El trabajo por cuenta propia viene con una serie de ventajas, pero hay al menos una desventaja importante, y es la ausencia de un plan de jubilación patrocinado por un empleador, como un 401(k). Ingrese el 401(k) individual, también conocido como 401(k) de un participante según el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Un solo 401(k) es un tipo de plan de jubilación que está diseñado para quienes trabajan por cuenta propia y quieren muchos de los beneficios de un plan patrocinado por el empleador, pero no requieren que trabajen para otra persona. Siga leyendo para comprender los límites de contribución de solo 401k, vanguard y el ROTH.
¿Qué es Solo 401K?
Un plan 401(k) individual, también conocido como 401k de un participante o K individual, proporciona un medio efectivo de ahorro para la jubilación para aquellos que trabajan por cuenta propia. Los propietarios de negocios sin empleados (aparte de los cónyuges) son elegibles para unirse sin importar la edad o el nivel de ingresos.
“El solo 401K tiene límites de contribución muy altos y flexibles, por lo general permite más contribuciones que las SEP, las IRA tradicionales, las IRA Roth o las SIMPLE”, explica Joe Conroy, CFP y propietario de Harford Retirement Planners en Bel Air, Maryland.
Sin embargo, en comparación con otros planes de retiro para trabajadores por cuenta propia, el solo 401(k) se destaca ya que permite que los empleados aporten el 100% de su salario, hasta la contribución máxima anual. A diferencia de algunos otros planes, no están restringidos a contribuir con un máximo del 25% de sus ganancias. Este beneficio puede ayudarlos a reducir su carga fiscal, aunque no les permite escapar del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia.
Además, si está familiarizado con el funcionamiento de un 401k regular o Roth, se sentirá como en casa con el 401(k) individual. De la misma manera que puede aportar dólares antes de impuestos a un 401(k) normal y recibir una ventaja fiscal este año, puede hacer lo mismo con su 401(k) individual si lo configura para aceptar contribuciones deducibles de impuestos. . Las contribuciones a una cuenta IRA Roth se realizan después de deducir los impuestos, pero los retiros durante la jubilación están libres de impuestos.
Cómo configurar un Solo 401K
Los beneficios fiscales de abrir una sola cuenta 401(k) pueden ser sustanciales si cumple con los requisitos. Los límites de contribución, el aplazamiento de impuestos sobre el crecimiento de la inversión y la capacidad de invertir en una amplia variedad de clases de activos son ventajas de un solo 401k, que se distingue de otros planes de jubilación.
Recuerda que el final del año fiscal 2022 es la fecha límite para abrir un plan solo 401(k) y hacer aportes para ese año. En la mayoría de los casos, se denegarán las contribuciones para 2022 si no se cumple la fecha límite. Anteriormente, tenía hasta la fecha límite de presentación de impuestos de la empresa para establecer su 401(k) individual y hacer sus elecciones, pero esto se ha extendido gracias a la nueva Ley de Seguridad 2.0, que se convirtió en ley el 30 de diciembre de 2022. Dado que el esquema fue 't vigente en 2022, los empleados no pueden hacer aplazamientos y solo la empresa puede contribuir al fondo de participación en las ganancias.
La fecha límite para establecer un 401(k) de un solo participante y realizar cambios de elección para el año fiscal 2023 es el 31 de diciembre de 2023. Ahora, examinemos estos pasos secundarios en detalle.
#1. Elija un proveedor para su plan
Las opciones disponibles de cada proveedor del plan individual 401(k) varían. La primera orden del día al configurar un 401k individual es ubicar un proveedor del plan que proporcione todas las funciones y beneficios que necesitará.
Los aspectos más cruciales de un solo 401 (k) son:
- Opción Roth. Uno de los beneficios fiscales más significativos de una cuenta individual 401k es el acceso a la opción Roth IRA. Aunque sus contribuciones se hagan con dinero después de impuestos, retirar dinero de la cuenta durante la jubilación no le costará nada en impuestos. Por lo general, una opción Roth no se incluye en los planes de muestra de los corredores institucionales.
