Para la mayoría de los estadounidenses, el aumento de los precios se ha convertido en una realidad inevitable. La inflación es algo que lee en las noticias y experimenta en cada tienda de comestibles, y tal vez esté pensando en cómo afecta sus finanzas. En 2022, vimos un aumento en la inflación que la llevó a niveles no vistos desde la década de 1970, lo que hace que el poder adquisitivo de nuestra moneda pierda valor gradualmente a medida que pasa el tiempo. Si bien ha disminuido un poco a medida que comienza 2023, todavía es alto y no hay garantía de que no vuelva a subir. La mejor manera de evitar por completo este efecto es invertir su dinero donde el rendimiento sea mayor o igual a la tasa de inflación actual. En esta guía, repasaremos dónde invertir durante la inflación y la recesión y también destacaremos las mejores inversiones en 2023.
Dónde invertir durante la inflación en 2023
En general, el objetivo de cualquier inversión es aumentar la riqueza de uno con el tiempo. Sin embargo, ¿dónde debería invertir su dinero ahora que el mercado de valores mundial sufre incertidumbre, en parte provocada por la creciente inflación? ¿Se puede invertir para salir de la inflación? ¡Sí!
Una de las pocas estrategias efectivas para que los consumidores combatan la inflación es invertir en inversiones que produzcan rendimientos superiores a la tasa de inflación.
En lugar de quedarse con efectivo, los expertos financieros a menudo aconsejan poner dinero en fondos indexados diversificados que rastrean índices de mercado amplios como el S&P 500. Tomar este curso de acción le permite diversificar y expandir su cartera a través de una variedad de clases de activos mientras disminuye su exposición a pérdidas relacionadas con la inflación.
Cuanto antes invierta y más tiempo permanezca invertido, independientemente de dónde esté el mercado cuando comience, mejor. Esto se debe a que los rendimientos compuestos cuando reinvierte sus ganancias para ganar aún más le permiten ganar más dinero con el tiempo.
Uno de los mejores métodos para combatir la inflación es invertir sabiamente a largo plazo en activos particulares. Esta parece la mejor opción, a pesar de que nadie puede pronosticar con precisión los patrones futuros del mercado. Las siguientes inversiones son algunas opciones excelentes donde puede invertir durante la inflación.
#1. Oro
El oro se ha utilizado como depósito de valor durante milenios. Durante los 20 años entre septiembre de 2001 y septiembre de 2021, el precio del oro ha aumentado un 9.48% anual, en promedio. Hubo una tasa de inflación promedio del 2.4% durante todo este tiempo, lo que significa que los inversores vieron un rendimiento del 7.08%.
Sin embargo, antes de comenzar a invertir los ahorros de toda su vida en oro, hay algunas cosas más que debe saber.
Sus ganancias se reducirán si invierte en oro físico porque hay gastos adicionales asociados con el almacenamiento y el seguro de monedas y lingotes. Aunque estos gastos pueden reducirse significativamente invirtiendo en fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF) centrados en el oro, sigue siendo vital tener en cuenta que el precio del oro es bastante volátil, especialmente a corto plazo.
Además, considere si el objetivo del fondo es reflejar el precio del oro o el de las empresas mineras de oro. Ambos son puntos de entrada respetables en el mercado del oro, aunque sus ganancias potenciales diferirán ampliamente.
#2. REIT
Invertir en bienes raíces puede ayudar a que su riqueza crezca a un ritmo más rápido que la inflación. Además, puede diversificar su cartera con exposición a bienes raíces comerciales a través del mercado de valores mediante la compra de fondos de inversión en bienes raíces (REIT). Numerosos fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT) están disponibles para inversión pública, y los fondos indexados son otra opción.
El valor de los bienes inmuebles comerciales se basa principalmente en su potencial para generar alquileres, y las tasas de alquiler de propiedades comerciales generalmente han aumentado a un ritmo que supera la inflación. Al menos el 90% de los ingresos imponibles de un REIT debe distribuirse a los accionistas, y esta tasa de distribución debe al menos seguir el ritmo de la inflación. Hay una serie de REIT con un historial de crecimiento constante de dividendos del 4% o más cada año.
# 3. Invertir en acciones
Una estrategia efectiva para combatir la inflación es invertir en una cartera diversa de acciones. El S&P 500, un punto de referencia significativo para las acciones estadounidenses, generó un rendimiento anualizado promedio de alrededor del 11 % desde julio de 2012 hasta julio de 2022 (con dividendos reinvertidos). Todavía está viendo rendimientos anuales promedio de aproximadamente 8.3% después de ajustar la inflación.
