Estados Unidos puede entrar en recesión en 2023, ya que la economía enfrenta una inflación creciente y la Reserva Federal aumenta las tasas de interés en un esfuerzo por evitar aumentos de precios. Construir una cartera con al menos algunos elementos menos riesgosos lo ayudará a sobrellevar las turbulencias del mercado. Por supuesto, la contrapartida es que, al reducir la exposición al riesgo, es probable que los inversores obtengan menores beneficios a largo plazo. Eso puede ser aceptable si su objetivo es preservar el capital mientras genera un flujo constante de ingresos por intereses. Si desea crecer, considere técnicas de inversión que se alineen con sus objetivos a largo plazo. Incluso las inversiones más riesgosas, como las acciones, tienen componentes que reducen el riesgo relativo al tiempo que aumentan los rendimientos. ¿Está buscando inversiones seguras que sean seguras? Si es así, es posible que desee pensar en algunas de sus opciones. Hay varias inversiones seguras disponibles, y discutiremos algunas de ellas en esta guía.
Inversiones seguras
Existen numerosas inversiones, cada una con su propio conjunto de riesgos y recompensas. El objetivo financiero personal de algunas personas es ganar la mayor cantidad de dinero posible, incluso si eso significa asumir más riesgos. Otros, por el contrario, valoran más la estabilidad y la seguridad y están dispuestos a aceptar un rendimiento menor a cambio de tranquilidad. Entonces, ¿qué son exactamente las inversiones seguras? En general, las inversiones seguras son inversiones que brindan un rendimiento bajo pero constante y no están sujetas a los vaivenes del mercado. Bonos, CD, anualidades y cuentas de ahorro son todos ejemplos. Si bien ninguna de estas opciones lo hará rico de la noche a la mañana, le brindarán cierta seguridad financiera en tiempos de incertidumbre.
La inflación puede ser una perspectiva aterradora para los inversores. Los ingresos fijos pierden poder adquisitivo y, con frecuencia, no logran mantenerse al día con la inflación, lo que deja a los jubilados luchando para llegar a fin de mes. Sin embargo, ciertas inversiones pueden ayudar a mitigar el riesgo de inflación.
Las anualidades fijas indexadas, por ejemplo, tienen la capacidad de aumentar los ingresos garantizados de por vida, actuando como una cobertura contra el aumento de los precios.
Pronósticos (Títulos del Tesoro protegidos contra la inflación) también pueden proporcionar cierta protección contra la inflación porque el valor principal del instrumento aumenta junto con el índice de precios al consumidor. Las cuentas de ahorro y los CD requieren poca comprensión, especialmente porque su cuenta está asegurada por la FDIC. Sin embargo, los productos basados en el mercado, como acciones y bonos, requieren más conocimiento. Si desea invertir en activos que requieren más conocimiento, deberá aprender más sobre ellos. Para invertir en acciones específicas, por ejemplo, debe conocer bien la empresa, la industria, los productos, el panorama competitivo, las finanzas de la empresa y mucho más. Muchas personas carecen del tiempo para dedicarse a este proceso. Sin embargo, incluso si carece de conocimiento, hay formas de beneficiarse del mercado.
Inversiones Seguras Con Alta Rentabilidad 2023
Las cuentas de ahorro y los fondos del mercado monetario son seguros, pero no brindan un buen rendimiento. Además, debido a la alta tasa de inflación en 2022, los titulares de cuentas de ahorro perderán dinero. Los bonos de alta calidad y las anualidades fijas indexadas se consideran con frecuencia las inversiones más seguras y rentables. Sin embargo, existen numerosos tipos de fondos de bonos y anualidades, cada uno con su propio conjunto de riesgos y recompensas. Finalmente, la inversión óptima para usted estará determinada por sus propios objetivos y tolerancia al riesgo. Vale la pena considerar los bonos y las anualidades indexadas fijas, por otro lado, si desea una inversión segura con rendimientos decentes. Las siguientes son las principales inversiones de bajo riesgo.
#1. Cuenta de ahorros de alto rendimiento
Las cuentas de ahorro, aunque no son estrictamente inversiones, proporcionan un pequeño rendimiento de su dinero. La búsqueda en línea ofrecerá las posibilidades de mayor rendimiento, y puede obtener un poco más de rendimiento si está preparado para consultar las tablas de tarifas y comparar precios.