- vuelcos. Se permite transferir el monto máximo de otro plan de jubilación a un solo 401(k). Este es el método más rápido y menos complejo para iniciar un 401(k) para uno. La mejor parte es que no contará contra su deducible anual.
- Plataforma de inversión. Aunque no está ampliamente disponible, ciertos proveedores de planes, como Ocho, brindan una plataforma de inversión como parte de su oferta principal. Como resultado, no tendrá que configurar cuentas bancarias y de corretaje separadas para su fideicomiso 401(k) individual ni completar tantos otros procesos preliminares.
- Ayuda de administración. Crear su cuenta, mantenerla cada año y presentar los documentos fiscales necesarios ante el IRS. Un proveedor del plan puede ayudar en la administración de las tareas antes mencionadas, entre muchas más. No todos los proveedores de planes 401(k) individuales ofrecen asistencia administrativa, pero tener acceso a dichos servicios puede ser extremadamente útil.
Además, puede confiar en los principales proveedores del plan 401k en solitario para que lo ayuden con los pasos restantes. Si el administrador de su plan no le brinda ayuda con el papeleo, continúe con el siguiente paso.
#2. Obtenga un EIN (Número de identificación del empleador)
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede identificar una empresa o fideicomiso con un número especial de nueve dígitos llamado Número de Identificación del Empleador (EIN).
Al iniciar un plan 401(k) por su cuenta, necesitará uno de dos EIN.
- Se requiere un EIN comercial antes de poder solicitar un plan 401(k) individual.
- Un plan 401(k) individual aplica automáticamente su propio EIN cuando se establece.
Es decir, para solicitar un 401(k) individual, su organización solo puede tener un EIN. Una vez que haya configurado su fideicomiso 401(k) individual, deberá solicitar un EIN por separado. Su fideicomiso 401(k) individual es propietario de todos los activos que deposite en él. No son suyos para usarlos en ninguna capacidad. Debido a esto, el IRS requiere un identificador único para su fideicomiso 401(k) individual en lugar de usar su nombre o el nombre de su empresa.
Solicitudes y requisitos de EIN comercial
La gran mayoría de los dueños de negocios ya habrán obtenido un EIN. Puede obtener un número de identificación del IRS solicitando uno en línea. No tiene costo, el proceso de solicitud toma solo unos minutos y, en la mayoría de los casos, tendrá su tarjeta inmediatamente después de enviarla.
#3. Preparar una Solicitud y Contrato de Adopción
Se requiere una cantidad significativa de documentación para abrir un plan 401(k) para una persona. El papeleo requerido para abrir un solo 401 (k) es extenso e incluye varias formas y formularios distintos. Aunque todos son obligatorios, el Acuerdo de Adopción del Plan y el Acuerdo de Fideicomiso son los más críticos para completar.
Para solicitar un plan con la gran mayoría de las empresas, deberá leer y firmar numerosas páginas de papeleo. Algunos proveedores de servicios pueden incluso necesitar que imprima la solicitud y la envíe por correo. El plan Ocho Solo 401(k), por otro lado, puede configurarse y administrarse completamente en el ámbito digital en solo diez minutos.
Si se acepta su solicitud para un solo 401(k), el siguiente paso es abrir la cuenta.
#4. Obtenga un número de identificación fiscal para su fideicomiso Solo 401(k)
Deberá recordar esto del paso 2.
Debe solicitar un EIN de fideicomiso ahora que su 401(k) único ha sido aprobado. Además, seguirá los mismos pasos que siguió cuando registró su empresa por primera vez. La única diferencia es que, en lugar de seleccionar "negocio", seleccionará "fideicomiso de cuenta de jubilación" como el tipo de solicitud. Como ya hicimos esto en el Paso 2, esta es la parte fácil. Esto también se soluciona si usa el Ocho Solo 401k.
