Una alternativa intrigante al empleo de 9 a 5 es el ingreso pasivo, que se puede obtener sin esfuerzo y requiere poco compromiso de tiempo. Invertir es una opción viable para aquellos que buscan ingresos pasivos. Sin embargo, los inversores deben ser conscientes de los riesgos que implica el mercado y que no diversificarse puede generar grandes pérdidas.
Para disminuir la exposición financiera, los inversores practican la diversificación mediante la asignación de capital en una amplia gama de categorías de activos. Una cartera de inversiones bien equilibrada generará ingresos pasivos menos susceptibles a las oscilaciones del mercado.
Cómo hacer que $ 100,000 trabajen para usted en ingresos pasivos es el tema de este ensayo. Al final, sabrá más sobre cómo crear una cartera diversa que satisfaga sus necesidades como inversor.
Reconocimiento de diferentes tipos de activos
Si deseas invertir $100,000 de manera diversa para generar ingresos pasivos, debe tener un conocimiento práctico de las diversas clases de activos a su disposición. Estos son algunos de los tipos de activos más típicos:
- Acciones: Las acciones, como participaciones de propiedad en una corporación, conllevan tanto la promesa de grandes ganancias como el peligro de pérdidas aún mayores. Las acciones se pueden comprar y vender en las bolsas de valores, y su valor puede subir o bajar dependiendo de factores como el éxito de la empresa subyacente y la economía en general.
- Los bonos son una forma de seguridad financiera que puede emitir cualquier entidad legal (incluidos gobiernos y corporaciones). Son menos riesgosos que las acciones, pero generalmente dan rendimientos más pequeños. Las tasas de interés son solo un elemento que podría afectar los precios de los bonos.
- Las propiedades de alquiler, las estructuras comerciales y los terrenos sin desarrollar son ejemplos de bienes raíces. Existen riesgos sustanciales asociados con las inversiones inmobiliarias, como cambios en los valores de las propiedades, rotación de inquilinos y volatilidad del mercado, pero las recompensas potenciales del alquiler o la apreciación del capital tras la venta pueden ser sustanciales.
- Las materias primas, los fondos de cobertura, el capital privado y otros activos son solo algunos de los muchos tipos de "inversiones alternativas" disponibles. Si bien la diversificación y los rendimientos no correlacionados pueden lograrse a través de estas inversiones, se acepta ampliamente que son más riesgosas y menos líquidas que las opciones más convencionales.
La diversificación de la cartera de uno en una serie de categorías de activos puede ayudar a mitigar el riesgo y aumentar las ganancias. Las inversiones en acciones, bonos y propiedades, por ejemplo, constituirían una cartera diversificada.
Diversificación de portafolios
Si usted es un inversionista que quiere generar ingresos pasivos mientras mantiene el riesgo a la baja al mínimo, necesita diversificar sus participaciones. Las inversiones en acciones, bonos, bienes raíces y activos alternativos constituyen los muchos componentes de una cartera diversificada. Los inversores pueden mitigar su exposición al riesgo y aumentar la probabilidad de lograr rendimientos estables a largo plazo diversificando sus posiciones en una amplia gama de tipos de activos. Al construir una cartera diversificada, tenga en cuenta las siguientes pautas.
- Asignar su capital a varias clases de activos es una parte crucial de la creación de una estrategia de inversión diversificada. Las clases de activos comunes incluyen acciones, bonos, bienes raíces y alternativas, como acabamos de examinar. Los inversores pueden reducir su exposición al riesgo de mercado y aumentar la probabilidad de lograr rendimientos constantes a lo largo del tiempo distribuyendo su dinero entre una variedad de clases de activos.
- El siguiente paso después de decidir sobre una asignación de activos es elegir inversiones específicas dentro de cada clase de activos. Antes de tomar una decisión final, se deben realizar consideraciones que incluyen la calidad de la inversión, el rendimiento estimado y el riesgo. El riesgo también se puede reducir distribuyendo sus inversiones entre otras categorías de activos. En el mercado de valores, por ejemplo, puede repartir su dinero entre varias empresas, sectores e incluso países diferentes.
- La asignación de activos de su cartera puede volverse desigual con el tiempo a medida que varía el rendimiento de las inversiones individuales. Debe controlar su cartera con regularidad y reequilibrarla según sea necesario para mantener su asignación de activos en línea con sus objetivos y nivel de comodidad con el riesgo.
- Piense en las ramificaciones fiscales: las implicaciones fiscales de sus activos deben ser una de sus principales preocupaciones al construir una cartera diversa. Las tasas impositivas que paga o las exenciones fiscales para las que califica variarán según el tipo de inversión que realice. Consulte a un planificador financiero o a un experto en impuestos para asegurarse de que su estrategia de inversión encaje con sus objetivos fiscales a largo plazo.
Se debe pensar seriamente en la asignación de activos, la selección de inversiones y el reequilibrio antes de que se pueda construir una cartera diversificada.
Evaluación y Modificación de Cartera Constante
Todavía tiene mucho que lograr después de haber establecido una cartera de inversiones diversa. Mantener una cartera que esté en armonía con sus objetivos de inversión requiere atención y reequilibrio constantes. Puede reducir la exposición a pérdidas, aumentar los rendimientos de su inversión a largo plazo y adaptarse a las condiciones cambiantes del mercado o las necesidades personales al monitorear y modificar su cartera con regularidad. En esta sección, repasaremos algunos de los factores más importantes a tener en cuenta al controlar su cartera y hacer los ajustes necesarios.
- Las fortalezas y debilidades de su cartera, así como cualquier cambio en sus objetivos de inversión o tolerancia al riesgo, se pueden medir mejor con evaluaciones periódicas de la cartera. Su cartera debe revisarse al menos una vez al año y con mayor frecuencia durante los períodos de volatilidad del mercado.
- Como ya hemos establecido, el reequilibrio es el proceso de realizar ajustes menores en la combinación de activos de su cartera para mantenerla en línea con sus objetivos de inversión y nivel de comodidad. El riesgo puede reducirse y las recompensas a largo plazo pueden maximizarse mediante el reequilibrio.
- Debe pensar en las ramificaciones fiscales de sus inversiones a medida que realiza un seguimiento y realiza cambios en su cartera. Vender inversiones con pérdidas puede ayudarlo a compensar las ganancias en otras partes de su cartera, e invertir en cuentas con impuestos diferidos puede ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero a largo plazo.
- Por último, pero no menos importante, es fundamental que siempre sepa lo que sucede en el mercado y la economía en su conjunto. Puede usar esta información para tomar mejores decisiones de inversión y ajustar su cartera para que continúe ayudándolo a alcanzar sus objetivos financieros.
Conclusión
Un método inteligente para aumentar la riqueza a largo plazo mientras se limita el riesgo es crear una cartera diversificada de ingresos pasivos con $100,000 XNUMX. Si sigue los consejos de este artículo, podrá crear una cartera diversificada que tenga en cuenta su situación fiscal y otros factores que afectan los rendimientos, así como sus objetivos de inversión y su nivel de tolerancia al riesgo. Tenga en cuenta que la creación de una cartera diversa es un proceso continuo que debe verificarse y modificarse con frecuencia.
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