Los bonos de ahorro Serie I, también conocidos como "Bonos I", volvieron a entrar en la conversación principal después de que la inflación alcanzara un máximo de 40 años en 2022. Los Bonos I pagan una tasa anualizada del 6.89 % en su publicación más reciente de noviembre de 2022. Continuarán pagar intereses competitivos en breve, a pesar de la persistente inflación. Este artículo repasará dónde y cómo comprar Bonos I en el Tesoro directamente en línea, fidelidad y vanguardia con un reembolso de impuestos, así como también responderá algunas preguntas frecuentes.
Dónde comprar bonos
Debido a la inversión inicial requerida, comprar bonos puede ser más difícil que comprar acciones. Si bien la mayoría de los bonos tienen un valor nominal de $1,000, hay formas de comprar bonos por menos. Las formas más sencillas de comprar bonos son a través de un corredor, un ETF o directamente del gobierno de EE. UU. en incrementos de $100.
#1. un corredor
Puede comprar bonos de un corredor en línea; aprenda cómo abrir una cuenta de corretaje para comenzar. Estarás comprando bonos de otros inversionistas que buscan venderlos usando esta estrategia. Al comprar un bono directamente del banco de inversión suscriptor en una oferta inicial de bonos, también puede recibir un descuento del valor nominal del bono.
#2. un ETF
Un ETF generalmente compra bonos de una variedad de compañías, y algunos fondos se enfocan en bonos a corto, mediano y largo plazo, o brindan exposición a industrias o mercados específicos. Los inversionistas individuales deben considerar los fondos porque brindan una diversificación inmediata y no requieren grandes compras.
El término para un bono se refiere a la cantidad de tiempo hasta que el bono vence. Una distinción importante entre los bonos a corto y largo plazo es que los bonos a más largo plazo normalmente ofrecen tasas de interés más altas debido al mayor riesgo de tasa de interés. En otras palabras, es más probable que los bonos a largo plazo estén expuestos y sean más sensibles a los cambios en las tasas de interés durante un período más largo.
#3. Directamente del gobierno de los EE.UU.
El gobierno federal ha establecido un programa en el sitio web de Treasure Direct que permite a los inversores comprar bonos del gobierno directamente del gobierno sin pagar una comisión a un corredor u otro intermediario.
Cómo comprar bonos I en línea
La forma más común de comprar bonos I en línea es ir a Treasury Direct, el sitio web del gobierno donde puede comprar valores del gobierno.
Es posible comprar Bonos I a través de un plan de ahorro de nómina o con un reembolso de impuestos emitido por el IRS, pero estos son métodos mucho menos comunes.
Los pasos a continuación le mostrarán cómo comprar I Bonds en línea por sí mismo:
- Vaya a treasurydirect.gov para acceder al sitio web de TreasuryDirect.
- Seleccione "Abrir una cuenta".
- Complete una solicitud de cuenta en línea. Tenga a mano información importante, como su número de Seguro Social.
- Espere la aprobación de la cuenta. Es posible que a algunos clientes se les solicite que autentiquen sus cuentas mediante la presentación de una solicitud en papel con una Garantía Medallion, un sello disponible en muchas de las principales instituciones financieras. Espere un retraso de varias semanas si debe realizar este paso adicional.
- Inicie sesión en su nueva cuenta después de que haya sido aprobada.
- Seleccione "Compra directa" en una de las pestañas del banner de su pantalla.
- En Bonos de Ahorro, seleccione “Serie I”.
- Introduzca el precio de compra y una fuente de financiación. Recuerde que solo puede comprar $10,000 en bonos de ahorro Serie I por año por número de Seguro Social.
- Completa tu compra.
Puede realizar un seguimiento del valor de sus bonos a medida que se acumulan los intereses iniciando sesión en su cuenta de TreasuryDirect o conectándola a un agregador de cuentas financieras.
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Cómo comprar bonos I con reembolso de impuestos
Compre bonos de ahorro de la serie I de EE. UU. para usted o cualquier otra persona con una parte o la totalidad de su reembolso de impuestos. Los bonos Serie I, emitidos por el Departamento de Hacienda, son bonos de bajo riesgo que pueden crecer en valor hasta por 30 años. Ganan intereses y lo protegen de la inflación mientras los posee.
Comprar bonos de ahorro con su reembolso de impuestos es simple.
