplo, un seguro de responsabilidad civil para un constructor podría costar fácilmente 10 veces más que un entrenador personal autónomo.
- El tamaño de la empresa y la cantidad de empleados también afectarán el costo. El seguro de responsabilidad civil de los empleadores cuesta más por cada empleado adicional, pero la prima adicional disminuye.
- El costo también dependerá de cuán riesgoso sea el trabajo que realicen los empleados. Por ejemplo, el seguro de responsabilidad civil de los empleadores puede costar más de £ 1,000 por empleado para profesiones particularmente peligrosas como andamios.
Es importante tener en cuenta que, si bien el costo del seguro de responsabilidad civil de la empresa puede parecer costoso, la ley lo exige y puede proteger a una empresa contra reclamos importantes.
Seguro de responsabilidad civil de la empresa constructora
El seguro de responsabilidad civil para empresas constructoras es un tipo de seguro comercial que cubre daños a la propiedad, lesiones a terceros o reclamaciones por daños, específicamente para empresas constructoras. También se conoce como seguro de riesgo de constructores o seguro de curso de construcción. Además, el seguro de responsabilidad de la empresa de construcción está diseñado para proteger al constructor de la responsabilidad en caso de daños a la propiedad, lesiones a los trabajadores o lesiones a miembros del público.
La industria de la construcción es una de las industrias más peligrosas, y debido a la tasa de lesiones no fatales, las multas por contratar a alguien sin responsabilidad del empleador pueden ser severas. La responsabilidad patronal es un requisito legal para cualquier empresa constructora que contrate empleados. Ya sea a tiempo completo, a tiempo parcial, contratistas o temporal, necesitará la responsabilidad de los empleadores antes de contratarlos. Protege su negocio de casos legales si un miembro del personal se lesiona o se enferma por haber trabajado para usted.
El seguro contra todo riesgo para contratistas, o seguro para contratistas de obras, es una póliza diseñada para cubrir todos los riesgos que pueda encontrar durante un proyecto de construcción. Esto podría incluir daños físicos a las obras y los materiales del sitio para los que fue contratado, lo que normalmente está excluido bajo una póliza de responsabilidad pública estándar.
Seguro de responsabilidad civil de la empresa de limpieza
Las empresas de limpieza necesitan un seguro de responsabilidad civil para protegerse a sí mismas y a sus clientes en caso de accidentes o daños. Hay diferentes tipos de cobertura de seguro de responsabilidad civil de la empresa disponibles, pero los más comunes y esenciales que las empresas de limpieza pueden querer considerar incluyen los siguientes:
- Seguro de responsabilidad pública: Este tipo de seguro cubre el costo de daños no intencionales a la propiedad de otra persona o lesiones a una persona que cause la empresa de limpieza.
- Seguro de responsabilidad patronal: Este tipo de seguro es obligatorio por ley si la empresa de limpieza tiene empleados. Cubre el costo de las lesiones o enfermedades experimentadas por los empleados mientras trabajan para la empresa.
- Seguro de equipo comercial y de oficina: Este tipo de seguro de responsabilidad civil de la empresa cubre el costo de los daños a los equipos comerciales y de oficina, como una computadora portátil comercial o un equipo de limpieza especializado.
- Seguro de herramientas: Este tipo de seguro cubre el daño o pérdida del equipo de limpieza.
- Seguro de defensa jurídica: Este tipo de seguro cubre el costo de la protección legal contra los costos judiciales y las facturas de compensación, especialmente en relación con disputas de clientes o empleados.
- Seguro de Accidentes Personales: Este tipo protege contra las dificultades financieras de lesiones y enfermedades. Cubre lesiones accidentales a cualquier persona cubierta por la póliza, ya sea en el trabajo o fuera de servicio.
Seguro de Responsabilidad de Sociedad Limitada
El seguro de responsabilidad de la compañía limitada protege a su negocio de pérdidas financieras debido a reclamos de compensación, demandas, lesiones o daños a la propiedad causados por sus operaciones comerciales.
