En este artículo, analizaremos las 15 mejores aplicaciones de pago móvil para pequeñas empresas en 2023. Comencemos.
¿Qué es una aplicación de pago móvil?
Las aplicaciones de pago móvil permiten a los clientes realizar pagos seguros y convenientes a empresas utilizando sus teléfonos inteligentes. Estas aplicaciones ofrecen programas de fidelización, descuentos y recompensas, lo que las hace atractivas para los propietarios de pequeñas empresas.
Los métodos populares de pago móvil incluyen pagos con lector de tarjetas magnéticas, pagos basados en chip, pagos con tarjeta sin tarjetas físicas, aplicaciones de billetera móvil y tecnología de comunicación de campo cercano.
Los métodos de pago móvil incluyen los siguientes tipos:
- Los pagos se realizan con tarjeta de crédito o débito utilizando el lector de tarjetas magnéticas de un dispositivo móvil
- Pagos realizados con una tarjeta de crédito o débito habilitada para chip utilizando un accesorio de lector de chip portátil
- Pagos con tarjeta de dispositivo móvil realizados sin el uso de una tarjeta física
- Aplicaciones móviles que facilitan las transferencias de dinero
- Las solicitudes de billeteras digitales que utilizan comunicación de campo cercano.
¿Cómo funciona la aplicación de pago móvil?
Los procesos de pago móvil se basan en la tecnología Near Field Communication (NFC), lo que permite transacciones entre dispositivos de consumidores y dispositivos comerciales. Los consumidores acceden a monederos móviles, que almacenan detalles de tarjetas de crédito y débito, utilizando una autorización de huella digital o reconocimiento facial.
Además, los pagos móviles también se pueden aceptar a través de códigos QR personalizados, donde los clientes crean un código con la información de pago y los comerciantes escanean el código. A medida que las empresas adoptan los pagos digitales, los propietarios de pequeñas empresas requieren métodos seguros y confiables para transacciones rápidas y fáciles.
La mejor aplicación de pago móvil para pequeñas empresas 2023
Elegir la mejor aplicación para su negocio puede ser difícil porque hay muchas funciones y opciones disponibles. Para ayudarlo a seleccionar el mejor para su empresa, hemos revisado los más conocidos y describimos sus principales cualidades.
#1. Pago de Google:
Google Pay es una solución de pago fácil de usar adecuada para propietarios de pequeñas empresas, que se integra con plataformas populares como Apple Pay, Samsung Pay y PayPal. Ofrece programas de lealtad y requiere un lector de tarjetas sin contacto y una identificación UPI.
Por lo tanto, las empresas deben usar la API de Google y un procesador de pagos para aceptar Google Pay en línea. La tecnología de encriptación avanzada de Google Pay garantiza información financiera segura y proporciona notificaciones.
Sin embargo, las pequeñas empresas deben tener dispositivos compatibles para aceptar pagos, lo que puede requerir inversiones adicionales en hardware o software. Pueden surgir problemas técnicos, como tiempos de carga lentos o problemas de conexión, que pueden hacer que los clientes abandonen las compras.
#2. Inteligente:
Wise es una aplicación de pago internacional de primer nivel que utiliza tasas de cambio estándar en lugar de tasas bancarias. Ofrece una alternativa más económica a las tarifas fijas y los márgenes de tipo de cambio, lo que permite a los usuarios enviar dinero a más de 80 países. Wise ofrece notificaciones instantáneas pero no puede rastrear el estado de la transferencia. Además, tiene aplicaciones móviles para dispositivos Apple y Android y sólidas funciones de seguridad, incluida la autenticación de dos factores.
Sin embargo, carece de protección financiera como el Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS). Si una transferencia se envía accidentalmente a la persona equivocada, cancélala y configura una nueva utilizando los datos bancarios correctos. Si se completó, comuníquese con el banco del destinatario para confirmar si pueden devolver el dinero a Wise.
#3. Raya:
Stripe es una sólida plataforma de procesamiento de pagos para pequeñas empresas, incluidos los autónomos. Ofrece una interfaz fácil de usar, admite la facturación y la facturación periódica, y permite la transferencia de datos. Sin embargo, los primeros pagos pueden demorar hasta 14 días y sus funciones de pago simple pueden parecer una estafa.
