Es una suerte que los CD no sean demasiado difíciles de entender. Son esencialmente cuentas de ahorro por tiempo limitado con una tasa de interés fija de las que normalmente no puede retirar dinero antes de que finalice el plazo sin perder parte o la totalidad del interés que ha acumulado. Los mejores CD son ofrecidos por bancos y cooperativas de crédito que ofrecen mayores APY o tasas de dividendos que el promedio nacional. En esta publicación, aprenderá sobre las tasas de CD a corto plazo durante 3 o 6 meses.
Las mejores tarifas de CD a corto plazo
Una cuenta de ahorro conocida como certificado de depósito (CD) a menudo ofrece una tasa de interés mayor que las cuentas de ahorro estándar. A cambio, acepta mantener sus fondos en el CD durante el plazo, que es un período de tiempo predeterminado. Un retiro de su cuenta antes de que venza el CD puede estar sujeto a fuertes sanciones.
Además de ubicar el CD con el APY más alto para un plazo con el que esté satisfecho, la elección del CD adecuado depende de algunas otras consideraciones. Consideramos los depósitos mínimos de apertura de cuenta, los rendimientos porcentuales anuales (APY) para plazos de uno, tres y cinco años, la frecuencia de capitalización y las opciones de servicio al cliente para ayudarlo a simplificar un poco su elección.
Los precios indicados a continuación están vigentes al 4 de abril de 2023, pero podrían cambiar.
#1. Banco CFG
CFG Bank, un banco con sede en Maryland establecido en 2009, ofrece cuentas de mercado monetario, cuentas corrientes estándar y productos bancarios comerciales, además de CD de uno a cinco años. Tienen algunas instalaciones físicas repartidas por todo Maryland, pero los clientes también pueden realizar transacciones bancarias con CFG en línea o mediante una aplicación móvil.
Además de tener uno de los mejores APY en los tres vencimientos de CD, CFG obtuvo la clasificación más alta en nuestra lista debido a su requisito de depósito de apertura reducido en comparación con otros productos de CD en el mercado. Otro beneficio es que se pueden retener los intereses según sea necesario.
#2. banco Barclays
Los clientes en los EE. UU. pueden obtener servicios en línea del banco Barclays con sede en Londres. Aunque no tiene sitios físicos en el país, ofrece algunas duraciones de CD que varían entre 12 y 60 meses. Sin requisitos de saldo mínimo ni cargos mensuales ocultos, los CD de Barclays ofrecen APY atractivos. Tiene la opción de transferir los intereses devengados a otra cuenta de Barclays, una cuenta bancaria externa validada o mantenerlos en su cuenta de CD. Dependiendo de las condiciones de su cuenta, existe una multa por retiro anticipado relacionada con estas cuentas que oscila entre 90 y 180 días de interés básico. Barclays también ofrece una aplicación para teléfonos inteligentes para operaciones bancarias las XNUMX horas.
# 3. Banco Aliado
Ally Bank es una institución financiera solo en línea que brinda servicios de cheques, ahorros, hipotecas, automóviles y otros. Tres meses a cinco años están disponibles como plazos de CD. Dependiendo de los términos de su cuenta, existe una multa por retiro anticipado de 60 a 150 días de interés. Con un depósito mínimo de $0 para crear una cuenta, el CD de Ally ofrece a los ahorradores una amplia gama de opciones de plazos y les permite elegir cuánto están dispuestos a invertir. No se cobran costos mensuales de mantenimiento a los clientes, y el interés de estas cuentas se capitaliza diariamente.
#4. Ahorro de pan
Bread Savings, anteriormente Comenity Direct Bank, es un banco solo en línea que ofrece cuentas de ahorro de alto rendimiento y CD con plazos que van de uno a cinco años. Hay cargos por retiro anticipado para cuentas de CD con Bread. La penalización para plazos inferiores a un año es de 90 días de interés simple. La multa por plazos de uno a tres años es de 180 días de interés simple. La penalización por duraciones superiores a cuatro años es de 365 días de interés simple.
