Como inversionista principiante, una de las decisiones más importantes y desafiantes que tendrá que tomar es si invertir en fondos de acciones o en acciones individuales.
Invertir en acciones implica comprar acciones de una cartera administrada por un administrador de cartera profesional, que está a cargo de seleccionar las acciones en la cartera, así como de tomar las decisiones de compra, venta y retención.
¿Qué son las acciones?
Las acciones, comúnmente conocidas como "acciones", son partes de una empresa. Cuando adquiere acciones o participaciones en una corporación, esencialmente está comprando una participación en esa empresa. Los accionistas o accionistas de una empresa tienen todos acciones en la empresa. También poseen una parte fraccionaria de la empresa. Compran las acciones con la expectativa de obtener ganancias cuando la empresa obtenga ganancias. Las empresas emiten dos tipos de acciones: acciones comunes y acciones preferentes.
Los fundamentos de las acciones
Dependiendo del contexto, el término equidad tiene un significado distinto. Cuando se trata del mercado de valores, las acciones son esencialmente acciones de propiedad de una empresa. Cuando una empresa vende acciones, está vendiendo una parte de su propiedad en la empresa. Entonces, cuando una empresa emite bonos, por otro lado, está pidiendo dinero prestado a los compradores.
Las personas invierten en acciones porque tienen el potencial de altos rendimientos. Su "exposición a acciones" en su cartera de inversiones es otra forma de caracterizar su exposición al riesgo de perder dinero si cae el valor de las acciones que posee.
De acuerdo con la opinión convencional, los jóvenes pueden permitirse una mayor exposición a la renta variable y, como resultado, demandarán más acciones debido a su potencial de grandes rendimientos con el tiempo. Sin embargo, a medida que se acerca la jubilación, la exposición a la renta variable se convierte en un riesgo mayor. Como resultado, a medida que envejecen, muchas personas cambian al menos parte de sus inversiones de acciones a bonos.
¿Qué son las acciones ordinarias?
Las acciones comunes pueden ser emitidas tanto por corporaciones públicas como privadas. Los accionistas comunes de una empresa son los propietarios que proporcionan el primer capital social para iniciar el negocio.
Los inversores pueden obtener numerosos beneficios al poseer acciones ordinarias en una corporación pública. Algunas de sus principales ventajas son las siguientes:
- aumento de capital
- Dividendos
- Derechos electorales
- La comerciabilidad se refiere a la facilidad con la que se pueden comprar o vender acciones.
Hay algunas desventajas de poseer acciones comunes. Los accionistas comunes, a pesar de ser copropietarios de la empresa, se encuentran en una posición comparativamente débil porque los acreedores principales, los tenedores de bonos y los accionistas preferentes tienen derechos previos sobre los ingresos y activos de la empresa. Si bien los pagos de intereses de los tenedores de bonos están garantizados, los dividendos se pagan a los accionistas a discreción de la junta directiva de una empresa.
¿Qué son las acciones preferentes?
Las acciones preferentes son un tipo de capital social que normalmente da derecho a los accionistas a dividendos fijos antes que a las acciones comunes y un valor en efectivo establecido por acción en caso de liquidación. El accionista preferido generalmente se encuentra entre los acreedores y los accionistas comunes de una corporación. Si la capacidad de una empresa para pagar intereses y dividendos se ve comprometida como resultado de malas ganancias, los accionistas preferenciales están mejor protegidos que los accionistas comunes pero peor que los acreedores.
Las acciones preferentes vienen en una variedad de formas, incluidas las acciones preferentes convertibles, retráctiles y de tasa variable. La mayoría de las acciones preferenciales canadienses son acumulativas, lo que significa que cuando se retienen los dividendos, se acumulan en mora. Antes de que se puedan distribuir dividendos comunes, se deben pagar todos los dividendos preferentes acumulativos atrasados.
Debido a que las acciones preferidas incluyen características tanto de deuda como de capital, sirven como puente entre los componentes de bonos y capital común de una cartera. Debido a que las acciones preferidas se ofrecen en una gama tan amplia de opciones, son inversiones ideales para la mayoría de las carteras de inversión.
