Siempre se pensó que invertir era para los ricos. Ahora, si bien esto podría haber sido cierto en el pasado, ha permanecido allí. Con tantas plataformas de inversión de fácil acceso disponibles en la actualidad, prácticamente cualquier persona puede comenzar a invertir. Aquí, veremos las diversas formas, incluidos los podcasts y los cursos, en que los principiantes pueden comenzar a invertir, con poco o ningún dinero.
Cómo comenzar a invertir para principiantes con poco o ningún dinero
Debido a que la inversión es tan personal, nunca habrá una "mejor" inversión para todos. Sin embargo, algunas inversiones generalmente se consideran menos riesgosas que otras. Por lo tanto, proporcionan un mejor punto de partida para invertir para principiantes. Si no tiene un gran presupuesto de inversión, aún tiene varias opciones de inversión, incluida la inversión en el mercado de valores. Si desea comenzar a desarrollar un hábito de inversión saludable, considere estas opciones.
#1. Un 401(k) u otro tipo de plan de jubilación patrocinado por el empleador
Si su empresa ofrece un plan 401(k) u otros planes de jubilación, debería ser el primer lugar donde ponga su dinero, especialmente si su empresa iguala una parte de sus contribuciones. Esa coincidencia equivale a dinero gratis, así como a un retorno garantizado de su inversión.
Puede comenzar con tan solo el 1% de su cheque de pago, pero es mejor contribuir al menos tanto como la contribución de su empleador. Un acuerdo de contrapartida común, por ejemplo, es el 50% del primer 6% de su salario que aporta. En ese caso, tendrías que aportar el 6% de tu salario anual para recibir el partido completo. Sin embargo, puede trabajar gradualmente hasta llegar a ese nivel.
Cuando elige contribuir a un 401(k), el dinero se transfiere directamente de su cheque de pago a la cuenta, sin pasar por su banco. La mayoría de las contribuciones al 401(k) se realizan antes de impuestos. Algunos 401(k) actuales invertirán automáticamente sus fondos en un fondo de fecha objetivo (más información sobre los siguientes), pero es posible que tenga otras opciones.
Comuníquese con su departamento de recursos humanos para inscribirse en su 401(k) u obtener más información sobre su plan específico.
#2. Robo-asesores
Tal vez haya venido a esta página para comer sus guisantes: sabe que se supone que debe invertir y ha logrado juntar una pequeña suma de dinero para hacerlo, pero prefiere evitarlo todo.
Hay buenas noticias: gracias a los robo-advisors, puedes hacerlo. Estos servicios utilizan algoritmos informáticos para administrar sus inversiones por usted. Cobran tarifas bajas en comparación con los administradores de inversiones humanos debido a sus bajos gastos generales: un asesor robótico generalmente cuesta entre el 0.25 % y el 0.50 % del saldo de su cuenta por año, y muchos le permiten abrir una cuenta sin mínimo.
Son una excelente manera para que los nuevos inversores comiencen porque a menudo requieren muy poco dinero y hacen la mayor parte del trabajo por usted. Eso no quiere decir que no debas monitorear tu cuenta, después de todo, este es tu dinero y nunca querrás estar completamente libre, pero un asesor robótico hará el trabajo pesado.
Y si desea aprender a invertir pero necesita un poco de ayuda para comenzar, los asesores robóticos también pueden ayudarlo. Es interesante ver cómo el servicio crea una cartera y qué inversiones se utilizan. Algunos servicios también brindan contenido y herramientas educativas, y algunos incluso le permiten personalizar su cartera hasta cierto punto en el futuro si desea experimentar.
#3. Fondos mutuos con límite de tiempo
Estos son similares a los asesores robóticos de antaño, pero aún se usan ampliamente y son extremadamente populares, particularmente en los planes de jubilación de los empleadores. Los fondos mutuos de fecha objetivo son inversiones de jubilación que invierten automáticamente en función de su año de jubilación esperado.
Demos un paso atrás y definamos un fondo mutuo: Esencialmente, una cartera de inversiones. Los inversores compran una parte del fondo, invirtiendo en todas las participaciones del fondo en una sola transacción.
Por lo general, un administrador profesional elige cómo se invierte el fondo, pero habrá un tema general: un fondo mutuo de acciones de EE. UU., por ejemplo, invertirá en acciones de EE. UU. (también llamadas acciones).
