Todos sabemos que la planificación de sus Pensiones e Inversiones es clave para la seguridad de la jubilación, pero ¿cuándo es el mejor momento para hacerlo?
La vida viene en etapas y cada etapa presenta sus propios desafíos y oportunidades. Una de las etapas más cruciales de la vida es la fase de jubilación, que se produce después de que uno haya dedicado activamente su tiempo al trabajo como empleado durante un período de tiempo.
La jubilación generalmente se refiere a la duración de la vida de una persona después de haber dejado la fuerza laboral. Esto significa que una persona que se ha jubilado se ha retirado de cualquier tipo de trabajo y generalmente se dedica a actividades con fines de ocio.
Por lo general, la jubilación comienza cuando una persona alcanza una edad determinada. La razón por la que muchas personas trabajan es para satisfacer diversas necesidades, en particular las financieras. Por lo tanto, incluso cuando no sienten que todavía funcionan. Es decir, no tienen el control total de su tiempo. La verdadera jubilación no está ligada a ninguna edad sino a un estado de libertad financiera.
La necesidad de hacer frente a la vida de jubilación es un tema crítico tanto para los empleadores como para los empleados. Por lo tanto, los trabajadores a menudo son recompensados con pensiones y otros beneficios de jubilación.
¿Qué es Pensión?
Una enciclopedia en línea define la pensión como una fondo en el que se añade una suma de dinero durante los años de empleo de un empleado y del que se extraen pagos para apoyar la jubilación de la persona del trabajo en forma de pagos periódicos.
Una pensión es un plan de beneficios, o plan de seguridad social donde se paga una suma fija regularmente a una persona, o un plan de contribución definida, bajo el cual se invierte una suma fija que luego está disponible a la edad de jubilación.
Tipos de Fondos de Pensiones
Los fondos de pensiones son fondos de inversión que pagan las jubilaciones de los trabajadores. Los fondos son pagados por el empleado, los empleadores o ambos.
Los fondos de pensiones se clasifican generalmente en dos tipos
- Plan de Pensiones de Prestación Definida
- Plan de Pensiones de Aportación Definida
Plan de prestación definida
Este plan de pensión es el plan de pensión más común al que un empleado tiene derecho a un monto de pago específico durante la jubilación. Los planes de beneficios definidos brindan a los empleados elegibles ingresos garantizados de por vida cuando se jubilan.
Los empleadores garantizan un monto de beneficio de jubilación específico para cada participante que se basa en factores como el salario del empleado y los años de servicio.
Los empleados tienen poco control sobre los fondos hasta que los reciben al jubilarse. La empresa se responsabiliza de la inversión y de su distribución al jubilado. Eso significa que el empleador corre el riesgo de que los rendimientos de la inversión no cubran el monto del beneficio definido adeudado a un empleado jubilado.
Plan de aportación definida
En un plan de contribución definida, los beneficios del empleado dependen de qué tan bien le vaya al fondo. El empleador no tiene que pagar beneficios definidos si el valor del fondo cae. Todo el riesgo se transfiere al empleado. El cambio en el riesgo es la diferencia más importante entre el beneficio definido y el plan de contribución definida.
¿Qué es una inversión?
Una inversión es un activo o artículo adquirido con el objetivo de generar ingresos o apreciación durante un período de tiempo. Siempre se trata del desembolso de algún activo hoy (tiempo, dinero o esfuerzo) con la esperanza de una mayor rentabilidad en el futuro que la que se invirtió originalmente. El acto de invertir tiene el objetivo de generar ingresos y aumentar el valor con el tiempo.
Una inversión puede ser cualquier mecanismo utilizado para generar ingresos futuros. Esto incluye la compra de bonos, acciones o bienes inmuebles, entre otros ejemplos. La compra de una propiedad que se puede utilizar para fabricar productos también se puede considerar como una inversión.
¿Cuál es la diferencia entre pensión e inversión?
En comparación con las pensiones, a las que a menudo solo se puede acceder después de los 55 años, el beneficio principal de ahorrar o invertir en algo que no sea una pensión es que tendrá la capacidad de acceder al dinero antes si así lo desea.
Inversión en Fondos de Pensiones
La disponibilidad de financiamiento a largo plazo es un factor crítico en cualquier economía, se requiere financiamiento privado para complementar los recursos financieros limitados del gobierno.
Los fondos de pensiones siguen siendo una fuente potencial de financiamiento privado para obtener fondos en la mayoría de las economías, pero los fondos solo pueden invertirse indirectamente a través de instrumentos estructurados, como bonos y fondos.
Existen reglamentos y lineamientos que rigen la inversión de los fondos de pensiones, y existen organismos responsables de ello en varios países.
A continuación se presentan algunas de las inversiones más comunes a las que se canalizan los fondos de pensiones.
