El término "inversión" se ha vuelto confuso como resultado del uso excesivo. Una inversión es algo así como una acción o un bono. Se insta a las personas a invertir en su educación, automóviles e incluso inversiones en pantallas planas. Todas estas cosas pueden tener buen sentido financiero, pero no son inversiones en el sentido más estricto. Contrariamente a la creencia popular, solo existen tres tipos básicos de inversión: propiedad, préstamos y equivalentes de efectivo. Son productos que se compran con la idea de generar ingresos, ganancias o ambas. Entonces, en esta pieza, veremos cómo funcionan las inversiones en los negocios, ejemplos, los cuatro (4) tipos de inversiones y la importancia de la inversión.
¿Qué son las Inversiones?
Las inversiones son activos o artículos comprados para generar ingresos o apreciación del capital. Un aumento en el valor de un activo a lo largo del tiempo se conoce como apreciación. Cuando una persona compra un bien como inversión, la intención no es consumir el bien sino utilizarlo para generar riqueza en el futuro.
La inversión suele ser el desembolso de algún recurso en el día de hoy (tiempo, esfuerzo, dinero o un activo) con la esperanza de un mayor retorno de la inversión después de lo que se invirtió por primera vez. Por ejemplo, un inversionista puede comprar un activo monetario ahora con la expectativa de que dará ingresos en el futuro o que se venderá a un mejor precio más tarde para obtener una ganancia.
¿Cómo funciona la inversión en un negocio?
El acto de invertir busca generar ingresos y aumentar el valor a lo largo del tiempo. Cualquier mecanismo utilizado para generar ingresos futuros puede denominarse inversión. Esto implica, entre otras cosas, la adquisición de bonos, acciones o bienes inmuebles. La compra de una propiedad que puede usarse para fabricar cosas también puede considerarse una inversión.
En general, cualquier actividad realizada para aumentar los ingresos futuros puede considerarse una inversión. Cuando se decide seguir una educación adicional, por ejemplo, el objetivo suele ser adquirir conocimientos y mejorar las habilidades. La inversión inicial de tiempo en clase y dinero para la matrícula debería resultar en mayores ganancias a lo largo de la carrera del estudiante.
Debido a que la inversión está orientada hacia la posibilidad de desarrollo o ingresos futuros, cada inversión conlleva cierto nivel de riesgo.
Una inversión puede no producir ningún ingreso o puede perder valor con el tiempo. Por ejemplo, una corporación en la que ha invertido puede declararse insolvente. Alternativamente, es posible que el grado en que haya invertido tiempo y dinero no resulte en un mercado laboral sólido en ese campo.
Un banco de inversión ofrece una amplia gama de servicios a individuos y empresas, incluidos aquellos destinados a ayudar a las personas y empresas a aumentar su riqueza. La banca de inversión también es un subconjunto de la banca que se ocupa del desarrollo de capital para otras empresas, gobiernos y otras entidades. Los bancos de inversión crean nuevos valores de deuda y capital para todo tipo de empresas, ayudan en la venta de valores y respaldan fusiones y adquisiciones.
¿Cómo los inversores comerciales pueden ayudar a una empresa?
Hacer inversiones comerciales efectivas beneficia tanto al inversionista como al beneficiario de la inversión al mismo tiempo que estimula y revitaliza la economía.
Las inversiones comerciales pueden ayudar a una pequeña empresa a crecer y, con frecuencia, son preferibles a los préstamos para pequeñas empresas, que pueden tener varias restricciones. Los préstamos para pequeñas empresas también son cada vez más difíciles de obtener para una nueva empresa con poca trayectoria, por lo que no suelen ser populares para el espíritu empresarial.
Individuos tales como inversionistas ángeles y empresas como firmas de capital de riesgo buscarán oportunidades de inversión comercial y realizarán una inversión en función de una variedad de factores, como en quién están invirtiendo, el producto o servicio que se vende, o simplemente en función de la empresa. rendimiento financiero actual.
¿Cuáles son ejemplos de inversiones?
