La preservación del capital es una forma conservadora de invertir que busca proteger sus fondos y evitar pérdidas dentro de su cartera. Lo utilizan con frecuencia los jubilados o aquellos que se acercan a la jubilación con una tolerancia al riesgo limitada y un período de tiempo breve. Este artículo brindará una mejor comprensión de lo que son los fondos de preservación de capital, así como los servicios y el fondo de preservación de capital de Vanguard.
¿Cuál es exactamente el propósito de la preservación del capital?
El propósito es proteger su dinero por un corto período de tiempo. Por lo tanto, tenga en cuenta que el propósito fundamental no es la expansión.
A medida que las personas envejecen, se vuelve más crucial mantener seguros su dinero y sus activos. Los plazos se están reduciendo, lo que brinda a los inversores una oportunidad más limitada para aumentar su capital y recuperarse de las pérdidas.
Los gurús financieros aconsejan que a medida que envejece, debe reducir su riesgo. La incertidumbre económica es un peligro mayor a medida que se acerca la jubilación, ya que necesita el dinero lo antes posible, como lo haría un inversor joven.
Como resultado, los activos requeridos dentro de los próximos cuatro a ocho años deben manejarse con prudencia, con énfasis en la protección principal.
En resumen, las preservaciones de capital sacrifican retornos prospectivos sustanciales por seguridad y estabilidad.
La preservación del capital se presenta en una variedad de formas
Los valores de preservación del capital conllevan un bajo nivel de riesgo.
Las cuentas de ahorro, los CD, los bonos federales y las letras del Tesoro se encuentran entre las inversiones de preservación de capital que cubre la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) por hasta $250,000.
Las mejores inversiones para salvaguardar su capital primario y preservar su dinero están determinadas por su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros únicos.
Los valores para la preservación del capital incluyen:
- Cuentas de ahorro con altas rentabilidades
- notas de tesoría
- Bonos emitidos por municipios
- Bonos de ahorro de Estados Unidos
- Certificados de depósito (CD)
- Inversiones con fecha objetivo
- Anualidades
#1. Los bonos y CD son vehículos de inversión de bajo riesgo.
Ambos funcionan depositando dinero en una cuenta durante un período de tiempo determinado. Cuando vence ese período de tiempo, se reembolsa el principio conservado, junto con algunos intereses.
#2. Bono municipal
Las tasas de interés de los bonos municipales pueden oscilar entre el 3% y el 4%. La tasa de interés anual en un CD de un año es de aproximadamente 0.64 por ciento.
#3. Cuenta de ahorros de alto rendimiento
Guardando cuentas con altos rendimientos, ya sea que se abra en línea oa través de una cooperativa de ahorro y crédito, puede ganar del 0.5 al 1 por ciento cada año. Una cuenta de ahorro estándar, por otro lado, gana aproximadamente un 0.06 por ciento cada año.
¿Quién es un buen candidato para la preservación del capital?
A muchos jubilados les preocupa que sobrevivirán a sus ahorros. Debido a que esta población depende de los activos y ahorros para financiar las necesidades de vida actuales, la preservación del capital es buena para ellos.
Este método es utilizado por inversores que tienen aversión al riesgo y tienen una perspectiva a corto plazo. Los jubilados utilizan con frecuencia una estrategia de preservación del capital. O aquellos que se acercan a la jubilación para asegurar efectivo y mantener su estilo de vida cuando dejen de trabajar.
La preservación del capital, por otro lado, puede ser beneficiosa para algunos inversores más jóvenes.
Fondos de Preservación de Capital
Si está buscando rendimientos anuales totales, los fondos de preservación de capital a continuación se encuentran entre los mejores y han estado en todos los entornos durante la última década. Independientemente de si el mercado es optimista o pesimista, puede ser recomendable continuar con unos pocos fondos de preservación de capital que tengan la mayor parte de su exposición a la inversión.
#1. MXSDX (Bono Oeste de Corta Duración): Alta Calidad, Bajo Rendimiento
Examine el West Short Duration Bond (MXSDX), que coloca al menos el 80% de sus activos netos en bonos del Tesoro de EE. UU., valores de préstamos hipotecarios comerciales y residenciales, valores respaldados por activos y bonos corporativos.
#2. El Bono Corporativo Prudencial de Corto Plazo (PBSMX): Más inversión, no buenos resultados
El Bono Corporativo Prudential de Corto Plazo (PBSMX) busca altos ingresos actuales mientras preserva el capital al invertir en bonos corporativos de diferentes vencimientos. La duración funcional del fondo suele ser inferior a tres años.
La cartera BlackRock Allocation Target Shares Series S (BRASX) no tiene un índice de gastos (su índice de gastos modificado es del 0.01 por ciento, prácticamente nulo). Sin embargo, el rendimiento del fondo y las perspectivas futuras son más cruciales para considerar aquí.
