Hay varias formas de comprar bonos: directamente del gobierno de EE. UU., a través de un fondo de bonos o de un corredor como Fidelity o Schwab. Antes de comprar, debe saber qué tipos de bonos existen y cuánto riesgo y recompensa conlleva cada tipo. Los bonos pueden ser una buena manera de diversificar una cartera, pero no todos los bonos son tan simples y confiables como podría pensar. Considere trabajar con un asesor financiero si desea ayuda para comprar bonos u otras inversiones. Veamos cómo comprar bonos I a través de Schwab en este artículo.
Formas de comprar bonos
Hay varias opciones disponibles para usted si desea comprar bonos. Sin embargo, no todos los vendedores son iguales, ya que cada uno ofrece diferentes tipos de inversiones en bonos que pueden o no ser lo que está buscando. Por ejemplo, comprar a través de una casa de bolsa como Fidelity o Schwab le permite comprar bonos muy específicos. Por otro lado, comprar a través de un fondo de bonos es menos específico pero mucho más general.
Aquí hay un desglose de los tres métodos principales para invertir en el mercado de bonos:
#1. Compra de bonos a través del Departamento del Tesoro de EE. UU.
Puede comprar nuevos bonos del Tesoro en línea en Treasury Direct. Para abrir una cuenta de Treasure Direct, debe tener al menos 18 años y ser legalmente competente. Se requiere un Número de Seguro Social válido, una dirección de EE. UU. y una cuenta bancaria en los Estados Unidos. El Tesoro no cobra comisiones ni aumenta el precio del bono.
#2. Los bonos se pueden comprar a través de una casa de bolsa
La mayoría de las casas de bolsa en línea venden bonos del Tesoro, bonos corporativos y bonos municipales. Corredores como Fidelity, Charles Schwab, E*TRADE y Merrill Edge ofrecen amplias cotizaciones de bonos. El proceso de compra a través de un corretaje en línea, por otro lado, no es tan simple como lo es a través de Treasury Direct. Los precios de los bonos varían de un corretaje a otro debido a las tarifas de transacción y los recargos o rebajas.
#3. Los bonos se pueden comprar a través de un fondo mutuo o ETF
Si no tiene los fondos para invertir en una variedad de bonos individuales, un fondo de bonos es una buena opción. Con frecuencia tiene que comprar bonos individuales en unidades grandes, a menudo costosas. Con un fondo de bonos, puede obtener diversidad a un costo menor. Sin embargo, los fondos de bonos no tienen un vencimiento fijo como los bonos individuales, por lo que es posible que sus pagos de intereses varíen y que sus ingresos no estén garantizados.
¿Quién emite bonos y para qué sirven?
Hay varias categorías de emisores de bonos, desde empresas hasta gobiernos federales y estatales. La seguridad de un bono está determinada en gran medida por el emisor del bono. Esto se debe a que los bonos suelen estar respaldados por la entidad que los emite. El siguiente es un resumen de los tipos de bonos y emisores más comunes en el mercado:
#1. Bonos corporativos
Los bonos corporativos son emitidos por empresas. La seguridad de los bonos corporativos varía mucho según las calificaciones crediticias de la empresa. Las empresas con calificaciones crediticias de excelentes a bajas emiten bonos corporativos con grado de inversión, que tienen tasas de interés más bajas debido a la seguridad de la inversión. Los bonos de alto rendimiento, también conocidos como bonos basura, son emitidos por empresas con calificaciones crediticias bajas. Estos bonos tienen tasas de interés más altas para reflejar su riesgo, por lo que si la empresa paga el bono, el pago es mayor.
#2. Bonos de agencia
Los bonos de agencia son emitidos por empresas patrocinadas por el gobierno, como Fannie Mae y Freddie Mac. Los bonos emitidos por agencias no son tan seguros como los bonos del Tesoro. Sin embargo, debido a que el gobierno federal garantiza a los emisores de bonos de agencias, estos bonos generalmente se consideran más seguros que incluso los bonos corporativos más seguros.
#3. Bonos municipales
Los bonos municipales son emitidos por estados, ciudades y gobiernos locales. El grado de seguridad de estos bonos varía. Un bono municipal puede estar asegurado en algunos casos. Si el municipio incumple, una compañía de seguros tendrá que hacer valer la fianza.
#4. Bonos del Tesoro
Los bonos del Tesoro son emitidos por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. Estos bonos son los más seguros. Los bonos del Tesoro pagan intereses cada seis meses hasta que vencen después de 30 años.
¿Puedo comprar bonos I en Charles Schwab?
