Tendrás que pagar impuestos de una forma u otra, ya seas un empleado o dueño de un negocio. Los impuestos pueden ser el tema menos atractivo para los propietarios de pequeñas empresas, sin embargo, son uno de los más importantes. Y si tiene ingresos altos, se sentirá aún más aliviado al descubrir que existen numerosas formas de pagar menos impuestos. Pero debe estar atento en su búsqueda o ponerse en contacto con un experto consultor financiero quien te puede ayudar. Esta publicación explicará cómo pagar menos impuestos en su cheque de pago, ya sea que sea un empleado o propietario de un negocio.
Cómo pagar menos impuestos con ingresos altos
El sistema tributario garantiza que un empleado o propietario de una empresa pueda pagar impuestos en función de su renta imponible. Entonces, si se pregunta, "¿Qué niveles de ingresos pagan más impuestos?" la respuesta es que cuando se une a un tramo impositivo más alto, su carga fiscal aumenta. Sí, puede reducir sus impuestos. A nadie le gusta pagar impuestos altos, y mucho menos lidiar con facturas de impuestos repentinas que interrumpen todos sus planes. Si cae en esta categoría, debe tomar medidas legales para reducir sus impuestos. Aquí hay algunas cosas que puede hacer para ayudarlo a llegar allí, reducir sus costos de impuestos y ahorrar dinero.
#1. Fideicomisos familiares y división de ingresos
Para reducir sus impuestos, debe utilizar esta estrategia fiscal simple para trabajadores de altos ingresos. Funciona mediante el establecimiento de un préstamo de tasa fija. Cuando contribuye a un RRSP, el monto se deduce de sus ingresos imponibles, lo que reduce su carga fiscal. Las restricciones de atribución pueden complicar este proceso, pero puede evitarlo utilizando un fideicomiso familiar debidamente establecido o distribuyendo sus contribuciones directamente a los miembros de su familia a través de un contrato de préstamo legal.
Si se organizan correctamente, los fideicomisos familiares pueden permitirle transferir los ingresos de sus inversiones a miembros de la familia y evitar una tasa impositiva marginal alta. Estos fideicomisos pueden ayudarlo a brindarle a su familia un ingreso anual libre de impuestos para cubrir sus diversos gastos.
# 2. Cuenta de ahorros para la salud (HSA)
Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es un componente de su estrategia de jubilación, ya que paga los gastos médicos y los gastos que su seguro de salud no cubre. Por ejemplo, visitas a dentistas, oftalmólogos y otros profesionales médicos. Puede elegir un deducible alto el seguro médico planifique utilizar los fondos de sus ahorros para la salud para cubrir los copagos y deducibles.
El dinero que deposita en su cuenta de ahorros para la salud está exento de impuestos federales sobre la renta, impuestos estatales o locales e impuestos FICA. No te gravarán si lo retiras para gastos médicos. Sin embargo, invertir un porcentaje de los ingresos antes de impuestos puede ayudar a las personas de altos ingresos a disfrutar de los beneficios de estas ventajas fiscales. Esto le permitirá administrar adecuadamente sus gastos de atención médica y al mismo tiempo permitirá que sus contribuciones HAS crezcan libres de impuestos.
# 3. Agregar a Cuentas de Ahorro Libres de Impuestos (TFSA)
Las contribuciones a las cuentas de ahorro libres de impuestos crecen libres de impuestos y los retiros estarán libres de impuestos en el futuro. Esto significa que puede poner su dinero en esa cuenta y le cobrarán impuestos sobre los ingresos que obtenga de ella. Una cuenta IRA Roth y cuenta de ahorro de salud son dos ejemplos de este tipo de cuentas.
#4. Cuentas de Ahorro para el Retiro
Los inversionistas con un 401(k) o una IRA (cuenta de jubilación individual) podrían contribuir más a estos fondos para minimizar su ingreso imponible y su carga fiscal. Sin embargo, su cantidad puede crecer libre de impuestos con una cuenta de ahorros para la salud.
No gravarán ningún ingreso de inversión o ganancias de capital que obtenga a través de su cuenta de jubilación hasta que la retire. La tasa impositiva sobre el retiro se decide si retira sus fondos antes, después o en un período predeterminado.
#5. Invierta en la educación de sus hijos
Puede aportar su dinero a cualquier cuenta de ahorros para la educación registrada si desea aprovechar el crecimiento con impuestos diferidos y la asistencia del gobierno. Su saldo puede crecer libre de impuestos, y gravarán cualquier retiro de la cuenta a una tasa más baja.