- EN LA MINA
- Propiedades en Venta
- Inversiones de Renta Fija
- Private Equity
- Protección contra la inflación
- Acciones
#1. Infraestructura
A medida que la necesidad de inversión en infraestructura continúa creciendo, la demanda global de financiamiento para proyectos de infraestructura ha aumentado significativamente en todo el mundo. Dado el crecimiento a largo plazo de las inversiones en infraestructura, los fondos de pensiones se han convertido en la mejor fuente alternativa de financiamiento. Tales inversiones cubren una amplia gama de proyectos, desde infraestructura económica como el transporte hasta proyectos sociales como hospitales.
¿Qué es la infraestructura?
La infraestructura es el sistema de obras públicas en un país, estado o región, incluidas las carreteras, las líneas de servicios públicos y los edificios públicos. También son las instalaciones, los servicios y las instalaciones básicas necesarias para el funcionamiento de una comunidad o sociedad, como los sistemas de transporte y comunicaciones, las líneas de agua y electricidad, y las instituciones públicas, incluidas las escuelas, las oficinas de correos y las prisiones.
Las infraestructuras se pueden clasificar en dos categorías principales y una gama de subunidades dentro de esas categorías:
Infraestructura económica
- Transporte (por ejemplo, autopistas de peaje, aeropuertos, puertos marítimos, túneles, puentes, metro, sistemas ferroviarios)
- Servicios públicos (por ejemplo, suministro de agua, sistema de alcantarillado, redes de distribución de energía, centrales eléctricas, tuberías,
almacenamiento de gas) - Comunicación (por ejemplo, transmisores de TV/teléfono, torres, satélites, redes de cable)
- Energía
- Instalaciones educativas
- Salud (hospitales y centros de salud)
- Seguridad (por ejemplo, prisiones, policía, comisarías militares)
Pensiones e Inversiones- Las mejores formas de invertir fondo de pensiones en infraestructura
Hay varias formas diferentes de invertir los fondos de pensión en infraestructura.
- Mercado primario vs. secundario
- Financiamiento de capital frente a deuda
- Inversión directa vs. indirecta
- Sector único vs. multisector
Mercado primario vs. secundario
El mercado primario se refiere a la financiación de la fase de puesta en marcha de un proyecto de infraestructura, por ejemplo, la construcción de una escuela. Implica adquirir, luego construir y entregar el activo. Secundario se relaciona con la fase operativa de un activo de infraestructura, por ejemplo, un puente de peaje en funcionamiento.
Financiamiento de capital frente a deuda
Los proyectos de infraestructura se financian mediante una combinación de deuda y capital. Los inversores pueden buscar algún tipo de participación en el capital o comprar bonos de infraestructura emitidos por empresas de infraestructura.
Sector único vs. multisector
Los vehículos de inversión en infraestructura pueden ser de un solo sector (por ejemplo, aeropuerto, transporte, servicios públicos) o multisectoriales, buscando una diversificación más amplia entre sectores.
Inversión directa vs. indirecta
Para las empresas de infraestructura que cotizan en bolsa, las acciones se pueden comprar fácil y directamente en la bolsa de valores.
Para las empresas que no cotizan en bolsa, la inversión directa es más complicada. Algunos planes de pensiones más importantes han comenzado a invertir directamente en empresas de infraestructuras que no cotizan en bolsa, normalmente en asociación con otros inversores, incluidos fondos especializados.
# 2. Bienes raíces
Los fondos de pensiones pueden ser una fuente alternativa de financiación para los inmuebles. Puede poner el dinero directamente en propiedades y administrarlas usted mismo (llamado "administración interna"), o puede contratar a otra persona para que lo haga. Alternativamente, puede invertir los fondos en bienes raíces indirectamente a través de compañías de administración de propiedades y valores cotizados como fondos de inversión en bienes raíces.
#3. Inversión de protección contra la inflación
La inversión de protección contra la inflación es la inversión en activos que tienden a aumentar de valor a medida que aumenta la inflación. Estos pueden incluir inversiones en materias primas, divisas y derivados de tipos de interés.
#4. Fondo de Capital Privado
El capital privado es una categoría de inversión que consiste en capital que no cotiza en una bolsa pública. Está compuesto por fondos e inversionistas que invierten directamente en empresas privadas, o que participan en compras de empresas públicas, lo que resulta en la exclusión de cotización de acciones públicas.
Los inversores institucionales, como los fondos de pensiones, proporcionan el capital para el capital privado, y el capital se utiliza para financiar diversas oportunidades comerciales que generarán flujos de capital.
Pensiones e Inversiones- Estrategias de Inversión de Fondos de Pensiones
Los empleadores prometen a sus empleados que los participantes en el plan de pensiones, garantizándoles un cierto nivel de ingresos de jubilación en el futuro. Esto significa que deben ser relativamente estratégicos en la inversión de los fondos de pensiones para lograr rendimientos suficientes para cubrir esas garantías.