#5. Configure su fideicomiso Solo 401(K) con un banco
Con su propio EIN, su fideicomiso 401(k) unipersonal ahora puede establecer transacciones financieras en su propio nombre. Usted y su empresa no forman parte de su fideicomiso 401k en solitario. Su 401(k) individual debe mantenerse separado de sus finanzas personales y profesionales. Eso sería una violación de las reglas, por lo que podría haber graves consecuencias.
Asegúrese de mantener su solo 401k y solo Roth 401k separados.
Para mantener sus contribuciones estándar y Roth a su solo 401k distintas entre sí, deberá abrir cuentas bancarias y de corretaje separadas. Si no tuviera una cuenta Roth separada, sería imposible notar la diferencia entre su cuenta Roth y los activos regulares.
Además, un plan 401k individual requiere un poco más de atención que una Roth IRA, como puede ver. La plataforma de inversión integrada de Ocho elimina la necesidad de buscar una agencia de corretaje separada para administrar sus cuentas individuales 401(k), lo que alivia la carga de administración y mantenimiento.
#6. Establezca un Plan Solo 401(K)
El siguiente paso después de abrir una cuenta bancaria o bursátil es depositar dinero en ella.
Hay dos formas de financiar un solo 401 (k):
- Contribuya tanto como pueda pagar hasta el máximo anual
- Transferir ahorros para la jubilación de un 401(k) a otro.
La forma más rápida y conveniente de financiar un solo 401(k) es a través de una reinversión. El monto que reinvierte desde otra cuenta no solo es ilimitado, sino que tampoco influye en su contribución máxima anual.
Las siguientes cuentas de jubilación le permiten reinvertir fondos y/o activos:
- Pension plan
- IRA tradicional
- plan de empresa 401k
- 403b
- IRA SIMPLE
- TSP
- SEP IRA
Una cuenta IRA Roth es el único tipo de cuenta de jubilación que no se puede transferir a un solo plan 401(k).
#7. Invierta de inmediato
Por fin, está preparado para comenzar a contribuir a su 401k individual. Un plan 401(k) autodirigido le permite poner su dinero donde quiera, con algunas excepciones. Aunque el IRS no indica qué inversiones están específicamente prohibidas, enumera las que no están permitidas.
Ejemplos de inversiones prohibidas son:
- Acciones raras de S-corporation para coleccionistas
- Poner dinero en un seguro de vida
Además, las inversiones realizadas a través de un plan individual 401(k) generalmente están permitidas siempre que no impliquen nada de lo anterior. Siempre puede ponerse en contacto con el proveedor de su plan para confirmar cualquier detalle del que no esté seguro. Además, lee PROVEEDORES 401K: Los mejores proveedores 401K en 2023
Las inversiones típicas realizadas por personas con solo un plan 401(k) individual incluyen:
- Los fondos de inversión
- Private Equity
- Acciones individuales de empresas
- Metales preciosos
- Certificados de depósito
- Ofertas de financiación colectiva
- Bonos
- Monedas extranjeras
Límites de contribución para Solo 401K
El Servicio de Impuestos Internos reconoce el papel dual de empleador y empleado para una persona que trabaja por cuenta propia que establece un solo 401 (k). Por lo tanto, los planes individuales 401k pueden permitir mayores límites de contribución que los planes grupales que ofrecen los empleadores.
Las personas que trabajan por cuenta propia pueden ser más capaces de ahorrar e invertir para su futuro si pueden hacerlo. Estos límites aumentados en las contribuciones también pueden tener otras ventajas fiscales.
Los límites de contribución para un solo 401k son los siguientes:
#1. Límite de contribución del empleado
En 2022, una persona con un solo 401(k) puede ahorrar hasta el máximo anual total de $20,500 de sus ingresos del trabajo. La contribución anual máxima para los mayores de 50 años es de $27,000.
Para el año fiscal 2023, la cantidad máxima que un empleado puede aportar aumentará a $22,500. Además, los trabajadores mayores de 50 años son elegibles para una contribución de actualización de $7,500.
#2. Contribuciones del cónyuge para Solo 401(K)
El cónyuge de un trabajador por cuenta propia puede participar en el solo 401(k) si también es empleado de la empresa. Este plan 401(k) solo tiene esta exención para los trabajadores.