#6. Invertir en Dividendos
Si alguna vez se ha preguntado, "¿Por qué las personas de altos ingresos están exentas de impuestos?" La respuesta podría encontrarse en los dividendos. La mayoría de los ingresos de los multimillonarios provienen de acciones en una empresa que genera dinero para sus propietarios. Las ganancias de capital a largo plazo, como estas, se gravan a una tasa significativamente más baja que los ingresos del trabajo.
#7. Hacer una donación caritativa
Las donaciones benéficas son un deseo para muchas personas de altos ingresos, no solo por la excelente imagen pública que ofrece, sino también por los beneficios fiscales que proporciona. Si aporta dinero en efectivo o activos a una organización benéfica, cualquier ganancia de capital no estará sujeta a impuestos elevados. Sin embargo, puede deducir su declaración de impuestos y disminuir su ingreso imponible si tiene un recibo.
Recomendamos donar activos apreciados a largo plazo como bienes raíces, bonos o acciones. Aunque no tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias que obtienen, puede reclamar una deducción de impuestos de hasta el 30% de su ingreso bruto ajustado.
#8. Planificación de la residencia fiscal
Los inversionistas adinerados tienden a tener múltiples propiedades, propiedades y negocios repartidos en diferentes ubicaciones. Si no planifica con anticipación, esto puede exponerlo a la doble residencia y la doble tributación. Algunos estados le cobran por cualquier ingreso generado a través de su negocio, incluso si no es residente de ese estado.
Aunque algunos estados con impuestos altos cobran a los clientes de alto patrimonio con la categoría impositiva más alta, en forma de impuestos federales sobre la renta, impuestos sobre bienes inmuebles, impuestos sobre la renta de inversiones y más. Después de jubilarse, puede considerar mudarse a estados sin impuestos sobre la renta para salvar su riqueza.
Cómo pagar menos impuestos en el cheque de pago con un ingreso alto
Como empleado o dueño de un negocio, una gran cantidad de dinero sale de su primer cheque de pago cuando paga impuestos. Es más difícil pagar su parte justa de impuestos en su cheque de pago si es soltero y joven. Esto se debe a que tiene menos deducciones que las personas que tienen hijos. Sin embargo, no podrá aprovechar tales deducciones si no es dueño de una casa. Aquí le mostramos cómo aprovechar al máximo sus ingresos aprovechando los beneficios de su empleador.
#1. Exenciones de retención de impuestos W-4
Retener la cantidad correcta de impuestos federales que debe pagar de su cheque de pago es más fácil cuando completa el Formulario W-4. Las asignaciones de retención difieren de persona a persona dependiendo de una variedad de factores, que incluyen:
- Ya sea que esté casado o soltero.
- Si eres soltero y solo tienes un trabajo.
- Si estás casado y solo tienes un trabajo, y tu pareja no trabaja.
- Si usted o su cónyuge ganan $1,500 o menos de un segundo trabajo.
- Si tiene al menos $2,000 en gastos de cuidado de niños o dependientes y desea reclamar crédito por ellos.
- Si pretende rendir su planilla como cabeza de familia.
Sin embargo, cuantas más exenciones de retención reclame, menos impuestos se retendrán de su cheque de pago. Pero si no presenta un W-4 como empleado, su empleador retendrá los impuestos altos que no debe pagar de su salario. Será como si fueras soltero y no tuvieras asignaciones.
Sin embargo, si es padre o madre, puede reclamar hasta $2,000 en créditos por hijo por cada hijo calificado. La cantidad de exenciones de retención que reclama es el resultado de la cantidad de hijos calificados que tiene y de sus ingresos.
Dependiendo de la cantidad de exenciones de retención de impuestos que tenga, el IRS puede solicitar su formulario W-4 a su empleador. Si el IRS consulta la cantidad de exenciones que reclama, debe proporcionar una justificación.
#2. Cómo cambiar sus asignaciones de retención
Como empleado o dueño de un negocio, es fundamental que examine sus exenciones de retención de impuestos con frecuencia porque sus circunstancias pueden cambiar.
Los cambios en su vida que pueden afectar sus asignaciones de retención incluyen:
- ¿Divorcio o matrimonio?
- Adopción o nacimiento de un hijo
- La compra de una nueva residencia.