Para beneficiarse de este tipo de desarrollo histórico, realmente no hay necesidad de elegir acciones específicas, que pueden ser extremadamente riesgosas y requieren una investigación exhaustiva. Comience seleccionando un fondo indexado S&P 500 o un ETF S&P 500, que refleja el desempeño del índice mientras mantiene tarifas extremadamente bajas. Ofrecen una diversificación sencilla y económica porque tienen una gran cantidad de acciones, lo que reduce el riesgo y alivia las dificultades de gestión de la cartera.
Tenga en cuenta que la inversión en acciones nunca viene sin riesgo. Las pérdidas a corto plazo son posibles y los fondos de índice bursátil no le permiten elegir las empresas en las que invierte el fondo. Considere invertir en un fondo ambiental, social y de gobernanza (ESG) si le preocupa mantener sus fondos fuera. de negocios que no apoyas moralmente.
#4. Vence la inflación con TIPS
Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS, por sus siglas en inglés) se crean para protegerse contra los aumentos de precio de su inversión. Cada año, el Tesoro de EE. UU. sube o baja el valor nominal de los TIPS para reflejar la inflación. Como resultado, sus pagos de intereses aumentan y la apreciación ajustada por inflación también puede resultar en una mayor apreciación.
Tenga en cuenta que los TIPS no ofrecen mucho en términos de crecimiento, a pesar de que su capacidad para protegerse contra la inflación puede convertirlos en una opción atractiva para mantener el poder adquisitivo de su dinero. El ETF iShares TIPS Bond, que sigue un índice TIPS, ha producido rendimientos anuales promedio de poco más del 3% durante los últimos diez años.
Debe tener cuidado con la deflación si compra en TIPS. Sin embargo, el valor de un TIPS puede caer mientras recibe pagos de intereses, a pesar de que nunca obtendrá menos que el valor nominal inicial del TIPS cuando finalmente vence.
#5. Bonos
Los Bonos de Ahorro Serie I del Departamento del Tesoro de EE. UU., o “bonos I”, son un tipo de bono de ahorro destinado a proteger a los compradores de la inflación.
El rendimiento de estos bonos se compone de dos partes. Una parte de la tasa de interés se ajusta cada seis meses para tener en cuenta la inflación, mientras que el resto permanece constante a lo largo del tiempo. El rendimiento inicial de los bonos Serie I emitidos entre noviembre de 2022 y abril de 2023 es de 6.89%, compuesto por una tasa fija de 0.40% y un ajuste por inflación de 6.49%.
Existen riesgos asociados con los bonos que debe tener en cuenta antes de invertir en ellos. Pero los bonos I pueden ser una buena opción si desea proteger su poder adquisitivo de la inflación.
Dónde invertir durante la inflación y la recesión
La inflación que se niega a ceder, las tasas de interés que siguen subiendo y las oscilaciones del mercado de valores que amenazan con llevar a la economía a la recesión han sido palabras de moda recientes.
La mayoría de los participantes en un estudio realizado por la Asociación Nacional de Economía Empresarial en diciembre de 2022 también predijeron que Estados Unidos experimentaría una recesión en 2023.
Sin embargo, si sabe qué buscar, invertir durante una recesión no tiene por qué ser una experiencia aterradora.
El primer paso para decidir dónde invertir durante una recesión o incluso inflación es pensar en sus objetivos personales. ¿Qué tienes en mente?
- ¿Planea simplemente reducir los peligros de la turbulencia del mercado de valores?
- ¿Aumentar las ganancias a largo plazo?
- Proporcionar una fuente estable de ingresos.
Si bien la construcción de una cartera que utilice cada uno de estos métodos sería ideal, la implementación efectiva de incluso uno de ellos podría tener un gran impacto en su futuro financiero.
Si bien es cierto que ninguna inversión está a salvo de una recesión, a algunas les va mejor que a otras en ese entorno. Las acciones de gran capitalización, las inversiones de ingresos, las acciones en los sectores de atención médica y consumo básico, y los fondos que siguen estas categorías, por ejemplo, son ejemplos de dónde invertir su dinero durante la inflación y la recesión.
En la lista a continuación se encuentran algunos de los lugares donde puede invertir su dinero durante la inflación y la recesión;
- Acciones de salud y consumo básico
- Inversiones de renta fija y dividendos
- Fondos de acciones
- Bienes raíces
- Acciones sanas de gran capitalización
- Cuenta de ahorros de alto rendimiento
¿Qué acciones funcionan bien durante la inflación?
El oro, el petróleo e incluso la soja, que se utilizan para fabricar productos completos, deberían ver un aumento en el precio.
Además, los bonos que rastrean la inflación y los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) suelen ver un aumento en los rendimientos cuando aumentan las presiones inflacionarias.
Debido a que los clientes soportan la peor parte de las subidas de precios, las acciones de bienes de consumo básico suelen tener un buen rendimiento.