¿Por qué deberías invertir?: Una cuenta de ahorros de alto rendimiento está absolutamente libre de riesgos, ya que nunca perderá dinero. La mayoría de las cuentas están aseguradas por el gobierno federal hasta $ 250,000 por tipo de cuenta por banco, lo que garantiza que recibirá una compensación incluso si la institución financiera quiebra.
#2. Cuentas del mercado monetario:
Los fondos del mercado monetario, al igual que otras cuentas bancarias, están asegurados por la FDIC. Además, las cuentas del mercado monetario pueden proporcionar tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro, pero tasas de interés más bajas que los CD.
#3. Bonos de Ahorro Serie I
Un bono de ahorro Serie I es un bono de bajo riesgo que se ajusta a la inflación, protegiendo así su dinero. Cuando aumenta la inflación, aumenta la tasa de interés del bono. Cuando cae la inflación, el pago del bono también cae. El bono Serie I está disponible para su compra en TreasuryDirect.gov, administrado por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.
#4. Anualidades fijas e indexadas fijas:
Su anualidad estará garantizada por las reservas de la compañía de seguros emisora, que deben ser suficientes para cubrir todos los pagos futuros a los asegurados. Además, la mayoría de los estados tienen una asociación de garantía que brinda protección adicional a los pensionistas. Por ejemplo, si la compañía de seguros emisora quiebra, la asociación de garantía normalmente intervendrá para garantizar que continúen los pagos de la anualidad.
#5. Acciones que pagan dividendos
Las acciones no son tan seguras como el dinero en efectivo, las cuentas de ahorro o la deuda del gobierno, pero generalmente son menos riesgosas que las opciones o los futuros. Las acciones de dividendos se consideran más seguras que las acciones de alto crecimiento porque pagan dividendos en efectivo, lo que ayuda a limitar su volatilidad pero no la elimina. Por lo tanto, las acciones de dividendos fluctuarán con el mercado, pero es posible que no caigan tanto cuando el mercado está deprimido. Las acciones que pagan dividendos generalmente se perciben como menos riesgosas que las que no lo hacen.
Opciones de inversión segura
Los inversores de todo el mundo pasaron por un momento difícil en 2022. Con la economía global tambaleándose por una nueva crisis geopolítica, las repercusiones de la pandemia de COVID-19 y los altos costos del petróleo, muchas corporaciones vieron una gran pérdida en productividad y ganancias, lo que provocó que el precio de sus acciones a caer. A raíz de esto, muchos inversores comienzan a preguntarse si existen activos seguros en los que puedan invertir sin arriesgar su capital. Tal como está, existen numerosas posibilidades para una inversión segura, y en este artículo las investigaremos y sopesaremos sus ventajas y desventajas.
#1. Oro
El oro es un metal valioso y un producto físico que existe desde el principio de los tiempos. Durante milenios, sirvió como el medio principal para almacenar y proteger la riqueza entre las sociedades de todo el mundo, y todavía se considera una de las posibilidades de inversión más seguras en la actualidad. Existen numerosas razones por las que invertir en oro puede ser una buena decisión, incluidas las siguientes:
Protección contra la inflación. Cuando se trata de invertir, la inflación es algo malo. Cuando aumenta el costo de vida, el valor de las monedas puede caer drásticamente. En este caso, el oro puede funcionar como una inversión confiable porque ha demostrado la capacidad de mantener y mejorar su valor con el tiempo.
La demanda está aumentando. El oro es un metal que se utiliza ampliamente en la fabricación de joyas y tecnología, lo que indica que tiene otros usos además de como producto de inversión.
#2. ETF de acciones
Un ETF, o fondo cotizado en bolsa, es una colección de activos (acciones, divisas, criptomonedas, etc.). Cuando invierte en un ETF, su dinero se invierte en todos los activos del fondo. Esto le brinda una excelente oportunidad para invertir su dinero sin riesgo porque los ETF ofrecen varias ventajas que garantizan que su inversión sea segura.
#3. Fondos REIT
Los REIT, o fondos de inversión en bienes raíces, son corporaciones que poseen edificios de bienes raíces comerciales que generan ingresos. Si una persona compra en un fondo REIT, puede comenzar a cobrar una parte de los ingresos generados por esta cartera de bienes raíces sin tener que comprar ninguna propiedad. Invertir en fondos REIT ahora puede ser un método maravilloso para salvaguardar y hacer crecer su efectivo por las siguientes razones:
Ingresos que son consistentes. Las propiedades inmobiliarias comerciales generan ingresos para sus propietarios a través de pagos de alquiler constantes, lo que implica que los inversores de fondos REIT podrán obtener ingresos constantes.