Además, Stripe acepta las principales tarjetas de crédito y débito en todo el mundo y previene el fraude. Ofrece aplicaciones móviles para dispositivos iPhone y Android y precios transparentes de pago por uso. Stripe cuesta 2.9 % más 30 centavos por cada cargo de tarjeta exitoso, sin tarifas adicionales de configuración, mensuales u ocultas.
#4. Persona de libre dedicación:
Stripe es una plataforma de pago segura para autónomos que cumple con los requisitos de certificación de nivel 1 de proveedor de servicios de PCI. Además, sus pagos instantáneos permiten transferencias rápidas de ganancias a tarjetas de débito, con límites de pago diarios y disponibilidad las 24 horas. El primer pago para cuentas nuevas toma siete días, pero puede demorar hasta 14 días para empresas en ciertas industrias. Los usuarios pueden invitar a otros a acceder a sus cuentas en Configuración comercial.
#5. Libros frescos:
FreshBooks es un software de contabilidad para pequeñas empresas basado en la nube que ofrece seguimiento integral del tiempo, gestión de recibos, gestión de gastos y seguimiento de facturas. Admite facturas y ofrece una prueba de 30 días, por lo que es ideal para autónomos y pequeñas empresas. Sin embargo, tiene límites de clientes y carece de servicios de nómina.
Además, FreshBooks cobra un 2.9 % más 30 céntimos en la mayoría de las transacciones con tarjeta de crédito y un 1 % en las transferencias bancarias. Además, la aplicación móvil permite a los usuarios registrar el tiempo trabajado o usar un temporizador para el trabajo que no es del cliente, y se conecta con los bancos a través de pagos ACH y tarjetas de crédito. La aplicación también permite respuestas rápidas a preguntas y comentarios.
#6. Libros rápidos:
La aplicación QuickBooks Online Mobile es la mejor opción para las pequeñas empresas debido a su interfaz intuitiva y su interacción táctil. Permite a los usuarios pagar facturas, aceptar tarjetas de crédito y realizar pagos con tarjeta de débito en línea con un mínimo esfuerzo. La aplicación clasifica automáticamente las deducciones de gastos comerciales, paga a los empleados y contratistas y realiza un seguimiento de los impuestos.
Sin embargo, tiene algunas mejoras en la interfaz de usuario, pero no es completa. QuickBooks Online también ofrece alertas en tiempo real y conecta toda la contabilidad. GoPayment, una aplicación de punto de venta móvil gratuita, permite realizar pagos sobre la marcha. Las tarifas adicionales incluyen transferencias bancarias ACH, pases de tarjeta, facturas y tarjetas con llave.
#7. pago de manzana:
Apple Pay es un método de pago móvil popular, con más del 85% de los minoristas estadounidenses que lo aceptan. Ofrece un método seguro y fácil de usar para pagos en persona, lo que permite a los propietarios de pequeñas empresas realizar un seguimiento de las ventas y ahorrar tiempo. Para aceptar Apple Pay, los procesadores de pago deben proporcionar un lector de tarjetas NFC.
Sin embargo, requiere un dispositivo Apple, que puede no ser accesible para todos. Configurar y administrar Apple Pay puede ser complicado y se pueden aplicar tarifas adicionales. Apple Pay ofrece actualizaciones como el uso de iPhones como lectores de tarjetas y la adopción de la tendencia de comprar ahora y pagar después, lo que permite a los clientes no pagar intereses mientras que los comerciantes no necesitan hacer nada.
#8. Venmo:
Venmo es una plataforma para que las pequeñas empresas acepten pagos sin papeleo, ahorren dinero y reduzcan las tarifas de procesamiento. Ofrece una experiencia de cliente segura con tecnología de encriptación y autenticación de dos factores. Sin embargo, las tarifas pueden ser altas para las empresas de bajo margen y el seguimiento de los pagos puede ser un desafío. La aplicación se ha actualizado para las compras navideñas y las donaciones benéficas.
#9. Zelle:
Zelle es un sistema de pago rápido y conveniente para pequeñas empresas que ofrece procesamiento seguro, seguimiento eficiente y transferencias rápidas. A pesar de tener menos usuarios, está integrado en las aplicaciones bancarias de los EE. UU. Sin embargo, puede ser más caro y tener una capacidad de transferencia limitada.