Desde su lanzamiento en septiembre de 2004, el fondo ha obtenido una rentabilidad del 3.67 por ciento. Además, no hay un depósito mínimo, lo que hace que estos fondos de preservación de capital para principiantes de bajo riesgo sean para inversores cautelosos. Pero, ¿qué le depara el futuro a BRASX? BRASX realiza las siguientes inversiones:
- Valores respaldados por hipotecas, tanto comerciales como residenciales
- Obligaciones de organizaciones supranacionales y gobiernos no estadounidenses
- Obligaciones de las empresas, tanto nacionales como no estadounidenses
- Valores respaldados por activos
- Deudas hipotecarias que están garantizadas
- Valores del Tesoro y de agencias emitidos por los Estados Unidos
- Derivados
- Inversiones en equivalentes de efectivo
- Acuerdos de recompra
- Acuerdos de recompra inversa (RRA)
- rollos de dinero
Esto calificaría como una amplia gama de vehículos de inversión, y los inversores podrían tratar de optimizar el rendimiento de este fondo a lo largo del tiempo. Espere más de lo mismo en términos de potencial, que es una baja apreciación del capital, si la hay, un rendimiento justo y una resistencia relativa a las circunstancias negativas del mercado.
Servicios de preservación de capital
Las servidumbres benéficas y de conservación de la riqueza, y también la planificación de compensación diferida no calificada, son parte de los Servicios de Preservación del Capital.
Inversión en lo más seguro activos a corto plazo, como las letras del Tesoro y los certificados de depósito, también son servicios de preservación del capital.
Los servicios de preservación de capital aumentan el potencial de ganancias de los bienes de inversión al mismo tiempo que protegen su inversión de capital
Vanguardia del fondo de preservación de capital
El objetivo del fondo de vanguardia de preservación de capital es ofrecer ingresos actuales y predecibles mientras se mantiene estable el precio de las acciones en $1.
Otro propósito de la preservación del capital de los fondos de vanguardia es la planificación una estrategia de inversión. La vanguardia del fondo de preservación de capital invierte principalmente en sintéticos.
Los acuerdos de inversión están garantizados por inversiones de renta fija de alta calidad crediticia e inversiones convencionales proporcionadas por aseguradoras y bancos. La vanguardia del fondo de preservación de capital tiene la intención de lograr su objetivo
diversificación entre grandes inversiones y acuerdos de inversión diseñados para mitigar ganancias y pérdidas del mercado a lo largo del tiempo
¿Es seguro invertir en Fondos de Preservación de Capital?
Fondos de preservación de capital suelen ser la mejor opción porque son inversiones a corto plazo absolutamente seguras. Además, la Comisión Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) asegura muchas de estas cuentas por hasta $250,000 en caso de pérdida de fondos debido a robo, hurto, incendios u otros incidentes imprevistos.
Los valores nuevos, por otro lado, pueden atraer ocasionalmente a los inversores. Aunque comercializan muchos de estos nuevos valores como inversiones seguras a corto plazo. Pero aún deben probar muchos en tiempos de depresión económica y es posible que no sean tan seguros como afirman. Para proteger la seguridad de su dinero de preservación de capital, es mejor quedarse con productos de inversión probados y verdaderos, como CD y bonos de ahorro.
Los valores nuevos, por otro lado, pueden atraer ocasionalmente a los inversores. Aunque comercializan muchos de estos nuevos valores como inversiones seguras a corto plazo. La verdad es que todavía tienen que probar los nuevos valores en tiempos de depresión económica y es posible que no sean tan seguros como afirman. Para proteger la seguridad de su dinero de preservación de capital, es mejor quedarse con productos de inversión probados y verdaderos, como CD y bonos de ahorro.
Los inconvenientes de la preservación del capital
Dicen que lo que tiene beneficios, también tiene inconvenientes por lo tanto, las siguientes son las limitaciones o inconvenientes de las preservaciones de capital
#1. falta de disponibilidad
En las condiciones impredecibles del mercado actual y las situaciones económicas en constante cambio, la "seguridad" de todos los tipos de planes de inversión se cuestiona constantemente, y cada enfoque conlleva cierto nivel de riesgo. Como resultado, en el volátil entorno económico actual, cada vez es más difícil proporcionar inversiones que preserven el capital. Como resultado, hay una disminución general en la disponibilidad de inversiones alternativas seguras, estables y adversas al riesgo que preserven el capital.
#2. Rendimientos bajos o casi nulos
Debido a las incertidumbres constantes y las condiciones de mercado que cambian continuamente, se está volviendo cada vez más difícil que las selecciones de inversión para la preservación del capital proporcionen un rendimiento razonable. En consecuencia, la mayoría de las opciones de inversión solo pueden proporcionar ganancias marginales. En el mercado actual, tales inversiones proporcionan rendimientos muy bajos o casi nulos.
#3. El proceso inflacionario
Debido a que ciertas inversiones tienen el potencial de proporcionar rendimientos muy bajos, cercanos a cero, los compradores no pueden mantenerse al día con la creciente tasa de inflación causada por el dinámico entorno económico actual. Debido a que la preservación del capital no puede mantener los niveles de inflación actuales, no puede cumplir su función y no protege el poder adquisitivo del capital.