Muchas casas de bolsa venden bonos del Tesoro, pero no todas tienen los recursos que tiene Charles Schwab. Si se registra para obtener una cuenta comercial de Schwab, tendrá acceso a las herramientas fáciles de usar de la compañía para comprar y vender deuda pública.
Cómo comprar Bonos I Schwab
Aquí le mostramos cómo comprar bonos I a través de Schwab:
Paso 1: Primero, aprende sobre los bonos.
Antes de poner grandes sumas de dinero en una inversión, debe informarse sobre los detalles específicos del activo. Usando nuestra cuenta de prueba de Schwab, descubrimos una gran cantidad de materiales de aprendizaje relacionados con los bonos, incluidos los bonos del gobierno de EE. UU.
Hay artículos y videos que cubren una amplia gama de temas, como las distinciones entre notas del Tesoro y bonos del Tesoro, TIPS y ceros, y mucho más.
Además de la información sobre deuda soberana, hay información sobre bonos en general. Descubrimos temas como el precio de los valores de renta fija y los errores comunes que cometen los inversores con estos activos.
Para encontrar los materiales de aprendizaje de bonos de Schwab, haga clic en 'Productos' en el menú superior. A continuación, desplácese hacia abajo hasta la sección denominada "Productos de inversión". Seleccione 'Bonos, CD y otros ingresos fijos' en el menú desplegable.
Paso 2: use la herramienta de búsqueda del corredor
Es hora de buscar bonos del Tesoro que estén disponibles para comprar a través de Schwab después de haber aprendido lo suficiente sobre los beneficios y las desventajas de la deuda pública. Es fácil encontrar la herramienta de búsqueda de bonos de la empresa; simplemente haga clic en 'Investigar' en la fila superior y luego seleccione 'Bonos y renta fija'.
Accederá a una nueva página con una cuadrícula de rendimiento (es posible que primero tenga que aceptar alguna letra pequeña sobre el comercio de bonos). La columna de la izquierda contendrá una variedad de tipos de bonos, incluidos bonos municipales, deuda corporativa y bonos del Tesoro de EE. UU. Se clasifican según fechas de vencimiento y rendimientos. Al hacer clic en un rendimiento, se genera una gran lista de bonos del gobierno con el rendimiento y la fecha de vencimiento correspondientes.
Además de la cuadrícula de rendimiento y las fechas de vencimiento, Schwab ofrece un filtro para buscar bonos con características específicas, como la tasa de cupón o el valor nominal. Se puede acceder a este motor de búsqueda haciendo clic en la pestaña 'Buscar bonos y renta fija' en la página con la cuadrícula.
El filtro de deuda tiene numerosas características. Por ejemplo, se puede especificar un número CUSIP, un rango de fechas de vencimiento, una frecuencia de cupón o un rendimiento mínimo.
Paso 3: seleccione un bono
Independientemente del método de búsqueda que utilice, los resultados se mostrarán de manera similar. En la columna de la izquierda, hay un enlace de 'comprar'. El siguiente es el título del bono, como “Tesorería de EE. UU. 1.5 %”, que es un bono del gobierno con un cupón del 1.5 % que vence el 31 de marzo de 2023. También se muestra la cantidad disponible, junto con el precio de negociación más reciente, el interés acumulado, y rendimiento al vencimiento.
Al hacer clic en el título de un bono, se genera una ventana emergente con más detalles, como el diferencial de oferta y demanda (incluidos los rendimientos de oferta y demanda y los rendimientos al vencimiento), la cantidad mínima de negociación, cómo se realizan los pagos de cupones, el estado de la llamada y el CUSIP. número.
También hay una pestaña de profundidad de mercado en esta página emergente. La profundidad del mercado muestra las ofertas y solicita un bono específico. Los detalles incluyen el número de bonos en las ofertas y demandas y los precios.
Revise los detalles de un bono para ayudarlo a hacer una selección. Cuando esté listo, es hora de hacer su pedido.
Paso 4: Cómo comprar bonos en Schwab
Se genera un ticket de orden de bonos haciendo clic en el enlace 'comprar' en los resultados de búsqueda. Una orden se puede enviar como una orden de mercado o de límite para completar o matar. El precio límite se ingresa automáticamente en una orden límite y no se puede cambiar. Durante nuestra investigación, el límite fue el último precio cotizado. También deberá ingresar la cantidad de bonos que desea en Schwab.
En los bonos del Tesoro, Schwab no cobra comisión, pero hay un margen (para compras) o una reducción (para ventas) en el precio.
