Uno de los instrumentos financieros más fundamentales respaldado por la plena confianza y crédito del gobierno de los Estados Unidos son los bonos de ahorro. Los inversores que deseen comprar o redimir un bono de ahorro de los EE. UU. deben ser ciudadanos estadounidenses, residentes legales de los EE. UU. o empleados del gobierno de los EE. UU. (independientemente del estado de ciudadanía). Repasaremos qué son los bonos de ahorro, cómo funcionan, cómo generan ingresos a lo largo del tiempo, cómo determinar su valor y cómo canjear sus bonos de ahorro en este artículo.
¿Cómo funcionan los bonos de ahorro?
Para saber cómo funcionan los bonos de ahorro, primero debe darse cuenta de que el gobierno de los Estados Unidos los emite como una forma de seguridad para cubrir sus costos de endeudamiento. Al comprar un bono de ahorro de EE. UU., está prestando efectivamente dinero al gobierno a una tasa de interés fija. Puede esperar que el gobierno reembolse el préstamo en su totalidad, lo que incluye tanto el capital como los intereses.
Debido a que el gobierno de los Estados Unidos lo respalda, puede considerar los bonos de ahorro como inversiones de bajo riesgo. En otras palabras, hay muy pocas posibilidades de que el gobierno de EE. UU. no pueda cumplir con sus deudas relacionadas con los bonos de capitalización. Como resultado, el riesgo para el inversionista individual también es muy bajo, especialmente cuando se compara con las inversiones en el mercado de valores. Recibirá un interés compuesto cuando compre un bono de ahorro.
Debido a que puede diferir los impuestos de los bonos de ahorro de EE. UU., no tiene que pagar impuestos ya que recibe intereses de ellos. Solo cuando canjees el bono, que es cuando lo cobras, tendrás que pagar impuestos. Aunque puede optar por informar el interés durante la vida útil del bono, no será responsable de pagar impuestos hasta que canjee el bono.
Cómo comprar bonos de ahorro
- Comprar en linea.
El sitio web de la cartera de ahorros electrónicos del Tesoro de EE. UU., TreasuryDirect.gov, le permite comprar bonos en línea. Puede seleccionar el tipo de bono que desea comprar y la denominación después de abrir una cuenta. Los precios de ambos oscilan entre $ 25 y $ 10,000 en incrementos de centavo. Puede realizar un seguimiento del desarrollo de sus bonos allí, realizar compras allí y reinvertir allí.
- comprar papel
Cuando presente su declaración anual de impuestos, puede usar los $5,000 en un bono en papel que recibirá del IRS para realizar compras adicionales.
Cómo cobrar sus bonos de ahorro
Aunque puede canjear diferentes bonos de varias maneras, debe hacer la mayoría en un banco o a través de TreasuryDirect.
Puede usar su cuenta en línea para canjear bonos de ahorro electrónicos, como los disponibles a través del sitio web de TreasuryDirect. Por el contrario, se necesita un poco más de esfuerzo para cobrar los bonos en papel. El inversionista debe llevar los bonos físicos a un banco u otra organización financiera. Para asegurarse de que la institución que tiene en mente haga efectivo sus bonos de ahorro, lo mejor es llamarlos con anticipación.
Si es cliente de un banco, solo necesita presentar una forma de identificación legítima. De lo contrario, el procedimiento podría ser un poco más difícil. Sin embargo, siempre que pueda demostrar que es el propietario legítimo de los bonos, no tendrá ningún problema para cobrarlos.
Es crucial recordar que si espera hasta que su bono venza antes de cobrarlo, su valor será el más alto. Debido a dos cosas: su bono tendrá más tiempo para acumular interés compuesto, y usted espera que algunos bonos, como los bonos de la Serie EE, dupliquen su valor cuando venzan. Podrá beneficiarse de los ajustes de precios incorporados y ganar más intereses al retrasar el canje de sus bonos.
Comprender los bonos de ahorro de EE. UU.
Un tipo popular de bono del gobierno es un bono de ahorro estadounidense. Un organismo gubernamental los emite para recaudar dinero del público en general para financiar sus proyectos de capital y otras tareas necesarias para administrar la economía.
Cuando el gobierno vende bonos, esencialmente está tomando prestado dinero del público en general que promete pagar en una fecha futura. El gobierno paga intereses a los tenedores de sus bonos como recompensa por sus aportes de capital.
Características de los bonos de ahorro de EE. UU.
Antes de seguir adelante para descubrir cómo funcionan los bonos de ahorro, primero debe comprender sus características. las siguientes son las caracteristicas:
#1. no comerciable
Dado que el bono de ahorro de EE. UU. no es negociable, un inversionista solo puede comprarlo directamente del gobierno de EE. UU. y no puede revenderlo a ningún otro inversionista. Dado que el bono es un acuerdo entre el inversionista y el gobierno de los Estados Unidos, es efectivamente intransferible.
Como resultado del registro del bono con el gobierno, puede reemplazar cualquier certificado de bono de ahorro perdido o dañado.
#2. Cantidad de compra
Un comprador de bonos está restringido a comprar no más de $10,000 en valor nominal de bonos de ahorro estadounidenses por año. Puede comprar y canjear bonos de ahorro que los Estados Unidos emite digitalmente en un sitio administrado por el gobierno a través del sitio web de TreasuryDirect. El inversionista debe abrir una cuenta de TreasuryDirect y proporcionar su SSN, dirección de correo electrónico y una cuenta corriente o de ahorros.
