Hay varias opciones accesibles para usted si está buscando un préstamo que no rompa el banco pero que le permita financiar la casa de sus sueños. Una de estas diversas opciones es la hipoteca de inversión. Este artículo contiene todo lo que necesita saber sobre la hipoteca de inversión inmobiliaria, sus tarifas, la mejor y actual hipoteca de inversión, etc.
Saber cómo funciona cada forma de préstamo puede garantizar que obtenga la aprobación para la que sea más adecuada para sus circunstancias.
Significado de la hipoteca de inversión
Una hipoteca es un préstamo de inversión que utiliza una casa como garantía.
Un préstamo hipotecario es un préstamo garantizado que le permite acceder a dinero al otorgarle al prestamista una garantía en forma de un bien inmueble como una casa o propiedad comercial. Antes del pago del préstamo, el prestamista retiene el activo.
Cuando usted y un prestamista firman una hipoteca, otorgan al prestamista el poder de embargar su propiedad si no puede pagar el monto del préstamo más los intereses.
¿Qué es un préstamo hipotecario de inversión?
Una hipoteca de inversión es básicamente un préstamo que recibe para comprar bienes raíces. El término “inversión” significa que la propiedad que está comprando se utilizará para su propio beneficio financiero.
Una hipoteca de inversión difiere de un refinanciamiento porque no planea vender la casa y no se usa para pagar la deuda.
Cuando se trata de invertir en una hipoteca, hay dos tipos de tasas que querrá ver. La primera es la tasa fija, lo que significa que su tasa de interés no subirá ni bajará. El segundo tipo es ajustable, donde la tasa puede cambiar según las condiciones del mercado.
Ahora veamos cada uno de ellos.
- Las hipotecas de tasa fija son buenas para las personas que tienen ingresos estables y planes para su dinero. Si sabe exactamente cuándo llegará su próximo cheque de pago, entonces una hipoteca de tasa fija puede ser adecuada para usted. Estos tipos de hipotecas suelen ofrecer tasas de interés más bajas que las hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés).
- Las hipotecas de tasa ajustable son mejores si no sabe cuándo llegará su próximo cheque de pago y también tiene algunas deudas en su informe de crédito (como préstamos estudiantiles). Estos préstamos ofrecen más flexibilidad porque permiten a los prestatarios elegir si quieren una tasa de interés que sube cada año o una que se mantiene estable con el tiempo.
Cómo funcionan las hipotecas de inversión
Las hipotecas son una opción de financiación que tanto los particulares como las entidades comerciales utilizan para comprar bienes inmuebles. El prestatario paga el préstamo más los intereses a lo largo del tiempo hasta que adquiere la propiedad.
Cuando obtiene una hipoteca de inversión, pagará el capital y los intereses durante un período de tiempo específico.
Por ejemplo, si obtiene una hipoteca de $800,000 sobre una propiedad que vale $1 millón, su pago mensual sería de $2,381 por mes. Si el valor de su propiedad aumenta con el tiempo debido a la apreciación o los ingresos por alquiler, su pago mensual también puede aumentar.
Si vende la propiedad antes de pagar el préstamo, la ganancia se destinará a la suma principal, no a las tarjetas de crédito ni a los préstamos escolares.
Cuando busca comprar una casa, lo más probable es que tenga que sacar una hipoteca de inversión. Esto significa que devolverá el dinero que pidió prestado como una suma mensual fija más cuotas adicionales.
Las hipotecas de inversión suelen ser más bajas que las hipotecas ordinarias y pueden ayudarlo a comprar la casa de sus sueños. Pero antes de comenzar a buscar la mejor oferta, aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta:
Consejos para comprar con la mejor oferta
- La tasa de interés de una hipoteca de inversión puede variar mucho según su puntaje de crédito y cuánto pago inicial haya hecho para su compra. ¡Puede averiguar qué tipo de tarifa puede esperar usando nuestra calculadora!
