Si desea una inversión de alta tasa de interés con protección contra la inflación y la seguridad del respaldo del gobierno, los bonos de la Serie I podrían ser una buena opción para su cartera. Las tasas de interés de estos bonos aumentan junto con la inflación, lo que garantiza que su pago siga el ritmo del aumento de los precios y que no pierda poder adquisitivo con el tiempo. Aquí le mostramos cómo comprar bonos I con fidelidad, así como también cómo funcionan estas inversiones indexadas a la inflación y qué evitar. Además, revelaremos un truco poco conocido que le permitirá invertir aún más en estos bonos especiales.
Esta protección contra la inflación en los bonos I ha despertado el interés de los ahorristas en el último año, ya que la inflación ha subido a su nivel más alto en 40 años, alcanzando el 8.5 por ciento en marzo de 2022. Los ahorristas han estado buscando alguna forma de proteger sus fondos de los estragos de precios en aumento. A pesar de una ligera desaceleración al 8.3 por ciento en abril, el índice de precios al consumidor sigue siendo extremadamente alto.
Dos formas de comprar bonos del Tesoro
La primera forma de comprar bonos del Tesoro es a través de TreasuryDirect. TreasureDirect.gov le permite comprar bonos del tesoro directamente del gobierno cada vez que se emiten bonos del tesoro. Afortunadamente, todos ustedes ya tienen una cuenta en TreasuryDirect.gov porque eligieron comprar bonos I en 2021, 2022 y 2023.
Lástima que las personas se limiten a comprar $ 10,000 al año. Como resultado, más personas buscan comprar bonos del Tesoro, que no tienen un monto mínimo de compra. Lamentablemente, el sitio web TreasuryDirect.gov es difícil de navegar. No olvides tu contraseña ni las respuestas a tus preguntas de seguridad. Tardará una hora en comunicarse con alguien que pueda restablecer su contraseña.
Además, solo puede comprar letras del tesoro (con vencimientos de un año o menos) o bonos del tesoro cuando el gobierno decide subastarlos. E incluso cuando las letras o bonos están disponibles, ¡los rendimientos son difíciles de determinar!
Una cuenta de corretaje en línea, como Fidelity, Charles Schwab o E*Trade, es la segunda forma de comprar bonos del Tesoro. Usted paga una pequeña tarifa a cambio de un rendimiento de bonos más bajo. Sin embargo, para la mayoría de los inversores, puede ser mucho más fácil con mucha más variedad.
Debido a que uso la plataforma Fidelity, le mostraré cómo comprar bonos del tesoro con ella. Sin embargo, todas las cuentas de corretaje en línea son iguales.
Cómo comprar bonos I en Fidelity
#1. Determina si calificas
El Tesoro de EE. UU. no permite que cualquiera compre bonos I, por lo que tendrá que ver si califica para comprarlos. Tendrás que ser uno de los siguientes:
- Un ciudadano estadounidense, incluso si vive en el extranjero
- Un residente de EE. UU.
- Un empleado civil del gobierno de los EE. UU., independientemente de dónde viva
Además, los fideicomisos y las sucesiones pueden comprar bonos I en algunas situaciones, pero las empresas, sociedades y otras organizaciones no.
#2. Cree una cuenta de Tesorería Directa.
Si cumple con los requisitos, puede abrir una cuenta de TreasuryDirect. Esta cuenta de Fidelity le permite comprar bonos directamente del gobierno, incluidos los bonos de la Serie EE, letras del Tesoro, pagarés del Tesoro, bonos del Tesoro y TIPS.
Se requiere un número de identificación del contribuyente (como un número de Seguro Social), una dirección de registro de EE. UU., una cuenta corriente o de ahorros, una dirección de correo electrónico y un navegador web que admita el cifrado de 128 bits para las personas que abren una cuenta de TreasuryDirect.
Ingresará su información como se indica y tendrá su cuenta funcionando en cuestión de minutos. Para ayudar a proteger su cuenta, creará una contraseña y tres preguntas de seguridad. Los niños menores de 18 años no pueden abrir una cuenta de TreasureDirect por su cuenta, pero un padre u otro custodio adulto puede abrir una cuenta para el menor que está vinculada a la suya.