Paso 5: Los fondos de bonos del Tesoro también están disponibles
Si no puede encontrar un bono que le guste o simplemente no confía en su juicio, Schwab tiene una buena selección de fondos de bonos del Tesoro de EE. UU. Muchos de estos no tienen carga ni tarifa de transacción. Por ejemplo, encontramos DIAVX, el Fondo de Valores Ajustados por Inflación de Dreyfus. Sus tenencias están compuestas casi en su totalidad por bonos y notas del Tesoro de EE. UU.
Factores a tener en cuenta al comprar bonos
La compra de bonos puede ser complicada. Esto es especialmente cierto si está comprando bonos usados o no directamente del suscriptor. Estas son las principales cosas que debe considerar antes de comprar un bono para asegurarse de obtener un buen trato:
#1. Calificaciones crediticias
El factor más importante a considerar es si la empresa puede pagar sus bonos. Puede determinar esto examinando las calificaciones crediticias emitidas por agencias calificadoras como Moody's, Standard and Poor's y Fitch. Los bonos del Tesoro tienen la calificación más alta, AAA.
#2. Duración
La duración de un bono, tal como la define Vanguard, “representa un período, expresado en años, que indica cuánto tiempo le tomará a un inversionista recuperar el precio real de un bono, teniendo en cuenta el valor presente de sus futuros pagos de intereses y reembolso del principal. .” La duración de un bono indica qué tan sensible será a los cambios en las tasas de interés.
Una mayor duración significa más fluctuación cuando cambian las tasas de interés. Cuando las tasas de interés suben, el valor de un bono cae.
Si desea asegurarse de recibir su tasa de interés establecida y el pago completo, debe retener su bono hasta la fecha de vencimiento.
# 3. Tarifa
Si no compra directamente al suscriptor, debe tener en cuenta las tarifas que una agencia de corretaje puede agregar al costo de un bono. Puede asegurarse de obtener una buena oferta utilizando datos disponibles públicamente sobre el precio de los bonos que desea comprar, o bonos con vencimientos, calificaciones crediticias y tasas de interés similares.
Bonos vs. Cepo
Los bonos son una inversión mucho más segura que las acciones. Esto se debe a que el desempeño futuro de una empresa es difícil de predecir, mientras que los términos de los bonos son mucho más claros. Sin embargo, los bonos no están libres de riesgos. Siempre existe la posibilidad de que un emisor de bonos incumpla y no pague la deuda.
Si bien el menor riesgo de los bonos reduce la probabilidad de un fracaso inesperado, también reduce la probabilidad de un éxito inesperado. Debido a que el valor de una acción fluctúa después de que la compra, siempre existe la posibilidad de que se dispare.
Esto no es posible con un bono. Tener una combinación de bonos y acciones en su cartera es una excelente manera de aprovechar los beneficios de la diversificación. En resumen, su cartera combinará la relativa seguridad y estabilidad de los bonos con el potencial de ganancias de las acciones.
¿Se puede comprar un bono I a través de Schwab?
Sí, puede comprar bonos I a través de Schwab, ya que tiene una amplia gama de inversiones de renta fija para elegir, como bonos individuales, bonos del Tesoro y ETF de bonos.
¿Cómo compro un Bono I?
Compre Bonos de Ahorro EE o I Electrónicamente:
- Inicie sesión en su cuenta de TreasuryDirect.
- Seleccione Compra directa.
- Seleccione Bonos EE o Bonos I, luego haga clic en Enviar.
- Complete los campos restantes.
¿Puedo comprar bonos I en una cuenta de corretaje?
Las personas no pueden comprar bonos I a través de una cuenta de corretaje; en cambio, deben hacerlo a través del sitio web del Departamento del Tesoro de los EE. UU., y hay un monto máximo de inversión.
¿Necesito un corredor para comprar bonos I?
Muchos corredores, incluido Schwab, ahora permiten a los inversores comprar bonos individuales en línea; sin embargo, puede ser más fácil comprar un fondo mutuo o ETF específico para bonos. Los bonos del gobierno se pueden comprar directamente a través de sitios web patrocinados por el gobierno, lo que elimina la necesidad de un corredor.
¿Cuál es la desventaja de los bonos I?
Las tasas son variables, hay un período de bloqueo y una multa por retiro anticipado, y hay un límite de cuánto puede invertir.
Conclusión
Los bonos pueden ser una inversión más segura que las acciones, pero están lejos de ser infalibles. Antes de sacar dinero, considere la calificación crediticia del emisor del bono y la duración del bono. Haga su tarea si está comprando bonos de una casa de bolsa como Schwab para evitar pagar tarifas exorbitantes. Si bien no es recomendable crear una cartera completa de bonos, los bonos pueden ser una buena inversión pasiva mientras administra inversiones más riesgosas.
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Referencias