- Es importante saber cuánto dinero provendrá de cada pago mensual antes de comprometerse a sacar una hipoteca de inversión. Si esta suma es superior a lo que puede pagar, puede ser mejor adquirir un préstamo convencional.
Hipoteca de inversión actual
Las tasas de interés de las hipotecas son actualmente del 5.31 por ciento en promedio y, a medida que avance el año, es probable que aumenten.
Está claro por qué hay tanto malentendido en el ámbito de las hipotecas de inversión. Aunque el negocio de invertir en préstamos todavía es relativamente nuevo, la industria se estableció hace menos de 100 años y acaba de alcanzar su punto más alto en popularidad.
Las mejores tasas hipotecarias de inversión
Una tasa de interés hipotecaria que sea competitiva con el promedio nacional actual o más baja tiene la mejor tasa.
Las tasas hipotecarias con la mayor libertad para elegir la mejor inversión para sus necesidades son las mejores para invertir.
Por ejemplo, sería preferible encontrar un prestamista que pueda proporcionar hipotecas de tasa variable si tiene un objetivo muy preciso en mente y sabe que desea una propiedad de inversión con un área específica o tipo de hogar.
Los préstamos de tasa fija, por otro lado, pueden ser una mejor opción si espera hacer una inversión a más largo plazo.
Mejores bancos para tasas hipotecarias
Los 10 bancos y prestamistas con las mejores tasas hipotecarias en promedio son:
- Hipoteca Freedom
- Bank of America
- Veteranos Unidos
- PennyMac
- AmeriSave
- Cooperativa de crédito federal de la Marina*
- Punto de inicio financiero
- depósito de préstamos
- Caliber Home Loans
Tasa de hipoteca de inversión más baja
Los consumidores bien calificados con un puntaje crediticio medio de 700 y una relación deuda-ingreso baja obtienen las tasas hipotecarias más bajas. Los candidatos pueden asegurar una tarifa más barata haciendo un pago inicial más grande.
Cómo obtener las tasas hipotecarias de inversión más bajas.
#1. Tener una alta calificación crediticia:
Se requiere un puntaje de crédito mínimo de 640 para calificar para una hipoteca de propiedad de inversión, pero un puntaje más bajo no le dará las mejores tasas de interés ni reducirá su pago inicial mínimo. Apunta a una puntuación de 700 o más.
#2. Aumente su pago inicial:
Al hacer un pago inicial mayor al requerido, puede pedir prestado menos dinero y reducir el riesgo para su prestamista. Considere hacer un depósito mayor al 20%.
#3. Reduzca su deuda:
En la mayoría de las circunstancias, la relación deuda-ingreso (DTI), que compara los pagos mensuales de su deuda con su ingreso bruto mensual, no debe ser superior al 43 %. Necesitará mucho espacio en su presupuesto para pagar la hipoteca de una propiedad de inversión.
Los siguientes son algunos de los factores más cruciales a tener en cuenta al elegir su próxima hipoteca:
- Investiga el tema: Debe obtener más información sobre las hipotecas de inversión y cómo funcionan antes de siquiera considerar solicitar una. Hay muchos tipos de préstamos disponibles, así que antes de registrarse con cualquier organización, asegúrese de determinar qué tipo de préstamo debe considerar.
- Tenga en cuenta las tasas de interés: Dado que decidirá cuánto dinero puede anticipar ganar con el tiempo, esta es probablemente una de las partes más cruciales de invertir en un préstamo (o perder).
Uno de los elementos más cruciales para decidir si comprar una casa es la tasa de interés.
Se ha vuelto más difícil obtener la aprobación de una hipoteca sin pagar una tasa de interés alta en los últimos años, ya que la economía se ha vuelto cada vez más competitiva.
Tasas Hipotecarias de Inversión en Bienes Raíces
En las tasas hipotecarias de inversión inmobiliaria, las propiedades se compran, administran, venden o alquilan con fines de lucro.
El desarrollo inmobiliario se considera ampliamente como una subespecialidad de la inversión inmobiliaria, que implica realizar mejoras en los bienes inmuebles como parte de una estrategia de inversión.