#3. Envía tu pedido
Una vez que haya creado su cuenta, TreasuryDirect le enviará por correo electrónico su número de cuenta, que puede usar para iniciar sesión. Una vez en la cuenta, haga clic en "BuyDirect", luego seleccione los bonos Serie I y la cantidad que desea comprar. A continuación, seleccione la cuenta bancaria que desea utilizar y la fecha en la que desea realizar la compra. También puede configurar compras recurrentes.
Con bonos electrónicos que superan los $25, puede comprar en cualquier incremento hasta el centavo. Es decir, si quisiera, podría comprar un bono de fidelidad por $76.53.
Revise su compra antes de enviar su pedido. Una vez que se complete su pedido, sus bonos se almacenarán en su cuenta de TreasuryDirect, donde podrá acceder a ellos en cualquier momento.
Si desea utilizar su reembolso de impuestos federales para comprar bonos de papel I, debe completar el formulario 8888 y enviarlo con su declaración de impuestos. Los bonos de papel están disponibles en denominaciones de $50, $100, $200, $500 y $1,000. Sus bonos se le enviarán por correo después de que el IRS haya procesado su declaración.
¿Qué son los Bonos I y cómo funcionan en la fidelidad?
Un bono I es un bono emitido por el gobierno federal de los Estados Unidos que genera intereses de dos formas: una tasa fija y una tasa variable que se cambia dos veces al año en función de la inflación. Si la inflación sube o baja, esa tasa variable se cambia para compensarla, protegiendo el valor de compra del dinero.
El bono paga intereses durante 30 años o hasta que lo canjees, y está garantizado por el gobierno de los Estados Unidos, que históricamente ha sido uno de los mejores riesgos crediticios del mundo.
Durante los primeros seis meses que tenga el bono I, recibirá la tasa de interés actual. Por ejemplo, un bono I emitido entre mayo y octubre de 2022 genera un interés del 9.62 % anual. Esto implica que incluso si compra los bonos de Fidelity en octubre, obtendrá la misma tasa durante los seis meses completos. Luego, su bono se ajustará a la nueva tasa publicada en octubre.
Los bonos no se pueden cobrar durante los primeros 12 meses de propiedad. Si redime el bono antes de que haya estado vigente durante al menos cinco años, se le cobrará una multa equivalente al interés de los últimos tres meses. Si se ha visto afectado por un desastre natural, es posible que se apliquen disposiciones adicionales.
Los bonos de la Serie I dan algunos beneficios fiscales. El interés de los bonos está exento de impuestos estatales y locales, pero las ganancias están sujetas a impuestos federales. Usar los intereses para pagar la universidad también puede ayudarlo a evitar pagar impuestos federales sobre los ingresos por intereses.
Lamentablemente, los bonos de la Serie I no se pueden comprar en una cuenta con ventajas fiscales como una IRA.
¿Cuánto se puede comprar en Bonos I de Fidelity?
Un individuo puede comprar hasta las siguientes sumas de bonos Serie I en cualquier año calendario en fidelidad:
- $10,000 en bonos electrónicos I de TreasuryDirect
- $5,000 en los bonos de papel I junto con su reembolso de impuestos federales
Eso significa que una persona puede adquirir hasta $15,000 en bonos I cada año si su reembolso de impuestos es lo suficientemente importante como para maximizar el componente de bonos I en papel. Muchas personas no saben que su declaración de impuestos federal les da derecho a una asignación adicional de bonos I, por lo que puede tener sentido retener más dinero de su cheque de pago si desea aprovechar esta asignación de bonificación.
Cualquier bono que compre para usted o que se compre para usted cuenta para el máximo. (Hay una excepción a esta regla en el caso de un bono que le ha sido transferido debido a la muerte del propietario original del bono. El monto no cuenta contra el límite en este escenario).