Diversificación. Debido a que los REIT poseen múltiples propiedades, si una de ellas tiene un desempeño deficiente, no tiene ningún efecto sobre el fondo REIT en su conjunto.
Inversiones seguras para la jubilación
Con frecuencia, las personas piensan más detenidamente en su dinero a medida que se acercan a la jubilación. Quieren asegurarse de que sus fondos duramente ganados sobrevivan a lo largo de sus años dorados y evitar correr riesgos excesivos. Entonces, ¿cuáles son las mejores inversiones para los jubilados? Las anualidades fijas e indexadas fijas son dos opciones destacadas. Usted sabe exactamente cuánto dinero recibirá cada mes con una anualidad fija, lo que podría ayudarlo a presupuestar sus necesidades de jubilación. Y, mientras que sus ganancias con una anualidad indexada fija están vinculadas al desempeño del mercado de valores, una función de protección frente a pérdidas protege su inversión principal incluso si el mercado cae.
Ambas opciones pueden brindar tranquilidad a los jubilados al garantizar que su dinero esté seguro y no en riesgo.
#1. Anualidad fija
Una anualidad fija es un contrato de seguro que le paga una tasa de interés fija y garantizada sobre su dinero durante un período de tiempo determinado. La tasa de interés es frecuentemente más alta que la de una cuenta de ahorros, como un CD. Las anualidades fijas se utilizan con frecuencia para planificar la jubilación. Las anualidades fijas, a diferencia de las variables, no pierden dinero debido a la volatilidad del mercado de acciones o bonos porque son productos de seguros, no productos de inversión. Además, las rentas vitalicias fijas son contratos de seguro que proporcionan al comprador una tasa de rendimiento fija sobre sus aportes durante un cierto período de tiempo. Esta inversión es ventajosa para las personas que buscan protección premium, certeza de ingresos y bajo riesgo.
Los inversores conservadores pueden comprar anualidades fijas con una suma fija o una serie de pagos a lo largo del tiempo. El proveedor de seguros promete que la cuenta ganará una determinada tasa de interés durante un período de tiempo determinado. Esto se conoce como la "fase de acumulación". Cuando vence el período inicial de tasa de anualidad, la compañía de seguros establecerá una nueva tasa de interés para el período de tasa subsiguiente. Esta nueva tarifa se denomina "tasa de renovación". La tasa renovada más reciente puede subir, bajar o permanecer igual que la tasa inicial.
#2. Anualidad fija indexada
Las anualidades son el único plan de jubilación que puede garantizar un ingreso de por vida, incluso si la anualidad se queda sin fondos. También brindan el potencial de ganar intereses en función del rendimiento de un índice bursátil mientras evitan el riesgo y aseguran todas las ganancias. Un beneficio de retiro garantizado de por vida paga por una sola vida o por la vida de ambos cónyuges.
Inversiones seguras para personas mayores
Si tiene 70 años, es posible que se pregunte dónde debe poner su dinero. Una anualidad de atención a largo plazo es una opción que debe examinar. Este tipo de anualidad puede brindar beneficios si necesita atención a largo plazo, así como ayudar a cubrir los costos de la atención domiciliaria o la vida asistida. El seguro de vida es otra opción en la que debe pensar. Saber que sus seres queridos serán atendidos financieramente si algo le sucede puede brindarle tranquilidad. Finalmente, es posible que desee pensar en una anualidad fija. Esto puede ofrecerle ingresos durante la jubilación y, al mismo tiempo, proteger su inversión de la volatilidad del mercado.
#1. Anualidades Fijas
Una anualidad es un contrato, generalmente negociado con una compañía de seguros, que promete pagar una cantidad fija de dinero durante un período de tiempo determinado a cambio de un pago por adelantado. La anualidad se puede estructurar en una variedad de formas, como pagar durante una cierta cantidad de tiempo, como 20 años, o hasta la muerte del cliente. Una anualidad fija es un contrato que promete pagar una cantidad fija de dinero, generalmente mensualmente, durante un período de tiempo determinado. Puede contribuir con una suma global y comenzar a recibir pagos de inmediato, o puede pagarla a lo largo del tiempo y hacer que la anualidad comience a pagarse en una fecha posterior.
#2. Letras del Tesoro, Pagarés, Bonos y TIPS
Las letras del Tesoro, las notas del Tesoro, los bonos del Tesoro y los valores protegidos contra la inflación del Tesoro, o TIPS, también son emitidos por el Tesoro de EE. UU.:
- Las letras del Tesoro vencen en un año o menos.
