La inflación se refiere a los aumentos de precios durante un período de tiempo determinado; también es el nivel de precios promedio de una canasta de bienes y servicios en una economía. Como resultado de la inflación, una determinada cantidad de dinero valdrá menos que antes. Por lo tanto, encontrar la cobertura correcta contra las inversiones de inflación es fundamental. Este artículo servirá como una guía sobre lo que necesita saber sobre cómo utilizar la estrategia de inversiones de inflación para evitar pérdidas.
¿Qué es la inflación?
La inflación se define como un aumento general de los precios en una economía determinada durante un período de tiempo determinado. La Reserva Federal suele apuntar a una tasa de inflación baja y constante de alrededor del 2%, lo que indica que la economía está creciendo. Sin embargo, los cambios en la economía pueden causar inflación.
El valor del dólar seguramente cambiará durante un período de tiempo debido a la inflación.
Vale la pena hacer una pausa para examinar por qué existe la inflación en primer lugar. La depreciación de la moneda es un instrumento de política que anima a los consumidores a gastar. Los consumidores, por otro lado, esperarían para adquirir bienes y servicios en una economía de deflación porque esperan que la tasa baje con el tiempo.
La deflación puede conducir a menos ventas y ganancias de la empresa, lo que resulta en despidos, reducción del gasto de los consumidores y, eventualmente, una economía más pequeña. Es necesario evitar tal situación, por lo que solo se utiliza una fracción limitada de la inflación para estimular la economía.
Durante los períodos inflacionarios, las acciones suelen ser un refugio seguro. Esto se debe a que las acciones tienen rendimientos totales operativos normales que han superado la inflación. Y ciertas acciones eclipsan a otras cuando se trata de controlar la inflación.
Estos dos factores provocan la inflación: el aumento de los salarios y el rápido aumento de las materias primas como el petróleo.
tipos de inflación
Hay tres tipos principales de inflación;
- Inflación de demanda: Cuando la demanda supera la capacidad de producción, se produce una inflación de demanda. En otras palabras, hay una mayor demanda de productos básicos de la que puede satisfacer la oferta actual. Como resultado, el costo de vida aumenta.
- Inflación de costos: Cuando aumentan los costos de fabricación, a las corporaciones les resulta más costoso crear los mismos productos básicos. Esto se conoce como inflación de costos. Como resultado del aumento del costo de los insumos, los precios de mercado aumentan.
- Inflado incorporado: Los trabajadores quieren salarios más altos para compensar los crecientes costos de vida, lo que resulta en una inflación incorporada. Este tipo de inflación puede resultar en un efecto de retroalimentación, en el que las empresas deben aumentar continuamente los precios para mantenerse al día con los crecientes costos salariales.
¿Qué son las inversiones de inflación?
La inflación tiene una variedad de impactos inquietantes, el más obvio de los cuales es que erosiona su poder adquisitivo con el tiempo. A medida que se establece la inflación, un dólar comprará menos bienes y servicios que antes. La inflación se suma a la inestabilidad de la economía.
Debido a que las tasas de interés han sido inusualmente bajas durante la última década, tanto los inversionistas a largo plazo como los jubilados se han vuelto cada vez más complacientes con la posibilidad de inflación. En el futuro, la inflación debe reconocerse como una amenaza significativa para una jubilación cómoda si no se controla adecuadamente.
Para la mayoría de los estadounidenses, el aumento de los precios se ha convertido en una realidad inevitable. Probablemente haya oído hablar de la inflación en las noticias, la haya visto en el supermercado y haya considerado cómo afecta sus inversiones. Aquí hay varias inversiones que han demostrado ser efectivas para ayudar a los inversores a resistir la inflación a lo largo del tiempo.
Los inversores están cada vez más preocupados por el impacto de la inflación en sus activos.
La tasa de inflación en una economía determinada fluctúa según las circunstancias actuales.
¿Hay alguna forma de que los inversores aprovechen la inflación?
