Una cuenta de ahorros es el lugar al que debe acudir si necesita ahorrar dinero para un evento imprevisto. Puede ahorrar dinero en una cuenta de ahorros y el banco le pagará intereses mientras permanezca allí de forma segura. El banco o cooperativa de crédito de su elección puede ayudarlo a establecer uno de ellos. Si está pensando en crear una cuenta de ahorros, hay algunos conceptos básicos que debe conocer. Continúe leyendo para saber cómo funcionan las cuentas de ahorro, sus características y sus beneficios.
¿Qué es la cuenta de ahorros?
Una cuenta de ahorros es un tipo de cuenta de depósito que ofrecen los bancos y otras instituciones financieras, y generalmente paga intereses sobre los depósitos. A pesar de las bajas tasas de interés que ofrecen estas cuentas, son un lugar sensato para ahorrar dinero para gastos inmediatos debido a su seguridad y confiabilidad. Aunque puede haber restricciones sobre la frecuencia con la que puede retirar dinero de una cuenta de ahorros, aún puede utilizar estas cuentas para diversos fines. Estos incluyen reservar fondos para emergencias, ahorrar para objetivos a corto plazo, como un automóvil o unas vacaciones, o hacer que su dinero extra trabaje para usted.
¿Cómo funciona la cuenta de ahorros?
Para abrir una cuenta de ahorros, tiene la opción de visitar un banco o cooperativa de crédito en persona o acceder a sus servicios en línea. El proceso es similar al de abrir una cuenta corriente. Deberá abrir una cuenta en la institución financiera y depositar fondos en ella. Después de haber realizado un depósito, los fondos en su cuenta de ahorros comenzarán a acumular intereses. El rendimiento porcentual anual (APY) de su cuenta de ahorros, la cantidad que deposita y cuánto tiempo mantiene su dinero en la cuenta son solo algunas de las variables que afectan cuánto gana.
Además, su banco tiene la opción de acumular intereses de forma diaria, mensual, trimestral o anual. El interés acumulado se agregará a su cuenta al final de cada período de capitalización. Después de eso, los intereses sobre el saldo de su nueva cuenta (incluidos los depósitos y los intereses) comenzarán a acumularse. El rendimiento porcentual anual (APY) de su cuenta de ahorros está sujeto a cambios ya que es variable. Tiene la flexibilidad de retirar dinero de su cuenta en cualquier momento. Sin embargo, es importante tener en cuenta que varias instituciones imponen un límite en la cantidad de retiros permitidos de una cuenta de ahorros, generalmente hasta seis por mes.
Características de la cuenta de ahorros
Las cuentas de ahorro ofrecen varias características que las hacen más apropiadas para propósitos específicos. Aquí hay una lista de características de una cuenta de ahorros que pueden ayudarlo a comprender por qué podría ser la opción perfecta para usted:
#1. Ofertas financieras simples
Una de las características de una cuenta de ahorros es que puede utilizarse como método de pago y recepción. Puede utilizar su tarjeta de cajero automático o de débito o acceder a su cuenta en línea. Esta función reduce la necesidad de depender del efectivo para cada transacción, especialmente cuando se trata del pago de facturas.
#2. Pago de facturas
BillPay con cuentas de ahorro es sólo una de las convenientes opciones de pago bancario disponibles en la actualidad. Los clientes de servicios públicos, incluidos aquellos de electricidad, agua y recargas de teléfonos celulares, ahora pueden realizar pagos directamente desde sus cuentas.
#3. Banca Móvil e Internet
Su banco normalmente le proporcionará servicios de banca por Internet con su cuenta de ahorros. Como se señaló anteriormente, esto facilita el trato con menos esfuerzo. Simplemente acceda a su cuenta en línea para realizar o recibir un pago. Además, el banco dispone de una aplicación móvil que puedes instalar en tu smartphone para que la banca sea más fácil y accesible. Puede ponerse en contacto con los representantes del banco a través de su aplicación de banca móvil si tiene alguna pregunta, lo que le ahorrará un viaje a la sucursal.
#4. Tarjeta de débito
Los bancos emiten tarjetas de débito a clientes con cuentas de ahorro, lo que les permite retirar efectivo de la cuenta en un cajero automático y realizar compras en tiendas o en línea.
