Todo el mundo sabe que se necesitan inversiones para alcanzar la libertad financiera, no solo ingresos. Esto significa que, independientemente de cuánto gane con su trabajo actual, sin construir una cartera de inversiones diversificada, seguirá teniendo problemas con las finanzas. Lo bueno es que la tecnología ha simplificado las inversiones de tal manera que ahora es seguro invertir en una cartera de bajo riesgo sin mucho estrés. Cuando escuche la palabra "inversión", es posible que piense inmediatamente en la frenética Bolsa de Valores de Nueva York, o algo para los estadounidenses acaudalados. Afortunadamente, esa comprensión está evolucionando y puede invertir cómodamente incluso como principiante. La mejor manera de mejorar el valor de su dinero es invertir adecuadamente, y la mayoría de las alternativas de inversión son accesibles para prácticamente todos, independientemente de su edad, nivel de ingresos o línea de trabajo. Si recién está comenzando su viaje de inversión, consulte nuestra guía segura sobre cómo comenzar o diversificar su dinero con inversiones.
Mejores inversiones de dinero
Aquí hay una lista de las mejores inversiones, generalmente de menor a mayor riesgo. Tenga en cuenta que la reducción del riesgo generalmente resulta en recompensas más bajas.
#1. Fondos del mercado monetario
Los fondos mutuos del mercado monetario son una especie de inversión a corto plazo. A diferencia de las cuentas del mercado monetario, que son cuentas de depósito bancario que se asemejan a las cuentas de ahorro, estos son tipos de inversión. Cuando usted invierte en un fondo del mercado monetario, su dinero se usa para comprar una variedad de deuda gubernamental, bancaria o corporativa de alta calidad a corto plazo.
#2. Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Las cuentas de ahorro en línea y las cuentas de administración de efectivo brindan tasas de rendimiento más altas que las cuentas corrientes o de ahorro bancarias tradicionales. Las empresas de corretaje ofrecen con frecuencia cuentas de administración de efectivo, que se asemejan a un híbrido de cuenta de ahorros y cuenta corriente, y pueden venir con tarjetas de débito o cheques, además de tasas de interés equivalentes a las cuentas de ahorros.
#3. Bonos del gobierno
Un bono del gobierno es un préstamo que obtiene de una entidad pública a cambio del pago de intereses durante un período determinado. Estos pueden ser bonos del gobierno federal o municipal y durar entre uno y treinta años. Debido a esta fuente confiable de pagos, los bonos se denominan valores de renta fija. Si está buscando una inversión libre de riesgos para su dinero, consulte los bonos del gobierno. Están respaldados por la plena fe y crédito del gobierno de los Estados Unidos.
#4. Bonos corporativos
Los bonos corporativos y gubernamentales se distinguen principalmente por el hecho de que usted proporciona dinero a una organización en lugar de al gobierno. Estos préstamos son más riesgosos porque el gobierno no los garantiza. Un bono de alto rendimiento puede tener un perfil de riesgo/rendimiento que es sustancialmente mayor y más parecido a las acciones que a los bonos.
# 5. Los fondos de inversión
Un fondo mutuo recauda fondos de inversionistas para comprar acciones, bonos u otros activos. Los inversores pueden diversificar sus presupuestos mediante el uso de fondos mutuos. Esto distribuyó su dinero en una variedad de inversiones, para protegerse de las pérdidas de cualquier inversión.
#dieciséis. Fondos indexados
Las acciones de un índice de mercado en particular están en manos de un fondo indexado, un tipo de fondo mutuo. La intención es proporcionar rendimientos de inversión que sean comparables con el rendimiento del índice subyacente, a diferencia de un fondo mutuo administrado activamente, que emplea a un profesional para elegir los activos del fondo.
#7. Los fondos negociados en bolsa
Los fondos cotizados en bolsa, o ETF, son similares a los fondos mutuos en el sentido de que brindan una única inversión diversificada al agrupar los fondos de los clientes para comprar una variedad de valores. Los inversores compran acciones de ETF exactamente como lo harían con acciones individuales, a pesar de que la forma en que se presentan es diferente.
Inversiones de dinero para principiantes
Cuando comienza, invertir puede parecer intimidante, pero es un paso crucial para crear riqueza y reservar dinero para una variedad de objetivos financieros. No se preocupe demasiado acerca de si este es o no el mejor momento para comenzar a invertir. De hecho, no lo hay. A lo largo de su viaje de inversión, se encontrará con una variedad de entornos de mercado. Estas son algunas de las principales recomendaciones para inversores novatos.