Una desventaja de las acciones preferentes es que muchas de ellas no tienen derecho a voto. Sin embargo, normalmente se otorgan derechos de voto a los accionistas preferentes cuando se retrasa un determinado número de dividendos preferentes.
¿Por qué es importante invertir en acciones?
Cualquiera que sea la etapa de la vida en la que se encuentre, las acciones juegan un papel vital en una cartera bien diversificada. Pueden ayudarlo a aumentar sus ahorros, aumentar sus ingresos y proteger su patrimonio:
#1. Aumentando tus ahorros
Históricamente, las acciones superan las inversiones en efectivo y de renta fija en términos de rentabilidad a largo plazo. Sin embargo, el valor de las acciones tiende a variar más. Debido a que esta volatilidad tiende a estabilizarse con el tiempo, es vital mantener una visión a largo plazo mientras se invierte en las desigualdades. El hecho de que la equidad haya bajado en un año no garantiza que vaya a bajar en diez años. El objetivo es distinguir entre un contratiempo momentáneo y uno más significativo.
#2. Incrementando sus ganancias
Si usted es un inversionista de ingresos, sin duda tiene una gran cantidad de letras del Tesoro y bonos del gobierno en su cartera. Sin embargo, es fundamental no olvidar la función crucial que pueden desempeñar las acciones en su cartera. Para empezar, ciertas acciones, como los fideicomisos de ingresos, pueden aumentar sus ingresos. Además, los ingresos de las inversiones de capital, como los dividendos o las ganancias de capital, se gravan más favorablemente que los ingresos por intereses. Reservar una parte de su cartera para acciones puede aumentar sus ingresos después de impuestos.
#3. Mantener su efectivo seguro
Otro incentivo para invertir en acciones es salvaguardar sus activos. Esto puede parecer contradictorio si se tiene en cuenta que las inversiones en acciones no están garantizadas, mientras que las inversiones en renta fija sí lo están. Sin embargo, debido a que las inversiones de renta fija pagan tasas de interés tan bajas, no brindan protección contra los impuestos y la inflación, que pueden erosionar su riqueza con el tiempo. Nuevamente, agregar una cantidad fija de acciones a su cartera y mantener el resto en inversiones garantizadas puede ayudar a proteger el valor de su cartera a largo plazo.
¿Cómo se empieza a invertir en acciones?
Invertir dinero o capital es una decisión importante en la vida de cualquier persona. Como resultado, debe abordarse con precaución y previsión.
El objetivo principal de invertir dinero es construir una fuente adicional de ingresos, así como una cantidad sustancial de riqueza para su futuro que crece y se aprecia en valor con el tiempo. Como resultado, es fundamental comprender las fases iniciales de este camino difícil pero gratificante.
#1. Reconoce tu personalidad inversora.
Repite conmigo: “¿Qué tipo de inversor soy?” “¿Cuánto riesgo estoy dispuesto a asumir?” "¿Cuántos fondos quiero asignar?" Responder a estas preguntas lo ayudará a decidir qué tipo de inversiones realizar y, lo que es más importante, lo ayudará a visualizar sus metas de riqueza a largo plazo.
#2. Usa la tecnología a tu favor.
Con la tecnología escalando alturas gigantescas de invención en el sector fintech, hay una plétora de posibilidades para buscar asesoramiento de inversión.
Los servicios de Robo-advisor utilizan técnicas y algoritmos de aprendizaje automático para ayudar a los inversores a tomar las mejores decisiones de inversión. Combine esto con otras aplicaciones de administración de dinero para realizar un seguimiento de sus inversiones mensuales, costos y más. Sin duda, el uso de inteligencia artificial junto con la participación humana ayudará a mejorar su cartera financiera.
#3. Elija blue-chips.
Las empresas blue-chip, que tienen una mayor capitalización de mercado y son más estables que otras, se encuentran entre las más apreciadas del mercado; son financieramente estables y bien establecidos. Para los recién llegados al mercado de valores, invertir en dichas empresas es una decisión segura debido al elemento de menor riesgo asociado con dichas empresas.
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Cinco reglas fundamentales a seguir al invertir en acciones
Algunas reglas fundamentales a seguir al invertir en el mercado de valores incluyen:
#1. Ser disciplinado y tener un plan.