Los clientes pueden beneficiarse de APY competitivos (muy por encima del 4 % e incluso del 5 % para su plazo de 1 año) y la capitalización diaria del interés acumulado aunque el depósito inicial para los CD de Bread supere los $1,000. Los siguientes servicios de CD son gratuitos para los titulares de cuentas: transferencias ACH, mantenimiento mensual y transferencias electrónicas entrantes. Las transferencias electrónicas salientes, las solicitudes de cheques oficiales y los costos de los estados de cuenta en papel se cobran a una tasa de $25, $15 y $5, respectivamente. Los clientes pueden usar la aplicación móvil o el sitio web de Bread para realizar sus operaciones bancarias.
Las mejores tarifas de CD a corto plazo 3 meses
Un CD de 3 meses es una tasa de cuenta de ahorros a corto plazo de un período de tres meses. En la actualidad, los APY de los CD a tres meses están a la par con las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Un banco pagará un interés compuesto durante el plazo del CD, elevando la suma inicial con fondos adicionales. Puede acceder a su dinero después de la fecha de vencimiento, que es el día en que vence el plazo de su CD, sin tener que preocuparse por pagar una multa por retiro anticipado. Normalmente paga una tarifa igual al interés ganado durante un período de tiempo específico si necesita tomar su dinero antes. Aunque, las tasas de CD en 3 meses a menudo son más bajas que las de CD de seis meses, un año o cinco años.
Una estrategia para maximizar los ingresos que gana mientras limita la restricción de tiempo es establecer tasas a corto plazo de CD de 3 meses de mayor rendimiento para renovar automáticamente después de que expire el plazo. Un CD de un mes o una cuenta de ahorros de alto rendimiento son ambas opciones si necesita un CD con un plazo aún más corto. Las opciones a continuación son para tasas de CD a corto plazo de 3 meses para obtener:
#1. Cooperativa de crédito Alliant
Si tiene la intención de depositar más de $ 75,000, Alliant tiene CD de alto rendimiento con períodos que van desde los tres meses hasta los cinco años, incluidos los CD jumbo. Por lo tanto, es mejor tener en cuenta otros bancos si está buscando variedades alternativas de CD. Solo se ofrecen CD regulares y extra grandes. Los CD emitidos tradicionalmente requieren un depósito mínimo de $1,000. Además, dependiendo de la duración de su CD, es posible que deba pagar hasta seis meses de interés si retira el dinero antes de tiempo.
# 2. Banco Aliado
Para sus CD estándar, Ally Bank ofrece plazos que van desde tres meses hasta cinco años. Para brindarle opciones adicionales en caso de que surjan tasas más bajas, también se ofrecen CDs sin multas y Raise Your Rate. Además, hay CD de IRA disponibles si se está preparando para la jubilación. Aunque Ally actualmente no ofrece las mejores tarifas, nos gusta que no haya un requisito de depósito mínimo. También recibirá una Recompensa de Lealtad del 0.05% si renueva su CD para recibir un APY que es más alto que lo que ofrece Ally ahora. Dado que Ally es un banco solo en línea, debe abrir, financiar y administrar su cuenta en línea. Además, hay un cargo por retiro anticipado para el CD de tres meses.
#3. Banco Forbright
Forbright Bank ofrece más libertad que los bancos que solo ofrecen unas pocas duraciones de CD, lo que le permite elegir tasas de CD a corto plazo de 3 meses a cinco años. Por lo tanto, es necesario un pago inicial de $1,000. Al compartir su información financiera externa o al usar PLAID para ingresar automáticamente su información bancaria, puede depositar fondos en la cuenta. La multa por retiro anticipado para Forbright es de tres o seis meses de interés, según el período.
#4. MYSB directo
MYSB ofrece CD de alto rendimiento con plazos de tres a cinco años, pero para comenzar se necesita un depósito mínimo de $500. Puede calcular sus ahorros de CD utilizando la calculadora de CD proporcionada por MYSB Direct y administrar su cuenta en línea. Sin embargo, existen algunos inconvenientes al abrir una cuenta. Solo se ofrecen CD convencionales y solo hay una sucursal en Nueva York. Debe crear una cuenta en línea si no está cerca.