Los límites de contribución del empleado para el cónyuge del propietario de una empresa que también trabaja para la empresa son los mismos que para el propietario. Además, el dueño de la empresa puede hacer contribuciones de cónyuge a través de su empleador.
Estos límites más altos pueden permitir que una pareja casada que trabaje por cuenta propia ahorre más dinero en su plan 401(k) individual. Para aquellos que cumplen con los requisitos, un par puede ahorrar hasta $114,000 al año.
#3. Límite de contribución del empleador
Las contribuciones del empleador a un solo 401 (k) también son una opción para un trabajador independiente. Potencialmente, podrían deducir hasta el 25 % de sus ganancias del trabajo por cuenta propia, lo que reduciría su carga impositiva corporativa.
En 2022, una sola persona puede depositar hasta $61,000 en un 401(k). El límite de contribución combinado del empleado y el empleador aumentará a $ 66,000 en 2023. Actualmente, las contribuciones de recuperación de $ 6,500 están disponibles para las personas de 50 años o más. La contribución máxima de recuperación aumentará a $7,500 en 2023.
#4. Cálculo de una contribución Solo 401 (K) para el propio negocio
Aportar la cantidad correcta a un solo 401(k) depende de una serie de variables. Además del límite de contribución anual, se debe considerar lo siguiente:
- Previsión de ingresos anuales
- Flujo de caja mensual
- Edad prevista para la jubilación
- Objetivo de ahorro para la jubilación
- Las contribuciones pueden tener ventajas fiscales.
No tiene idea de cuánto necesita ahorrar para la jubilación. Para obtener una cifra aproximada, puede usar una calculadora de ahorros para la jubilación en línea.
Hablar con un asesor financiero también podría ser útil. Pueden ayudarlo a evaluar su situación financiera actual y hacer planes para el futuro. Un asesor puede utilizar estos datos para desarrollar un plan para sus inversiones que sea único para su situación.
¿Cuál es la diferencia entre Individual 401K y Solo 401K?
A pesar de la práctica común de equiparar Individual 401(k) y Solo 401(k), existen distinciones significativas entre los dos. El control de la chequera (la capacidad de hacer inversiones escribiendo un cheque) es una de las características que más consternación causa entre quienes buscan abrir un Solo 401k.
Las empresas de corretaje y las grandes instituciones financieras generalmente se refieren a su 401k individual solo para propietarios como 401(k) individual, aunque los términos significan lo mismo. Estas compañías generalmente restringen sus inversiones individuales 401 (k) a carteras de acciones y fondos mutuos. Sin embargo, los planes 401(k) solo para propietarios son conocidos como planes Solo 401(k) por organizaciones como MySolo401k.net que los proporcionan con el propósito de invertir en inversiones alternativas que incluyen bienes raíces, metales preciosos, gravámenes fiscales y otros.
Aquí está la distinción principal entre 401k individual y solo.
401K individuales:
- Correduría y planes de jubilación de compañías de seguros solo para propietarios de empresas.
- Solo permite compras de acciones públicas, fondos mutuos y anualidades.
- No siempre permite préstamos a los participantes.
- Impide el uso de chequera
Solo 401K:
- Solo 401 (k) son planes de jubilación a los que solo puede contribuir el propietario único de la empresa.
- Los bienes inmuebles, los metales preciosos, los gravámenes fiscales, las escrituras de fideicomiso, las acciones privadas y las acciones (acciones y fondos mutuos) son ejemplos de inversiones alternativas.
- Permite una mejor gestión financiera
- Permite a las personas pedir prestado dinero de sus planes 401(k).
- Potencial de uso en la compra de seguros de vida para el dueño del negocio y sus familias.
Vanguardia Solo 401K
En el clima económico incierto de hoy, trabajar por cuenta propia tiene ventajas significativas. Pero mucha gente piensa que se queda corto en lo que respecta a la planificación de la jubilación.