Aunque esto puede sonar como consejos de coaching de vida, también es aplicable en el mundo de las finanzas. Lanzarse de cabeza al mercado de valores sin un plan es un suicidio financiero y debe evitarse a toda costa.
Si es un inversionista primerizo, debe desarrollar un plan que se centre en sus objetivos financieros a corto y largo plazo. Una vez que esto esté en su lugar, puede desarrollar una estrategia de inversión que se adapte a sus necesidades y objetivos específicos. Además, invertir requiere disciplina en otros aspectos de su vida financiera, como los ahorros mensuales. Como resultado, no olvide reservar sus ahorros mensuales especificados y atenerse a sus límites de gasto tanto como sea posible.
#2. Mantenga un registro de sus inversiones.
Algunas personas pueden contentarse con hacer una inversión y luego olvidarse por completo de ella. Sin embargo, como inversionista novato, es fundamental monitorear el desempeño de sus inversiones.
Es fundamental reequilibrar y barajar su cartera según sea necesario en función del rendimiento de los fondos. También es fundamental mantenerse al día con las noticias y esquemas financieros para que pueda utilizarlos adecuadamente. No hay vergüenza en buscar el consejo de un experto financiero si es necesario.
#3. Evita la mentalidad de rebaño y no sigas ese “consejo”.
Cuando se trata de comprar y vender, siempre existe la tentación de que un inversionista primerizo tome la ruta segura y se reúna detrás de otros inversionistas. Incluso podría tener la tentación de actuar sobre acciones calientes y financiar los consejos de amigos o compañeros de trabajo. Sin embargo, ser víctima de tal conducta no es sensato porque puede resultar en un daño a su cartera financiera.
Se recomienda que realice su propia investigación y aprenda todo lo que pueda sobre cómo funciona el mercado de valores. Manténgase al día con los periódicos rosas y todas las noticias actuales en ellos, y no tenga miedo de combinar esto con la asistencia de un asesor financiero.
#4. Diversifica tus inversiones en todo momento.
Cuando se trata de invertir, el viejo adagio “no pongas todos los huevos en la misma canasta” es realmente cierto. Esta es una de las pautas más difíciles de seguir porque es parte de la naturaleza humana seguir reinvirtiendo más dinero en acciones y fondos mutuos que previamente le han funcionado bien. Hacemos esto debido a experiencias favorables anteriores y para prevenir riesgos.
Sin embargo, el mundo financiero está cambiando continuamente, y lo que ayer fue una inversión inteligente puede que ya no lo sea hoy. Como resultado, es fundamental investigar oportunidades de inversión nuevas y más rentables para mantener su cartera actual y en expansión.
#5. El pensamiento a largo plazo es la mayor estrategia.
Cuando se trata de invertir, ganar dinero rápido no es la mejor estrategia. Es tentador pensar en generar dinero rápido y fácil con inversiones en el mercado de valores, pero si realmente desea que su dinero crezca para su futuro, las inversiones a largo plazo son el camino a seguir. Cuando se enfoca en generar ganancias en los próximos 5 a 10 años, le da a sus inversiones una mejor oportunidad de producir mayores retornos. Una perspectiva a largo plazo también le impide tomar decisiones precipitadas basadas en la volatilidad del mercado.
Guía para invertir en acciones
Si determina que los fondos de capital son el camino a seguir, se enfrentará a un nuevo problema: ¿cuál? Debido a la diversificación que brindan los fondos de capital, tiene una gran cantidad de opciones según los tipos de empresas en las que invierte el fondo.
Los fondos de renta variable se construyen con frecuencia en torno a los siguientes temas:
- Dónde encontrar las empresas: Los fondos indexados de acciones invierten en empresas que forman parte de un índice específico, como el Dow Jones Industrial Average o el S&P 500. Estos permiten a los inversores beneficiarse de amplias ganancias del mercado.
- Lo que hacen las empresas: Invertir en una determinada industria, como seguros, productos farmacéuticos, petróleo y gas, o tecnología, proporciona una mayor variedad que comprar acciones en unas pocas empresas de un sector.
- Tamaño de la empresa: Algunos fondos de acciones se enfocan en el tamaño de una empresa, o su capitalización de mercado, que van desde corporaciones de gran capitalización como Apple y Disney hasta empresas de pequeña capitalización que pueden no ser nombres populares pero que pueden generar rendimientos saludables.