#1.Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Esta es una de las formas más sencillas de obtener un mejor rendimiento de su inversión que una cuenta corriente típica. En general, las cuentas de ahorro de alto rendimiento, que suelen abrirse a través de un banco en línea, brindan a los clientes un acceso regular a su dinero mientras pagan una tasa de interés promedio superior a la de las cuentas de ahorro tradicionales.
Si está acumulando dinero para una compra futura o guardándolo en caso de una emergencia, este puede ser un gran lugar para guardarlo.
# 2. Certificados de depósito (CD)
Un certificado de depósito (CD) es una opción para las cuentas de ahorro de alto rendimiento, pero inmovilizará su dinero por más tiempo. Se puede comprar un CD por un período de tiempo de tan solo seis meses o de hasta cinco años, pero normalmente no puede acceder al dinero hasta que el CD vence sin pagar los costos. Si compra uno de un banco asegurado por el gobierno federal, está protegido hasta $250,000 por depositante, por tipo de propiedad. Se consideran bastante seguros.
#3. Planes 401(k) u otros arreglos de pensión para empleados
Esta podría ser una de las formas más sencillas de comenzar a invertir y ofrece una serie de ventajas importantes que podrían ser beneficiosas para usted ahora y en el futuro. La mayoría de los empleadores brindan un porcentaje equivalente de los ahorros para la jubilación que elija hacer de su salario regular. Si su empleador le ofrece una coincidencia y usted no aprovecha la oportunidad, está desperdiciando dinero gratis.
Un 401(k) básico permite contribuciones antes de impuestos, y esas contribuciones crecen libres de impuestos hasta la edad de jubilación. Algunas empresas ofrecen planes Roth 401(k), que permiten a los empleados contribuir después de impuestos. Si selecciona esta opción, no tendrá que pagar impuestos sobre los retiros realizados durante la jubilación.
Cómo hacer inversiones de dinero
La mejor estrategia de inversión para usted dependerá de sus preferencias particulares, así como de sus circunstancias financieras actuales y futuras. Es esencial tener una comprensión clara de sus ingresos y gastos, activos y pasivos, compromisos y objetivos al desarrollar una estrategia de inversión sólida. Estos son los detalles sobre cómo comenzar de inmediato a administrar su dinero de manera adecuada.
#1. Dé a sus fondos un propósito
El primer paso para descubrir cómo invertir dinero es determinar sus objetivos de inversión cuando los necesite o quiera alcanzarlos, y su nivel de comodidad con el riesgo de cada objetivo.
- Objetivos a largo plazo
- Metas a corto plazo
#2. Determine cuánta ayuda necesita
Una vez que conozca sus objetivos, puede profundizar en los detalles de cómo invertir (desde elegir el tipo de cuenta hasta el mejor lugar para abrir una cuenta y elegir vehículos de inversión). Sin embargo, no se preocupe si usar el enfoque de bricolaje no le parece atractivo. Muchos ahorradores prefieren que otra persona maneje la inversión de su dinero. Y aunque antes era caro, ahora es bastante asequible.
#3. Elija una cuenta comercial
La mayor parte de las acciones y bonos debe comprarse a través de una cuenta de inversión. Así como hay varias cuentas bancarias para varios propósitos, como cheques, ahorros, mercado monetario y certificados de depósito, hay varias cuentas de inversión a tener en cuenta.
Algunas cuentas ofrecen ventajas fiscales si está invirtiendo con un objetivo específico en mente, como la jubilación. Puede estar sujeto a impuestos u otras multas si retira su dinero demasiado pronto o por un motivo que no está cubierto por las reglas del plan. Otras cuentas son de propósito general y deben usarse para objetivos distintos a la jubilación, como ahorrar para esa futura casa de vacaciones ideal y el barco, o para mejoras en el hogar.
#4. Crea una cuenta
Ahora que sabe el tipo de cuenta que desea, debe elegir un proveedor. Básicamente hay dos opciones:
- Al usar un corredor en línea, puede autogestionar su cuenta y comprar y vender una variedad de inversiones, incluidas acciones, bonos, ETF y artículos más difíciles.
- La mayor parte del trabajo lo realizará un asesor robótico en una empresa de gestión de carteras que utilice ordenadores, que creará y gestionará una cartera de acuerdo con sus objetivos y su tolerancia al riesgo.
#5. Según su nivel de tolerancia al riesgo, elija sus activos
Aprender a invertir requiere preguntarse dónde poner su dinero. La reacción dependerá de sus objetivos y de su disposición a asumir más riesgos a cambio de quizás mayores retornos de inversión. Las inversiones suelen incluir:
- Cepo:
- Cautiverio:
- un fondo de inversión
Ideas de inversiones de dinero
Para mantener su dinero en un estado líquido al que sea fácil acceder cuando lo necesite, debe invertir en una estrategia que reduzca su riesgo de pérdida de capital. Como resultado, es probable que gane menos dinero del que pueden proporcionar las mejores inversiones a largo plazo, pero ese es el costo de mantener su dinero “seguro”.
# 1. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)
A diferencia de las mejores inversiones a largo plazo, los fondos de inversión en bienes raíces (REIT) ofrecen una forma alternativa y menos peligrosa de realizar inversiones a corto plazo. Estas inversiones incluyen empresas que poseen bienes inmuebles que generan ingresos, ya sea de naturaleza comercial, residencial o industrial.
Sin tener que lidiar con los inconvenientes o el trabajo adicional de ser propietario, invertir en REIT le permite obtener exposición a los rendimientos del mercado inmobiliario. Con mucho menos dinero del que necesitaría para comprar una propiedad real, puede invertir en bienes raíces a través de REIT. Por ejemplo, los inversores pueden abrir una cuenta y comenzar a construir una cartera de bienes raíces con Fundrise por tan solo $10. Vende REIT de capital privado a través de Fundrise.
#2. Cuentas del mercado monetario
Las mejores cuentas del mercado monetario cobran un poco más que las mejores cuentas de ahorro en línea y, al mismo tiempo, brindan a los depositantes cheques, tarjetas de cajero automático y boletas de depósito. También tenga en cuenta que las cuentas del mercado monetario no basan sus cálculos en la duración de su inversión sino en el saldo de la cuenta. Debido a esto, las cuentas del mercado monetario son una excelente opción para cualquier persona que necesite un lugar a corto plazo para almacenar su dinero extra con la libertad de acceder a él cuando lo necesite.
Puede estar seguro de que, al igual que otras cuentas de depósito, sus fondos del mercado monetario estarán protegidos por el seguro de la FDIC. Si está buscando una cuenta del mercado monetario con el mejor rendimiento potencial, considere opciones de bancos como UFB Direct, CIT Bank y UFB Direct.
#3. Cuentas de ahorro criptográficas
Con las cuentas de ahorro criptográfico, también puede beneficiarse de sus depósitos, pero es importante tener en cuenta la rapidez con la que se desarrolla esta industria. Por ejemplo, las tasas de interés de estas cuentas podrían cambiar drásticamente, y algunas cuentas de ahorro en criptomonedas solo son accesibles para inversores que cumplan con requisitos específicos.
Los mejores intercambios de criptomonedas a tener en cuenta son Gemini y Celsius, pero este último solo ofrece cuentas que devengan intereses a inversores acreditados. De la misma manera que los bancos tradicionales prestan su dinero, Gemini actualmente ofrece hasta un 8.05% APY en depósitos de criptomonedas que se prestan a otros inversores en criptomonedas.
#4. Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen una forma libre de riesgos de invertir su dinero a corto plazo, a pesar de que su rendimiento garantizado es mucho más bajo que el que puede obtener en otros lugares. Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento presentan rendimientos que son mucho más del 1% anual, y muchas de ellas tienen tarifas de cuenta mínimas o nulas.
Más importante aún, las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento vienen con seguro de la FDIC, lo que garantiza que su inversión de hasta $250,000 por cuenta está completamente protegida en caso de que su banco enfrente dificultades financieras o cierre. Si está buscando la mejor cuenta de ahorros de alto rendimiento para abrir en línea, le sugerimos considerar alternativas de CIT Bank, Discover y UFB Direct.
Inversiones seguras de dinero
Si bien es cierto que las inversiones de dinero implican mucho riesgo, los inversores también buscan inversiones seguras. Si busca seguridad frente a mercados impredecibles, estas inversiones seguras ofrecen un riesgo menor que las acciones y tranquilidad para su dinero.
# 1. Bienes raíces
Los bienes raíces ocupan el primer lugar en nuestra lista de posibles inversiones seguras para su dinero. Puede ver esto como una inversión sólida, dependiendo de las condiciones locales. También puede ser posible un buen ingreso de bienes raíces, nuevamente dependiendo de las condiciones del mercado local. La apreciación inmobiliaria a largo plazo sigue siendo bastante baja, como lo muestra el promedio de 25 años del 3.8%. A diferencia de otras inversiones de dinero seguras, los bienes raíces pueden requerir una inversión inicial sustancial y están asociados con una serie de costos adicionales, como impuestos a la propiedad y costos de mantenimiento.
Algunas personas pueden sugerir invertir en fondos de inversión en bienes raíces para tener exposición a bienes raíces con más liquidez y costos más bajos (REIT). Los REIT, sin embargo, tienen un alto grado de riesgo y no pueden recomendarse como refugio seguro para su dinero en mercados volátiles.
#2. Bonos corporativos
Revisar las calificaciones de los bonos es fundamental para garantizar la seguridad de su inversión. Para que los bonos corporativos se consideren de grado de inversión, normalmente deben tener una calificación de AAA, AA, A o BBB. Matthews aboga por hacer esto. Cualquier otra cosa podría tener riesgos mucho mayores y ganancias mucho mayores.
Si desea ahorrar dinero y reducir el riesgo de incumplimiento de pago de una empresa, considere utilizar fondos mutuos de bonos y ETF de bonos, que invierten en cientos o miles de bonos corporativos. La mayoría de los corredores ahora ofrecen ETF basados en índices y fondos mutuos sin tarifas comerciales, pero es importante verificar dos veces y estar al tanto de las tarifas de carga para los fondos mutuos.
#3. Bonos del Tesoro de EE. UU.
El siguiente en nuestra lista de inversiones de dinero seguras son los bonos del Tesoro de EE. UU. La mayoría de las personas coinciden en que la inversión estadounidense es una de las opciones de inversión más seguras disponibles. Seguridades del Tesoro. Debido a la falta de impagos de deuda del gobierno de los Estados Unidos, los inversores lo consideran seguro. Los bonos del Tesoro son una forma bastante segura de invertir.
Los bonos emitidos por el gobierno de los EE. UU. se pueden comprar directamente. Es posible negociar valores del Tesoro o materias primas utilizando una plataforma de corretaje en línea. Además, existen fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF) que solo tienen activos estadounidenses en los que puede invertir. tesoros De esta manera, si necesita efectivo antes de que venza el bono, puede evitar los dolores de cabeza de comprar bonos individuales y revenderlos en el mercado secundario.
#4. Oro
Muchos inversores creen que el oro es la última inversión segura. Solo tenga en cuenta que podría ver cambios de precios abruptos comparables a los de las acciones y otras inversiones peligrosas. La investigación sugiere que el oro puede mantener su valor a lo largo del tiempo.
#5. Cuentas de ahorro de alto rendimiento
La cuenta de ahorros de alto rendimiento es la última en nuestra lista de inversiones de dinero seguras. De hecho, una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una de las inversiones más seguras para su dinero. Debido a que están cubiertas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, estas cuentas bancarias son extremadamente líquidas y resistentes a la volatilidad del mercado (FDIC). Solo tenga en cuenta que si la inflación supera su rendimiento porcentual anual, su dinero podría perder valor (APY).
Las tasas de interés en las cuentas de depósito ahora son bastante bajas y se prevé que permanezcan así durante algún tiempo. Las mejores cuentas de ahorro aún pueden brindarle pequeñas ganancias a pesar de que no siempre se mantendrán al día con la inflación.
Aplicaciones de inversiones de dinero
Las inversiones de dinero son muy posibles con aplicaciones de software. Estas aplicaciones facilitan que los consumidores jueguen un divertido juego de selección de acciones y son excelentes para los inversores principiantes. Aquí hay una lista de los mejores programas de software para administrar sus finanzas e inversiones.
# 1. Mejoramiento
Betterment es la primera en nuestra lista de aplicaciones de inversión de dinero. Es uno de los robo-advisors más populares y conocidos. De acuerdo con su tolerancia al riesgo personal y el momento de sus necesidades financieras, la aplicación ofrece carteras administradas profesionalmente utilizando una selección de ETF. Betterment puede crear carteras socialmente responsables con un enfoque en el cambio climático o el impacto social.
# 2. Bellotas
Acorns sigue estando entre las aplicaciones de ahorro más utilizadas de la generación actual debido a su facilidad de uso. En realidad, no necesita prestar mucha atención después de configurarlo.
#3. inversión
Los inversionistas bursátiles principiantes tienen una manera de comenzar a invertir al fusionar la educación, la inversión en el mundo real y la comunidad, especialmente si le gusta jugar videojuegos. La aplicación combina un juego de acciones de fantasía en el que puede ayudar a administrar una cartera virtual con acceso a comentarios profesionales sobre acciones y otras inversiones.
# 4. Robin Hood
Si desea una interfaz de usuario limpia y desea evitar las comisiones comerciales, ya sea que opere acciones, ETF, opciones o criptomonedas, Robinhood es la aplicación para usted. Con una excelente interfaz móvil que hace que todo sea muy simple, puedes terminarlo todo sin pagar comisión.
#5. Inversiones de fidelidad
Si decidiera basar toda su vida financiera en Fidelity Investments, podría hacerlo con facilidad y tener la experiencia más fluida. Fidelity ofrece IRA y SEP IRA para empresas, cuentas corrientes, cuentas de pago de facturas, cuentas de ahorro, cuentas de robo-asesor e incluso cuentas de tarjetas de crédito para cubrir las esenciales.
¿En qué puedo invertir para ganar dinero rápido?
Las principales inversiones a corto plazo que, sin embargo, le brindan un rendimiento se enumeran a continuación.
- Cuentas de ahorro con altas rentabilidades.
- fondos de bonos corporativos con un vencimiento corto.
- Contabilización de los mercados monetarios.
- Cuentas para administrar el dinero.
- Fondos de bonos del gobierno de EE. UU. para el corto plazo.
- certificados de depósito sin multas.
- Tesoros.
¿Cómo puedo invertir mis $1000?
- Abra (o aumente) una cuenta de ahorros.
- inversión 401(k)
- Compra una cuenta IRA
- Abra una cuenta de corretaje que esté sujeta a impuestos.
- Comprar ETF
- Emplear un robot asesor
- Compra acciones.
¿Cómo puedo invertir realmente mi dinero?
Puede elegir simplemente mantener su efectivo en casa o invertirlo en:
- Programas de aseguramiento.
- Fondos de inversión.
- Pequeñas cuentas de ahorro, Cajas de Previsión Pública (FPP) y depósitos a plazo fijo.
- La propiedad.
- bolsa.
- Commodities.
¿Qué tipo de inversiones generan más dinero?
Los mejores rendimientos en inversiones seguras
- Cuentas de ahorro con altas rentabilidades.
- Certificados de depósito.
- Cuentas basadas en el mercado.
- Bonos del Tesoro
- Títulos del Tesoro con Protección contra la Inflación.
- Bonos gubernamentales.
- Bonos comerciales.
¿Cuál es la inversión más segura #1?
certificados de depósito por periodos breves. Inversiones en el mercado monetario. Bonos, TIPS y Letras del Tesoro.
¿Dónde debería invertir un principiante?
- Cuentas de ahorro con altas rentabilidades
- CD o certificados de depósito
- un 401(k) o cualquier otro tipo de plan de jubilación corporativo
- Fondos de inversión
- ETFs
- acciones específicas.
Conclusión
La inversión es la ruta más rápida para obtener la libertad financiera. Tampoco tiene que ganar cientos o millones de dólares para comenzar a invertir. Simplemente puede comenzar con lo que tiene y nutrirlo con la diversificación a lo largo del tiempo.
Preguntas frecuentes sobre inversiones de dinero
¿Cuál es la regla número 1 para invertir en propiedades?
Las propiedades de inversión se evalúan de acuerdo con la regla del 1%, que compara el precio de compra con los ingresos brutos de alquiler anualizados esperados. La regla del 1% establece que el alquiler mensual de una propiedad debe ser al menos igual al 1% del precio de compra para que se considere una buena inversión.
¿En qué se invierte la Regla 70/30?
La cartera 70/30 divide el capital de inversión entre acciones (acciones) y renta fija (bonos/cuentas que devengan intereses). Una cartera de ejemplo que utilice este método tendría un 70% invertido en acciones, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa que se centran en acciones, ya sea de forma activa o pasiva (ETF).
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Referencias