Existen numerosas formas para que un inversionista invierta y crezca en un mercado financiero. Como resultado, varios tipos de inversiones pueden servir como instrumentos para ayudar a un inversionista a alcanzar sus metas financieras. Los siguientes son algunos ejemplos comunes de inversiones.
Examinemos los seis principales tipos de inversiones usando ejemplos específicos.
#1. Existencias
Las empresas venden acciones a cambio de dinero en efectivo. La venta de acciones implica la venta de una parte de la propiedad de la empresa. Las acciones se clasifican como ordinarias o preferidas según los derechos otorgados a los inversores que las compran.
Según su tolerancia al riesgo, los inversores deberían diversificar sus carteras invirtiendo en una variedad de acciones. Si no pueden tomar una decisión de inversión adecuada, deben buscar el asesoramiento de profesionales financieros.
# 2. Cautiverio
Los bonos son instrumentos de renta fija que emite una empresa a cambio de efectivo, y el emisor de bonos tiene una deuda con los tenedores de bonos. El emisor está obligado a pagar intereses y/o reembolsar el principal en un período posterior acordado (vencimiento).
Ejemplo
Como ejemplo, considere los bonos de HSBC. HSBC es una corporación británica global de servicios bancarios y financieros.
Suponga que el Sr. A compra un bono de HSBC a 5 años por 5 millones de libras esterlinas con una tasa de interés del 5%. Implica que HSBC debe pagarle al Sr. A £ 5000 en intereses cada año durante los próximos cinco años, y el £ 1 millón debe devolverse al final de los cinco años.
#3. Opciones
Un contrato de opciones es un acuerdo de dos partes en el que una de las partes acuerda adquirir o vender un activo específico en una fecha posterior acordada. Esto significa que el comprador de la “opción” tiene derecho a comprar/vender.
Ejemplo
Usemos un ejemplo para comprender mejor esta forma de inversión: el inversionista B anticipa que el precio de las acciones de una empresa aumentará a $100 en los próximos dos meses. Se da cuenta de que puede comprar un contrato de opciones de la compañía por $5 con un precio de ejercicio de $80 por acción. El inversor tiene la intención de comprar 100 acciones de la empresa. Como resultado, debe pagar $5 x 100 = $500.
El precio de las acciones sube a $100 según lo proyectado y B ejerce la opción de compra.
Paga $80 multiplicado por 100 es igual a $8,000 por las acciones.
El inversionista puede vender dichas acciones por $100 x 100 = $10,000 1,500 y obtener una ganancia de $10,000 ($500 8,000 – $XNUMX – $XNUMX).
# 4. Bienes raíces
La propiedad, la tierra y los edificios son ejemplos de bienes raíces. La principal ventaja de invertir en bienes raíces es la producción de riqueza a través de la apreciación del valor de los activos inmobiliarios. Los bienes inmuebles se clasifican en cuatro tipos:
- Bienes raíces residenciales: Por ejemplo, casas, condominios, casas de vacaciones, etc.
- Bienes Raíces Comerciales: Los ejemplos incluyen centros comerciales, edificios escolares, edificios de oficinas, hoteles, etc.
- Bienes Raíces Industriales: Los ejemplos incluyen fábricas, unidades industriales y edificios utilizados para investigación, producción y almacenamiento, entre otras cosas.
- Tierra.
#5. CRIPTOMONEDAS
La criptomoneda es una moneda digital que utiliza un potente cifrado para salvaguardar las transacciones financieras y se utiliza para verificar y controlar las transferencias de efectivo, la generación de unidades monetarias, etc. Bitcoin, Litecoin, Ripple, Ethereum, Bitcoin Cash, Ethereum Classic y otras criptomonedas son ejemplos de inversiones en criptomonedas.
#6. materias primas
Los lingotes de metales preciosos como el oro, la plata y el platino son ejemplos de materias primas con potencial de inversión. Recursos energéticos como el petróleo crudo y el gas; o recursos naturales como la agricultura, la madera y los productos madereros, entre otros.