- Ubicación: Los fondos internacionales o globales invierten en empresas e industrias de todo el mundo, lo que permite a los inversores equilibrar las caídas en un mercado con las ganancias en otro.
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Según los objetivos de jubilación del inversionista individual, muchos inversionistas diseñan una cartera con una combinación de fondos de mercado amplio y algunas industrias o fondos de nicho geográfico.
¿Y dónde puedes conseguirlos? Hay tres métodos para comprar fondos de capital:
- Cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador, como 401(k) o 403(b) (b). Su elección de fondos estará determinada por el proveedor elegido por su empresa, pero muchos planes ofrecen alrededor de media docena de posibilidades.
- Directamente a través de un proveedor de fondos como Vanguard o Fidelity Investments, aunque sus opciones pueden ser limitadas.
- Mediante el establecimiento de una cuenta de corretaje. Tendrá más opciones si no está vinculado a un solo proveedor de fondos. Puede haber un requisito de depósito mínimo inicial, aunque algunos ofrecen un mínimo de $0 para invertir a través de una cuenta de jubilación individual, como una IRA tradicional o Roth, o si configura depósitos mensuales automáticos. Los costos y las posibilidades pueden variar mucho, así que compare precios.
Independientemente de dónde invierta, esté atento a los costos, que pueden reducir sus ganancias con el tiempo. También es importante considerar cómo se administra el dinero. Algunos fondos de renta variable se gestionan activamente, lo que significa que se esfuerzan por superar al mercado. Sin embargo, tienen un precio premium. Otros se gestionan de forma pasiva, lo que significa que se esfuerzan por replicar el rendimiento del mercado; ofrecen tarifas más económicas y, en muchos casos, mayores rendimientos.
Consejos para invertir en acciones
Ya sea que sea nuevo en la inversión o quiera mejorar su cartera actual, los servicios de un asesor financiero podrían ser beneficiosos. Los asesores financieros pueden examinar todo su estado financiero y realizar la investigación necesaria para crear las mejores inversiones para usted.
En una cartera de inversiones bien redondeada se debe incluir algo más que acciones. Considere la posibilidad de diversificar sus participaciones mediante la compra de bonos, opciones, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y otros productos.
Las ventajas de invertir en acciones
Ahora que comprende qué son las acciones y cómo invertir en ellas, veamos las diferentes ventajas que ofrece la inversión en acciones. Entre las posibles ventajas se encuentran:
#1. Rendimientos que superan la inflación
La inflación reduce el poder adquisitivo del dinero con el tiempo. Los objetivos a largo plazo, como la educación de los hijos y la jubilación, requieren que invierta en una clase de activos que tenga el potencial de superar la inflación. Invertir en acciones puede ayudarlo a hacerlo, ya que pueden generar ganancias a largo plazo que superan la inflación.
#2. Crecimiento de Capital
Invertir en acciones puede aumentar significativamente el valor de su capital principal. Si invierte una acción de capital en una empresa fundamentalmente buena, es casi seguro que el precio aumentará con el tiempo. Esta apreciación de capital puede beneficiarlo.
Aquellos que se mantuvieron leales a sus inversiones de capital cuando los mercados cayeron en picado en marzo de 2020 ahora están cosechando ganancias excepcionales a medida que los mercados han superado el umbral de $50,000. Además, si una corporación libera dividendos, podría complementar su ingreso normal.
Riesgos asociados con la inversión en acciones
Invertir en acciones conlleva riesgos y es inherentemente volátil. Sus precios están determinados por una variedad de factores internos y externos, la mayoría de los cuales están fuera del control de los inversionistas comunes. Los cambios de precios pueden ser significativos y, en tal caso, debe ser paciente. Además, a la hora de invertir, debes tener una perspectiva a largo plazo. A la larga, la magnitud de la volatilidad se reduce considerablemente.
No debe abordar la inversión de capital con una mentalidad a corto plazo porque casi siempre resultará en pérdidas. Una visión a largo plazo, junto con disciplina y paciencia, pueden ayudarlo a aprovechar el potencial de las acciones para aumentar su riqueza.