¡Simplemente informe a su preparador de impuestos que desea comprar bonos de ahorro con una parte o la totalidad de su reembolso! Si usa software de impuestos para preparar su declaración, el programa de computadora lo guiará. Utilice el Formulario 8888, Asignación de reembolso (incluidas las compras de bonos) si presenta una declaración en papel. Las instrucciones lo guiarán a través de lo que debe hacer.
Bajo este programa, puede comprar hasta $5,000 en bonos I en un solo año calendario. Si usa su reembolso de impuestos para comprar bonos, la cantidad que solicita debe ser divisible por $50. Si no usa todos sus reembolsos para comprar bonos I, puede hacer que el monto restante se deposite en una cuenta bancaria, o en su cuenta de Treasure Direct, o se lo envíen por correo como cheque. Además, si su reembolso es de $280, por ejemplo, puede dirigir $250 a bonos I y los $30 restantes a su cuenta de ahorros o solicitar un cheque por correo. ¡Tienes una opción!
Registre bonos en papel a su nombre o el de otra persona.
Cuando utilice su reembolso de impuestos para comprar bonos de ahorro, recibirá bonos en papel a su nombre o a los nombres que designe como propietario principal, copropietario o beneficiario. Puede solicitar hasta tres registros de bonos de ahorro diferentes: para usted y su cónyuge, si está casado y presenta una declaración conjunta, o para otra persona. Los bonos se emitirán a los nombres que aparecen en la declaración si solicita bonos para usted y su cónyuge.
Su solicitud se manejará en 2 partes.
Parte 1: Generalmente, recibirá los bonos después de recibir el resto de su reembolso de impuestos del IRS. El IRS procesará la parte de su reembolso que no tiene la intención de usar para comprar bonos de ahorro. Esta cantidad se depositará en la cuenta que especifique o se le enviará por correo como cheque en papel. Para verificar si la Parte 1 está completa, vaya a ¿Dónde está mi reembolso? o llame al 800-829-1954.
Parte 2: El IRS enviará su solicitud de bonos de ahorro al sitio de valores minoristas del Tesoro. Podría tomarles hasta tres semanas enviar sus bonos a la dirección que figura en su declaración de impuestos.
Cómo comprar bonos I Fidelity
Aquí hay un resumen rápido de cómo comprar bonos del Tesoro en el mercado secundario a través de mi cuenta de corretaje de Fidelity.
#1. Determine su elegibilidad.
Debido a que el Tesoro de los Estados Unidos no permite que nadie compre bonos I, primero debe determinar si califica.
Debes ser uno de los siguientes:
- Un ciudadano estadounidense, incluso si vive en el extranjero
- Un residente de EE. UU.
- Un empleado del gobierno civil en los Estados Unidos, independientemente de dónde viva
Además, los fideicomisos y las sucesiones pueden comprar bonos por fidelidad en ciertas circunstancias, pero las corporaciones, sociedades y otras organizaciones no pueden hacerlo.
#2. Cree una cuenta de Tesorería Directa.
Si cumple con los requisitos, puede abrir una cuenta de TreasuryDirect. Puede usar esta cuenta para comprar bonos (incluidos los bonos de la Serie EE), letras del Tesoro, pagarés del Tesoro, bonos del Tesoro y TIPS directamente del gobierno.
Se requiere un número de identificación del contribuyente (como un número de Seguro Social), una dirección de registro de EE. UU., una cuenta corriente o de ahorros, una dirección de correo electrónico y un navegador web que admita el cifrado de 128 bits para las personas que abren una cuenta de TreasuryDirect.
Ingresará su información como se indica y tendrá su cuenta funcionando en cuestión de minutos. Para ayudar a proteger su cuenta, creará una contraseña y tres preguntas de seguridad.
Los niños menores de 18 años no pueden abrir una cuenta de TreasureDirect directamente, pero un padre u otro custodio adulto puede abrir una cuenta para el menor que esté vinculada a la suya.
#3. Envía tu pedido
Una vez que haya creado su cuenta, TreasuryDirect le enviará por correo electrónico su número de cuenta, que puede usar para iniciar sesión. Una vez en la cuenta, haga clic en "BuyDirect", luego seleccione los bonos Serie I y la cantidad que desea comprar. A continuación, elige tu cuenta bancaria y la fecha en la que quieres realizar la compra. También puede configurar compras recurrentes.
Para bonos electrónicos de más de $25, puede comprar en cualquier incremento hasta el centavo. Es decir, si quisiera, podría comprar un bono por $76.53.
Revise su compra antes de enviar su pedido. Una vez que se complete su pedido, sus bonos se almacenarán en su cuenta de TreasuryDirect, donde podrá acceder a ellos en cualquier momento.