Si su empresa no ofrece un plan 401(k), es posible que le preocupe que ahorrar para la jubilación en una cuenta IRA regular o Roth le deje muy poco dinero. Afortunadamente, existe una solución en forma de Solo 401k.
El Solo 401 (k) está destinado únicamente a personas que trabajan por cuenta propia. No será elegible si tiene algún trabajador. Solo los propietarios únicos pueden hacer uso de este vehículo de ahorro para el retiro, que ofrece las mismas ventajas fiscales que los planes 401(k) tradicionales para empleados.
Una de las ventajas más obvias del 401(k) individual es la posibilidad de ahorrar dinero para la jubilación. No tiene que tener cierta edad, y aquellos de ustedes que ya tienen 50 años o más pueden hacer pagos aún mayores gracias a la disposición de "ponerse al día".
Habrá un tope de contribución anual de $57,000 en 2020. Tanto sus donaciones personales como las de su “empleador” se cuentan aquí.
Si tiene más de 50 años, puede aportar $ 6,500 adicionales por año. Las contribuciones se realizan antes de impuestos, al igual que con un 401(k) o IRA típico.
No se deben pagar impuestos mientras se invierte el dinero; en cambio, los impuestos deben pagarse cuando retira el dinero al jubilarse (después de los 59 años y medio). Idealmente, para ese momento, estará en una banda impositiva más baja y tendrá menos obligaciones tributarias.
¿Por qué elegir un plan?
Para aquellos que trabajan de forma paralela o tienen su propio negocio, un Solo 401K de Vanguard es una excelente alternativa entre las muchas disponibles.
No hay tarifa para abrir una cuenta con Vanguard, sin embargo, existen restricciones. No puede pedir prestado contra el valor de su cuenta, por ejemplo. Un retiro por dificultades financieras es la única opción para obtener su dinero antes de cumplir 59 años y medio, pero debe cumplir con requisitos estrictos para hacerlo. Esto encaja bien con el concepto de un plan exclusivo para los propietarios.
Si bien Vanguard impone algunas tarifas comerciales, son relativamente pequeñas y, a menudo, se pueden evitar. Por lo general, se cobra una tarifa anual de $20 por cada fondo. Tenga en cuenta que el cargo se deducirá del monto total de su inversión si tiene muchos fondos, por lo que debe seleccionar cuidadosamente sus inversiones.
Documento del plan Vanguard Solo 401K
Es sencillo abrir un Vanguard Solo 401k. Si ya tiene una cuenta con Vanguard, todo lo que tiene que hacer es iniciar sesión y seleccionar la opción solo 401K para comenzar. Si desea abrir una cuenta de Vanguard pero aún no tiene una, puede comunicarse con un representante al 1-800-992-1788.
Para solicitar un Solo 401(k), primero deberá obtener un EIN. Puede obtener este número en cuestión de minutos directamente desde el sitio web del IRS. Obtenga su EIN registrándose en el sitio web del IRS y completando la información necesaria.
Además de proporcionar su EIN, Vanguard le dará algunos documentos que deben firmarse y devolverse. Debe firmarlos y devolver los originales, pero siempre debe asegurarse de mantener una copia para sus propios registros.
Además, también deberá seleccionar un administrador del plan como parte del procedimiento por el que está pasando. Si no quiere el deber, puede delegarlo en su cónyuge o en su contador (o en cualquier otra persona que usted designe). Sin embargo, la mayoría de los dueños de negocios quieren administrarlo por su cuenta.
¿Quién es elegible para un Solo 401 (K)?
Las personas que trabajan por cuenta propia pueden beneficiarse de un plan Solo 401(k). Existen opciones alternativas de planes de jubilación disponibles para los empleadores que desean ofrecer exenciones fiscales a sus trabajadores, como la IRA de Pensión Simplificada para Empleados (SEP) y la IRA Simplificada de Participación en las Utilidades de los Empleados (SIMPLE). Un SIMPLE 401(k) es un concepto menos conocido que también permite a los empleadores establecer planes de jubilación.
