Un activo que se forma con el objetivo de permitir que el dinero crezca es esencialmente lo que constituye una inversión. La riqueza generada se puede utilizar para una variedad de objetivos, que incluyen cerrar las brechas de ingresos, ahorrar para la jubilación o cumplir ciertos compromisos particulares como el pago de préstamos, el pago de matrículas o la adquisición de otros activos. Es importante comprender el significado de la inversión porque, en ocasiones, seleccionar los instrumentos apropiados para lograr sus objetivos financieros puede ser un desafío. Puede tomar las mejores decisiones si comprende la importancia de las inversiones en el contexto de sus circunstancias financieras específicas. Este artículo explica los rendimientos y los tipos de inversión disponibles. También te explicamos la importancia de la inversión y te hacemos ver las razones por las que necesitas invertir. ¡Disfruta el viaje!
¿Qué es una inversión?
El propósito de invertir es proporcionar ingresos y generar riqueza a lo largo del tiempo. Cualquier método para producir ingresos futuros potenciales podría denominarse inversión. La compra de bonos, acciones o bienes inmuebles son algunos ejemplos de esto. Una propiedad que se puede utilizar para crear cosas también se puede comprar y considerar como una inversión. En principio, cualquier actividad realizada con la intención de generar ingresos adicionales también puede verse como una inversión. Por ejemplo, aumentar el conocimiento y mejorar las habilidades son con frecuencia las motivaciones detrás de la elección de buscar una educación superior.
Se espera que los ingresos profesionales del estudiante aumenten como resultado del tiempo inicial dedicado a asistir a clases y el compromiso financiero de la matrícula. Siempre hay algún riesgo involucrado con una inversión porque se centra en la posibilidad de crecimiento o ingresos futuros. Una inversión podría no producir ningún ingreso o incluso podría depreciarse con el tiempo. Un negocio en el que invierte, por ejemplo, podría fracasar. Alternativamente, es posible que no haya muchas oportunidades de trabajo en esa industria para el título que invirtió tiempo y dinero en obtener.
Un banco de inversión ofrece una serie de servicios, incluidos los que están destinados a ayudar a las personas y las corporaciones a aumentar su riqueza, tanto a individuos como a empresas. La banca de inversión también puede referirse a una rama particular de la banca que se ocupa de recaudar dinero para otras empresas, gobiernos y otras organizaciones. Además, los bancos de inversión ayudan en la venta de valores, suscriben nuevos valores de deuda y de capital para todo tipo de empresas y organizan fusiones y adquisiciones.
Tipos de inversión
Los siguientes son los tipos de inversión:
# 1. Cautiverio
Los bonos son un tipo de título de deuda. Está haciendo un préstamo al emisor (una corporación o el gobierno) cuando compra un bono. Y recuperará su dinero más intereses, o cupones, como se les conoce en el mercado de bonos. El mayor peligro es que el prestatario quiebre y no pueda pagar el préstamo. En general, cuanto mayor sea la probabilidad de que esto ocurra, menor será la calificación y mayor será la tasa de interés. Los préstamos al gobierno federal, conocidos como bonos del Tesoro de EE. UU., se consideran ampliamente como la opción de inversión más segura, seguidos de los bonos municipales y estatales y, finalmente, los bonos corporativos.
La duración o vencimiento de un bono también puede variar. Algunos de estos préstamos serán a un plazo relativamente corto, y el reembolso al prestamista se realizará rápidamente, mientras que otros podrían prolongarse durante años. En general, cuanto menor sea el riesgo y menor sea la ganancia del inversionista, más pronto se programará el reembolso del dinero.
# 2. Cepo
Las acciones, a menudo llamadas acciones o acciones, son una opción de inversión popular y sencilla. Si desea una parte de una corporación que cotiza en bolsa, debe comprar algunas de sus acciones. Las acciones de muchas de las corporaciones más grandes del país se negocian en bolsas públicas. Empresas como ExxonMobil, Apple y Microsoft son solo algunos ejemplos.
Los inversores compran acciones de una empresa con la expectativa de que su valor aumente con el tiempo. Por supuesto, corre el riesgo de perder dinero si el precio de las acciones baja.