La inflación no es necesariamente algo malo para todos. Cuando los precios suben, a algunas empresas les va mejor. A medida que aumentan las tasas de interés, los bancos normalmente ganan más dinero porque pueden beneficiarse de un mayor margen entre lo que cobran por los préstamos y lo que pagan por los depósitos. Durante los períodos inflacionarios, las empresas con bajos requisitos de capital y potencial para subir los precios suelen ser las mejor posicionadas. Estas empresas pueden mantener y hacer crecer sus ganancias sin necesidad de reinvertir sumas significativas de dinero a precios cada vez mayores.
¿Cómo las situaciones individuales pueden afectar sus inversiones de inflación?
Si bien muchos inversores creen que estas coberturas contra la inflación son adiciones beneficiosas a sus participaciones en tiempos de inflación, no son para todos. Antes de decidirse a invertir, tenga en cuenta sus objetivos personales, plazos y tolerancia al riesgo.
La noción de que la inflación está en aumento no significa que estos inversionistas amenazantes deban invertir su dinero en acciones, materias primas y otras inversiones de alto riesgo. En cambio, las empresas podrían asignar una pequeña parte de sus carteras a coberturas de inflación mientras mantienen su cartera de inversiones.
Estrategia de inversiones de inflación
Hacer uso de la estrategia de inversión de la inflación seguramente evitará que pierdas. Echemos un vistazo al tipo de estrategias de inversión de inflación una tras otra.
#1. Estrategia de comprar y mantener
El plazo de tenencia fue elegido por los inversores en función del valor que querían producir en sus carteras. La estrategia de inversión de inflación de comprar y mantener se concentra en el largo plazo y le permite pensar como un propietario, evitando el comercio activo que reduce el rendimiento de la mayoría de los inversores. Los inversores invertirán en empresas que creen que crecerán en los próximos años y cuyo valor real aumentará, para aumentar el valor de su cartera.
#2. Inversión de ingresos
Poseer inversiones que crean distribuciones de efectivo, como acciones y bonos con dividendos, se conoce como inversión de ingresos. Puede tomar parte de sus ganancias en forma de efectivo real, que puede gastar como desee, o puede reinvertirlo en más acciones y bonos. Si posee acciones de ingresos, es posible que pueda aprovechar las ganancias de capital además de los ingresos monetarios.
Hay dos tipos de ingresos en efectivo que un inversor puede obtener: dividendos e ingresos de interés fijo de los bonos. Esta estrategia la eligen los inversores que desean un flujo constante de ingresos de sus inversiones.
#3. Estrategia pasiva y activa
Para evitar mayores costos de transacción, la estrategia de inversión de inflación pasiva implica comprar y mantener acciones en lugar de negociarlas con frecuencia porque creen que no podrán superar el mercado debido a su inestabilidad. Las soluciones pasivas son menos volátiles. La estrategia activa implica compras y ventas regulares. Creen que al superar el mercado, pueden obtener mayores ganancias que los inversionistas comunes.
#4. Indexación
Encontrar un índice bursátil atractivo y luego comprar un fondo indexado basado en él es el objetivo de esta estrategia.
Este método de inversión permite a las personas colocar un porcentaje modesto de su cartera de acciones en un índice de mercado. Estos pueden ser S&P 500, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa. Comprar un índice es una estrategia simple que puede producir excelentes resultados, especialmente cuando se combina con una mentalidad de comprar y mantener. El valor promedio de los activos del índice será su ganancia.
#5.Inversión contraria
Este tipo de estrategia permite a los inversores comprar acciones de la empresa cuando la economía baja. Esta estrategia se enfoca en comprar a un precio barato y vender a un precio alto. Sin embargo, los inversores no deben adquirir acciones de ninguna empresa durante una crisis.
Inversiones de cobertura contra la inflación
Tener una cobertura contra la inflación en sus inversiones es crucial para evitar pérdidas. Los siguientes son tipos de inversiones de cobertura contra la inflación que puede utilizar;
#1. Invertir en oro
la gente se siente ORO es una buena cobertura contra la inflación inversiones. La mayoría de la gente considerará el oro como moneda alternativa, especialmente en países donde la moneda nacional se está depreciando. Cuando falla su propia moneda, estos países a menudo recurren al oro u otras monedas fuertes. El oro es un activo genuino y tangible que, en su mayor parte; mantiene su valor.
