¿Qué son las inversiones a corto plazo?
Las inversiones a corto plazo, también conocidas como valores negociables o inversiones temporales, son aquellas que realiza por menos de tres años. Está sacrificando un rendimiento potencialmente más alto por la certeza de tener el dinero.
Muchas inversiones a corto plazo se venden o se convierten en efectivo después de tan solo 3 a 12 meses. Muchas veces, cuando realiza una inversión a corto plazo, lo hace porque necesita el dinero en un momento específico. Por ejemplo, si está ahorrando para el pago inicial de una casa o una boda, el dinero debe estar listo.
¿Cómo funcionan las inversiones a corto plazo?
El objetivo de cualquier inversión a corto plazo, tanto para inversores corporativos como para inversores individuales/institucionales, es proteger el capital y ofrecer un rendimiento similar al de un fondo indexado de letras del Tesoro u otros índices de referencia similares.
Las empresas con una sólida posición de efectivo tienen una cuenta de inversión a corto plazo en su balance. Como resultado, la empresa puede permitirse invertir el exceso de efectivo en acciones, bonos o equivalentes de efectivo a tasas de interés más altas que las de una cuenta de ahorro normal.
Hay dos requisitos básicos para que una empresa califique para una inversión a corto plazo. En primer lugar, tiene que ser líquido, como una acción negociada en una bolsa de valores importante que se negocia con frecuencia o en bonos del Tesoro de EE. UU. En segundo lugar, la gerencia debe tener la intención de vender el valor en un período de tiempo relativamente corto, como 12 meses.
Los títulos de deuda negociables, también conocidos como "papel a corto plazo" que vencen en un año o menos, como las letras del Tesoro de EE. UU. y el papel comercial, también se consideran inversiones a corto plazo.
Las acciones negociables incluyen inversiones en acciones ordinarias y preferentes. La deuda negociable puede incluir bonos corporativos, es decir, bonos emitidos por otra empresa. Sin embargo, también deben tener fechas de vencimiento cortas y deben negociarse activamente para que se consideren líquidos.
Ejemplos de inversiones a corto plazo
Algunas inversiones y estrategias comunes a corto plazo utilizadas por empresas e inversores individuales son:
- Recibos de pago (CD): Estos depósitos son ofrecidos por los bancos y generalmente pagan una tasa de interés más alta ya que bloquean el efectivo por un período de tiempo. Está asegurado por la FDIC hasta $250,000.
- Cuentas del mercado monetario: Los rendimientos de estas cuentas aseguradas por la FDIC superan los rendimientos de las cuentas de ahorro, pero requieren una inversión mínima. Tenga en cuenta que las cuentas del mercado monetario son diferentes de los fondos del mercado monetario que no están asegurados por la FDIC.
- Tesorería: Hay una variedad de estos bonos emitidos por el gobierno, como notas, letras de cambio, notas de tasa flotante y valores protegidos contra la inflación (TIPS).
- Fondo de pensiones: Estos fondos ofrecidos por administradores de activos/compañías de inversión profesionales son más adecuados para un período de tiempo más corto y ofrecen rendimientos de riesgo superiores al promedio. Solo tenga en cuenta las tarifas.
- Bonos municipales: Emitidos por agencias locales, estatales o no estatales, estos bonos pueden ofrecer mayores rendimientos y beneficios fiscales porque a menudo están exentos de impuestos sobre la renta.
- Préstamos entre pares (P2P): El exceso de dinero se puede poner en juego a través de una de estas plataformas de préstamos, vinculando a los prestatarios con los prestamistas.
- Roth IRA: Para las personas, estos vehículos ofrecen flexibilidad y una variedad de oportunidades de inversión. Las contribuciones, pero no las ganancias, a las cuentas IRA Roth se pueden retirar en cualquier momento sin multas ni impuestos adeudados.
Mejores inversiones a corto plazo en 2023:
A continuación están los opciones de inversión a corto plazo con altas rentabilidades que deberías considerar en 2023
Guardando cuentas
Una cuenta de ahorros en un banco o cooperativa de crédito es una buena alternativa a tener dinero en efectivo en una cuenta corriente, que generalmente paga muy poco interés sobre su depósito. El banco paga regularmente intereses en una cuenta de ahorros.
A los ahorradores les va bien con las cuentas de ahorro de las tiendas de comparación porque es fácil encontrar los bancos con las tasas de interés más altas y abrir una.
Liquidez: Las cuentas de ahorro son muy líquidas y pueden agregar dinero a la cuenta. Sin embargo, las cuentas de ahorro generalmente solo permiten hasta seis retiros o transferencias gratis por ciclo de estado de cuenta. (La Reserva Federal ha permitido que los bancos eliminen este requisito como parte de sus medidas de contingencia del mercado). Obviamente, tenga cuidado con los bancos que cobran cargos por administración de cuentas o acceso a cajeros automáticos para que pueda minimizarlos.
Riesgo: Las cuentas de ahorro están aseguradas con bancos con la FDIC y con cooperativas de crédito con la NCUA, por lo que no perderá dinero. No existe un riesgo real para estas cuentas a corto plazo, aunque los inversores que mantienen su dinero durante períodos más largos tendrán problemas para mantenerse al día con la inflación.
Fondos de bonos corporativos a corto plazo
Los bonos corporativos son los bonos de grandes empresas que se emiten para financiar sus inversiones. Por lo general, se consideran seguros y pagan intereses periódicamente, posiblemente trimestralmente o dos veces al año.
Los fondos de pensión son colecciones de estos bonos corporativos de muchas empresas diferentes, generalmente en muchas industrias y tamaños de empresas. Esta diversificación significa que un bono de bajo rendimiento no restará mucho a la rentabilidad total. El fondo de pensiones paga intereses periódicamente.