- El seguro de responsabilidad civil y de productos es una cobertura crucial para una sociedad limitada. Lo protege de reclamos de compensación que surjan de lesiones, enfermedades o daños a la propiedad causados por sus operaciones comerciales.
- El seguro de responsabilidad civil del empleador es obligatorio por ley para una sociedad limitada que emplea personal, incluso si son contratistas o personal de temporada. El no tener este seguro puede resultar en multas por día por cada empleado no cubierto.
- El seguro de indemnización profesional es otra cobertura popular para las sociedades limitadas, que protege contra reclamaciones de compensación por errores o descuidos que causan pérdidas financieras a un tercero.
Otros tipos de seguros que pueden ser relevantes para su sociedad limitada incluyen el seguro de accidentes personales, el seguro de contenido y equipo de oficina, el seguro de herramientas, el seguro de existencias, el seguro de edificios y el seguro de planta propia, entre otros.
Es posible que se requiera que una compañía limitada compre un seguro de responsabilidad civil, como el seguro de responsabilidad civil de los empleadores, si tiene personal. Incluso si no lo exige la ley, comprar cobertura de seguro de responsabilidad civil es una buena manera para que una sociedad limitada mitigue los riesgos financieros que surgen de demandas u otras pérdidas.
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil de la empresa?
El seguro de responsabilidad civil de la empresa brinda a las empresas cobertura contra demandas y reclamaciones de terceros. Estos planes de seguro cubren honorarios legales, responsabilidades financieras directas, lesiones y daños a la propiedad.
¿Qué es el seguro de responsabilidad civil para propietarios de empresas?
El seguro de responsabilidad civil para propietarios de empresas es un tipo de seguro que brinda protección a los propietarios de empresas contra demandas y reclamaciones realizadas por terceros. Por lo general, se vende como un paquete que combina diferentes tipos de cobertura de seguro requerida por los dueños de negocios. Este paquete se conoce como Póliza de Propietario de Negocio (BOP).
Política de propietario de negocio
Una póliza de propietario de negocio (BOP) es un seguro comercial diseñado para pequeñas y medianas empresas. Esta póliza combina responsabilidad general y seguro de propiedad en un solo paquete, lo que generalmente reduce la prima, lo que la convierte en una opción más rentable que las pólizas compradas por separado. Esta póliza generalmente incluye seguro de propiedad, interrupción de negocios y responsabilidad civil.
El BOP generalmente incluye daños a la propiedad, interrupción del negocio y responsabilidad. Sin embargo, la cobertura puede variar entre los proveedores de seguros. Las empresas pueden optar por coberturas adicionales como delitos, deterioro de mercancías, falsificación, fidelidad y más. El BOP cubre propiedades tales como edificios, artículos propiedad de la empresa o artículos propiedad de un tercero, pero que se mantienen temporalmente bajo el cuidado, la custodia o el control de la empresa o del dueño de la empresa. La propiedad comercial generalmente debe almacenarse o mantenerse en una proximidad calificada a las instalaciones comerciales, como dentro de los 100 pies.
¿Qué es el seguro de responsabilidad civil de los empleadores frente a la responsabilidad civil general?
El seguro de responsabilidad civil de los empleadores y el seguro de responsabilidad civil general, también conocido como seguro de responsabilidad pública, son dos tipos de pólizas de seguro que las empresas pueden comprar para protegerse de las pérdidas financieras resultantes de las reclamaciones en su contra.
El seguro de responsabilidad civil de los empleadores es un requisito legal para la mayoría de las empresas que emplean personal, independientemente de su tamaño. Esta póliza de seguro cubre el costo de la compensación, los daños y los honorarios legales a los que tiene derecho un empleado, ya sea actual o ex empleado, debido a una enfermedad o lesión causada por trabajar para la empresa.