#10. Paypal:
PayPal es un popular servicio de pago móvil y en línea con más de 425 millones de usuarios. Con una configuración fácil, seguridad y un procesamiento rápido, PayPal es la elección perfecta para los propietarios de pequeñas empresas. Con información confidencial cifrada, protege a compradores y vendedores. Sin embargo, PayPal enfrenta desafíos como tarifas altas, problemas de seguridad y altos costos de conversión de moneda.
También requiere revisión y verificación manual para transacciones por encima de cierto valor. PayPal ofrece varias actualizaciones, incluidas las criptomonedas, actuar como banco y abrir cuentas de ahorro. Con un APY del 3.25 %, PayPal es una institución financiera importante en comparación con la tasa de interés del 0.01 % del Bank of America.
#11. Aplicación de efectivo:
Cash App simplifica la gestión financiera de las pequeñas empresas con una interfaz clara, sólidas medidas de seguridad y una interfaz fácil de usar. Permite pagos rápidos, seguimiento de depósitos y seguimiento de gastos.
Sin embargo, es posible que no se acepte en ciertos lugares, tiene tarifas para ciertas transacciones y ofrece opciones limitadas de atención al cliente. Además, Cash App también ofrece la experiencia Lightning Network, que permite a los usuarios enviar y recibir Bitcoin a otras billeteras habilitadas para Lightning de forma gratuita.
#12. Cuadrado:
Square es una solución de procesamiento de pagos segura para pequeñas empresas que ofrece opciones convenientes de tarjetas de crédito y débito. Se integra con el software de gestión de inventario y es fácil de usar. Sin embargo, enfrenta desafíos como flujos de trabajo complejos, atención al cliente limitada, fallas y falta de integración con otros sistemas.
#13. Soluciones de pago de Sage:
Sage Payment Solutions es una solución de procesamiento de pagos escalable para empresas que ofrece una satisfacción del usuario del 100 % y una integración perfecta con los productos de contabilidad de Sage para una gestión del dinero sin problemas.
#14. Defender:
Una plataforma segura de almacenamiento de divisas de activos múltiples con un 85 % de satisfacción del usuario, que acepta 27 divisas, 30 criptomonedas y hasta 4 metales, opera en 35 países.
#15. Venta al por menor de la velocidad de la luz:
Lightspeed Payments es una solución de POS innovadora con un puntaje de satisfacción del usuario del 98 %, que mejora la eficiencia de las ventas de las empresas y procesa los pagos para una experiencia de pago rápida, segura y consistente, tanto en la tienda como en línea.
#dieciséis. Impulsar la aplicación de pago móvil:
Boost Mobile es un proveedor de servicios inalámbricos prepago de EE. UU. que ofrece "Boost Mobile Wallet", una aplicación de pago móvil. La aplicación, que está disponible para dispositivos iOS y Android, permite a los usuarios realizar un seguimiento de las transacciones, administrar cuentas y realizar pagos. El pago de facturas, las recargas, las transferencias de dinero, el cambio de cheques y las herramientas de elaboración de presupuestos se encuentran entre las características clave. Los usuarios deben tener una cuenta de Boost Mobile para usar la aplicación, que se puede crear a través del sitio web o la aplicación.
¿Qué es un sistema de pago P2P?
A Sistema de pago P2P es una aplicación web y móvil para enviar dinero electrónicamente entre cuentas bancarias. Además, estas plataformas hacen uso de pasarelas de pago, que gestionan las operaciones de transferencia de dinero de forma rápida y segura. Entre las plataformas de pago entre pares más utilizadas se encuentran PayPal, CashApp y Venmo.
4 tipos de aplicaciones de pago P2P
#1. Plataforma independiente:
Sistema de pago similar a PayPal con una pasarela de transferencia de dinero, que ofrece una funcionalidad completa de billetera para los usuarios finales. Las principales plataformas independientes como PayPal y Venmo cubren más de 200 países y tienen 300 millones de usuarios diarios.
#2. Sistema centrado en el banco:
Se refiere a un sistema de pago entre pares creado por una organización bancaria para facilitar a los usuarios la realización de transacciones. La aplicación de pago P2P centrada en bancos más conocida se llama Zelle y fue creada por las mejores instituciones financieras de EE. UU., incluidos Bank of America, JPMorgan Chase y otros.
