Invertir es el proceso de comprar activos que aumentan de valor con el tiempo y producen rendimientos en forma de ingresos o ganancias de capital. En un sentido más amplio, invertir también puede significar gastar tiempo o dinero para mejorar su propia vida o la de los demás. Sin embargo, en el mundo de las finanzas, invertir es la adquisición de valores, bienes raíces y otros activos valiosos en la búsqueda de ganancias de capital o ingresos. Veamos los tipos y ejemplos de inversión en este artículo, incluidas 4 razones por las que la gente invierte.
¿Qué significa invertir?
Invertir básicamente significa adquirir un activo a un precio bajo y venderlo a un precio más alto. Una ganancia de capital es un tipo de retorno de la inversión. Una estrategia para ganar dinero invirtiendo es obtener rendimientos vendiendo activos para obtener ganancias (o lograr ganancias de capital).
La apreciación ocurre cuando el valor de una inversión aumenta entre el momento en que la compra y el momento en que la vende.
Una parte de las acciones puede apreciarse cuando una empresa desarrolla un producto nuevo que impulsa las ventas, aumenta los ingresos y aumenta el valor de mercado de las acciones.
Cuando un bono corporativo paga un 5 % de interés anual y la misma empresa emite nuevos bonos con un rendimiento de solo el 4 %, el suyo se vuelve más atractivo.
Una materia prima como el oro puede apreciarse si el dólar estadounidense pierde valor, aumentando la demanda de oro.
Debido a que actualizó la propiedad o porque el vecindario se volvió más deseado por las familias jóvenes con niños, es posible que el valor de su casa o condominio haya aumentado.
Invertir funciona cuando compra y mantiene activos que generan ingresos además de ganancias de ganancias de capital y apreciación. En lugar de generar ganancias de capital vendiendo un activo, el propósito de invertir en ingresos es comprar activos que generen flujo de efectivo a lo largo del tiempo y mantenerlos sin venderlos.
Muchas acciones, por ejemplo, pagan dividendos. Los inversores en dividendos, en lugar de comprar y vender acciones, las conservan y ganan con los ingresos por dividendos.
¿Cuáles son las 4 razones para invertir?
Aquí hay 4 razones por las que invertir es ideal:
#1. Benefíciese de su dinero
Si no tienes cien millones de dólares para invertir, eso no significa que tu dinero no pueda participar en las mismas oportunidades que los demás. Trabajas duro por tu dinero, así que haz que trabaje duro para ti.
#2. Invertir ofrece autodeterminación e independencia
Cuando acumula riqueza, puede seguir el estilo de vida que desea. Tu vida puede cambiar de una de restricciones a una de posibilidades.
#3. Puedes dejar un legado a tus herederos
Su riqueza puede tener un impacto significativo en sus herederos, ofreciendo oportunidades educativas, capital para establecer un negocio o apoyo financiero para sus nietos.
#4. Invertir lo ayuda a perseguir causas que son importantes para usted
La riqueza puede ser un arma poderosa para marcar una diferencia positiva en el mundo. Entonces, ya sea que le apasione el medio ambiente, las artes o el bienestar humano, puede utilizar sus riquezas para marcar una diferencia en su vecindario o en todo el mundo.
¿Cuáles son los 4 tipos de inversión?
Bonos, acciones, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa, o ETF, son los 4 tipos más comunes de inversión. Tienen el potencial de un mayor rendimiento, pero también tienen un mayor riesgo de pérdida si se venden cuando el mercado está a la baja.
Bonos
Los bonos son emitidos por gobiernos, municipios y empresas para recaudar fondos. El bono es simplemente un pagaré del emisor que promete pagar intereses a un inversionista durante la vida del bono, así como también reembolsar el monto invertido (el principal) en una fecha de vencimiento específica. Este es un método de invertir mientras se limita el riesgo. También se puede utilizar para garantizar un flujo de ingresos, ya que los bonos suelen pagar intereses dos veces al año. Algunos bonos (por ejemplo, muchos bonos municipales) brindan ventajas fiscales.