# 5. Banco de sincronía
Synchrony Bank ofrece CD de alto rendimiento con plazos que van desde los tres meses hasta los cinco años, como la mayoría de las instituciones. También apreciamos la gama de opciones de CD que ofrece Synchrony, como IRA, CD aumentados y sin penalización. No se requiere un depósito mínimo para comenzar, pero en comparación con otros bancos, Synchrony tiene una tarifa considerable por retiro anticipado que puede oscilar entre tres meses y un año de interés, según su plazo.
#6. Banco TIAA
Si tiene un depósito más grande, TIAA Bank es una opción decente para un APY competitivo. Hay muchos tipos diferentes de CD enumerados y no hay pagos de mantenimiento mensuales continuos. Aunque TIAA proporciona un CD de tasa de impacto, se requiere un depósito de $1,500. Si su depósito supera los $ 250,000, también puede usar el CD IntraFi, pero necesitará un mínimo de $ 10,000 para comenzar. Recuerde que existen términos y condiciones particulares asociados con estos CD. Los CD tradicionales tienen un requisito de depósito mínimo de $1,000 y una multa por retiro equivalente a una cuarta parte del interés total obtenido durante el plazo del CD.
Las mejores tarifas de CD a corto plazo 6 meses
Una tasa de CD a 6 meses es una cuenta de depósito que devenga intereses que le permite generar un rendimiento por una cantidad predeterminada de tiempo, o "plazo", de seis meses. A cambio de dejar que su dinero permanezca en la cuenta durante seis meses, su banco o cooperativa de crédito le ofrecerá una tasa de interés garantizada en su depósito único. Su suma total al final del período estará compuesta por su depósito más los intereses. Luego, el dinero puede usarse para otro propósito o transferirse a un nuevo CD.
¿Cómo funciona un CD de tasas a corto plazo de 6 meses?
Cada CD tiene una fecha de vencimiento predeterminada, después de la cual puede retirar su dinero sin incurrir en cargos. Los bancos y las cooperativas de crédito a menudo ofrecen una variedad de certificados que atraen a los clientes con un horizonte de ahorro a corto o largo plazo (como un CD de 6 meses).
La institución publicará el porcentaje de rendimiento anual (APY) para cada duración de CD, el cual, dada la tasa de interés nominal y la frecuencia con la que se capitaliza dicho interés, muestra el porcentaje de interés pagado en la cuenta.
El interés compuesto se usa típicamente en los CD, lo que aumenta marginalmente el rendimiento. Para un certificado que se acumula diariamente, la tasa de interés anual se multiplica por el saldo, se divide por 365 y luego se suma para obtener el pago de intereses. Al determinar el interés para el día siguiente, la suma se incrementa posteriormente por la acumulación de intereses diarios. La cuenta generalmente se acredita con intereses mensual o trimestralmente.
¿Para quién son buenos los CD de tasas a corto plazo de 6 meses?
Incluso en un entorno de tasas de interés bajas, los CD a menudo ofrecen tasas mucho mejores que las cuentas de ahorro y del mercado monetario convencionales. Si sabe que no necesitará acceder a su dinero durante al menos seis a nueve meses, un CD de 6 meses puede ser una buena elección. Eso incluye a las personas que están ahorrando dinero para un viaje grande o el pago inicial de una casa.
Tasas de CD a corto plazo de 6 meses
A continuación se muestra la lista de bancos que ofrecen tasas a corto plazo para CD de 6 meses:
# 1. Banco Aliado
Uno de los bancos y opciones preferidos para crear un CD es Ally. Banco de servicio completo con una variedad de cuentas de depósito disponibles, incluidas cuentas de cheques, de ahorro y de mercado monetario de alto rendimiento. La mejor parte es que no hay depósito mínimo o saldo necesario para estas cuentas. Ally otorga un premio de lealtad que aumenta su APY en un 0.05 % cuando renueva un CD ya que lo hace.