Una estrategia de inversión sólida para un fondo de pensiones no sucede de la noche a la mañana. Requiere una planificación cuidadosa dentro de un proceso estructurado de la siguiente manera;
- Planificación: La planificación es esencial para comprender sus objetivos, creencias y limitaciones.
- Establece la estrategia: Inversión en un fondo de pensiones requiere una decisión estratégica robusta y detallada, cómo se generarán los retornos tomando un nivel de riesgo adecuado. Esto se basará en los requisitos de la cartera en las áreas clave destacadas en la etapa de planificación.
- Devoluciones requeridas: Requisitos de flujo de caja para cumplir con los beneficios Nivel de protección requerido contra los movimientos del nivel de financiación Además de realizar la evaluación, es igual de importante considerar cómo podría evolucionar ese equilibrio con el tiempo.
- Ponlo en acción: Una vez que se ha acordado la asignación de activos, la siguiente etapa es seleccionar a los administradores de inversiones para que se ocupen del fondo, decidiendo qué elementos de la estrategia, si los hubiere, se administrarán activamente.
Pensiones e inversiones: ¿cuándo es el mejor momento para comenzar a planificar su pensión?
Un análisis de cuándo comenzar con sus ingresos de jubilación puede ser bastante similar al análisis de cuándo comenzar con sus beneficios del Seguro Social. Las pensiones y la seguridad social garantizan un ingreso de por vida. Además, las pensiones generalmente ofrecen una opción que mantiene los ingresos del cónyuge, y el Seguro Social también brinda ingresos al sobreviviente.
Cada pensión tiene su propia fórmula que determina cuánto puede recibir a qué edad. Si tienes más de una pensión, quizás lo mejor sea empezar con una a los 60 y otra a los 65.
Antes de decidir su jubilación y planificar su pensión, considere la Longevidad, los términos del plan de pensión, las circunstancias personales.
Los impuestos también deben ser considerados en su análisis final. A veces, retrasar la fecha de inicio de su pensión y hacer retiros de IRA o 401 (k) durante los años intermedios proporciona un mejor resultado fiscal cuando se considera sobre su horizonte de jubilación total.
Es posible que su intuición sobre cuándo comenzar a recibir beneficios de jubilación no sea correcta. Un análisis cuidadoso en esta área puede valer la pena. No comience a recibir beneficios de jubilación sin mirar primero los números proyectados para el total de años de jubilación esperados.
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¿Puedo invertir con mi Pensión?
La gran mayoría de los planes de pensiones de contribución definida brindan a los participantes acceso a una variedad de fondos de inversión. Estos fondos están estructurados para invertir el dinero de los participantes en una variedad de formas diferentes durante el transcurso de sus carreras laborales hasta la jubilación. A menudo tiene la opción de invertir todo su dinero en un solo fondo o repartirlo entre varios fondos.
¿Qué significa estar invertido en una pensión?
Un plan de pensiones es un tipo de plan de jubilación que requiere que un empleador realice pagos a un conjunto de activos que se han reservado para el beneficio futuro de un empleado. La porción del fondo común de fondos del empleado se invierte en su nombre, y los resultados de esas inversiones son los que le proporcionan ingresos al trabajador después de llegar a la edad de jubilación.
¿Necesita tomar decisiones de inversión?
Si una decisión de inversión es necesaria para usted o si es probable que dependa de:
Si está participando en un plan de pensión patrocinado por el empleador o en un plan de pensión individual, así como el tipo de pensión en el que está inscrito
¿Cuáles son las principales opciones de inversión?
La mayoría de los planes 401(k) y otros planes de pensión de contribución definida le brindan la opción de fondos de inversión que asignarán su dinero de varias maneras a lo largo de los años hasta que se jubile. Los inversores suelen tener la opción de poner todo su dinero en un fondo o repartirlo entre muchos.
Los profesionales de inversión del fondo cuidan hasta el último detalle, como seleccionar qué tipos de inversiones realiza. Las acciones de la empresa, los bienes raíces y los bonos son ejemplos de vehículos de inversión comunes. Dichos lugares podrían estar en el Reino Unido o en cualquier otro lugar.
Consideraciones Finales:
La planificación a largo plazo es excelente para lograr los objetivos que ha trazado. Hay mucho más tiempo para poner esos planes en acción y lograr sus objetivos cuando comienza temprano. Inicie un plan de pensión para su vejez y una excelente manera de planificar esto es tener una cuenta de pensión, que es una cuenta creada únicamente para mantener sus fondos de jubilación.
La jubilación es definitivamente algo que debe comenzar a planificar lo antes posible. ¡No hay mejor momento que ahora mismo! Puede pensar que es demasiado pronto y que tal vez tenga algunas décadas antes de llegar a la edad de desempleo. Pero la verdad es que nunca se puede ser demasiado joven para comenzar a planificar su futuro. Nuestro artículo sobre el mejor guía de PENSIÓN E INVERSIÓN y aprendiendo cómo empezar.
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