#3. Objetos preciosos y coleccionables
El oro y las piedras preciosas, las pinturas impresionistas y las camisetas firmadas por LeBron James son ejemplos de artículos que podrían considerarse inversiones de propiedad si se compran con el objetivo de revenderlos con una ganancia. Están sujetos a las mismas fluctuaciones del mercado que cualquier otra inversión. El arte y los coleccionables entran y salen de moda. El precio del oro y las piedras varía según el mercado. También incurren en gastos desde la perspectiva del inversor. Para mantener su valor, deben estar asegurados y conservados en excelente forma.
# 4. Los fondos de inversión
Los fondos mutuos son grupos de capital de múltiples inversionistas que se distribuyen entre múltiples empresas. Hay dos tipos de estilos de gestión de fondos mutuos: activo y pasivo. El administrador del fondo asigna el dinero de los inversionistas en un fondo administrado activamente a ciertos valores. Para maximizar la rentabilidad de los inversores, muchos gestores de fondos pretenden superar un índice de mercado específico. El Promedio Industrial Dow Jones y el S&P 500 son ejemplos del tipo de índices bursátiles principales que un fondo administrado pasivamente, también conocido como fondo indexado, simplemente monitoreará. Los valores como acciones, bonos, materias primas, divisas y derivados están disponibles para los fondos mutuos como opciones de inversión.
Dependiendo de las inversiones que hagan, los fondos mutuos pueden estar sujetos a muchos de los mismos peligros que las acciones y los bonos. Sin embargo, debido a la naturaleza diversificada de las inversiones, el riesgo suele ser menor.
# 5. Bienes raíces
Las inversiones incluyen la compra de bienes inmuebles residenciales con el fin de alquilar o revender. Además de ser un lugar para dormir y ducharse, su hogar tiene muchos otros usos potenciales. Responde a una demanda de alojamiento. Su valor podría aumentar o disminuir con el tiempo, dependiendo de las condiciones del mercado. En pocas palabras, el lugar al que llamas hogar no solo te protege, sino que también tiene el potencial de proporcionar ingresos en forma de ganancias de capital tras su eventual venta.
#dieciséis. Negocio
La inversión se refiere a los fondos utilizados en el proceso de establecer y mantener un negocio. Debido a factores ajenos a los recursos financieros, el espíritu empresarial se encuentra entre las inversiones más difíciles. Los empresarios pueden acumular una enorme riqueza simplemente inventando y comercializando un producto o servicio que satisfaga una necesidad del mercado.
#7. Fondos cotizados en bolsa (ETF)
Al igual que los fondos mutuos, los fondos negociados en bolsa (ETF) son un conjunto de dinero destinado a replicar el rendimiento de un índice específico. Las acciones de los ETF se negocian en los mercados bursátiles, a diferencia de los fondos mutuos que se compran a través de una empresa de fondos. Su valor está determinado por su precio de mercado a lo largo del día, mientras que el valor de su inversión en un fondo mutuo está determinado por su valor liquidativo.
Los fondos cotizados en bolsa (ETF) generan ingresos al agrupar los rendimientos de sus tenencias. La mayor diversificación que ofrecen los ETF los convierte en una recomendación popular para los inversores novatos. Seleccionar un ETF que siga un índice diversificado puede reducir aún más la exposición al riesgo. Y al igual que los fondos mutuos, los ETF se pueden vender para obtener ganancias a medida que aumenta su valor.
#8. Planes de Jubilación
Para ahorrar para la vejez, muchas personas abren un plan de jubilación, un tipo de cuenta de inversión que ofrece un trato fiscal favorable. Los planes 401(k) y 403(b) son solo dos ejemplos de programas de ahorro para la jubilación patrocinados por el empleador, entre muchos otros. Las cuentas de jubilación individuales (IRA) y las IRA Roth son alternativas a los planes de jubilación patrocinados por el empleador.
Las inversiones en acciones, bonos y fondos se pueden realizar a través de planes de jubilación en dos métodos que reducen sus tasas impositivas efectivas. El primer tipo de cuenta le permite hacer contribuciones antes de que se deduzcan los impuestos. La segunda opción facilita los retiros de efectivo libres de impuestos. Las inversiones realizadas dentro de un plan de jubilación están sujetas a los mismos riesgos que las inversiones realizadas fuera de un plan de jubilación.
# 9. Anualidades
Una anualidad es un tipo de seguro en el que el titular de la póliza recibe pagos regulares. Estos beneficios generalmente comienzan en la vejez, pero muchas personas los compran entre los veinte y los treinta años. Es por eso que las anualidades son una forma popular de ahorrar para la jubilación.