Las principales plataformas centradas en las redes sociales incluyen Facebook Pay, SnapCash y Square Cash. Además, indican que los usuarios pueden transferir dinero directamente desde una aplicación de redes sociales conectando una tarjeta de débito o crédito o su cuenta bancaria.
#4. Sistema centrado en el sistema operativo móvil:
Los sistemas de pago P2P, como Apple Pay y Google Pay, permiten transferencias de dinero rápidas y sencillas en sistemas operativos móviles. Para seguir siendo competitivas, las aplicaciones deben tener billeteras digitales, conversión automática de moneda, OTP únicas, transferencias de cuentas bancarias y funciones de historial de transacciones. Las notificaciones automáticas y las funciones de chat son esenciales para una experiencia segura y fácil de usar.
¿Cómo creo una aplicación de pago móvil?
#1. Ponga sus requisitos juntos:
Elija un tipo de plataforma de pago, como independiente, centrada en el banco, centrada en las redes sociales o centrada en el sistema operativo móvil, para determinar los costos de desarrollo y la estrategia de lanzamiento. Priorice las plataformas móviles para ahorrar dinero y obtener información sobre el público objetivo.
Además, defina una lista de funciones de MVP imprescindibles para un lanzamiento rápido y rentable, proporcionando el valor central de la aplicación de pago entre pares a los usuarios finales. Esto ayuda a los desarrolladores a comprender cómo crear aplicaciones técnicas de pago y aumenta las posibilidades de obtener la aplicación de pasarela de pago deseada.
#2. Validar Cumplimiento Normativo:
Las aplicaciones de pago P2P y la tecnología financiera están reguladas a nivel mundial, por lo que es crucial realizar una investigación exhaustiva y garantizar el cumplimiento de los requisitos de PCI-DSS. La adquisición de un certificado PCI-DSS aumenta la transparencia y la confianza, lo que garantiza que su aplicación maneje los datos del titular de la tarjeta y se convierta en un proveedor de servicios confiable para las transacciones de pago con tarjeta.
#3. Diseño UI y UX:
Una interfaz de usuario visualmente atractiva y moderna es crucial para el éxito de un producto. Es el primer contacto crítico con los usuarios finales y debe ser único pero intuitivo. Los competidores están en constante evolución, por lo que es esencial crear una experiencia de alta calidad desde cero.
La inspiración para el diseño visual se puede encontrar en Pinterest, Dribbble y Designspiration. La creación de prototipos, maquetas o estructuras alámbricas en las que se pueda hacer clic puede proporcionar información detallada sobre la navegación del cliente a través de su aplicación de pasarela de pago.
#4. Construir características de MVP:
Para implementar funciones de MVP en un proyecto de desarrollo de una aplicación de transferencia de dinero, siga estas pautas:
1. Subcontratar a una empresa confiable y experimentada con una cartera sólida.
2. Verifique los testimonios por transparencia y credibilidad.
3. Buscar enfoques de cooperación flexibles para evitar problemas de escalabilidad.
4. Asegurar una fase de descubrimiento del proyecto para una mejor comprensión del proyecto.
5. Contrata freelancers con experiencia y precios bajos. 6. Preste atención a los niveles de comunicación y testimonios de clientes.
7. Verifique los testimonios de los clientes para conocer los plazos incumplidos.
8. Encuentre un CTO o un socio técnico que pueda crear una aplicación de pago p2p, crear un equipo técnico sólido, reclutar talento e implementar la aplicación de pasarela de pago en el mercado.
En resumen, la subcontratación a una empresa de desarrollo de aplicaciones de transferencia de dinero confiable y con experiencia es crucial para una implementación exitosa. Al seguir estas pautas, puede garantizar una plataforma de pago rentable, confiable y de alta calidad.
#5. Lanzar, obtener comentarios y escalar:
Implemente la aplicación en producción y ejecútela para validar la idea a través de los primeros comentarios de los usuarios. Recopile datos sobre características para mejorar y escalar. Realice lanzamientos de prueba y lanzamientos de MVP para crear un sistema de pago móvil con funcionalidad completa para usuarios finales, capaz de manejar miles de usuarios y brindar estabilidad en la carga.