Un fondo mutuo con fecha objetivo invierte con frecuencia tanto en acciones como en bonos. Si planea jubilarse en 30 años, podría invertir en un fondo con fecha objetivo con un nombre como 2050 o 2055. Debido a que su fecha de jubilación está muy lejos, ese fondo inicialmente tendrá principalmente acciones, ya que los rendimientos de las acciones tienden a ser más altos el largo plazo
Gradualmente cambiará parte de su dinero hacia bonos con el tiempo, siguiendo la regla general de que debe correr menos riesgos a medida que se acerca a la jubilación.
#4. Fondos indexados
Los fondos indexados funcionan de manera similar a los fondos mutuos en piloto automático: los fondos indexados rastrean un índice de mercado en lugar de contratar a un administrador profesional para construir y administrar la cartera de inversiones del fondo.
Un índice de mercado es un grupo de inversiones que representan un subconjunto del mercado. El S&P 500, por ejemplo, es un índice de mercado que incluye las acciones de aproximadamente 500 de las empresas más grandes de los Estados Unidos. Un fondo de índice S&P 500 buscaría replicar el desempeño del S&P 500 comprando acciones de ese índice.
Los fondos indexados tienen índices de gastos más bajos (una tarifa que se cobra en función de la cantidad que ha invertido) que los fondos mutuos porque adoptan un enfoque pasivo para invertir siguiendo un índice de mercado en lugar de utilizar una gestión de cartera profesional. Los inversionistas de fondos indexados, como los inversionistas de fondos mutuos, compran una porción del mercado en una sola transacción.
Los requisitos mínimos de inversión pueden aplicarse a los fondos indexados, pero algunas firmas de corretaje, como Fidelity y Charles Schwab, ofrecen una selección de fondos indexados sin mínimo. Eso significa que puede comenzar a invertir en un fondo indexado por tan solo $ 100.
#5. Fondos cotizados en bolsa (ETF)
Los ETF funcionan de la misma manera que los fondos indexados: normalmente rastrean un índice de mercado e invierten de forma pasiva. También son menos costosos que los fondos mutuos. Puede comprar un ETF que rastrea un índice de mercado, como el S&P 500, al igual que un fondo indexado.
La principal diferencia entre los ETF y los fondos indexados es que los ETF se negocian a lo largo del día y los inversores los compran por el precio de una acción que, al igual que el precio de una acción, puede fluctuar. Ese precio de la acción es esencialmente el mínimo de inversión del ETF, y puede oscilar entre menos de $ 100 y $ 300 o más, según el fondo.
Los corredores solían cobrar una comisión por comprar o vender ETF porque se negocian como acciones. La buena noticia es que la mayoría de los corredores, incluidos los de esta lista de los mejores corredores de ETF, han reducido los costos de negociación de ETF a cero. Si tiene la intención de invertir en un ETF de forma regular, como hacen muchos inversores al realizar inversiones automáticas cada mes o semana, debe seleccionar un ETF sin comisiones para evitar pagar una comisión cada vez.
#6. Aplicaciones de inversión
Varias aplicaciones de inversión atienden a inversores sin experiencia. Acorns, por ejemplo, redondea sus compras en tarjetas de débito o crédito vinculadas e invierte la diferencia en una cartera diversa de ETF. En ese sentido, funciona de manera similar a un robo-advisor, administrando su cartera por usted. No se requiere una cantidad mínima para abrir una cuenta Acorns, y el servicio comenzará a invertir por usted una vez que haya acumulado al menos $5 en redondeos. También puede realizar pagos únicos.
Stash es otra aplicación que enseña a los nuevos inversores cómo crear sus propias carteras utilizando ETF y acciones individuales. Stash también proporciona un servicio de cartera gestionada.
# 7. Bienes raíces
Cuando la mayoría de las personas consideran invertir en bienes raíces, como propiedades de alquiler comerciales o residenciales, creen que deben comprar un edificio completo. Fácilmente podría gastar $ 100,000 o más en esto.
Las empresas de crowdfunding inmobiliario como DiversyFund le permiten comenzar a invertir en bienes raíces con mucho menos dinero. Si elige invertir en DiversyFund Growth REIT, puede comenzar con una inversión de $500 (fideicomiso de inversión en bienes raíces).