Existe una amplia gama de tipos de anualidades disponibles. Pueden ser permanentes o temporales, según las circunstancias. Las primas de seguro se pueden pagar en un calendario recurrente o todas a la vez. Podrían estar vinculados a los mercados de alguna manera, o podrían ser una póliza de seguro sin conexión alguna con los mercados. El momento de los pagos puede ser inmediato o pospuesto. Pueden ser fijos o flexibles.
Las anualidades son una forma de garantizar un flujo constante de dinero después de la jubilación. Representan una pequeña amenaza, pero tampoco proporcionan mucho en el camino de la expansión. Por lo tanto, los inversores suelen tratarlos como un complemento útil de sus ahorros para la jubilación en lugar de una fuente principal de financiación.
Cómo comprar diferentes tipos de inversión
Según su nivel de experiencia financiera y los tipos de activos que le interesen, puede abrir una cuenta de corretaje o abrir un fondo mutuo. Cada uno es simple, pero solo uno le brinda la comodidad de que todo se maneje en su nombre. Hay dos enfoques principales para adquirir sus tipos de inversión preferidos:
#1. Abra una cuenta de negociación de acciones virtual hoy:
Una cuenta de corretaje y la decisión de manejar sus propias inversiones son opciones viables. Puede adquirir acciones, bonos, fondos mutuos y más en minutos, lo que le permite poner en marcha su negocio rápidamente. El único inconveniente es que usted será responsable de tomar todas sus propias decisiones financieras.
#2. Obtenga ayuda de un asesor financiero
Contratar a un asesor financiero es otra opción para las personas que quieren diversificar su cartera de inversiones. El asesor puede hacer más que solo brindarle los recursos para comprar y vender activos; también pueden ayudarlo a desarrollar un plan integral para su futuro financiero y prepararlo para una jubilación cómoda. Este método es de no intervención y solo requiere su aprobación antes de realizar cualquier operación o inversión. Si necesita ayuda para abrir una cuenta de corretaje, su asesor puede proporcionarla. También puede enviarnos un mensaje, tenemos nuestro asesor financiero experimentado disponible solo para usted.
¿Qué son los rendimientos de inversión?
La tasa de rendimiento de los rendimientos de la inversión es una métrica común para medir la rentabilidad y la utilidad de un activo como inversión. El retorno de la inversión (ROI) es un intento de cuantificar la ganancia obtenida del gasto en relación con el desembolso de capital.
Los rendimientos de la inversión se determinan dividiendo la ganancia de una inversión por su desembolso inicial. Los porcentajes y las proporciones son formas comunes de representar el resultado.
Cómo calcular el rendimiento de las inversiones
La fórmula de retorno de la inversión (ROI) es la siguiente:
ROI= Valor actual de la inversión − Costo de la inversión / Costo de la inversión
La tasa de rendimiento de la inversión se determina restando la cantidad de dinero obtenida de la inversión inicial. Se calcularía un ROI de 1 (o 100%) a partir de una inversión que ganó $100 y no tuvo pérdidas. El retorno de la inversión (ROI) de una inversión se puede calcular rápida y fácilmente, pero tiene importantes inconvenientes. Por ejemplo, debido a que diferentes inversiones tienen diferentes requisitos de tiempo para generar ganancias, comparar sus rendimientos de la inversión (ROI) puede ser un desafío. Esta es la razón por la que la mayoría de los inversores institucionales prefieren utilizar métricas alternativas como el valor actual neto (NPV) o la tasa interna de retorno (IRR).
El uso del cálculo de la fórmula ROI
Los cálculos del retorno de la inversión (ROI) son fáciles y útiles para sopesar los méritos de una empresa potencial. El resultado del cálculo también se puede utilizar para medir el éxito de una determinada inversión hasta el momento. El retorno de la inversión (ROI) de una inversión, ya sea positivo o negativo, puede ser un indicador útil de su valor.
Un cálculo de ROI puede ayudar a un inversor a identificar inversiones rentables de aquellas que no lo son. Los inversores y gestores de carteras pueden intentar sacar el máximo partido a su dinero con esta estrategia.