#5. Instalación de cajero automático
Siempre que sienta la necesidad de retirar efectivo, puede hacerlo desde su cuenta de ahorros mediante un cajero automático. La mayoría de los bancos ahora tienen cajeros automáticos en ciudades y pueblos de todo el país. Si no hay uno cerca y realmente necesitas efectivo, siempre puedes utilizar el cajero automático de otra institución financiera.
#6. Tasas de financiación del ahorro
Una de las características de las cuentas de ahorro es que los bancos ofrecen una tasa de interés con cada cuenta de ahorro, lo que permite que los fondos no utilizados crezcan con el tiempo.
#7. Los beneficios entre productos
Ciertos bancos ofrecen beneficios entre productos a sus titulares de cuentas de ahorro. Entonces, si ya tienes una cuenta de ahorros en el banco, recibirás ventajas y ofertas únicas si eliges abrir otra cuenta en el mismo banco o si deseas aprovechar cualquiera de sus otros productos.
Beneficios de la cuenta de ahorros
El dinero que guarda en una cuenta de ahorros es más seguro que el efectivo que guarda en casa y es de fácil acceso en caso de un gasto inesperado o un artículo costoso en el futuro. Analicemos los beneficios de establecer una cuenta de ahorros.
#1. Lograr interés es posible
Uno de los beneficios de una cuenta de ahorros es que puede ganar intereses sobre el monto de sus ahorros si lo deposita en una cuenta de ahorros. Algunas cuentas corrientes pagan intereses, mientras que muchas no. Si deja su dinero en una cuenta corriente que no paga intereses, nunca aumentará.
#2. Automatiza el proceso de pago de tus pagos a tiempo
Considere todos los gastos mensuales que tiene: los compromisos mensuales como el alquiler, las facturas de computadora y teléfono, los servicios públicos y los servicios de suscripción pueden cambiar muy poco o nada. Muchos bancos permiten a los clientes configurar pagos recurrentes directamente desde cuentas corrientes o de ahorro, lo que significa que puede evitar posibles cargos por pagos atrasados o faltantes. Esto es especialmente crucial para obligaciones como los pagos de electricidad que pueden afectar seriamente su vida si no los paga a tiempo. Cuando las facturas se pagan automáticamente, no tienes que preocuparte tanto por ellas.
#3. Sus fondos son fácilmente accesibles
Los certificados de depósito (a menudo abreviados como “CD”) son un tipo de cuenta de ahorros que normalmente le impide retirar su dinero antes de la fecha de vencimiento indicada en la cuenta. Sin embargo, el dinero de una cuenta de ahorro suele ser más fácil de obtener. Luego puede usar su tarjeta de débito o emitir cheques desde su cuenta corriente.
Uno de los beneficios de una cuenta de ahorro es que puede servir como un fondo de emergencia adecuado debido a la flexibilidad que brinda tanto en términos de ahorro como de gasto. Sin embargo, dependiendo del método y propósito del retiro, las regulaciones federales pueden restringir la cantidad de veces en un período determinado que puede acceder a su cuenta de ahorros.
#4. Puede ayudar con emergencias financieras
Tener una cuenta de ahorros puede resultar útil incluso si no tiene un objetivo de ahorro específico en mente. En caso de una emergencia financiera, como la pérdida de un trabajo o la avería de un vehículo, tener una cuenta de ahorros puede ayudar a llegar a fin de mes. Luego, podrá evitar las tasas de interés exorbitantes y las tarifas asociadas con el uso de una tarjeta de crédito u otro préstamo. Y si no tiene que recurrir a sus ahorros para un gasto inesperado, puede ver cómo sus fondos crecen sin intereses.
Tipos de cuenta de ahorros
Los distintos tipos de cuentas de ahorro incluyen los siguientes:
#1. Cuentas del mercado monetario
Una cuenta del mercado monetario es un tipo de cuenta corriente que devenga intereses que también brinda la conveniencia de emitir cheques. Sin embargo, normalmente existen límites de frecuencia de retiro.