La empresa agrupa las inversiones de varios inversores y utiliza las ganancias para comprar bienes inmuebles. Esta inversión tiene como objetivo renovar y reposicionar propiedades específicas para aumentar su valor.
Debido a que este fondo no cotiza en bolsa, vender su inversión con poca anticipación puede ser difícil o imposible. Sin embargo, esta inversión está dirigida a inversionistas de mediano plazo interesados en bienes raíces multifamiliares privados, como complejos de apartamentos.
Debe decidir si los rendimientos potenciales de una inversión como esta superan los riesgos involucrados. Puede funcionar para usted si cumple con sus objetivos de inversión.
Los mejores podcasts de inversión para principiantes
Su activo más valioso es su propio conocimiento. Nunca debe dejar de aprender, y los mejores podcasts de inversión como estos lo educarán lo mejor que pueda. A continuación se encuentran nuestras principales recomendaciones de podcasts para el mercado de valores, las finanzas personales y su viaje de libertad financiera.
#1. El podcast de inversión para principiantes
Andrew y Dave son dos tipos normales que no asistieron a la escuela de finanzas. Son inversores autodidactas que comparten su experiencia y conocimiento en el programa.
Puede ser difícil aprender sobre temas complejos como la inversión y el mercado de valores. Como señala Dave, aprender a invertir es similar a comerse una pizza: ¡no se la coma toda de una vez!
Este programa fue creado porque invertir es un proceso de aprendizaje.
Cuando se trata del mercado, los inversores naturalmente tienen muchas preguntas. Como resultado, los anfitriones toman una amplia gama de preguntas de los oyentes y las responden en vivo en el programa. También traen invitados interesantes para brindar nuevas perspectivas.
El podcast Investing for Beginners educa con un enfoque simplificado paso a paso, traduciendo el lenguaje del dinero para que pueda navegar el mercado con confianza para cualquier persona en su camino hacia la libertad financiera. Descargo de responsabilidad: cofundé este podcast y confío en que lo encontrará un recurso invaluable para el aprendizaje y el crecimiento.
#2. El inversor canadiense
El inversor medio que se toma en serio la selección de valores también debería escuchar y suscribirse a este podcast. Los planes de reinversión de dividendos (DRIP), el costo promedio en dólares, la diversificación y la valoración son solo algunos de los valiosos principios enseñados por Braden y Simon.
Una lectura obligada para cualquier inversionista canadiense, también hay información sobre noticias del mercado y acciones de crecimiento emergente. El fundador Braden Dennis busca negocios de clase mundial que puedan ser máquinas de compuestos a largo plazo. Definitivamente un podcast que vale la pena escuchar.
#3. el show de ramsey
La mejor manera de comenzar a invertir es organizar sus propios registros financieros. Salir de la deuda y aprender a vivir dentro de sus posibilidades lo llevará más rápido que cualquier otra cosa.
Este espectáculo es a la vez inspirador y educativo, además de entretenido. Todos los días, Dave Ramsey comparte su sabiduría con sus oyentes. Ha ayudado a millones de estadounidenses a salir de la carrera de deudas y dejar un legado financiero duradero.
El "grito libre de deudas" resume toda esta positividad maravillosa e inspiradora. Estos son verdaderos oyentes que han encontrado la libertad siguiendo el plan de Dave.
#4. apilar benjamins
El último recurso para aquellos que disfrutan escuchando sobre temas financieros ligeros. El programa, presentado por dos ex asesores financieros, es por mucho uno de los más entretenidos del aire.
Los anfitriones tienen un gran sentido del humor y presentan y discuten una amplia gama de temas. Es una lectura obligada para cualquier persona interesada en la planificación financiera y las grandes ideas para ahorrar dinero.
Cursos de inversión para principiantes
Los buenos cursos de inversión en línea pueden ser una fuente invaluable de información y experiencia ganada con tanto esfuerzo. Los cursos de inversión están disponibles tanto para principiantes como para inversores experimentados. Un curso para principiantes proporcionará educación financiera general y consejos prácticos, mientras que las clases avanzadas pueden cubrir planes más detallados centrados en carteras de inversión. Los cursos más avanzados pueden concentrarse en estrategias específicas para evaluar acciones y pronosticar ganancias futuras.