# 2. Banco de sincronía
Todas las alternativas de ahorro de Synchrony, como cuentas de mercado monetario, certificados de depósito y cuentas de ahorro de alto rendimiento, tienen tasas competitivas. Además, obtendrá horas extendidas de atención al cliente por teléfono y en línea en vivo para chatear. Por lo tanto, Synchrony no admite cuentas corrientes y no permite depósitos en efectivo. Aunque Synchrony tiene mucho que ofrecer, deberá sentirse seguro manteniendo sus cuentas en línea porque es un banco solo en línea.
#3. Cooperativa de crédito Alliant
Alliant ofrece una variedad de cuentas corrientes y de ahorro, incluidas cuentas para niños y adolescentes. La cooperativa de ahorro y crédito también ofrece seguimiento de objetivos en línea y la capacidad de abrir hasta 19 cuentas de ahorro. Además, se le reembolsarán las tarifas de cajero automático fuera de la red de hasta $20. Aunque debe cumplir con condiciones específicas de elegibilidad de la cuenta para poder abrir una cuenta, todavía es posible hacerlo en cualquier parte del país.
# 4. Barclays
No hay otras opciones, como cuentas corrientes o del mercado monetario, en Barclays Bank, pero ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento y CD. Sin embargo, sus cuentas se pueden administrar en línea o mediante una aplicación móvil. Además, Barclays ofrece algunas herramientas prácticas, incluido el Asistente de ahorros y la calculadora de CD, para ayudarlo a administrar sus finanzas y realizar un seguimiento de sus objetivos de ahorro.
#5. Banco TIAA
Apreciamos la variedad de variedades de CD que ofrece TIAA Bank y las tasas asequibles en sus cuentas bancarias. La mayoría de las cuentas requieren un depósito mínimo y, si tiene la intención de abrir una cuenta corriente, el APY se basará en su saldo mínimo diario. Si hay una sucursal cerca, también puede administrar sus cuentas en línea o en persona. A diferencia de los principales bancos nacionales, hay menos ubicaciones físicas para las sucursales físicas.
#6. Banco Quontic
Para permitirle ganar recompensas en efectivo, intereses o bitcoins en su saldo, Quontic ofrece una variedad de cuentas corrientes. Además, puede abrir una cuenta de CD, mercado monetario y ahorros de alto rendimiento. Agradecemos que no haya sobregiros ni cuotas mensuales de mantenimiento para las cuentas de depósito. Además, Pay Ring de Quontic permite el comercio portátil. Puede ponerse en contacto con Quontic a través del chat en vivo o dando al banco su número de teléfono para una llamada. La aplicación móvil de Quontic también se puede usar para administrar sus cuentas y obtener asistencia.
#7. banco del sol
Las cuentas de ahorro y CD son los únicos productos que ofrece Bask Bank. Además, existe la posibilidad de recibir dos puntos American Airlines Advantage por cada dólar invertido anualmente con la Cuenta de Ahorros Bask Mileage. La tasa de interés de la cuenta de ahorros de alto rendimiento es competitiva. En ocasiones, Bask puede aumentar la tasa de su CD a una tasa promocional o darle la opción de un aumento de tasa único, pero no están obligados a hacerlo.
¿Qué es el CD a corto plazo?
El certificado de plazo más corto disponible en la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito es de tres meses, mientras que algunos no ofrecen ningún CD con plazos de menos de seis meses.
¿Cuál es la mejor tarifa de CD por $ 100000?
- crédito un banco
- SchoolsFirst Federal Credit Union -
- Navy Federal Credit Union
¿Los CD pagan intereses mensuales?
En general, los pagos de intereses diarios o mensuales se realizan con la mayoría de los CD. Por lo tanto, algunos CD ofrecen pagos de intereses trimestrales o anuales.
¿Puedo retirar intereses de un CD?
La tarifa es de al menos siete días de interés simple si retira dinero durante los primeros seis días posteriores al depósito.
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Referencias