Otros tipos de riesgo que pueden tener un impacto en las inversiones de capital son:
- Riesgo de crédito: incapacidad de una empresa para pagar sus deudas.
- Riesgo de moneda extranjera: el valor de una corporación puede fluctuar debido a cambios en el valor de varias monedas internacionales.
- El riesgo de liquidez de una empresa es que no podrá cumplir con sus obligaciones de préstamo a corto plazo.
- Riesgo político: los rendimientos de una empresa pueden sufrir como resultado de cambios políticos o inestabilidad en un país.
- Riesgo de concentración económica: el valor de una empresa puede caer si está demasiado concentrada en una sola entidad, sector o país (poniendo todos los huevos en una sola canasta). Si el valor de ese factor cae, la empresa sufrirá desproporcionadamente.
- Riesgo de inflación: el valor de una empresa puede caer como resultado de una inflación creciente, diluyendo su valor.
Invertir en acciones individuales frente a invertir en acciones
Una vez que haya encontrado un fondo de capital decente, depende de usted seguir comprando acciones, reinvirtiendo dividendos y ganancias de capital, y revisando el informe anual del fondo mutuo cada año. Su objetivo es garantizar que el negocio de gestión se adhiera a la filosofía financiera en la que cree y que siga estando satisfecho con las participaciones. En muchos sentidos, es similar a evaluar la eficacia del administrador de un edificio que usted contrata para supervisar sus propiedades de alquiler.
Elegir acciones individuales, por otro lado, significa que es su obligación desarrollar una cartera, leer los informes anuales y las presentaciones de 10k, tomar decisiones de compra y venta, y mantenerse actualizado sobre lo que sucede en cada una de las empresas en las que tiene. una inversión. Después de todo, es su dinero duramente ganado. Eso suena como una tortura intelectual para mucha gente.
Al crear su propia cartera, debe tener en cuenta su tolerancia personal al riesgo, el presupuesto existente y los objetivos de inversión a corto y largo plazo.
Aquí hay algunos indicadores de que debe invertir en fondos de capital en lugar de acciones ordinarias individuales.
¿Qué distingue a los fondos de renta variable de las acciones?
Las acciones de empresas individuales y los fondos de capital, a menudo conocidos como fondos de acciones, son formas de invertir en empresas que cotizan en bolsa, y el atractivo de ambos se puede resumir en una palabra: crecimiento. Comprar y conservar acciones o fondos de acciones a lo largo del tiempo es una parte importante de la inversión para la jubilación.
Muchos planificadores financieros aconsejan a las personas que inviertan más dinero en acciones en una etapa temprana de la vida, y luego cambien gradualmente los componentes de su combinación de cartera hacia inversiones más seguras, como bonos y cuentas del mercado monetario, a medida que se acerca la jubilación.
¿Por qué? El crecimiento individual de empresas e índices es una montaña rusa. Cuanto más joven es el inversor, más tiempo tiene para superar las recesiones del mercado.
Los fondos de capital ayudan a suavizar el viaje. No son inmunes a las fluctuaciones del mercado. En realidad, si el fondo mutuo está haciendo bien su trabajo, su valor debería seguir los altibajos del mercado. Un fondo, por otro lado, viene con diversificación incorporada: está distribuyendo sus inversiones entre varias empresas, un sector o todo el mercado. Si una de las empresas del fondo cae, el rendimiento superior de otras puede cubrir la pérdida y su cartera aún puede aumentar.
Esa es una apuesta mucho más segura por su dinero que confiar en el desempeño de una sola empresa. La propiedad directa de las acciones de una empresa tiene el potencial de superar al mercado, pero también implica un mayor riesgo.
Análisis del estado financiero
¿Puede leer los estados financieros GAAP, como los ingresos y los balances? Si tiene esa aptitud, elegir sus propias acciones individuales no debería ser mucho más difícil que estudiar una posibilidad comercial privada como invertir en una sociedad de responsabilidad limitada (LLC).
En tal caso, contratar a un administrador de dinero profesional para que se siente todo el día investigando empresas para usted parece un poco ridículo, a menos que prefiera concentrarse en su vocación principal.
examinando empresas
Hay pocas cosas más placenteras para algunas personas que descubrir una gran empresa y aprender sobre su negocio, industria, productos, insumos de costos y estrategia, así como también cómo encaja en el mundo.