Sin embargo, todavía hay riesgos asociados. Si bien los bonos de ahorro de EE. UU. se consideran una de las inversiones más seguras, los bonos emitidos por corporaciones individuales o municipios pueden ser peligrosos si el emisor experimenta dificultades financieras. El emisor también puede recomprar el bono, en cuyo caso se paga la suma principal pendiente en su totalidad y se cancela el bono.
Acciones
Las acciones son un tipo de inversión que permite a un inversor poseer una parte de las acciones de una empresa. Cuando una corporación necesita fondos, venderá acciones de su capital. Si a la empresa le va bien, puede pagar una parte de sus ganancias a sus accionistas en forma de dividendo. En las asambleas de accionistas, a los accionistas también se les puede otorgar derechos de voto.
Las acciones tienen un alto potencial de crecimiento a largo plazo. Sin embargo, debido a que el mercado de valores fluctúa con tanta frecuencia, pueden ser bastante riesgosos. Si compra una acción y el precio baja, perderá dinero cuando la venda.
Fondos Mutuos
Un inversionista individual tendría dificultades para poseer muchas acciones de una variedad de acciones. También puede ser difícil decidir en qué acciones invertir. Una solución es que un inversionista compre una participación en un fondo mutuo, que es una reserva de dinero de varias personas. Los fondos mutuos pueden invertir en acciones, bonos u otros valores, o una combinación de estos, según la cartera. Las inversiones de los fondos mutuos se detallan en el prospecto.
Un asesor de inversiones selecciona las acciones, bonos y otros valores en los que invierte un fondo administrado activamente. Al realizar investigaciones y análisis de inversiones, esperan superar un índice bursátil como el S&P 500. Sin embargo, la mayor parte de los fondos mutuos administrados obtuvieron un rendimiento inferior al índice del mercado relevante. Un fondo indexado, también conocido como fondo no administrado, intenta replicar el rendimiento de un índice bursátil.
Los fondos mutuos son menos peligrosos que las acciones individuales porque están más diversificados, es decir, incluyen una variedad de inversiones. Sin embargo, aún contienen riesgo, porque las acciones pueden perder valor si las empresas subyacentes, o el mercado, encuentran dificultades financieras.
Los fondos mutuos también contienen gastos y tarifas que pueden reducir los rendimientos y costarles a los inversionistas miles de dólares durante el transcurso de su propiedad. Es más probable que los fondos administrados activamente tengan gastos más altos que los fondos indexados debido a la investigación de inversión adicional y porque a menudo experimentan más transacciones.
ETFs
Los ETF, como los fondos mutuos, permiten a los inversores agrupar sus fondos cuando invierten en acciones, bonos y otros activos. Sin embargo, a diferencia de los fondos mutuos, los ETF se negocian en la bolsa de valores nacional a tasas de mercado.
Antes de invertir en ETF, como con cualquier otro tipo de inversión, asegúrese de comprender sus objetivos, riesgos, tarifas y posible rendimiento. Puede aprender todo esto y más leyendo el prospecto, al que se puede acceder a través del sistema EDGAR de la Comisión de Bolsa y Valores.
Ejemplos de herramientas para invertir
#1. Cuentas de ahorro de alto interés
Las cuentas de ahorro y de gestión de efectivo en línea ofrecen mejores tasas de rendimiento que las cuentas corrientes o de ahorro bancarias tradicionales. Las cuentas de administración de efectivo son un cruce entre una cuenta de ahorros y una cuenta corriente: pueden pagar tasas de interés similares a las cuentas de ahorros, pero las ofrecen principalmente las casas de bolsa y pueden incluir tarjetas de débito o cheques.
#2. Certificados de depósito
Un certificado de depósito, o CD, es una cuenta de ahorros que está garantizada por el gobierno federal y otorga una tasa de interés fija durante un período de tiempo determinado.
#3. Fondos mutuos del mercado monetario
Los fondos mutuos del mercado monetario son un producto de inversión que no debe confundirse con las cuentas del mercado monetario, que son cuentas de depósito bancario que funcionan de manera similar a las cuentas de ahorro. Cuando invierte en un fondo del mercado monetario, está comprando una cartera de deuda pública, bancaria o corporativa de alta calidad a corto plazo.