#3. Pago de intereses
Los bonos de ahorro de EE. UU. son valores de cupón cero que no acumulan intereses hasta el reembolso o el vencimiento. Durante 30 años, el interés se capitalizará cada dos años y se acumulará anualmente. Una inversión en un bono dejará de producir pagos de intereses al inversionista después de 30 años de tenerlo.
#4. Efecto de la Redención Anticipada
Un bono puede madurar en una variedad de momentos, pero generalmente demora entre 15 y 30 años. Los tenedores de bonos deben esperar al menos 12 meses después de la compra inicial del bono para redimirlo; cuando lo hagan, recibirán el valor nominal del bono más los intereses.
Los inversores también serán penalizados con la pérdida de los intereses de los últimos tres meses si rescatan los bonos dentro de los primeros cinco años de la compra. Sin embargo, no incurre en ningún cargo en el proceso de canje de bonos que tiene durante cinco años.
#5. Consecuencias fiscales
Los intereses de los bonos de ahorro no están sujetos a impuestos sobre la renta federales, estatales o locales. Sin embargo, solo cuando el bono vence, o después de 30 años, cuando el bono deja de devengar intereses, incurre en impuestos federales.
# 6. Riesgo
Como resultado de la plena fe y el respaldo crediticio del gobierno de EE. UU., los bonos de ahorro se encuentran entre las formas de inversión más seguras. En otras palabras, la responsabilidad de pagarle recae en el gobierno.
#7. Términos
Los bonos de ahorro tienen un período de interés de 30 años, pero después de cinco años puede cancelarlos sin penalización. Si está familiarizado con los certificados de depósito, puede comparar un bono de ahorro con un CD de 30 años que exonera las multas después del quinto año si tiene alguna experiencia con ellos.
Tipos de bonos de ahorro de EE. UU.
Actualmente, los bonos de la Serie EE y la Serie I, ambos disponibles para su compra en línea, son las dos variedades de bonos de ahorro de EE. UU. que puede comprar.
- Bono de Ahorro de EE.UU. Serie EE:
Los bonos Serie E fueron reemplazados en 1980 por bonos de ahorro Serie EE. Usted compra y vende estos bonos a su valor nominal y, una vez redimidos, son totalmente redimibles. Estos bonos proporcionan una tasa de interés fija que se paga al vencimiento o redención.
- Bono de Ahorro de los Estados Unidos Serie I:
1998 vio el lanzamiento del bono de ahorro Serie I. Similar al bono Serie EE, el gobierno ofrece a la venta la Serie I a su valor nominal. La tasa de interés es algo errática porque estos bonos ofrecen una tasa de interés que se ajusta por inflación. A medida que la inflación continúa aumentando, la tasa de interés de los bonos de ahorro también aumentará. Se garantiza que el rendimiento de los bonos nunca caerá por debajo del 0.00%, incluso durante tiempos de deflación.
¿Cuánto tarda en madurar un bono de ahorro de $100?
Los bonos de la serie EE actualmente tienen una garantía de tasa de interés fija a 20 años, que cubre toda la vida del bono. Todos los bonos de la Serie EE tienen un plazo de 30 años. La mayoría de los bonos de ahorro dejan de devengar intereses (o vencen) entre 20 y 30 años.
La fecha de vencimiento de 20 años para los bonos de la Serie EE. Después de un año, su bono I puede cobrarse (canjearse). Sin embargo, si redime el bono antes del período estipulado de cinco años, perderá el valor de los últimos tres meses de interés.
¿Son los bonos de ahorro una buena inversión?
Los bonos siguen siendo una forma segura y conveniente de acumular ahorros con el tiempo. El Tesoro promete no solo reembolsar su inversión en 20 años, sino también duplicarla.
Riesgo bajo. Como resultado del respaldo del Tesoro de los EE. UU., que nunca ha experimentado un incumplimiento de pago de la deuda, puede estar seguro de que recibirá sus pagos de intereses a tiempo y se le reembolsará el capital cuando se cancele el préstamo.
Diversificación de portafolios. De acuerdo con la mayoría de los asesores financieros, debe equilibrar su cartera incluyendo inversiones menos riesgosas, como bonos del gobierno, así como inversiones más riesgosas y agresivas, como acciones.
¿Cuál es la desventaja de los bonos de ahorro?
El bono debe redimirse después de su plazo habitual de 30 años para obtener el mayor rendimiento. Serás penalizado si cobras el bono antes del tiempo acordado. La cantidad máxima de bonos que se pueden comprar en un año es de $10,000 para cada serie (para un total de $20,000), más $5,000 adicionales para el bono de papel I. Los bonos de ahorro ofrecen un rendimiento más bajo que una inversión más riesgosa.
¿Qué tan riesgoso es un bono de ahorro?
Los bonos de ahorro emitidos por los Estados Unidos están respaldados por la plena fe y crédito del gobierno de los Estados Unidos, lo que los convierte en una de las formas de inversión más seguras.
Conclusión
Aprender cómo funcionan los bonos de ahorro es crucial. No olvides que invertir en ellos conlleva poco riesgo. Como resultado, tiene muy pocas posibilidades de perder dinero, pero tampoco se enriquecerá solo con la compra de bonos de ahorro. Los bonos de ahorro suelen tener sentido como componente de una cartera bien diversificada con un objetivo de inversión específico.
En cualquier caso, es buena idea familiarizarse con el funcionamiento de los bonos de ahorro y tenerlos en cuenta como una posible inversión. El gobierno federal respalda los bonos de ahorro estadounidenses, lo que los convierte en una de las opciones de inversión más seguras y libres de riesgos. A pesar de ganar menos interés que el mercado de valores, estos bonos proporcionan una fuente de ingresos menos volátil.
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Referencias