También vale la pena señalar que estas restricciones se aplican a los destinatarios de los bonos I. Como resultado, una persona puede comprar una cantidad ilimitada de bonos como regalo para cualquier titular de una cuenta de TreasuryDirect, incluidos los menores. Para obsequios, el destinatario está sujeto a los mismos límites anuales: $10,000 para bonos electrónicos y $5,000 para bonos en papel comprados a través de declaraciones de impuestos federales.
Por lo tanto, una persona podría comprar hasta $15,000 60,000 en bonos I en un año, mientras que una familia de cuatro podría adquirir hasta $20,000 XNUMX en bonos I en un solo año calendario. Sin embargo, la familia necesitaría un cheque de reembolso considerable para pagar esos $XNUMX potenciales en bonos en papel.
Los diferentes tipos de bonos que puede comprar en Fidelity
Los bonos del Tesoro de los Estados Unidos son inversiones libres de riesgo con rendimientos y vencimientos variables. Los bonos del Tesoro de EE. UU. son una opción de inversión segura porque todos deben tener un cierto porcentaje de su patrimonio neto en efectivo o equivalentes de efectivo.
Las cuentas de ahorro en línea, los certificados de depósito (CD) y los bonos municipales con calificación AAA son otras formas seguras de invertir efectivo.
Solo tenga en cuenta que los municipios pueden ocasionalmente atrasarse en sus pagos si la economía se deteriora lo suficiente, como sucedió durante la crisis financiera mundial de 2008. Si compra un bono municipal de su estado, como mínimo, no tendrá que pagar impuestos sobre la renta federales o estatales sobre los pagos de cupones.
¿Fidelity tiene un ETF de I-bond?
Sí. Los ETF de bonos Fidelity e iShares® ofrecen más.
Seleccione entre una variedad de ETF de bonos sin comisiones para compras en línea con índices de gastos bajos para ayudarlo a generar ingresos. Para ayudar a completar su cartera, elija entre una selección diversa de algunos de los ETF más líquidos y más grandes disponibles.
¿Puedo comprar bonos I en mi cuenta de corretaje?
Las personas no pueden comprar bonos I a través de una cuenta de corretaje; deben hacerlo a través del sitio web del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos y existe un monto máximo de inversión. Por lo general, no puede comprar más de $10,000 en bonos I por año, más $5,000 adicionales si elige invertir su reembolso de impuestos en bonos en papel.
¿Cuál es la desventaja de los bonos I?
Los bonos I vienen con una tasa de interés alta durante los períodos inflacionarios, son de bajo riesgo y ayudan a proteger contra la inflación. Las tasas son variables, hay un período de bloqueo y una multa por retiro anticipado, y solo puede invertir una cierta cantidad.
¿Necesito una cuenta de TreasuryDirect para comprar bonos I?
Dependiente. Es decir, para comprar bonos I electrónicos, primero debe abrir una cuenta de TreasuryDirect. Con su reembolso de impuestos del IRS, puede comprar bonos de papel I.
¿Cuál es la tasa actual de los bonos I?
La tasa compuesta para los bonos I será de 6.89%, desde noviembre de 2022 hasta abril de 2023.
¿Existen ETF I bond?
Sí. Las estrategias de ETF de iBonds incluyen bonos del Tesoro de EE. UU., bonos municipales, bonos de grado de inversión y bonos de alto rendimiento. I Bond ETFs tiene una solución para ayudarlo a crear una cartera personalizada para sus necesidades específicas, ya sea que esté buscando una estrategia conservadora o agresiva.
¿Dónde puedo encontrar los bonos de la Serie I?
Vaya a su cuenta de TreasuryDirect. Seleccione "Compra directa". Haga clic en Enviar después de seleccionar bonos EE o bonos I. Complete el resto de la información.
Conclusión
Con los estadounidenses enfrentando una inflación tan alta, los ahorradores buscan cualquier forma de protegerse del aumento de los precios.
Los bonos de la Serie I pueden ayudarlo a hacer eso, pero los ahorradores están limitados a un máximo de $2,000 por año. Además, obtiene la seguridad de un activo respaldado por el gobierno y una tasa de interés alta, al menos en el futuro cercano.
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Referencias