Liquidez: Las cuentas del mercado monetario son muy líquidas, aunque la ley federal impone algunas restricciones a los retiros.
Riesgo: Un fondo de bonos corporativos a corto plazo no está asegurado por el gobierno y, por lo tanto, puede perder dinero. Sin embargo, los bonos tienden a ser bastante seguros, especialmente si está comprando una colección muy diversificada. Además, un fondo a corto plazo ofrece el menor riesgo de cambios en las tasas de interés, por lo que el aumento o la disminución de las tasas de interés no afectan demasiado el precio del fondo.
Cuentas de gestión de efectivo
Una cuenta de administración de efectivo le permite colocar dinero en una variedad de inversiones a corto plazo y se comporta de manera muy similar a una cuenta general. Puede invertir con frecuencia, escribir cheques en la cuenta, transferir dinero y realizar otras actividades bancarias típicas. Las cuentas de gestión de efectivo a menudo son ofrecidas por Robo-advisors y corredores en línea. Por lo tanto, la cuenta de gestión de efectivo le ofrece mucha flexibilidad.
Liquidez: Las cuentas de gestión de efectivo son extremadamente líquidas y el dinero se puede retirar en cualquier momento. En ese sentido, pueden incluso ser mejores que las cuentas tradicionales de ahorro y mercado monetario, que limitan los retiros mensuales.
Riesgo: Las cuentas de administración de efectivo a menudo se invierten en fondos del mercado monetario seguros y de bajo rendimiento, por lo que el riesgo es mínimo. Con algunas cuentas Robo-advisor, estas instituciones depositan su dinero en bancos asociados protegidos por la FDIC. Por lo tanto, debe asegurarse de no exceder el seguro de depósito de la FDIC si ya está haciendo negocios con uno de los bancos asociados.
Fondos del Tesoro de EE. UU. a corto plazo
Los bonos del gobierno son como bonos corporativos, excepto que son emitidos por el gobierno federal de los Estados Unidos y sus agencias. Los fondos de bonos del gobierno compran activos como letras del tesoro, letras del tesoro, pagarés del tesoro y valores respaldados por hipotecas de empresas patrocinadas por el gobierno, como Fannie Mae y Freddie Mac. Estos bonos se consideran de bajo riesgo.
Liquidez: Los bonos del gobierno son uno de los activos más negociados en las bolsas de valores, lo que hace que los fondos de bonos del gobierno sean altamente líquidos. Se pueden comprar y vender todos los días que el intercambio está abierto.
Riesgo: Si bien estos bonos no están respaldados por la FDIC, los bonos son la promesa del gobierno de devolverle el dinero. Estos bonos se consideran muy seguros ya que están respaldados por la plena fe y solvencia de los Estados Unidos.
Además, un fondo de bonos a corto plazo significa que un inversor asume el riesgo de una tasa de interés baja. Por lo tanto, las tasas de interés al alza o a la baja no tienen un impacto importante en el precio de los bonos del fondo.
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recibos de pago
Puede encontrar certificados de depósito o CD en su banco, que generalmente ofrecen una tasa de rendimiento más alta que otros productos bancarios, como cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario.
Los CD son depósitos a plazo. Entonces, cuando abre un CD, acepta mantener el dinero en la cuenta durante un cierto período de tiempo, que va desde semanas hasta muchos años, según el tiempo que desee. A cambio de la seguridad de tener este dinero en tu bóveda, el banco te paga una tasa de interés más alta.
El banco paga regularmente intereses sobre el CD. Al final de la vida útil del CD, el banco le devuelve el capital más cualquier interés que haya ganado.
Liquidez: Los CD son menos líquidos que otras inversiones bancarias en esta lista. Generalmente, si acepta los términos del CD, permite que el banco le cobre una multa por finalizar el CD antes de tiempo. Por ello, debes tener especial cuidado de no inmovilizar tu dinero y luego tener que acceder a él antes de que venza el plazo.
Riesgo: Los CD están asegurados por la FDIC, por lo que no perderá dinero con ellos. Los riesgos de un CD a corto plazo son limitados, pero uno de los riesgos es que perderá un mejor precio en otro lugar mientras su dinero está inmovilizado en el CD. Si la tasa de interés es demasiado baja, también puede perder poder adquisitivo debido a la inflación.
Mejores Bancos de Inversiones a Corto Plazo
A continuación se muestra una lista de las mejores inversiones a corto plazo para su dinero
- VER PRODUCTOS
- BANCO CIT
- UFB DIRECTO
- REBAJAR FONDOS
- DIGNO
Cuando necesita invertir su dinero solo por varias semanas o meses, no necesita invertir dinero en inversiones que no son fáciles de liquidar, tienen tarifas de retiro o son demasiado riesgosas a corto plazo. un curso de Inteligencia financiera puede ayudarlo a comenzar con una buena nota.
¿Cuáles son los beneficios de la inversión a corto plazo?
Un inversor que prefiera invertir a corto plazo puede hacerlo sin esperar a que venza un valor antes de recibir pagos. Las inversiones a largo plazo, por otro lado, pueden venderse en el mercado secundario, aunque a un precio menor para el inversor.
Se pueden obtener grandes rendimientos de la inversión en un período de tiempo relativamente corto.
Hay menos dinero en juego en cada trato, por lo que hay menos posibilidades de que algo salga mal.
¿Cuáles son los problemas de la inversión a corto plazo?
Debido a la gran cantidad de transacciones y tarifas de corretaje asociadas con ellas, la inversión a corto plazo es costosa. Las ganancias de las inversiones a corto plazo son menores debido a los impuestos y la inflación.
Se requiere experiencia y paciencia, ya que los inversores deben realizar un seguimiento de los cambios de precios para determinar cuándo comprar y vender.
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