Si desea utilizar su reembolso de impuestos federales para comprar bonos de fidelidad en papel I, debe completar el Formulario 8888 y enviarlo con su declaración de impuestos.
Cómo comprar bonos I Vanguard
Para saber cómo comprar bonos I de vanguardia, sigue esta guía paso a paso:
Paso 1
Vaya a Comprar y vender desde la pestaña Mis cuentas. Seleccione Verificar tasas y negociar bonos en la página de inicio de Compra y venta.
Paso 2
Si tiene más de una cuenta, debe elegir cuál usar para su compra.
Paso 3
Seleccione el rendimiento adecuado en la sección Bonos de la pestaña Búsqueda rápida en Vanguard para seleccionar el tipo de bono, el vencimiento y la calidad crediticia. Alternativamente, puede buscar un bono utilizando las pestañas Agencias, Municipales o Empresas.
Paso 4
Examine los resultados de búsqueda mostrados. Cuando haga clic en el botón Comprar en la columna Acción junto al bono que desea comprar, aparecerá la página de descripción del producto. Examine los detalles del bono y haga clic en COMPRAR para continuar.
Paso 5
Introduzca la cantidad para indicar el número de bonos que desea comprar. Luego, presione el botón CALCULAR para completar los detalles comerciales. Una vez que haya revisado la información, haga clic en CONTINUAR.
Tenga en cuenta que antes de poder hacer clic en CONTINUAR, primero debe marcar la casilla que dice que ha revisado los detalles del valor que está comprando.
Paso 6
Examine los detalles específicos de su pedido. Cuando esté listo para completar su compra, haga clic en ENVIAR.
Accederá a una pantalla de confirmación con un resumen del pedido. En la parte superior del resumen, verá un número de confirmación del pedido. La pantalla de confirmación solo confirma la colocación de su pedido. Para consultar el estado de su pedido, haga clic en “Mis pedidos y cotizaciones”.
Lea también: INVERSIONES ALTERNATIVAS: Tipos de inversión alternativa que debe conocer
¿Cuál es la mejor manera de comprar bonos I?
El método principal es conectarse en línea a través de TreasuryDirect.gov, y los bonos I que se compran a través de este sitio web son digitales. También hay un método completamente separado para comprar bonos de papel I.
¿Cuál es la desventaja de comprar un bono I?
Solo los primeros seis meses de propiedad están cubiertos por la tarifa inicial. Después de eso, la tasa puede caer a cero. Encierro de un año. No recuperará su dinero en el primer año, así que no invierta los fondos que necesitará de inmediato.
¿Cómo compro un bono de la serie I?
Vaya a su cuenta de TreasuryDirect. Seleccione Compra directa. Seleccione bonos EE o I y luego haga clic en Enviar. Complete los campos restantes.
¿Es un bono I una buena inversión?
Sí. Los bonos I pueden ser buenas inversiones a corto plazo, pero debe sentirse cómodo manteniéndolos durante al menos un año e, idealmente, cinco años antes de cobrarlos.
¿Se puede perder dinero en un bono I?
No, los Bonos I no pueden perder valor. La tasa de interés no puede caer por debajo de cero, ni puede caer el valor de rescate de sus bonos I.
¿Puedo comprar bonos Serie I a través de mi banco?
Los bonos de la Serie I solo se pueden comprar directamente del Tesoro de los EE. UU. de dos maneras: a través de TreasuryDirect.gov o con su reembolso de impuestos federales sobre la renta.
¿Pagan impuestos sobre los bonos I?
Los intereses de los bonos se informan en su declaración de impuestos federales sobre la renta en la misma línea que otros ingresos por intereses.
¿Puedes comprar más de $10000 en bonos I?
Sí. El límite anual para los bonos I comprados a través del Tesoro Directo es de $10,000 en general.
Conclusión
Las inversiones en bonos deben incluirse en una cartera bien diversificada, y la mayoría de los corredores ahora brindan fácil acceso al mercado de bonos, ya sea directamente o a través de fondos mutuos de bonos o ETF. Sin embargo, visto como un todo, el mercado de bonos puede ser complejo y abrumador. Dependiendo de sus objetivos de inversión, exposición fiscal, tolerancia al riesgo y horizonte temporal, diferentes tipos de bonos serán los más apropiados para usted. Conocer los riesgos y las características de cada tipo de bono puede ayudarlo a decidir cuándo y cuánto de esa clase de activos incluir en su cartera.
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Referencias