Además, el participante típico en un plan individual 401(k) es propietario único. El plan también está abierto al cónyuge del propietario de la empresa. Incluir a un cónyuge en el plan aumenta la capacidad de su pequeña empresa para ahorrar para la jubilación. Dependiendo de si calificaron o no para las contribuciones de recuperación, una pareja casada podría ahorrar hasta $132,000 por año en el plan.
¿Cuáles son los beneficios de Solo 401K?
Los planes Solo 401(k), también conocidos como 401(k) individuales, tienen una serie de ventajas sobre las cuentas IRA estándar que las convierten en un vehículo de ahorro para la jubilación preferible para los contratistas independientes. En realidad, tiene ventajas que sus competidores simplemente no pueden igualar. Estos son los mayores beneficios del plan Solo 401(k) para aquellos que trabajan solos.
#1. Límites más altos de contribución
Los límites de contribución diferida de los empleados para los miembros de Solo 401k son de $19,500 2021 en 19,500. Siempre que su contribución anual no supere los $50 6,500, puede ahorrar tanto salario como desee. Los mayores de 26,000 años pueden aportar $6000 adicionales en contribuciones para "ponerse al día", por un total de $1000. Esto es más que la contribución máxima de IRA de $ 50 (más un pago de recuperación de $ XNUMX si tiene más de XNUMX años).
Con un Solo 401(k), puede contribuir hasta $37,500 como empleador sin exceder el 20 % de sus ganancias de trabajo por cuenta propia. En 2021, los menores de 50 años tienen la oportunidad de ahorrar $58,000 50, mientras que los mayores de 64,500 años tienen la oportunidad de ahorrar hasta $XNUMX XNUMX.
#2. Las opciones de inversión son infinitas
Los inversores en planes de jubilación tradicionales están limitados a una pequeña cantidad de clases de activos, como acciones, bonos y fondos mutuos. Sin embargo, con un Solo 401(k), tiene control total sobre dónde y cómo se invierten sus fondos de jubilación. Propiedades, pagarés hipotecarios, acuerdos estructurados, capital privado, metales preciosos y gravámenes fiscales son solo algunas de las opciones de inversión que existen. Puede repartir sus ahorros para la jubilación entre muchas opciones de inversión gracias a esto.
#3. Posibles Inversiones Roth
Los participantes en un Solo 401(k) pueden seleccionar entre un plan estándar o un plan Roth, según sus preferencias. Con una cuenta IRA Roth, puede guardar dinero después de impuestos para su jubilación. Una porción Roth de un Solo 401k no está sujeta a límites de ingresos de la misma manera que una cuenta IRA Roth lo está para sus participantes. Con un plan Roth, puede invertir su dinero libre de impuestos, lo que significa que no tendrá que pagar impuestos cuando retire su dinero durante la jubilación. Invertir dentro de una cuenta IRA Roth le permite evitar pagar impuestos sobre las ganancias de capital y quedarse con el 100 % del dinero que gana.
#4. Préstamos a los participantes
Pida prestado hasta $50,000 o el 50 % del saldo de su cuenta de su Solo 401(k) si necesita una inyección rápida de capital en su empresa. Puede usar el dinero para cualquier cosa, desde el pago inicial de una casa hasta la matrícula y los costos iniciales de la empresa. No hay necesidad de una verificación de crédito al acceder a su 401 (k) para un préstamo, y el dinero se puede utilizar como desee. La tasa de interés de un préstamo contra un Solo 401(k) es baja y está ligada a la tasa preferencial. En comparación con un préstamo bancario tradicional, que requeriría un puntaje de crédito alto y una garantía, un préstamo Solo 401 (k) generalmente ofrece términos más favorables.
Solo Roth 401K
Si bien los ingresos altos no pueden beneficiarse de contribuir a una cuenta IRA Roth debido a los límites de ingresos anuales, no existen tales restricciones en Roth Solo 401(k). Las contribuciones a una cuenta IRA Roth se originan a partir de ingresos que ya han sido gravados. Todos los retiros de un Roth solo 401k realizados después de los 59 12 años están libres de impuestos, siempre que las contribuciones se hayan realizado al menos cinco años antes.