Hay miles de cursos de inversión en línea disponibles para principiantes hoy en día, muchos de los cuales son gratuitos y muchos de los cuales son costosos. Estas son algunas de las mejores selecciones.
#1. Aula de inversión
Morningstar es una empresa de servicios financieros que, al igual que TD Ameritrade, ofrece una biblioteca extensa y gratuita de cursos financieros y de inversión en su sitio web. Morningstar, por otro lado, no requiere que esté afiliado a ellos para acceder a sus cursos.
Estos cursos están convenientemente divididos en dos niveles: principiantes e inversores avanzados. Cubren una amplia gama de temas, desde la lectura básica de estados financieros hasta fosos económicos y valoración de acciones. Sin embargo, los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa (ETF) siempre han sido el pan y la mantequilla de Morningstar. Si desea obtener más información sobre cómo funcionan los fondos y cómo compararlos, Investing Classroom puede ser para usted.
Tenga en cuenta que los cursos de Morningstar requieren mucha lectura e incluyen cuestionarios. No tienen muchas ayudas visuales o videos, por lo que los estudiantes visuales pueden preferir otra plataforma.
#2. Modelos de negocios de cadena de bloques
Antes de invertir en criptomonedas, debe considerar si cree que la tecnología vale la pena. El curso Blockchain Business Models, impartido por el profesor de finanzas de Duke, Cam Harvey, tiene una calificación intermedia de Coursera y tarda unas 12 horas en completarse.
Comienza con una introducción a la tecnología blockchain. Luego pasa a lecciones sobre hashing criptográfico, varios protocolos de consenso (como prueba de trabajo y prueba de participación), el futuro de las criptomonedas y posibles regulaciones. Los comentarios de los usuarios son abrumadoramente positivos, y muchos elogian la amplitud de conocimientos del profesor Harvey y la complejidad de sus conferencias.
#3. ESG e inversión sostenible 101
El curso ESG e Inversión Sostenible 101 de Udemy incluye 2.5 horas de lecciones en video, así como 24 recursos de aprendizaje descargables. Cuesta $ 69.99 (aunque Udemy suele tener ventas de temporada que le permiten pagar menos por el contenido), pero proporciona una introducción práctica pero completa a la inversión ESG. Analiza cómo se calculan las calificaciones de ESG, cómo los factores de ESG influyen en el riesgo y la recompensa, y varias estrategias para la inversión sostenible con estudios de casos del mundo real.
Los inversores que se benefician de las instrucciones en video y los cuestionarios deben tomar el curso. Muchas personas elogian las instrucciones claras y el contenido interesante en las reseñas de los usuarios.
#4. Investing 101: paquete de 7 cursos
Clever Girl Finance es una plataforma de educación financiera fundada en 2015 por el instructor certificado en educación financiera Bola Sokunbi. El sitio está diseñado específicamente para mujeres que desean mejorar su educación financiera o diversificar sus fuentes de ingresos. La misión de Sokunbi, según el sitio web de Clever Girl Finance, es "ayudar a las mujeres a deshacerse de las deudas, ahorrar dinero y generar riqueza real".
Clever Girl Finance ofrece una docena de cursos de inversión, todos los cuales están disponibles de forma gratuita al crear una cuenta en el sitio web. A pesar de su sencillez, las lecciones son fáciles de leer y con frecuencia van acompañadas de videos cortos que explican los conceptos básicos de inversión.
El énfasis de Clever Girl Finance en construir una comunidad de mujeres con conocimientos financieros es una gran ventaja. La empresa alienta a los usuarios a encontrar un socio responsable en su página de Facebook, alguien con objetivos financieros similares que pueda motivarlos a mantener su cartera organizada.
Aunque es probable que los inversores avanzados estén familiarizados con el material del curso, es una buena opción para los nuevos inversores que desean ser parte de una comunidad diseñada y dirigida por mujeres.
#5. Mercados financieros
El curso del Dr. Robert Shiller, titulado simplemente "Mercados financieros", es uno de los cursos financieros de mayor prestigio en Coursera. Shiller es el Profesor Sterling de Economía en la Universidad de Yale. Este no es un curso estrictamente de inversión. Las conferencias del Dr. Shiller, por otro lado, cubren una amplia gama de temas financieros, desde finanzas conductuales hasta banca de inversión, los fundamentos de bonos, dividendos y capitalización de mercado, y consejos sobre cómo comenzar en finanzas.