Las tasas de capitalización, o tasas de capitalización, se utilizan para comparar los rendimientos de bienes raíces comerciales inversiones.
El ingreso operativo neto (NOI) de la propiedad se resta de su valor de activo para determinar las tasas de capitalización.
La cantidad que invirtió en la propiedad, incluido el precio de compra inicial y cualquier costo adicional, se compara con su valor actual para determinar su retorno de la inversión (ROI). El enfoque de costos y el método de desembolso directo se utilizan para determinar los rendimientos de las inversiones inmobiliarias.
El costo del capital se ve afectado por las tasas de interés
Cada vez que decide comprar una casa, las tasas de interés tienen un impacto en el costo del capital hipotecario, que puede aumentar o disminuir. Cuando las tasas de interés aumentan, los costos de los préstamos hipotecarios también aumentan. Por otro lado, a medida que disminuyan las tasas de interés, pagará menos.
Tasas de capitalización, a menudo conocidas como "tasas de capitalización", aumentan junto con las tasas de interés. Si no está familiarizado con la palabra, una tasa de capitalización es la tasa de rendimiento anticipada de una inversión en bienes raíces. Una tasa de capitalización generalmente excede el rendimiento del Tesoro a 10 años.
La prima de riesgo se refiere a este diferencial. Mide el nivel de interés en un activo más riesgoso que un bono del tesoro.
La prima de riesgo histórica de una propiedad multifamiliar es 260 puntos básicos mayor que el rendimiento de un Tesoro a 10 años. Si el ingreso neto permanece constante, los valores disminuyen a medida que aumentan las tasas de capitalización y las tasas de interés.
La inflación y las tasas de interés están relacionadas
Las tasas de interés frecuentemente siguen tendencias inflacionarias. Las tasas de interés generalmente aumentan cuando la economía es fuerte y el gobierno está tomando medidas para frenar la inflación. La tasa de fondos federales, establecida por la Reserva Federal, sirve como base para las tasas de interés, mientras que la inflación mide la tasa de aumento de precios.
Cuando se reducen las tasas de interés, normalmente más personas pueden pedir dinero prestado, lo que da como resultado que más personas tengan dinero para gastar. Debido a que las tasas de interés de las cuentas de ahorro son bajas, los inversionistas pueden sacar dinero de sus cuentas e invertirlo en los mercados, lo que puede ayudar a que la economía prospere. Los aumentos de precios de los activos tangibles, como los bienes inmuebles, pueden deberse a la inflación.
Conclusión
Los acreedores consideran las hipotecas como “buena deuda”. Debido a que el valor de su casa sirve como garantía para el préstamo hipotecario, los prestamistas ven su capacidad para hacer los pagos de la hipoteca a tiempo como evidencia de un uso responsable del crédito.
Un símbolo de estabilidad financiera a sus ojos es la propiedad de la vivienda, incluso si es solo la mitad de la propiedad. Usando su comprensión de las tasas hipotecarias, estoy seguro de que puede presentar un buen caso para la inversión inmobiliaria.
Preguntas frecuentes sobre tasas de hipotecas de inversión
¿Cuál es el monto máximo de préstamo que puedo obtener para una propiedad de alquiler?
Siempre que pueda pagar los pagos mensuales, tenga un pago inicial considerable y sea extremadamente solvente, teóricamente podría pedir prestado millones de dólares con un préstamo jumbo.
¿Por qué fluctúan las tasas de interés de las hipotecas?
Varios factores externos, como la Reserva Federal, las tasas de inflación, las circunstancias del mercado inmobiliario, las tasas de empleo, la salud de la economía y los mercados de acciones y bonos, tienen un impacto en las tasas.
¿Qué son las tasas hipotecarias de inversión inmobiliaria?
Las tasas hipotecarias de inversión inmobiliaria implican realizar mejoras en los inmuebles como parte de una estrategia de inversión
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