Suele ser así porque la inversión genera rendimientos reales negativos después de que se ajustan las tasas de inflación. Como resultado, su escasez crece y desalienta aún más a los inversores.
Ilustración del mundo real: alternativas de inversión aseguradas por el gobierno
En el mercado volátil de hoy, donde cada vez es más difícil para los compradores proteger su capital, el gobierno de los Estados Unidos ofrece alternativas de inversión aseguradas. Estas alternativas se ajustan a la inflación para eludir las restricciones de preservación del capital que existen en la actualidad.
Los compradores reacios al riesgo pueden obtener certificados de depósito asegurados por la FDIC, cuentas de ahorro y examen aseguradas por la FDIC y, especialmente, hipotecas aseguradas por la FDIC de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
¿Por qué es importante la preservación del capital?
Como estrategia de inversión, la preservación del capital produce prácticamente pocas ganancias. En lugar de generar una ganancia sustancial para el inversor, su objetivo es protegerlo contra la volatilidad del mercado. En consecuencia, los inversores con renta fija tienden a utilizarlo.
¿Es mejor un fondo de preservación que una anualidad de jubilación?
Las rentas vitalicias para la jubilación son menos adaptables que los fondos de preservación. Con una anualidad de jubilación, solo puede acceder a los fondos después de cumplir 55 años, y debe utilizar dos tercios de esa cantidad para comprar una anualidad. Antes de jubilarse, se le permite hacer uno (ya sea un retiro total o parcial) de un fondo de preservación (la edad de jubilación más temprana es 55).
¿Dónde puedo guardar mi efectivo si no lo estoy invirtiendo?
Su dinero en una cuenta de ahorros está asegurado por la FDIC, al igual que el dinero en una cuenta corriente. Para las personas que están preocupadas por perder su dinero, es una apuesta más segura que invertir. Los mínimos de cuenta suelen ser mínimos, pero si elige un banco físico, su tasa de interés probablemente también será baja.
¿Cuántos se retiran de un Fondo de Preservación?
A los miembros de los fondos de preservación se les permite un retiro de capital total o parcial antes de la jubilación. De acuerdo con la tabla de impuestos por retiro de fondos para el retiro, este retiro estará gravado.
¿Qué impuestos se aplican a un fondo de preservación?
Las transferencias de fondos de pensiones o de previsión a un fondo de preservación no están sujetas a impuestos, y los rendimientos de las inversiones del fondo también están libres de impuestos. Los retiros de sumas globales están sujetos a una exención de impuestos única en la vida y a tasas de impuestos específicas.
¿Es mejor poner dinero en pensión o ahorro?
Las pensiones incluyen una serie de importantes beneficios que acelerarán el crecimiento de sus activos. En esencia, una pensión es un plan de ahorro a largo plazo con beneficios fiscales. Cuando recibe una desgravación fiscal sobre su pensión, una parte del dinero que el gobierno habría gravado se destina a su pensión.
¿Los fondos de preservación vienen con un certificado fiscal?
Es posible que deba dar un certificado para demostrar que realizó una transferencia a su fondo de preservación durante el año fiscal si el SARS informa la transferencia como un recibo de suma global en su declaración de impuestos. Luego, el certificado debe mostrarse como evidencia de que lo guardó en lugar de cobrarlo.
Conclusión
La preservación del capital es una forma conservadora de invertir que busca proteger sus fondos y evitar pérdidas dentro de su cartera. Lo utilizan con frecuencia los jubilados o aquellos que se acercan a la jubilación con una tolerancia al riesgo limitada y un período de tiempo breve.
Preguntas frecuentes sobre qué es la preservación del capital
¿Qué es la preservación del capital?
La preservación del capital es una forma conservadora de invertir que busca proteger sus fondos y evitar pérdidas dentro de su cartera.
¿Cuál es la inversión más segura para preservar el capital?
Los bonos y los CD son los vehículos de inversión más seguros.
Ambos funcionan depositando dinero en una cuenta durante un período de tiempo determinado. Cuando vence ese período de tiempo, se reembolsa el principio conservado, junto con algunos intereses.
¿Cuál es el fondo Vanguard de menor riesgo?
Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF (VCSH, $ 77.74) es un fondo cotizado en bolsa de bonos indexados de bajo riesgo que ofrece a los inversores un rendimiento saludable del 3.6%.
¿Qué tipo de inversión preservaría la inversión de capital pero buscaría la apreciación del capital?
Crecimiento de capital conservador: los fondos mutuos que hacen hincapié en la preservación del capital y los ingresos corrientes, pero que también buscan cierta apreciación del capital, se denominan fondos equilibrados. Los fondos tienen una combinación de bonos municipales a largo plazo, bonos corporativos y acciones comunes con buenos registros de pago de dividendos para ingresos estables.