- Las letras del Tesoro tienen vencimientos de hasta diez años.
- Los bonos del Tesoro pueden tener vencimientos de hasta 30 años.
- Los TIPS son valores cuyo valor principal sube o baja en respuesta a la dirección de la inflación.
¿Por qué deberías invertir? Todos estos son valores extremadamente líquidos que se pueden comprar y negociar directamente oa través de fondos mutuos.
#3. Certificados de depósito a corto plazo
A menos que retire el dinero antes de tiempo, los CD bancarios siempre son a prueba de pérdidas en una cuenta respaldada por la FDIC. Con las tasas de interés ya en aumento en 2022, tener CD a corto plazo y luego reinvertir a medida que aumentan las tasas puede tener sentido. Debe evitar permanecer en CD por debajo del mercado durante demasiado tiempo. Un CD sin penalización es un complemento de un CD a corto plazo que le permite evitar la penalización normal por retiro anticipado. Así que puedes retira tu dinero y luego transfiéralo a un CD de mayor pago sin incurrir en cargos.
¿Cuál es la inversión más segura para ganar dinero?
Los certificados de depósito, las cuentas del mercado monetario, los bonos municipales y los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) se encuentran entre los tipos de inversión más seguros. Los certificados de depósito implican depositar dinero en un banco, que luego lo devuelve con intereses después de un período de tiempo determinado.
¿Cuál es el retorno de la inversión más alto y seguro?
Los bonos de alta calidad y las anualidades fijas indexadas se consideran con frecuencia las inversiones más seguras y rentables. Sin embargo, existen numerosos tipos de fondos de bonos y anualidades, cada uno con su propio conjunto de riesgos y recompensas. Con base en el desempeño anterior, los bonos del gobierno, por ejemplo, son generalmente más estables que los bonos corporativos.
¿Cómo invertir $100,000 de forma segura?
Los fondos indexados, los fondos mutuos y los ETF son las mejores inversiones para sus $100,000. Si desea invertir, tiene muchas posibilidades, como acciones de empresas individuales, bienes raíces, cuentas de ahorro, MMA y CD. Pague su deuda, establezca un fondo de emergencia, planifique el impuesto a las ganancias de capital, use la diversificación en su cartera y muchas otras opciones adecuadas para usted.
¿Cómo puedo hacer crecer mi dinero?
- Comience a invertir lo antes posible. En primer lugar, debe comenzar a ahorrar e invertir temprano en su vida.
- Di no a las deudas innecesarias.
- Diversifica tu portafolio.
- Depósitos recurrentes (RD) y depósitos a plazo fijo (FD).
- Los fondos de inversión.
- Cuenta de ahorros de alto interés…
- Acciones o Acciones.
¿Dónde guardan su dinero los ricos?
Las acciones, los fondos mutuos, las cuentas de jubilación y los bienes raíces se encuentran entre los activos financieros y reales en los que invierten las personas de alto patrimonio neto. En 2022, Estados Unidos tenía 24.5 millones de millonarios. Sólo el 21% heredó dinero.
¿Cómo invertir dinero para principiantes?
Aquí hay cinco pasos para comenzar a invertir este año:
- Comience a invertir lo antes posible. Invertir cuando eres joven es uno de los mejores métodos para obtener un buen retorno de tu inversión.
- Determina tu presupuesto de inversión.
- Crear una cuenta de inversión.
- Elige una estrategia de inversión.
- Conozca sus opciones de inversión.
¿Cómo empiezo a invertir con poco dinero?
Seis estrategias para invertir con poco dinero
- Invierta su dinero en pequeños incrementos. No necesita una gran cantidad de dinero para comenzar a invertir.
- Compra un rastreador de índices.
- Utilice un asesor robótico.
- Reduzca su riesgo.
- Invierta a largo plazo.
- Crear una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Siguientes Pasos
Invertir puede ser un excelente método para generar riqueza a lo largo del tiempo, y los inversores tienen a su disposición una variedad de alternativas de inversión, que van desde activos seguros y de menor rendimiento hasta activos más riesgosos y de mayor rendimiento. Para tomar una decisión informada, deberá comprender los pros y los contras de cada opción de inversión, así como también cómo encajan en su plan financiero general. Si bien puede parecer intimidante al principio, muchos inversores administran sus propios activos. Sin embargo, el primer paso para invertir es simple: abrir una cuenta de corretaje.
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Referencias