#4. Bonos del gobierno
Un bono del gobierno es un préstamo que usted hace a una organización gubernamental (como el gobierno federal o municipal) que paga intereses a los inversionistas durante un período de tiempo predeterminado, a menudo de uno a 30 años. Los bonos se clasifican como inversiones de renta fija debido a su flujo constante de pagos. Los bonos del gobierno son inversiones casi libres de riesgos porque están respaldados por la plena confianza y crédito del gobierno de los Estados Unidos.
#5. Bonos corporativos
Los bonos corporativos funcionan de manera similar a los bonos del gobierno, excepto que usted está otorgando un préstamo a una empresa en lugar de al gobierno. Como resultado, debido a que estos préstamos no están respaldados por el gobierno, son una opción más riesgosa. Y si se trata de un bono de alto rendimiento (también conocido como bono basura), puede ser mucho más riesgoso, con un perfil de riesgo/rendimiento más parecido a las acciones que a los bonos.
#6. Fondos indexados
Un fondo indexado es una forma de fondo mutuo que invierte en acciones de un determinado índice de mercado (por ejemplo, el S&P 500 o el Dow Jones Industrial Average). A diferencia de un fondo mutuo administrado activamente, que le paga a un profesional para que se encargue de las tenencias de un fondo, el objetivo es generar rendimientos de inversión equivalentes al rendimiento del índice subyacente.
#7. acciones de dividendos
Las acciones de dividendos pueden proporcionar tanto ingresos fijos como bonos y crecimiento como acciones individuales y fondos de acciones. Los dividendos son pagos financieros regulares que realizan las empresas a los accionistas y, con frecuencia, se asocian con negocios prósperos y estables. Si bien los precios de las acciones de las acciones de dividendos pueden no subir tan alto o tan rápido como los de las empresas en etapa de crecimiento, pueden ser atractivos para los inversores debido a los pagos y la estabilidad que brindan. Tenga en cuenta que los dividendos en cuentas de corretaje sujetas a impuestos se gravan en el año en que se pagan. Las acciones (que no pagan dividendos) se gravan en gran medida cuando se venden.
¿Cómo empiezo a invertir?
Habiendo visto la importancia de invertir y los diversos tipos de vehículos de inversión, es posible que desee comenzar a invertir. Aquí hay formas de comenzar:
#1. Investigar cuentas de retiro
Para muchas personas, el mejor lugar para comenzar es el plan de jubilación patrocinado por su empleador, que probablemente sea un 401(k) y sea parte del paquete de beneficios de su empleador.
El dinero que aporta cada salario a un plan 401(k) crece libre de impuestos hasta que comience a retirar dinero cuando alcance la edad de jubilación. Muchos empleadores incluso igualarán los pagos de los empleados hasta una cierta cantidad si participan en sus planes patrocinados.
#2. Reduzca el riesgo mediante el uso de fondos de inversión.
Cuando comienza a invertir, una de las primeras cosas en las que debe pensar es su tolerancia al riesgo. Muchos inversionistas huyeron cuando los mercados caen, como lo hicieron en 2022. Los inversionistas a largo plazo, por otro lado, con frecuencia consideran tales recesiones como una oportunidad para adquirir acciones a precio de ganga. Los inversores que puedan capear tales recesiones pueden beneficiarse del rendimiento anual promedio del mercado, que tradicionalmente ha sido de alrededor del 10%. Sin embargo, debe poder permanecer en el mercado cuando las cosas se ponen difíciles.
#3. Sea consciente de sus posibilidades de inversión.
Una cuenta de corretaje le brinda una plétora de nuevas opciones de inversión, que incluyen acciones, fondos mutuos, bonos y ETF. Hemos explicado cómo funciona cada uno de estos, todo lo que tienes que hacer es revisarlos y decidir cuál funciona para ti.
#4. Mantener un equilibrio saludable entre las inversiones a corto y largo plazo.