Aunque invertir en fondos mutuos centrados en oro y fondos cotizados (ETF) puede reducir significativamente estos costos, aún es crucial tener en cuenta que el precio del oro es bastante impredecible, especialmente en un período corto.
Simplemente no ponga todos sus ahorros en oro; hay algunas cosas adicionales que debe saber sobre la inversión en oro.
Deberá saber si el objetivo de su fondo elegido es rastrear el precio del oro o invertir en empresas mineras de oro. Ambos pueden ser métodos rentables para jugar en el mercado del oro, pero los rendimientos pueden ser bastante diferentes.
#2. Renta Inmobiliaria
Una de las mejores maneras de cubrir su cartera de inversiones contra la inflación es invertir en rentas inmobiliarias.
Los ingresos inmobiliarios son los ingresos que obtienes al alquilar una propiedad. La inflación funciona de maravilla con los bienes raíces. Esto se debe al hecho de que a medida que aumenta la inflación, los precios de las propiedades también aumentan, lo que reduce la cantidad que un arrendador puede exigir por el alquiler. El arrendador podrá cobrar más ingresos por alquiler con el tiempo.
Para el año 2023, las personas considerarán los bienes raíces residenciales como un refugio seguro. Los materiales de construcción y la construcción de viviendas también se defienden como antiinflacionarios. Los REIT, u organizaciones que cotizan en bolsa que poseen bienes raíces o hipotecas, brindan un medio para invertir en bienes raíces sin comprar propiedades.
#3. Vence la inflación invirtiendo en Bitcoin
Bitcoin es una gran inversión, especialmente porque le permite apostar contra las monedas fiduciarias del mundo, es una buena cobertura contra las inversiones inflacionarias. Esto se debe al hecho de que la cantidad de Bitcoin en uso disminuirá en comparación con todas las demás monedas. Solo se extraerán 21 millones de Bitcoins, y está escrito en el código de la cadena de bloques, por lo que nadie puede cambiarlo.
El valor de Bitcoin debería aumentar con el tiempo basándose únicamente en esta dinámica, en la que habrá una cantidad de dólares en constante expansión en relación con el suministro fijo de Bitcoin.
#4. Vence la inflación invirtiendo en materias primas
Las materias primas y la inflación tienen una relación especial, por lo que las materias primas sirven como predictor de la inflación futura. El costo de los artículos para los que se utiliza a menudo una materia prima aumenta en línea con el precio de la materia prima.
Los granos, los metales preciosos, la electricidad, el petróleo, el ganado, el jugo de naranja y el gas natural son ejemplos de productos básicos.
Las materias primas se basan en la demanda y la oferta, incluso un pequeño cambio en la oferta debido a la inestabilidad geopolítica o disputas puede tener un impacto negativo en los precios de las materias primas. Los inversores deben ser conscientes de que las materias primas son extremadamente inestables y la precaución es esencial al operar con ellas.
#5. Préstamos apalancados
Un préstamo apalancado es uno otorgado a una empresa que ya tiene una gran deuda o una mala calificación crediticia. Estos préstamos son más caros para el prestatario ya que tienen un mayor riesgo de incumplimiento.
Los préstamos subyacentes realizan pagos de deuda programados al inversionista, y las obligaciones de préstamos garantizados (CLO) a menudo presentan un rendimiento de tasa flotante, lo que los convierte en una cobertura efectiva contra la inflación.
Las obligaciones de préstamos garantizados son el nombre más común para los préstamos apalancados como clase de activo.
Los préstamos apalancados, como cualquier otra inversión, requieren una compensación entre recompensas y peligros. El incumplimiento crediticio, la liquidez y menos protecciones son algunos de los peligros de invertir fondos en préstamos apalancados.
