Los préstamos comerciales y las soluciones de financiación permiten a las empresas obtener los fondos que necesitan para crecer, como préstamos o líneas de crédito, así como subvenciones o plataformas de financiación colectiva.
Algunos prestamistas pueden exigir garantías u obligaciones de presentación de informes financieros como parte de su solicitud de préstamo comercial y, según su propósito, puede tener un efecto aún mayor.
Obtener un préstamo comercial
Un préstamo comercial es una herramienta financiera diseñada para ayudar con la compra y el mantenimiento de activos comerciales. El pago suele implicar cuotas periódicas o semanales con intereses; También pueden aplicarse otras tarifas. Antes de proporcionar financiamiento, los prestamistas generalmente revisan su historial crediticio personal y comercial, su capacidad para pagar la deuda, la garantía colateral y sus cifras de ingresos anuales para determinar la estabilidad de su negocio suficiente para pagos futuros.
Sus opciones de préstamos comerciales incluyen bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Cada prestamista tiene su propio proceso de solicitud e instrucciones, y algunos incluso realizan entrevistas en las que probablemente se discutirán detalles sobre su plan de negocios, estados financieros y declaraciones de impuestos durante una sesión de entrevista. Algunos prestamistas exigen garantías personales de los solicitantes en caso de que su empresa incumpla con los pagos; en tales casos serán personalmente responsables.
Solicitar un préstamo comercial
Antes de solicitar un préstamo comercial, hay algunas consideraciones que debe tener en cuenta al realizar la solicitud. En primer lugar está la tasa de interés que cobran los prestamistas; tasas más altas significan mayores obligaciones de pago en el futuro. Además, busque prestamistas sin tarifa de solicitud, ya que esto le brindará mayor comodidad a usted y a su empresa.
Los prestamistas generalmente revisan tanto el puntaje crediticio del propietario de una empresa como la salud financiera de su empresa al otorgar préstamos a pequeñas empresas. Revisarán las declaraciones de impuestos y los balances y le preguntarán qué activos posee su empresa como parte de este proceso de evaluación.
Además de estos factores, los prestamistas también evaluarán el tamaño y la ubicación de su empresa. Un plan de negocios sólido puede desempeñar un papel integral en su éxito; demuestra a los prestamistas que usted es serio y está comprometido a convertirse en empresario; Además, muestra si su empresa podrá pagar sus préstamos a su debido tiempo.
Pagar un préstamo comercial
Un préstamo comercial es una deuda que una empresa debe a un prestamista, similar a los préstamos personales; la única diferencia es que los préstamos comerciales tienden a utilizarse específicamente para fines comerciales específicos y están garantizados con garantías como bienes raíces o equipos, con tasas más altas que los préstamos personales.
Los dueños de negocios deben comprender los distintos tipos de préstamos y cómo funcionan antes de solicitar uno, para poder tomar decisiones informadas sobre qué tipo necesitan y cuál es la mejor manera de pagarlo.
Los prestamistas comerciales requieren diversos documentos e información de los solicitantes, incluidos currículums y documentos legales. Las proyecciones financieras también deben ser realistas, ya que cifras demasiado optimistas podrían socavar la credibilidad y dificultar la obtención de financiación futura. Asegúrese de pagar su préstamo comercial a tiempo cada año y considere realizar pagos adicionales durante todo el año para reducir los costos generales y, al mismo tiempo, ayudar a pagar la deuda antes.
En caso de que su banco rechace su solicitud de préstamo
No importa su plan de negocios, puntaje crediticio o historial de éxito de la industria; Los bancos no siempre arriesgarán su capital en algo que las instituciones crediticias consideren demasiado arriesgado o poco realista. Esto es especialmente cierto durante los desafíos económicos, cuando los bancos pueden preocuparse de que los prestatarios no devuelvan los préstamos a tiempo. En caso de que su banco rechace su solicitud de préstamo, es posible que desees considerar otras opciones.
Uno de los factores principales en la denegación de préstamos es no cumplir con los requisitos de ingresos mínimos establecidos por los prestamistas, a menudo causado por fluctuaciones en su historial laboral o por no proporcionar pruebas suficientes de sus ingresos.
El mal crédito comercial también puede contribuir al rechazo, incluida la falta de cuentas separadas de proveedores y clientes o sentencias civiles. Establecer crédito comercial es crucial para obtener mejores tasas de interés de los prestamistas, así como favorabilidad de los proveedores; Una estrategia eficaz para crearlo incluye el uso de tarjetas de presentación, dividir las cuentas bancarias personales de las comerciales y crear un índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR). Si su solicitud de préstamo bancario fue rechazada, es esencial que obtenga más información sobre por qué fue rechazada: los prestamistas deben proporcionarle una lista de motivos tan pronto como la rechazan.