Por otro lado, el seguro de responsabilidad civil general, también conocido como seguro de responsabilidad civil, cubre las reclamaciones de terceros, como clientes o visitantes de las instalaciones comerciales, por lesiones o daños a su propiedad debido a las actividades o la presencia de la empresa. Este tipo de póliza está diseñada para proteger a la empresa, sus empleados y sus propietarios de acciones legales externas y los costos asociados con una defensa legal.
Las principales diferencias entre el seguro de responsabilidad civil patronal y el seguro de responsabilidad civil general son:
- Finalidad y cobertura
- El seguro de responsabilidad civil de los empleadores cubre las reclamaciones de los empleados por lesiones o enfermedades causadas por su trabajo.
- El seguro de responsabilidad general cubre reclamos hechos por terceros, como clientes, proveedores y transeúntes, por lesiones o daños a la propiedad causados por su negocio.
- Requisitos Legales
- El seguro de responsabilidad civil de los empleadores es un requisito legal para cualquier empresa que emplee a personas. No tener una cobertura de responsabilidad adecuada puede resultar en multas por día.
- La responsabilidad general no es un requisito legal, pero muchas empresas la requieren para protegerse de los altos costos de compensación y honorarios legales en caso de un reclamo.
¿Cuáles son ejemplos de pasivos de la empresa?
Los pasivos de una empresa son obligaciones financieras con otros, generalmente dinero, bienes o servicios. Hay dos tipos de pasivos: corriente (corto plazo) y no corriente (largo plazo).
Se espera que los pasivos corrientes se paguen dentro de un año, mientras que los pasivos no corrientes vencen en 12 meses o más. Ejemplos de pasivos circulantes incluyen:
- Cuentas por pagar: dinero adeudado a proveedores por bienes o servicios recibidos pero aún no pagados
- Gastos de nómina: sueldos y salarios ganados por los empleados pero aún no pagados
- Impuestos sobre la nómina: impuestos retenidos de los cheques de pago de los empleados pero aún no pagados al gobierno
- Gastos acumulados: gastos en los que se ha incurrido pero que aún no se han pagado, como los servicios públicos o el alquiler
- Documentos por pagar a corto plazo: préstamos o líneas de crédito que deben devolverse en el plazo de un año
- Impuestos sobre la renta: impuestos adeudados al gobierno por ingresos obtenidos pero aún no pagados
- Intereses por pagar: intereses sobre compras a crédito a corto plazo a pagar
- Interés acumulado: interés sobre préstamos ganados pero aún no pagados
- Ingresos no cobrados: Se son sumas de dinero que los clientes han pagado por adelantado pero aún no han recibido.
- Dividendos pagables: el monto adeudado a los accionistas después de que se haya declarado el dividendo.
Ejemplos de pasivos no corrientes incluyen:
- Deuda a largo plazo: bonos por pagar y otros préstamos con vencimiento mayor a un año
- Impuestos diferidos: impuestos que se pagarán en un período futuro
- Obligaciones de pensión: dinero adeudado a los empleados por futuros beneficios de pensión
- Responsabilidad de la garantía: cantidad estimada de tiempo y dinero que una empresa puede gastar en reparar productos bajo garantía
- Pasivo contingente: un pasivo que puede ocurrir dependiendo del resultado de un evento futuro incierto
- Pasivos por operaciones discontinuadas: el impacto financiero de una operación, división o línea de productos mantenidos para la venta o vendidos recientemente.
¿Es lo mismo un seguro comercial que un seguro de responsabilidad civil?
El seguro comercial y el seguro de responsabilidad civil no son lo mismo, pero el seguro de responsabilidad civil es un tipo de seguro comercial. El seguro comercial es un término amplio que puede incluir varias pólizas de seguro, como seguro de propiedad, seguro de interrupción comercial y seguro de responsabilidad civil.
Por el contrario, el seguro de responsabilidad civil protege a las empresas contra los costos legales y las reclamaciones de compensación por parte de terceros debido a lesiones o daños causados por las actividades comerciales. Cubre los costos de cualquier defensa legal y pagos de compensación si alguien presenta un reclamo contra la empresa.
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Referencias