3 formas de monetizar su aplicación de pasarela de pago
Como emprendedor, su objetivo principal es generar ganancias al lanzar y ofrecer una aplicación de pago entre pares. Aquí hay cuatro formas principales de monetizar su aplicación de pago móvil:
#1. Cargo por función:
Los modelos comerciales centrales implican cobrar a los usuarios por función, ofreciendo funcionalidad básica de forma gratuita pero ofreciendo planes de precios pagados. Además, esto incluye funciones que satisfacen las necesidades específicas de los usuarios, como herramientas de análisis profundo y una caja de dinero de saldo inteligente. Estas características redondean automáticamente las transacciones y las guardan más allá del saldo del usuario.
#2. Cobrar tarifas de aplicación:
El modelo de monetización cobra una cantidad fija por transacción, lo que permite a los usuarios recibir pagos netos. Sin embargo, este modelo comercial agresivo puede distraer a los usuarios que ya han establecido una cantidad específica para transferir. Los escenarios de reembolso y contracargo deben evitar cargos adicionales, ya que pueden percibirse como no justos. Las tarifas flexibles de la aplicación de la pasarela de pago pueden beneficiar tanto a las empresas como a los clientes.
#3. Cargo por uso:
Esta estrategia implica que los usuarios paguen por una alta actividad de la cuenta sin cobrarles por cada transacción. Al analizar y contar las cantidades monetarias durante un período específico por usuario, las empresas pueden cobrar a los clientes con regularidad. Trabajar con una plataforma de facturación que automatice el cobro por uso puede simplificar el proceso.
¿Cuál es la aplicación de pago más utilizada?
PayPal es una aplicación de pago popular con opciones convenientes, un fuerte reconocimiento de marca y herramientas sólidas. Ofrece encriptación y monitoreo seguros, permite pagos gratuitos y permite a los usuarios enviar dinero a amigos y familiares.
Sin embargo, se aplican tarifas a las cuentas comerciales y algunos bancos cobran tarifas de transacción. Los usuarios pueden usar PayPal Instant Transfer por un 2.5 % o su servicio estándar y las transacciones internacionales cobran un 5 %. Además, ofrece estándares de encriptación, monitoreo 24/7 y un código de seguridad temporal a través de SMS. Si una transacción se envía incorrectamente, los usuarios pueden solicitar un reembolso o disputarla directamente.
¿Qué aplicación móvil es mejor para el pago en línea?
Apple Pay es el proveedor de pagos móviles más utilizado en los EE. UU., ya que ha sido utilizado por 43.9 millones de usuarios al menos una vez. Sorprendentemente, Starbucks ocupa el segundo lugar, con 31.2 millones de usuarios estadounidenses más que Google Play.
¿Qué aplicación de dinero es la más segura?
Google Pay le permite enviar y recibir dinero de forma segura usando solo su dispositivo móvil y su billetera móvil. Cuando realiza una compra en línea, cifra sus datos y almacena los datos de su tarjeta de débito o crédito en un servidor seguro en lugar de en la propia aplicación.
¿Qué método de pago es el mejor?
En el comercio electrónico, las tarjetas de crédito son la forma de pago más utilizada. No sorprende que las tarjetas de crédito se utilicen tanto para las compras en línea porque son convenientes y, en general, seguras.
La mejor aplicación de pago móvil para dispositivos Android
Aquí hay una lista de algunas aplicaciones populares de pago móvil disponibles para Android:
1. Google Pay
2. PayPal
3. Venmo
4. Aplicación de efectivo
5. Zella
6. Pago de Samsung
7. Apple Pay
8. Paytm
9. TelefonoPe
10. BHIM UPI
11. Amazon Pay
12. Efectivo cuadrado
13. Cargo gratuito
14. Mobikwik
15. Dinero de Airtel
16. YONO OSE
17. Bolsillos ICICI
18. Pago del eje
19. Dinero Jio
20. PayZapp
Estas son solo algunas de las muchas aplicaciones de pago móvil compatibles con Android que están disponibles. Por lo tanto, es crucial elegir una aplicación de pago móvil con las funciones y la seguridad que necesita.
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Referencias:
