Cuando se trata de inversión, la primera etapa es examinar las muchas definiciones de riesgo, determinar cómo cuantificarlo y luego comenzar a investigar algunas oportunidades de inversión de bajo riesgo. El riesgo se puede definir de muchas maneras diferentes. Expresado de manera simple, el riesgo es la probabilidad de que ocurra un evento indeseable. En el mundo de las finanzas, puede ser cuando el precio de un activo se mueve en sentido contrario al previsto por el inversor. En este artículo, discutiremos las 10 principales inversiones de bajo riesgo con altos rendimientos.
¿Qué es la inversión de bajo riesgo?
Las inversiones que se consideran de bajo riesgo son, en general, más seguras que sus alternativas. Estas inversiones ofrecen rendimientos significativos además de brindarle al inversionista la seguridad de que no perderá dinero debido a la volatilidad u otras circunstancias no controladas.
Es importante identificar primero el objetivo de la inversión antes de determinar las muchas categorías de riesgo que conlleva. Considere un inversionista de acciones que enfrenta una variedad de riesgos, incluido el riesgo de mercado simple, el riesgo económico, el riesgo de incumplimiento de la empresa, etc. Cada categoría de riesgo se puede medir utilizando diferentes técnicas. Usarlo como sustituto de la medición del riesgo real es la técnica más típica para describir y cuantificar el riesgo.
La definición más popular de riesgo es variación. Podemos determinar el riesgo total de una inversión sumando todos los riesgos. Agregue todos los riesgos a una cartera y compruebe si se encuentran dentro de la tolerancia al riesgo de los inversores, en este ejemplo, inversiones de bajo riesgo.
Factores a tener en cuenta para los inversores de bajo riesgo
#1. Reconozca su tolerancia al riesgo
Incluso si cada una de las inversiones antes mencionadas se considera de bajo riesgo, aún existe una variedad de riesgos que pueden estar involucrados. Será mucho más seguro invertir su dinero en un certificado de depósito que ofrezca una tasa de rendimiento garantizada en lugar de probar suerte con los aristócratas de los dividendos.
En otras palabras, incluso un inversor de "bajo riesgo" debe pensar detenidamente cuánto "riesgo" puede manejar y elegir una inversión en consecuencia.
#2. Comprenda su marco de tiempo
Cuando se trata de invertir, también es crucial comprender cuándo desea acceder a su dinero. Usando algunos ejemplos, comprendamos mejor las posibilidades de inversión de bajo riesgo.
#3. Considere el tipo de inversión
Echemos un vistazo a las carteras de dos fondos para ver los muchos tipos de inversiones que hacen los inversores. Por el momento, dividen y reparten su dinero entre Inversiones Alternativas (para tomadores de riesgo alto), Asignación Global (para tomadores de riesgo medio), Fondos de Renta Variable (para tomadores de riesgo medio) y fondos de Renta Fija (para tomadores de riesgo bajo). tomadores). Podemos determinar qué activos son peligrosos y cuáles no son particularmente riesgosos si desglosamos razonablemente las carteras de cada uno de estos fondos.
#4. Comprobar figura
Cuando examinamos sus datos, podemos ver de inmediato que ambos fondos invertidos en bonos han tenido un rendimiento constante durante el año pasado y más allá. Si yo fuera un inversionista que hubiera puesto dinero en estos fondos hace un año, ahora estaría algo peor de lo que hubiera estado.
Eso indica que a lo largo del año pasado, el fondo ha tenido éxito. Estos fondos invierten en bonos del tesoro, entre otros tipos de bonos del gobierno.
Beneficios e inconvenientes
Al repasar los beneficios y los inconvenientes de invertir en opciones de inversión de bajo riesgo en la discusión que sigue, comprendamos completamente la idea.
Beneficios
- Estas inversiones aseguran que los fondos del inversionista estén a salvo de posibles pérdidas.
- Estas inversiones tienden a tener menos volatilidad que los activos extremadamente riesgosos.
- En general, el saldo de la cartera de una persona se mantiene intacto. Una acción defensiva es un término utilizado para describir la acción que se selecciona para proporcionar cierta estabilidad a una cartera.
- Estos activos suelen ser los últimos en verse afectados en caso de una caída o caída significativa del mercado. Esto ofrece al inversor el tiempo adecuado para comprender el movimiento del mercado y ajustarlo según sea necesario.
Inconvenientes
- El bajo riesgo en el mercado de valores a veces se asocia con rendimientos modestos o bajos. Los inversores frecuentemente caen bajo la ilusión de que el dinero que ganan sin correr ningún riesgo es suficiente debido a esto.
- Priva al inversionista de opciones que en última instancia podrían ser más rentables.
- Sin embargo, perseguir oportunidades de inversión de bajo riesgo solo da como resultado que los inversores pierdan otras oportunidades ligeramente más riesgosas, pero dignas de múltiples empacadores.
Estas acciones suelen ofrecer pocos rendimientos cuando el mercado está en una carrera alcista y tiende en esa dirección. Los inversores pierden oportunidades de obtener ganancias significativas porque el movimiento de dichas inversiones es pequeño, independientemente de los cambios en el mercado.
Las mejores inversiones con bajo riesgo
#1. Bonos de Ahorro Serie I
- Grado de riesgo: extremadamente bajo
- Las ganancias potenciales se basan en la tasa de inflación.
La inflación es rastreada por el índice de precios al consumidor (IPC), y los bonos I son un tipo único de bonos de ahorro de EE. UU. con una tasa de interés variable que pretende hacer precisamente eso.
Sobre la base de dos tasas de interés, proporcionan rendimientos: una tasa de interés variable que se ajusta cada seis meses para reflejar la tasa de inflación actual, más una tasa fija que se mantiene igual durante los 30 años de vida del bono.
Los bonos también se benefician de la capitalización cada dos años: dos veces al año, el valor del bono aumenta según el interés devengado, aumentando progresivamente el capital sobre el que usted gana intereses. Antes de cobrar, usted
debe mantener la fianza durante al menos un año; si lo hace antes de que hayan pasado cinco años, hay una sanción modesta.
#2. Cuentas con Altos Rendimientos
- Grado de riesgo: extremadamente bajo
- Beneficios potenciales: dependiendo de las tasas de interés actuales, las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden proporcionar rendimientos moderados.
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento brindan una combinación inigualable de una baja tasa de rendimiento de su inversión, liquidez ilimitada (puede retirar dinero en cualquier momento) y el respaldo de Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), que garantiza depósitos de hasta una cantidad predeterminada.
Estacionar su fondo de emergencia o el efectivo que necesita para gastos inmediatos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento tiene mucho sentido porque casi no hay posibilidad de perder dinero y la posibilidad de pequeñas ganancias (dependiendo de las tasas actuales).
Dependiendo del estado del mercado, las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ofrecer una amplia gama de tasas de interés. Por otro lado, su capital y los intereses ganados nunca perderán valor.
# 3. Certificados de depósito (CD)
- Muy bajo riesgo
- Beneficios potenciales: las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ser igualadas o superadas por los mejores CD en términos de rendimiento.
Estas cuentas de depósito a plazo le dan la opción de invertir su dinero por un período de tiempo predeterminado a una tasa específica. Habrá una multa por retiro anticipado si el dinero se retira antes de la fecha de vencimiento. Las diferentes instituciones financieras tendrán diferentes restricciones y costos para las diversas variedades de CD, incluidos los CD ordinarios, aumentados, incrementados, de alto rendimiento, jumbo, sin penalización e IRA, por ejemplo. Una opción de inversión de riesgo relativamente bajo, los certificados de depósito están asegurados por la FDIC hasta los límites legales.
#4. Fondos mutuos del mercado monetario
- Nivel de riesgo: Mínimo
- Rendimientos potenciales: Los fondos mutuos de bajo riesgo crediticio que invierten en una variedad de valores de renta fija de vencimiento corto constituyen fondos mutuos modestos del mercado monetario. Por lo general, ofrecen tasas de interés modestas, pero a diferencia de otros tipos de fondos mutuos, prácticamente hay pocas oportunidades de beneficiarse de la apreciación.
Debido a los tipos de inversiones que realizan, este tipo de inversión brinda mucha liquidez y se cree que es bastante seguro con muy pocas posibilidades de perder dinero. Pero no están asegurados por la FDIC, a diferencia de las cuentas de ahorro o los CD.
#5. Títulos del Tesoro protegidos contra la inflación
- Grado de riesgo: extremadamente bajo
- Las ganancias potenciales se basan en la tasa de inflación.
El Tesoro de EE. UU. emite valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS, por sus siglas en inglés), los cuales, como bono I, utilizan un mecanismo único para garantizar que los rendimientos sigan el ritmo de la tasa de inflación. Los TIPS tienen vencimientos que van de cinco a treinta años.
La mayoría de los bonos prometen reembolsar su inversión inicial, o "principal", junto con una cantidad fija o variable de interés. Los TIPS tienen una tasa de interés fija, pero el valor de su principal fluctúa de acuerdo con la tasa de inflación medida por el IPC.
Si el capital al vencimiento es mayor que su inversión inicial, se queda con el exceso. Se le devuelve su inversión inicial si el monto principal es igual o menor que la inversión principal inicial. TIPS paga intereses sobre el capital ajustado cada seis meses.
#6. Bonos Corporativos de Grado de Inversión
- Nivel de riesgo: Moderado
- Las recompensas potenciales varían de menor a mayor.
Los valores de renta fija conocidos como bonos corporativos son emitidos por empresas que cotizan abiertamente. Grado de inversión, también conocido como grado alto, se refiere a los bonos de una empresa pública cuando tiene una calificación crediticia muy excelente. Esto indica que es muy probable que la empresa continúe pagando intereses durante el plazo del bono y reembolse el principal al vencimiento.
Después de examinar cuidadosamente las finanzas y la estabilidad de una empresa, las agencias de calificación crediticia como Moody's, Standard & Poor's y Fitch otorgan calificaciones crediticias. Sin embargo, la calificación crediticia de una empresa podría reducirse mañana a pesar de que su bono se considera actualmente como grado de inversión. Debido a esto, este tipo de inversión es más riesgoso que los otros mencionados anteriormente.
#7. acciones preferentes
- Nivel de Riesgo: Moderado
- Las recompensas potenciales varían de menor a mayor.
Cuando se trata de acciones preferentes, combine las características de las acciones y los bonos en un solo activo, ofreciendo a los inversores un flujo estable de pagos de ingresos, así como la posibilidad de que el valor de las acciones aumente con el tiempo.
Los dividendos de acciones preferentes tienen un tratamiento fiscal preferencial ya que normalmente se gravan a una tasa más baja que el interés de los bonos. Las acciones preferentes se emiten con un valor nominal fijo.
Aunque los dividendos de acciones preferentes también pueden reducirse o cancelarse en caso de pérdida de ganancias de la empresa, los pagos de acciones ordinarias siempre se reducen o eliminan primero.
#8. Aristócrata de dividendos
- Nivel de riesgo: Moderado
- Rendimientos potenciales: de alto a moderado
Si bien muchas corporaciones que cotizan en bolsa distribuyen dividendos, los aristócratas de dividendos son únicos. Con respecto a sus pagos de dividendos, estos negocios han mostrado una estabilidad y confiabilidad ejemplares a largo plazo.
Cuando una empresa pública ha aumentado constantemente sus pagos de dividendos anuales durante al menos 25 años, se la denomina aristócrata de los dividendos. Existen requisitos adicionales, incluida la inclusión en el índice S&P 500 y una capitalización de mercado mínima de $ 3 mil millones, pero los inversores deben centrarse en estos.
es que estas empresas han ofrecido consistentemente altos rendimientos de dividendos a lo largo del tiempo.
Aunque invertir en empresas que cotizan en bolsa puede ser más riesgoso que otras opciones en nuestra lista, los aristócratas de dividendos pueden ofrecerle un flujo de efectivo constante independientemente de lo que esté haciendo el mercado de valores, así como el potencial de apreciación a largo plazo.
#9. Anualidades Fijas
- Grado de riesgo: extremadamente bajo
- Posibles rendimientos: Moderado
Una forma común de contrato de anualidad, las anualidades fijas también pueden ser útiles para objetivos financieros a mediano plazo y se utilizan ampliamente para la planificación de la jubilación. Una anualidad fija, ofrecida por empresas de seguros y servicios financieros, garantiza una tasa de rendimiento fija durante un período de tiempo predeterminado, independientemente de las condiciones del mercado.
La vida de una anualidad se divide en dos fases: la fase de acumulación y la fase de pago. Primero, usted deposita dinero en su anualidad a lo largo del tiempo mientras gana intereses que aumentan el valor de su cuenta con impuestos diferidos. La fase de pago podría consistir en un único pago único o una serie de pagos continuos y recurrentes.
#10. Cuenta de gestión de efectivo
Una cuenta de mercado monetario es un tipo de fondo mutuo diseñado para inversores que no quieren perder nada del capital de su inversión. Para que sea deseable mantener su dinero en el fondo, el fondo también se esfuerza por pagar una pequeña cantidad de interés. El objetivo del fondo es mantener el valor liquidativo (NAV) de cada acción en $1.
Aunque estos fondos no son infalibles, tienen un historial comprobado de salvaguardar el verdadero valor de su dinero.
#11. Bonos municipales
Los bonos estatales o municipales no utilizan tarjetas de crédito para pedir dinero prestado cuando lo necesitan. En cambio, el organismo gubernamental libera un bono municipal. Estos bonos, también conocidos como munis, no están sujetos al impuesto federal sobre la renta, lo que los convierte en una buena opción para cualquiera que busque reducir su exposición fiscal.
Inversión de bajo riesgo Alto rendimiento
Las acciones que pagan dividendos son una forma fantástica de diversificar su cartera de inversiones y generar ingresos pasivos. Pueden producir ganancias sustanciales con el tiempo y son inversiones de bajo riesgo. Los siguientes son algunos argumentos a favor de incluir acciones de dividendos en su cartera:
- Los dividendos son sumas de dinero entregadas a los accionistas por la empresa en la que poseen acciones. Los dividendos los distribuyen con frecuencia las empresas y, por lo general, son mucho más estables que otros tipos de ingresos de inversiones (como los intereses).
- Si se mantienen durante más de un año, los dividendos se gravan a una tasa más baja que las ganancias de capital. ¡Al buscar grandes rendimientos de inversiones de bajo riesgo, esto los convierte en un atractivo sustituto de las cuentas que devengan intereses o los rendimientos de los bonos!
- Al reinvertir gradualmente estos pagos, incluso puede aumentar el capital al reinvertir sus dividendos en el negocio.
¿Cómo puedo duplicar mi dinero sin riesgo?
- Los fondos de inversión
- Certificados de Ahorro Nacional (NSC)
- Mercado de renta variable.
- Kisan Vikas Patra (KVP)…
- Intercambio de oro
- Fondos negociables (ETF)
- Propiedades en Venta
- Bonos corporativos
- PPF, o el Fondo de Previsión Pública
¿Cuál es la inversión más segura #1?
Bonos, Letras y Pagarés del Tesoro
Considerados como una de las inversiones más seguras del mundo, valores del Tesoro de EE. UU.
¿Cuáles son los 4 tipos de inversión?
- inversiones de crecimiento,
- Acciones
- bienes raíces
- e inversiones defensivas
¿Cómo puedo invertir 20k?
Los ETF de bonos en Z. Los bonos son excelentes inversiones si necesita una cantidad específica de dinero en un momento específico, ya que incluyen una fecha definida en la que el prestatario pagará el valor nominal del bono.
Los fondos cotizados en bolsa (ETF), las acciones individuales, los fondos de inversión en bienes raíces (REIT) y las criptomonedas se incluyen en ese orden.
¿Cómo puedo hacer crecer mi dinero rápido?
- Comience sus inversiones temprano. En primer lugar, debe comenzar a invertir y ahorrar temprano en la vida.
- Rechazar la deuda innecesaria.
- Evite poner todos sus huevos en una sola canasta: diversifique su cartera de inversiones.
- Depósitos Fijos (FD) y Depósitos Recurrentes (RD)…
- Los fondos de inversión.
- Cuentas de ahorro con altas tasas de interés.
- Acciones o acciones.
- Invierta sabiamente.
¿Cómo invertir en Bitcoin?
Los inversores en Bitcoin requieren una cuenta de intercambio de criptomonedas, documentos de identificación personal si utilizan una plataforma Know Your Client (KYC), una conexión segura a Internet, un mecanismo de pago y una billetera digital independiente.
¿Cómo invertir en criptomoneda?
- Elegir un intercambio de criptomonedas para utilizar
- Creación de una cuenta en el intercambio.
- Use moneda fiduciaria para depositar fondos en su cuenta.
- Elija la criptomoneda que desea comprar
- Realice una orden de compra para la criptomoneda de su elección.
¿En qué criptomoneda es mejor invertir ahora?
- Ethereum es la mejor criptomoneda para invertir para el crecimiento a largo plazo según los desarrolladores de Web3.
- Cardano es una cadena de bloques innovadora con una actividad de desarrollo cada vez mayor.
- IOTA es un protocolo de pago de dispositivos IoT.
- La interoperabilidad de Blockchain es facilitada por el proyecto de criptomonedas Polkadot.
¿Cuál es la criptomoneda más segura?
La criptomoneda más conocida, bitcoin, también es una de las inversiones más seguras en el mercado de las criptomonedas debido a su amplio reconocimiento. Pero como todas las criptomonedas, el valor de Bitcoin puede fluctuar rápida y significativamente.
¿Cómo invierto en Crypto para volverme rico?
- Inversión de preventa: compre tokens de criptomonedas lanzados recientemente a precios de preventa.
- Comercio diario: compre y venda criptomonedas continuamente para obtener ganancias constantes.
- HODLing: Invierta en criptomonedas y consérvelas durante mucho tiempo.
- Obtenga ingresos pasivos en tenencias criptográficas inactivas con apuestas e intereses.
Conclusión
Ninguna inversión está completamente libre de riesgos, pero la que le brinda mayor tranquilidad es la mejor inversión de bajo riesgo. Puede elegir una inversión de bajo riesgo que se ajuste a su nivel de comodidad y esté en línea con sus objetivos a largo plazo con la ayuda de un asesor financiero.
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Referencias