Hay varios tipos de inversiones disponibles en el mercado, incluidas las mencionadas anteriormente. El tipo correcto de inversión depende de la cantidad de inversión invertida, las expectativas del inversor y su tolerancia al riesgo. Los inversores deben obtener asesoramiento profesional, evitar inversiones que estén más allá de su comprensión y diversificar sus carteras para minimizar el riesgo.
¿Cuáles son los 4 tipos de inversiones?
Hay oportunidades aparentemente ilimitadas para invertir; después de todo, reemplazar las llantas de su vehículo puede verse como una inversión que aumenta la utilidad y el valor futuro del activo. Los cuatro (4) tipos más frecuentes de inversiones utilizadas por las personas para aumentar su capital se enumeran a continuación.
#1. Acciones/Acciones
Una acción es una participación en una empresa pública o privada. Al comprar acciones, el inversionista puede tener derecho a pagos de dividendos basados en las ganancias netas de la empresa. A medida que la empresa crece en éxito y más inversores quieren comprar sus acciones, su valor puede aumentar y venderse para obtener ganancias.
#2. Bonos/Valores de Renta Fija
Un bono es un tipo de inversión que generalmente implica una inversión inicial y luego paga una cantidad recurrente durante la vida del bono. El inversionista luego recibe la cantidad depositada en el bono cuando vence. Las inversiones en bonos, como la deuda, son una forma de que algunas empresas recauden fondos. Muchos gobiernos y empresas emiten bonos y los inversores pueden aportar capital para obtener un rendimiento.
#3. Fondos indexados y fondos mutuos
Los fondos indexados, los fondos mutuos y otros tipos de fondos con frecuencia agregan ciertas inversiones para crear un solo vehículo de inversión, en lugar de seleccionar cada empresa para invertir. En lugar de investigar y seleccionar cada empresa individualmente, un inversionista puede comprar acciones de un solo fondo mutuo. que posee intereses de propiedad en pequeñas empresas de mercados en desarrollo.
# 4. Bienes raíces
Las inversiones inmobiliarias a veces se caracterizan generalmente como inversiones en ubicaciones reales y utilizables. Se pueden desarrollar terrenos, se pueden llenar edificios de oficinas, se pueden usar almacenes para almacenar mercancías y se pueden usar estructuras residenciales para albergar familias. La adquisición de sitios, el desarrollo de sitios para usos específicos o la compra de sitios operativos listos para ocupar son ejemplos de inversiones inmobiliarias.
Importancia de la inversión
Realmente esperamos que ya haya comenzado a invertir. De lo contrario, debe comenzar de inmediato a comprender la siguiente importancia de la inversión:
#1. Proporciona una buena fuente de ingresos pasivos.
El problema actual del coronavirus nos ha demostrado que no podemos depender solo de nuestros ingresos normales. Si por alguna razón no podemos ganar nuestro dinero normal, podemos enfrentar serias dificultades.
#2. Proporciona independencia financiera.
¿Le preocupa volverse financieramente dependiente de otros después de la jubilación? No te preocupes. Puede lograr la libertad financiera en su vejez invirtiendo regularmente en un fondo de jubilación. Los ingresos pasivos que genera este corpus te permitirán cubrir cómodamente tus gastos mensuales y otras obligaciones después de la jubilación.
#3. Le permite perseguir su interés.
¿Desea retirarse temprano para perseguir una pasión? Si es así, sus inversiones serán esenciales para lograr su sueño. Su objetivo debe ser invertir y acumular riqueza deliberadamente durante sus primeros años y luego jubilarse temprano después de haber acumulado una fortuna significativa.
#4. Ayudas para vencer la inflación
La inflación es un aspecto inevitable de la vida del que ninguno de nosotros puede escapar. Reduce el valor de compra de nuestro dinero y nos hace más pobres con el tiempo. Podría estar en gran peligro si no toma medidas para remediar este problema.
#5. Aprovecha las ventajas fiscales
¿Se dio cuenta de que sus inversiones también podrían proporcionarle beneficios fiscales? PPF, ELSS, Tax Saving Bonds y depósitos fijos a largo plazo son ejemplos de productos de inversión que brindan beneficios fiscales según la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961. Invierta cuidadosamente en ellos para disminuir su carga fiscal.