La mayoría de los usuarios elogian el curso, alabando el estilo de lectura del Dr. Shiller y la gran cantidad de información proporcionada. Si no desea obtener un certificado, puede acceder al material de forma gratuita.
#6. Oso Bull Traders Básico
Muchas personas aprenden mejor simplemente arrojándose al fondo. Aquellos que quieran aprender sobre el comercio diario antes de sumergirse encontrarán una guía confiable en Bear Bull Traders.
La sala de chat en vivo es una ventaja significativa de Bear Bull. Este recurso de la comunidad está disponible la mayoría de los días de la semana, y los usuarios pueden ver un comercio experto mientras discuten sus consejos y estrategias de inversión durante todo el día. Bear Bull también ofrece cursos de operaciones diarias a miembros con suscripciones Básicas y Elite.
La desventaja más significativa de Bear Bull Traders es el alto costo de suscripción. Una prueba gratuita de siete días cuesta $ 39, mientras que la suscripción básica cuesta $ 99 por mes y le brinda acceso limitado a la colección de cursos de Bear Bull.
Una suscripción Elite mensual cuesta $ 199 o $ 1,199 si se compra anualmente. Sin embargo, con la suscripción Elite más costosa, los usuarios pueden participar en más cursos sobre temas financieros avanzados.
¿Cuánto capital necesita para comenzar a invertir?
Los costos iniciales varían mucho según el tipo de inversión que se considere. La mayoría de las cuentas de jubilación, por ejemplo, permiten a los inversores asignar una parte de su salario a cada depósito. Los inversores pueden elegir un porcentaje de cada cheque de pago o cualquier monto recurrente (siempre que cumpla con las reglas de la casa de bolsa individual). Los precios de las acciones, por otro lado, están determinados por la oferta y la demanda de acciones de la empresa. Los precios de las acciones pueden oscilar entre centavos y miles de dólares, con todo lo que hay en el medio. Sin embargo, el uso de acciones fraccionarias está creciendo, lo que permite a los inversores comprar una parte de las acciones individuales. Como resultado, la inversión en acciones puede ser tan baja como unos pocos dólares.
Los bienes inmuebles se consideran con frecuencia como una de las inversiones más costosas. Esto es comprensible dado que las propiedades en algunos mercados se venden por cientos de miles (o incluso millones) de dólares. Los inversionistas de bienes raíces, por otro lado, frecuentemente comienzan con poco o ningún dinero propio. Para empezar, los bienes raíces son una de las pocas opciones de inversión que permite a los inversores aprovechar su dinero. Esto significa que los compradores pueden obtener préstamos para financiar la compra de una vivienda pagando una pequeña parte del precio de compra. Además, muchos inversores compran bienes inmuebles sin utilizar sus propios fondos, por ejemplo, a través de prestamistas privados y de dinero fuerte. Conocer esta información es fundamental para ayudar a los principiantes a superar sus dudas.
¿Cuánto debe invertir un principiante por primera vez?
Debido a las corretaje sin cargo y la magia de las acciones fraccionarias, puede comenzar a invertir en el mercado de valores con tan solo $10.
¿Son $ 100 suficientes para comenzar a invertir?
Sí, puede comenzar a invertir con $100 o menos.
¿Qué sucede si ahorro $100 al mes durante 40 años?
Si ahorra $ 100 adicionales por mes durante los próximos 40 años, tendrá $ 48,000 adicionales para la jubilación, suponiendo que esos fondos no generen ningún rendimiento. Esa es una buena suma, pero no es trascendental.
En conclusión,
Invertir para principiantes no tiene por qué ser tan intimidante o difícil como mucha gente cree. De hecho, existen numerosas inversiones para principiantes que son fáciles de usar y potencialmente rentables; los dos no tienen que ser mutuamente excluyentes. Sin embargo, seleccionar solo una de las rutas de inversión descritas anteriormente no es suficiente. Se recomienda la diversificación para todos los inversores, lo que significa seleccionar todas y cada una de las estrategias que complementen su estilo, objetivos y tolerancia al riesgo. Una cartera bien diversificada compuesta por las estrategias discutidas en este artículo reducirá el riesgo y aumentará potencialmente el retorno de la inversión.
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Referencias