Si bien son inversiones riesgosas, los valores respaldados por hipotecas (MBS) y las obligaciones de deuda garantizada (CDO) suelen funcionar bien en un entorno inflacionario.
¿Cuáles son las 3 mejores inversiones para la inflación?
Estas son algunas de las mejores inversiones en las que debe invertir durante la alta inflación. Además de que la mayoría de estas opciones son generalmente inversiones inteligentes, pueden ser especialmente seguras durante períodos de inflación.
- Bienes raíces.
- Plata y oro.
- Bonos de ahorro.
- Commodities.
- Acciones
- Criptomoneda.
¿Cómo se beneficia de la inflación?
Básicamente, existen numerosos productos básicos diferentes que se encuentran entre los activos físicos menos costosos que funcionan bien durante la inflación. Estos productos básicos incluyen, entre otros, productos agrícolas como trigo, maíz, soja, animales y madera. Además, el acero, el níquel y otros metales industriales normalmente funcionan bien durante la inflación.
¿Quién se beneficia de la alta inflación?
Cuando la inflación aumenta, beneficia a algunas personas y perjudica a otras. Son principalmente perdedores en este momento. Los que tienen hipotecas de tasa fija y bajo interés y algunos inversionistas en acciones se benefician de la inflación.
Sin embargo, en contraste. La inflación es particularmente dañina para las personas que viven de cheque en cheque o cuya deuda tiene tasas de interés variables.
Los tenedores de hipotecas con una tasa fija baja y los tenedores de metales preciosos son ejemplos de quienes se benefician de la alta inflación.
¿Qué activos funcionan mejor durante la inflación?
Las economías de mercado experimentan inflación, pero los inversores pueden prepararse para ello invirtiendo en clases de activos que suelen superar al mercado cuando la inflación es alta.
Al administrar cualquier cartera diversa, estar atento a las clases de activos con cobertura de inflación y actuar cuando lo note puede ayudar a que su cartera tenga un buen rendimiento.
El oro, las materias primas, diversas inversiones inmobiliarias y los TIPS son activos antiinflacionarios típicos.
Muchas personas han considerado el oro como una "moneda alternativa", especialmente en países donde la moneda local se está depreciando.
Existe una relación especial entre las materias primas y la inflación, en la que las materias primas sirven como predictor principal de la inflación futura. A medida que aumenta el precio de una mercancía, también lo hacen los precios de los bienes que se utilizan para fabricar.
¿Quién se beneficia de la inflación?
Los objetos de colección, como las bellas artes, el vino o las tarjetas de béisbol, históricamente han podido beneficiarse de períodos de condiciones inflacionarias, durante los cuales el dólar pierde su poder adquisitivo. Cuando hay una alta tasa de inflación, los inversores suelen fijarse demasiado en los activos, ya que es más probable que estos activos mantengan su valor a pesar de las fluctuaciones del mercado.
Leer PASOS FINANCIEROS A TOMAR DURANTE UNA RECESIÓN
¿Dónde invertir durante la inflación de 2023?
El impacto de la inflación varía según los diferentes tipos de activos. Algunos incluso pueden beneficiarse de la inflación, mientras que otros son sorprendentemente resistentes a sus efectos. Dado el clima económico actual, a continuación hay una lista de inversiones sólidas a prueba de inflación y dónde invertir durante una alta inflación o incluso una recesión. Invertir en estos activos puede ayudarlo a estar tranquilo.
- Gold
- Materias primas
- Yo bonos
- Bienes inmuebles y REIT
- Acciones
- Cuentas de ahorro, CD y mercado monetario
¿Qué acciones crecerán en 2023?
En 2022, no mucho ha ido bien para las acciones de crecimiento. Numerosas acciones que alguna vez se dispararon han visto sus valoraciones devastadas por un mercado bajista.
Sin embargo, si los pronosticadores son correctos, un nuevo año en realidad puede ofrecer mejores noticias. Estas acciones por debajo del crecimiento, según Wall Street, podrían aumentar en un 50% o más en 2023.
- Amazon
- Participaciones de PayPal
- Terapéutica CRISPR
Conclusión
A estas alturas, debería tener una mejor idea de cómo invertir para combatir la inflación y dónde invertir durante la recesión. Para ayudarlo a adelantarse a la inflación invirtiendo ahora en lugar de esperar hasta 2023, también puede elegir de la lista de inversiones que hemos compilado anteriormente.
Sin embargo, es vital recordar que la volatilidad del mercado de valores a corto plazo es previsible mientras la inflación se mantenga alta. Por eso es crucial invertir solo el dinero que no necesitará durante al menos unos años.
Los expertos también aconsejan invertir en Inversiones que históricamente han proporcionado rendimientos superiores a la tasa de inflación como un medio para maximizar los rendimientos durante los períodos de inflación.
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