Cómo comenzar su viaje de inversiones
Al aprender cómo invertir o dónde comenzar a ahorrar dinero, hay numerosas rutas para elegir. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a comenzar a invertir:
#1. Lleva a cabo tu investigación.
Los inversores deben comprender los vehículos en los que están invirtiendo su dinero. Ya sea que se trate de una sola acción de una empresa conocida o de una inversión alternativa arriesgada, los inversores deben investigar antes de confiar en el asesoramiento de terceros (y, a menudo, sesgado).
#2. Crea una estrategia personal de gastos.
Las personas deben examinar su capacidad para ahorrar dinero antes de invertir. Esto implica asegurarse de que tengan suficiente dinero para cubrir sus facturas mensuales y que hayan ahorrado para una emergencia. A pesar de lo atractivo que puede ser invertir, las personas deben recordar priorizar su vida diaria.
#3. Reconozca sus restricciones de liquidez.
Algunos inversores pueden tener menos liquidez que otros, lo que dificulta la venta. En algunas situaciones, una inversión puede estar bloqueada por un período específico y no puede liquidarse. Aunque no es necesario leer la letra pequeña, es fundamental saber si algunas inversiones se pueden comprar o vender en cualquier momento.
#4. Examinar las implicaciones fiscales.
Del mismo modo, si bien una inversión puede adquirirse o venderse en cualquier momento, hacerlo puede ser ineficiente desde el punto de vista fiscal. Con tasas impositivas de ganancias de capital a corto plazo desfavorables, los inversores deben considerar soluciones que van más allá del producto que poseen y en qué vehículo fiscal colocan esa inversión.
#5. Determina tu tolerancia al riesgo.
Invertir, como se dijo anteriormente, implica un riesgo. Como resultado, puede terminar con menos dinero del que tenía al principio. Los inversores que no se sientan cómodos con este concepto deberían (1) limitar su inversión solo a lo que están dispuestos a perder, o (2) buscar medidas para mitigar el riesgo.
#6. Habla con un profesional.
Muchos profesionales financieros estarían encantados de ofrecerle su consejo, decirle lo que creen sobre los mercados y brindarle acceso a plataformas en línea donde puede invertir dinero.
¿Cuáles son 5 buenas inversiones?
Resumen de las mejores inversiones para enero de 2023
- Cuentas de ahorro de alto rendimiento
- Certificados de depósito a corto plazo
- Bonos Serie I
- Fondos de bonos corporativos a corto plazo
- Fondos de acciones de dividendos
- Fondos de acciones de valor
- Fondos indexados REIT
- Fondos indexados S&P 500
¿Cuáles son las opciones de inversión para principiantes?
Las siguientes son las mejores inversiones para principiantes:
- Cuentas de ahorro de alto rendimiento
- Certificados de depósito (CD)
- 401(k) u otro plan de jubilación en el lugar de trabajo.
¿Cuál es el propósito principal de invertir?
El objetivo básico de invertir es ganar dinero. Las inversiones le permiten alcanzar objetivos tanto a corto como a largo plazo. También lo ayudan a vivir una vida cómoda después de la jubilación. Invertir asegura que esté preparado para eventos inesperados.
¿Cómo aprenden los principiantes a invertir?
Una de las maneras más fáciles para que los novatos aprendan a invertir en acciones es depositar fondos en una cuenta de inversión en línea, que luego se puede usar para comprar acciones o fondos mutuos de acciones. Muchas cuentas de corretaje le permiten comenzar a invertir por el costo de una sola acción.
Conclusión
Las inversiones son importantes porque brindan seguridad financiera para el futuro y conducen al crecimiento de la riqueza. Las inversiones pueden mantener el dinero seguro y depende del inversor seleccionar la inversión adecuada en función de su tolerancia al riesgo. Hace que aumente el dinero (apreciación del capital de la inversión a lo largo del tiempo) y proporciona una fuente constante de ingresos. Ayuda en el logro de los objetivos financieros a corto y largo plazo.
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Referencias