¿Le gusta entrar a una licorería y conocer los márgenes de beneficio bruto de la empresa que destila una determinada marca de whisky? ¿Te gusta poder caminar por un hotel y saber el costo promedio por habitación para construirlo? ¿Qué hay de discutir el beneficio general antes de impuestos que debería generar suponiendo que la empresa funciona bien y tiene bastante éxito? Estudiar negocios (y, por extensión, acciones individuales) es un método para obtener una mejor comprensión del mundo y lo que la gente realmente valora.
Si no le importan esas cosas, no vale la pena que se esfuerce por buscar empresas en particular en las que pueda convertirse en propietario parcial. En su lugar, pague la tarifa de gestión de un profesional e invierta en fondos de capital sólidos y bien diversificados.
Los fondos de renta variable se pueden gestionar de forma activa, lo que significa que el gestor de la cartera emplea su propio criterio, o se pueden gestionar de forma pasiva, lo que significa que el fondo sigue un índice de mercado. Las tarifas de los fondos de gestión pasiva suelen ser más económicas que las de los fondos de gestión activa.
¿Qué es mejor para mí: invertir en acciones o acciones?
Si no puede pensar como un inversionista a largo plazo, es posible que desee agregar una capa de protección al invertir en fondos de acciones en lugar de acciones individuales. Los fondos mutuos, a menos que elija un ETF (fondo cotizado en bolsa), solo actualizan sus precios de acciones o valores de activos netos una vez al día.
Esto elimina la necesidad de estar pegado a una pantalla o preocuparse por un movimiento de cincuenta centavos en una acción de primer nivel que no debería preocuparle.
¿Cómo puedo reducir el riesgo de invertir en acciones?
Una forma de reducir el riesgo de invertir en acciones es diversificar su cartera invirtiendo en una combinación de diferentes acciones y otros tipos de inversiones.
¿Puedo invertir en acciones con una pequeña cantidad de dinero?
Sí, es posible invertir en acciones con una pequeña cantidad de dinero comprando acciones fraccionadas o invirtiendo en un fondo cotizado en bolsa (ETF) de bajo costo.
¿Cómo elijo las acciones adecuadas para invertir?
Al elegir acciones en las que invertir, tenga en cuenta factores como el rendimiento financiero de la empresa, la calidad de la gestión, las tendencias de la industria y el potencial de crecimiento.
¿Cuáles son algunas estrategias populares de inversión en acciones?
Algunas estrategias populares de inversión en acciones incluyen la inversión en valor, la inversión en crecimiento y la inversión en dividendos.
¿Cómo administro mi cartera de acciones?
Para gestionar su cartera de acciones, revise y evalúe periódicamente sus inversiones, realice los ajustes necesarios y manténgase informado sobre las condiciones del mercado y las noticias de la empresa.
¿Puedo comprar acciones directamente de una empresa?
Sí, es posible comprar acciones directamente de una empresa a través de un plan de compra directa de acciones.
Conclusión
Si tiene una mentalidad agresiva y una tolerancia de alto riesgo, invertir en acciones es el camino a seguir. Pueden ayudarlo a acumular fondos suficientes para varios objetivos de vida, particularmente los de largo plazo, y garantizar que pueda abordarlos con facilidad.
Invertir en acciones
¿Cuál es la regla de los 7 años para invertir?
Con una rentabilidad anual proyectada del 7 %, divida 72 entre 7 para descubrir que su inversión se duplicará en 10.29 años.
¿Son las acciones de alto riesgo?
Las acciones son ampliamente consideradas como la clase de activos más riesgosa. Los inversores en acciones deben evaluar el riesgo frente a la rentabilidad potencial. En finanzas, el riesgo y el rendimiento tienen una correlación positiva. Cuanto más dinero puede ganar un inversionista en una inversión específica, más dinero puede perder el mismo inversionista.
¿Cuál es la diferencia entre acciones y acciones?
La distinción principal es que, mientras que las acciones representan una posición comercial o no comercial en una empresa, las acciones son normalmente acciones negociables de una empresa que se pueden distribuir al público en general a través de las bolsas de valores.
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