- Retirement
- Empleo nuevo o adicional
- Aumento de los ingresos a través de intereses, dividendos o trabajo por cuenta propia
#3. Aumento en sus deducciones detalladas
Puede ser útil revisar los informes o pagos de años anteriores para establecer cuántas exenciones de retención de impuestos debe reclamar. Cuando reciba un reembolso sustancial, considere reclamar más asignaciones para que haya menos deducciones de impuestos. Además, reduzca la cantidad de asignaciones que reclama si le pagó al IRS una gran suma cuando presentó su declaración. Un Bloque H & R profesional puede responder cualquier pregunta adicional sobre retención de impuestos que pueda tener.
#4. Minimice su ingreso imponible
Puede minimizar sus ingresos imponibles inscribiéndose en los beneficios proporcionados por su empresa. Esto se debe a que deducen sus beneficios médicos antes de impuestos. Esto hará que tu dinero llegue lejos. No solo estamos hablando de atención médica. Las contribuciones a planes de jubilación y cuentas de gastos flexibles, por ejemplo, pueden ayudar a reducir sus ingresos imponibles. Si tiene un seguro de salud antes de impuestos, contribuciones para la jubilación y cuentas de gastos flexibles a través de su trabajo, puede minimizar sus ingresos imponibles.
Por ejemplo, si su empresa iguala su 401(k), puede aumentar sus aportes para la jubilación sin pagar impuestos sobre ellos. Sin embargo, es poco probable que algunas ventajas, como obtener un pase de autobús con descuento, sean deducibles de impuestos. Por lo tanto, debe consultar con la persona de recursos humanos de su empresa. A medida que cambian sus circunstancias, también es esencial verificar sus beneficios cada año durante la inscripción abierta.
#5. Calcula tus retenciones
Al decidir en qué beneficios inscribirse, es posible que sienta que no puede pagar para inscribirse en todos. De acuerdo con las calculadoras de nómina, las primas de su seguro y las contribuciones al 401(k) no afectarán su cheque de pago tanto como parece. Esto se debe a que se deducen antes de impuestos, lo que reduce los impuestos que debe pagar en su cheque de pago.
#6. Haga uso de la coincidencia de su empleador
Cuando se trata de la jubilación, no se olvide del aporte de su empleador. Debido a que estos son fondos de contrapartida, debe contribuir a su 401(k) para obtenerlos. Por ejemplo, si su empleador iguala hasta el 3% de su salario, contribuirá con un 3% adicional cuando lo haga. Esto eleva sus contribuciones totales al 6% de sus ganancias antes de impuestos, que pronto pueden sumar. Además, es esencialmente dinero gratis.
Conclusión
Espero que esta publicación explique cómo pagar menos impuestos en su cheque de pago, ya sea que sea un empleado o propietario de un negocio.
Preguntas frecuentes sobre cómo pagar menos impuestos
¿Cuáles son algunas estrategias de planificación fiscal?
Aquí hay algunas estrategias populares de planificación fiscal a considerar para todas las empresas:
- Hacer uso de la depreciación.
- Sección 199A y la Deducción de Traspaso del 20%
- Consideraciones para el tiempo
- Planificación del método de contabilidad
- Hacer uso de las contribuciones de caridad.
- Impuestos de Entidades Transmisibles.
- Reporte de Activos Extranjeros
¿Por qué las personas con mayores ingresos pagan más impuestos?
La razón obvia por la que el 1% o el 10% superior paga una mayor cantidad de impuestos es que tienen una parte considerablemente mayor de los ingresos imponibles.
¿Qué son las lagunas fiscales?
Una laguna fiscal es una disposición de la ley fiscal o una debilidad legislativa que permite a un empleado o propietario de una empresa reducir la cantidad de impuestos de responsabilidad que pagará.
¿Cuáles son las estrategias fiscales para las personas de altos ingresos?
Cuatro estrategias fiscales esenciales para personas de altos ingresos
- Los beneficios del empleador y las cuentas de educación deben maximizarse.
- Deducciones detalladas y ganancias temporales
- Elegir participaciones favorables a los impuestos para su cartera
- Hacer uso de pólizas de seguro de vida con valor en efectivo
¿Cómo puede un empleado reducir los impuestos?
Formas de ahorrar más dinero y reducir los ingresos imponibles
- Aprovecha el Sacrificio Salarial.
- Lleve un registro de sus impuestos.
- Organiza tu deuda.
- Reclama todas las deducciones.
- Deducciones por pago anticipado
- Haz una contribución caritativa.
- Aumente el tamaño de su cuenta de jubilación.
- Maximice su reembolso utilizando el recargo de impuestos de Medicare y el seguro de salud privado.
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