Su marco de tiempo puede influir en qué tipos de cuentas son más beneficiosas para usted.
Las cuentas del mercado monetario, las cuentas de ahorro de alto rendimiento y los certificados de depósito serán los más efectivos si está buscando inversiones a corto plazo a las que pueda acceder dentro de los próximos cinco años. La FDIC asegura estas cuentas, por lo que su dinero estará allí cuando lo necesite. Por lo general, su rendimiento será menor que el de las inversiones a largo plazo, pero es más seguro a corto plazo.
Las inversiones a corto plazo en el mercado de valores generalmente no son una opción inteligente, ya que cinco años o menos pueden no ser tiempo suficiente para que el mercado se recupere si hay una caída.
Sin embargo, el mercado de valores es un excelente vehículo para inversiones a largo plazo y puede proporcionar excelentes rendimientos a lo largo del tiempo. Ya sea que esté ahorrando para la jubilación, planeando comprar una casa en 10 años o pagando la matrícula universitaria de su hijo, los fondos indexados, los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa proporcionan acciones, bonos o ambos.
Con el auge de las cuentas de corretaje en línea adaptadas a sus necesidades específicas, comenzar es más fácil que nunca. Invertir en acciones o fondos nunca ha sido más barato, los corredores reducen las comisiones a cero y los proveedores de fondos continúan reduciendo los gastos de gestión. Incluso puede emplear un asesor robótico para elegir las inversiones por usted por un costo muy modesto.
#5. Evite cometer errores simples.
El primer error típico que cometen los inversores novatos es involucrarse demasiado. Según la investigación, los fondos negociados activamente suelen tener un rendimiento inferior al de los fondos pasivos. Si no revisa (o cambia) sus cuentas más de unas pocas veces al año, su dinero crecerá más rápido y tendrá más tranquilidad.
Otro riesgo es no usar sus cuentas según lo planeado. Las cuentas de jubilación, como las cuentas 401(k) y IRA, brindan beneficios fiscales y de inversión, pero solo para la jubilación. Si los usa para cualquier otra cosa, es casi seguro que se le impondrán impuestos y una multa.
Si bien es posible que pueda pedir prestado de su 401(k), no solo perderá las ganancias potenciales, sino que también deberá pagar el préstamo dentro de los cinco años (a menos que se use para comprar una casa) o pagar un 10% penalización sobre el saldo pendiente.
Si está utilizando su cuenta de jubilación para otra cosa que no sea la jubilación, debe hacer una pausa y considerar si el gasto es realmente esencial.
#6. Sigue aprendiendo y ahorra
La buena noticia es que ya estás trabajando en una de las estrategias más efectivas para empezar: aprender. Tome todo el material de inversión creíble que pueda descubrir, incluidos libros, artículos de Internet, gurús de las redes sociales e incluso videos de YouTube. Existen numerosas herramientas disponibles para ayudarlo a determinar el mejor plan de inversión y la mejor filosofía para usted.
También puede interactuar con un planificador financiero para desarrollar objetivos financieros y personalizar su camino. Cuando busque un asesor, busque a alguien que esté velando por sus mejores intereses. Infórmese sobre sus consejos, aclare que son fiduciarios que actúan en su mejor interés y asegúrese de comprender su plan de pago para evitar sorpresas.
En general, un fiduciario que solo paga honorarios, uno que es compensado por usted en lugar de las grandes compañías financieras, tendrá la menor cantidad de conflictos de intereses.
En conclusión,
Muchas personas desconfían de invertir, pero si domina los fundamentos, una estrategia prudente puede generarle mucho dinero con el tiempo. Comenzar a invertir puede ser el mejor movimiento financiero que jamás haya hecho, sentando las bases para una vida de seguridad financiera y una jubilación feliz.
Considere mantener una amplia diversidad de sus inversiones para administrar el riesgo de inversión, reflejando su tolerancia personal al riesgo, el horizonte temporal y la naturaleza de su objetivo financiero.
Debido a que invertir puede ser confuso, considere solicitar la ayuda de un profesional financiero para que lo ayude en su camino de creación de riqueza.
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Referencias