#2. Cuenta de Ahorros Regular
Una cuenta de ahorro estándar es uno de los tipos de cuentas de ahorro más sencillas de abrir y está disponible para prácticamente todo el mundo. El banco puede cobrar una tarifa anual para mantener esta cuenta abierta y el titular de la cuenta ganará intereses sobre el saldo. La mayoría de los bancos exigen que los usuarios de cuentas mantengan un saldo mensual promedio determinado en estas cuentas. Se requiere una verificación completa de Conozca a su cliente (KYC) antes de poder abrir una de estas cuentas.
#3. Certificados de depósito
Para ahorrar dinero usando un Certificado de Depósito, usted realiza un depósito de suma global y promete dejarlo en la cuenta hasta que “venza”. En la fecha de vencimiento, el banco le devolverá el capital junto con los intereses acumulados.
#4. Cuenta de Ahorros Digital Instantánea
Puede configurar estas cuentas de ahorro electrónicas en cuestión de minutos a través de una aplicación para teléfono inteligente o un servicio de banca por Internet. La cuenta se suspenderá si el titular de la cuenta no completa KYC dentro del tiempo asignado. Rs. limita la suma de todos los depósitos en muchas cuentas de ahorro digitales rápidas.
#5. Cuenta de ahorros para niños
Los niños y jóvenes (a menudo menores de 18 o 21 años, según su estado) son las únicas personas elegibles para abrir y contribuir a este tipo de cuentas de ahorro. Algunas instituciones financieras permiten a los adolescentes abrir cuentas de ahorro, aunque a menudo sólo en colaboración con uno de sus padres o tutor legal. Cuando un padre quiere poner dinero o activos únicamente a nombre de un niño, generalmente abre una cuenta de custodia.
¿Puede simplemente abrir una cuenta de ahorros?
Varias instituciones financieras tienen sus propios procesos únicos, pero generalmente, puede solicitar abrir una cuenta de ahorros a través de canales en línea, en sucursales o por teléfono. Si existe un requisito de depósito mínimo, se le pedirá que deposite al menos esa cantidad o más.
¿Vale la pena tener una cuenta de ahorros?
Las cuentas de ahorro mantenidas en bancos y cooperativas de crédito asegurados a nivel federal brindan un alto nivel de seguridad para los depositantes, ya que están asegurados hasta $250,000 por titular de la cuenta. Esta cobertura de seguro garantiza que estas instituciones financieras sean una opción confiable y segura para almacenar su dinero. A diferencia de la mayoría de las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro tienen la ventaja de generar intereses, lo que permite que su dinero crezca con el tiempo.
¿Cómo se cierra una cuenta de ahorros?
Para cerrar su cuenta, comuníquese con su banco. Dependiendo del banco al que esté afiliado, hay varias opciones disponibles para cerrar su cuenta. Puede optar por visitar una sucursal local, comunicarse con el servicio de atención al cliente por teléfono, enviar una carta o utilizar la plataforma en línea para cerrar su cuenta.
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta corriente y de ahorros?
La principal ventaja de tener una cuenta corriente es que te permite acceder fácilmente a tus fondos para tus gastos del día a día. Por otro lado, las cuentas de ahorro te permiten ahorrar dinero para objetivos a más largo plazo.
¿Puedo sacar dinero de una cuenta de ahorros?
En general, es cierto que la gente posee su propio dinero. Pero es importante recordar que una cuenta de ahorros está diseñada para evitar transacciones regulares y puede imponer límites a la cantidad de dinero que se puede retirar cada mes. Es posible que los usuarios tengan que pagar más, reclasificar su cuenta o cerrarla por completo si superan los límites establecidos.
¿Cuál es una buena cantidad para mantener en una cuenta de ahorros?
Es recomendable mantener una cantidad suficiente de dinero en su cuenta corriente para cubrir sus facturas mensuales, junto con un poco más para gastos inesperados. Una buena regla general es tener fondos suficientes para cubrir aproximadamente los gastos de un mes. Esa cantidad es significativamente menor que los gastos recomendados de tres a seis meses que deben mantenerse en una cuenta de ahorros para emergencias.
Revólver
Referencias
- forbes.com
- investopedia.com
- creditkarma.com
- syncronybank.com
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