Importancia de la inversión
Las siguientes son la importancia de la inversión:
#1. Creación de riqueza
La creación de riqueza es uno de los aspectos importantes de la inversión. Las personas pueden otorgar una importancia variable a la riqueza. Podría referirse a una suma definida de dinero, o podría ser una colección de objetivos monetarios aspiracionales. Invertir puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos de cualquier manera. Puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros más rápidamente, ya sea pagar deudas, enviar a un hijo a la universidad, comprar una casa, iniciar un negocio o prepararse para la jubilación. Invertir le permite acumular riqueza, definida como un aumento en el valor de mercado de sus posesiones.
Construir riqueza es más que un sueño imposible que podría ayudarlo a superar su vejez. Invertir en el futuro puede ayudarlo a dejar un legado monetario para las generaciones futuras. Una fortuna heredada puede hacer más que darles a sus hijos una base financiera sólida para el futuro; también puede ayudar a cerrar la brecha de riqueza que afecta a muchas comunidades.
#2. capitalización
El interés compuesto es una poderosa herramienta para los inversores. Con el interés compuesto, sus ganancias de una inversión en cada período se suman a las de los períodos anteriores. A veces, las personas se refieren a esto como "interés sobre interés". Con interés compuesto, su riqueza puede expandirse rápidamente.
#3. Para vencer la inflación
El término "inflación" se utiliza para describir la tendencia general de aumento de los precios a lo largo del tiempo. Cuando los precios aumentan con el tiempo, indica que obtiene menos bienes y servicios por su dinero. Después de 30 o 40 años, el costo de vida debería haber aumentado significativamente, pero su dinero valdrá mucho menos debido a la inflación. Invertir dinero en inversiones puede ayudarlo a mantenerse al día con la inflación. Si sus ahorros ganan más que la tasa de inflación, su poder adquisitivo aumentará con el tiempo.
# 4. Jubilación
Debe tener un fondo de reserva sustancial si tiene la intención de jubilarse de su trabajo y dejar de trabajar por completo. Si no ha ahorrado lo suficiente para mantenerse durante los próximos veinte o treinta años, invertir puede ayudarlo. Para comenzar a ahorrar para la jubilación, puede retroceder desde la cantidad objetivo que ha establecido para usted. Qué tan pronto desea jubilarse, así como su estilo de vida y gastos anticipados para la jubilación, lo ayudarán a llegar a ese número. Sus objetivos de jubilación y su condición financiera actual deben guiar su enfoque de inversión para la jubilación.
¿Qué es un buen ROI?
Consideraciones como la tolerancia al riesgo del inversionista y la cantidad de tiempo que le toma a la inversión producir un retorno determinan qué constituye un ROI “bueno”. Cuando todos los demás factores se mantienen constantes, los inversores que prefieren un riesgo menor aceptarán rendimientos más bajos. Del mismo modo, normalmente se requiere un mayor retorno de la inversión (ROI) para inversiones con un tiempo de pago más largo.
¿Por qué es importante invertir a una edad temprana?
El poder del interés compuesto se maximiza cuando comienza a ahorrar e invertir temprano. Puede comenzar a acumular riqueza más rápido si comienza a invertir más temprano en la vida. Es posible que deba reservar una porción mucho mayor de sus ingresos si espera para comenzar a invertir antes de alcanzar sus metas personales y financieras.
¿Cuáles son los objetivos de la inversión?
- Proteja su dinero.
- Haz crecer tus ahorros.
- Construir Fondos para Emergencias.
- Asegura tu Vida de Retirado.
- Ahorre Impuestos.
- Financiar objetivos de vida más grandes.
¿Por qué es importante la diversificación en la inversión?
La distribución de su capital de inversión en varios activos diferentes reduce su exposición general a cualquier inversión. Al repartir su capital de inversión entre varias empresas o clases de activos diferentes, reduce el riesgo de perderlo todo si alguna de ellas quiebra.
Consideraciones Finales:
Comprar algo con la expectativa de una ganancia financiera futura a menudo se denomina “inversión”. Esto incluye vehículos con bajo costo de combustible y paneles solares. En verdad, no debe considerar algo como una inversión si se deprecia. En cambio, una inversión es una compra realizada con la esperanza de una ganancia futura. Entonces, ¿por qué no intentar invertir hoy? ¿Necesita ayuda o tiene alguna pregunta? ¿Por qué no contactarnos?
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Referencias