¿Cómo debe invertir durante la inflación?
La mejor manera de maximizar sus ganancias en tiempos de inflación creciente, según los expertos financieros, es invertir su dinero en inversiones que tengan un historial de rendimiento superior a la tasa de inflación. Invertir en oro, bienes raíces, bonos de ahorro Serie I y TIPS son algunos ejemplos de otros tipos de inversiones que son buenos modelos. Otros modelos incluyen fondos indexados diversificados.
¿Cómo debe preparar su cartera para la inflación?
La mejor estrategia para proteger su riqueza de los efectos de la inflación es tomar medidas para diversificar sus tenencias y poner su dinero en activos que históricamente se han comportado mejor que la tasa de inflación.
¿Cómo debe invertir durante la inflación?
La mejor manera de maximizar sus ganancias en tiempos de inflación creciente, según los expertos financieros, es invertir su dinero en inversiones que tengan un historial de rendimiento superior a la tasa de inflación. Invertir en oro, bienes raíces, bonos de ahorro Serie I y TIPS son algunos ejemplos de otros tipos de inversiones que son buenos modelos. Otros modelos incluyen fondos indexados diversificados.
¿Cómo puede protegerse contra la inflación?
Busque inversiones con un rendimiento a largo plazo de al menos el 3.7%, que representa la tasa de inflación promedio en los Estados Unidos desde 1960. También debe diversificar su cartera para protegerse contra la posibilidad de pérdidas financieras. Esto es especialmente importante si posee activos que históricamente han superado la tasa de inflación.
¿Por qué es mala la inflación?
Con el tiempo, el costo de los productos y servicios se volverá más caro debido a la inflación. Debido a esto, el poder adquisitivo de su dinero disminuirá con el tiempo, lo que resultará en una menor cantidad total de bienes y servicios que podrá obtener con la misma cantidad de dinero.
¿Cómo debe preparar su cartera para la inflación?
La mejor estrategia para proteger su riqueza de los efectos de la inflación es tomar medidas para diversificar sus tenencias y poner su dinero en activos que históricamente se han comportado mejor que la tasa de inflación.
¿Cómo puede afectar la inflación a mis finanzas?
Los rápidos aumentos de precios pueden tener un efecto desestabilizador en una economía y poner en peligro los ahorros que tanto le costó ganar. Si bien en general se acepta que un grado moderado y constante de inflación (el objetivo histórico es del 2%) es un signo de salud económica, los aumentos rápidos de precios pueden tener el efecto contrario. El problema es más importante para los hogares con niveles de ingresos más bajos, como los jubilados que viven con un presupuesto limitado, así como para los hogares con niños que viven en la pobreza.
Su poder adquisitivo puede disminuir con el tiempo como resultado de las presiones ejercidas por la inflación, dejándolo luchando para pagar los crecientes costos de la vivienda, los precios de los alimentos, las facturas de energía y los gastos médicos. La inflación es una presión que se ejerce a lo largo del tiempo. Las consecuencias podrían ser extremadamente perjudiciales para su estado actual de finanzas personales.
Preguntas Frecuentes
¿Es el oro una cobertura contra la inflación?
El oro a veces se alaba como una cobertura contra la inflación, ya que su valor aumenta cuando disminuye el poder adquisitivo del dólar. Los bonos del gobierno, por otro lado, son más seguros y se ha demostrado que pagan mayores tasas a medida que aumenta la inflación, y los TIPS del Tesoro incluyen protección contra la inflación incorporada.
¿Cuál es el activo más seguro para poseer?
El efectivo, los bonos del Tesoro, los fondos del mercado monetario y el oro son ejemplos de activos seguros. Los activos libres de riesgo, como los títulos de deuda soberana emitidos por gobiernos de países industrializados, son los mejores activos.
¿Qué sucede con el efectivo durante la inflación?
Invertir en efectivo se vuelve más vital en tiempos de inflación. El efectivo perderá poder adquisitivo cuando los precios de los artículos aumenten durante los períodos de inflación, y un dólar comprará menos que antes.
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