Si retira su 401(k) individual antes de los 59 años y medio, es posible que deba pagar una multa. Los retiros de un Roth individual 401(k) están libres de impuestos y multas, pero las distribuciones de retornos de inversión no lo están. Sin embargo, no puede elegir cuándo retirar las contribuciones, por lo que algunos de sus retiros pueden verse afectados por impuestos y tarifas.
Desventajas del Solo 401(K)
Las desventajas del 401(k) individual son similares a las de los planes 401(k) tradicionales, además de algunas propias. Retirar fondos de un solo 401(k) antes de la edad de jubilación (ahora 59 años y medio) generará impuestos y multas, tal como sucedería con cualquier otro plan 401(k). Es importante recordar que pedir dinero prestado o hacer un retiro por dificultades financieras son alternativas de último recurso.
Además, abrir un 401(k) individual puede necesitar un poco de papeleo adicional, pero no es demasiado oneroso. A diferencia de una cuenta de corretaje estándar, esta no se puede abrir por completo en 15 minutos en línea. También necesitará una identificación fiscal del Servicio de Impuestos Internos, que se puede obtener fácilmente a través de su sitio web. También está la cuestión de la administración del plan, la selección de inversiones y permanecer bajo las restricciones de contribución anual.
Otro problema: deberá presentar un formulario único ante el IRS cada año una vez que los activos de su plan superen los $250,000 al final del año.
Debe conocer estas limitaciones, aunque no son particularmente onerosas.
¿Qué alternativas existen para un Solo 401(K)?
Aquí hay varias alternativas a la apertura de un solo 401 (k) para reflexionar mientras tanto:
- plan Keogh. Los límites altos de contribución son una ventaja de los planes Keogh, que son planes de jubilación para contratistas independientes. Sin embargo, hay más requisitos de papeleo de los que encontraría con las opciones de la competencia.
- IRA Roth. Sus ahorros para la jubilación en una cuenta IRA Roth crecerán libres de impuestos y también evitará pagar impuestos cuando retire los fondos. Usted es libre de aplicar sus contribuciones a cualquier gasto razonable.
- SEP IRA. Quienes son su propio jefe tienen la opción de abrir una IRA de Pensión Simplificada para Empleados (SEP). Los límites de las contribuciones a este plan son significativamente más altos que los de una IRA estándar. Publicación relacionada: ¿QUÉ ES UNA SEP IRA? Reglas de retiro y límites de contribución
- IRA tradicional. Permita que sus fondos crezcan libres de impuestos con una cuenta de jubilación individual (IRA) estándar. Los ahorros crecerán libres de impuestos hasta que comience a retirar dinero cuando se jubile.
Conclusión
En conclusión, aún puede guardar dinero para el futuro, incluso si es su propio jefe. Las personas que trabajan por cuenta propia, como las que tienen sus propios negocios, pueden elegir entre una amplia variedad de planes de jubilación, incluidos los 401(k) individuales.
Las personas elegibles tienen la opción de contribuir a un 401(k) tradicional o Roth solo. También puede mirar otras cuentas, como una SEP IRA o una SIMPLE IRA.
Cada plan tiene sus propios límites de contribución, exenciones de impuestos y condiciones de elegibilidad, así que téngalo en cuenta. Para averiguar qué opciones son las mejores para su jubilación como trabajador por cuenta propia, puede hablar con un profesional de impuestos.
Preguntas frecuentes sobre Solo 401K
¿Cuánto tiempo lleva abrir Solo 401k?
La cuenta de cheques Solo 401k se puede configurar en su banco local en tan solo dos días hábiles. La ventana dentro de la cual puede sacar dinero de sus cuentas de jubilación actuales varía según la institución financiera y el tipo de cuenta.
¿Los bancos ofrecen Solo 401k?
Sí. Numerosas instituciones financieras, incluidas casas de bolsa, bancos y custodios independientes, permiten a sus clientes abrir cuentas Solo 401(k).
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