Los bonos a menudo se compran a un corredor de bonos a través de canales de corretaje de descuento o de servicio completo, de la misma manera que las acciones se compran a un corredor de bolsa. Si bien la disponibilidad de los servicios de corretaje de Internet ha reducido las tarifas de inversión, comprometerse con un corredor de bonos aún puede ser prohibitivamente costoso para ciertos inversionistas minoristas. Aquí hay un desglose de cómo puede comprar bonos, incluidas las plataformas disponibles como Robinhood y E-Trade.
Cómo comprar bonos corporativos
Muchos corredores de bonos especializados necesitan grandes depósitos iniciales; $ 5,000 es común. También se pueden aplicar tarifas de mantenimiento de cuenta. Y, por supuesto, comisiones comerciales. Las comisiones de los corredores pueden oscilar entre el 0.5 % y el 2 %, según el monto y el tipo de bono adquirido.
Cuando utiliza un corredor (incluso el habitual) para comprar bonos, es posible que le digan que la transacción no tiene comisiones. Sin embargo, es común que el precio esté marcado, de modo que el costo que estás pagando incluye prácticamente una tarifa de compensación. Si el corredor no se beneficia de la transacción, es poco probable que brinde el servicio.
Suponga que hizo un pedido de diez bonos corporativos a un precio de $1,025 por bono. Sin embargo, le dirán que cada bono cuesta $1,035.25, lo que hace que su inversión total sea de $10,352.50 en lugar de $10,250. La diferencia equivale a una comisión del 1% para el corredor.
Busque la cotización de bonos más reciente para determinar el margen de beneficio antes de comprar; también puede utilizar el motor de cumplimiento e informes comerciales (TRACE), que muestra todas las transacciones extrabursátiles (OTC) en el mercado secundario de bonos. Use su criterio para determinar si la comisión es excesiva o si está dispuesto a aceptarla.
Cómo comprar bonos del gobierno
La compra de bonos del gobierno, como los bonos del Tesoro en los Estados Unidos o los bonos de ahorro de Canadá en Canadá, funciona de manera ligeramente diferente a la compra de bonos comerciales o municipales. Muchas instituciones financieras brindan a sus clientes la opción de comprar bonos del gobierno a través de sus cuentas de inversión regulares. Si no puede obtener este servicio a través de su banco o corretaje, puede comprar estos valores directamente del gobierno.
Los bonos y letras del Tesoro (T-bonds y T-bills) se pueden adquirir en Estados Unidos, por ejemplo, a través de TreasuryDirect. TreasureDirect, patrocinado por la Oficina del Servicio Fiscal del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, permite a los inversionistas privados comprar, vender y mantener Letras del Tesoro, Pagarés, Bonos, Valores protegidos contra la inflación (TIPS) y Bonos de ahorro Serie I y Serie EE en forma electrónica a través de cuentas electrónicas. No hay tarifas ni comisiones, pero debe tener un número de seguro social o un número de identificación fiscal, una dirección en los EE. UU. y una cuenta bancaria en los EE. UU. para comprar a través del sitio.
Cómo invertir en fondos de bonos
Otra opción para obtener exposición a los bonos es invertir en un fondo de bonos (un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF) que solo posee bonos). Estos fondos son convenientes ya que suelen ser de bajo costo y contienen una base diversa de bonos, lo que elimina la necesidad de realizar su propio estudio para encontrar ciertas inquietudes.
Al comprar y vender estos fondos (o, para el caso, bonos en el mercado abierto), tenga en cuenta que está participando en transacciones de "mercado secundario", lo que significa que está comprando a otro inversor en lugar del emisor. Una desventaja de los fondos mutuos y los ETF es que los inversionistas no conocen el vencimiento de todos los bonos en la cartera del fondo porque cambia con frecuencia y, por lo tanto, estos vehículos de inversión no son adecuados para los inversionistas que tienen la intención de mantener un bono hasta el vencimiento.
Otra desventaja de los fondos mutuos es que debe pagar tarifas adicionales a los administradores de cartera, pero los fondos de bonos suelen tener índices de gastos más bajos que los fondos de acciones. Los ETF de bonos administrados pasivamente que rastrean un índice de bonos ofrecen los gastos más bajos de cualquier tipo.
Aparte de los bonos del Tesoro, corporativos y municipales mencionados anteriormente, existen muchos otros bonos que se pueden utilizar estratégicamente en una cartera bien diversificada y generadora de ingresos. Comprender los riesgos de estos bonos requiere un examen de sus rendimientos en relación con los bonos del Tesoro de EE. UU., así como con bonos comparables del mismo tipo y vencimiento.
Cómo comprar bonos en comercio electrónico
Investigue los bonos disponibles en E-Trade
- Inicie sesión en www.us.etrade.com. Si aún no tiene una cuenta, debe crear una. Las direcciones son sencillas. Simplemente haga clic en el cuadro verde Abrir una cuenta.
- Ver la cartera de bonos que está a la venta. Estos incluirán letras del Tesoro y bonos emitidos por los Estados Unidos, agencias gubernamentales y bonos corporativos, bonos municipales y certificados de depósito.
- Haz uso de la herramienta de búsqueda. Vaya al Centro de Bonos de E*Trade y seleccione "Buscar ofertas de bonos actuales".
- Complete los espacios en blanco del formulario de búsqueda rápida para obtener una lista de bonos que cumplan con sus criterios. También puede utilizar la opción de búsqueda avanzada para restringir los resultados de su búsqueda. Puede, por ejemplo, limitar su búsqueda a bonos del Tesoro o bonos con un rendimiento específico.
- Utilice la calculadora de bonos. Cuando elige un bono que le interesa, puede obtener un precio y un rendimiento calculados para ayudarlo a planificar su inversión.
- Anota el número CUSIP de cualquier bono que llame tu atención. Este número será necesario para obtener información sobre un bono, obtener una cotización o realizar un pedido. El Comité de Procedimientos Uniformes de Identificación de Valores le asignó un número de nueve dígitos.
Obtener una cotización de bonos de E-Trade
- Envíe una solicitud de cotización de bonos en particular. Esto no es lo mismo que hacer una compra o hacer un pedido. Antes de comprar un bono, debe recibir una cotización de precios.
- En el Centro de bonos, vaya a la sección "Obtener una cotización de bonos". Esto lo llevará a la misma pantalla donde normalmente haría su pedido, pero no lo está haciendo en este momento.
- Ingrese el número de bonos que desea incluir en su cotización.
- Proporcionar los números CUSIP de los bonos en cuestión.
- Seleccione "Solicitud de cotización de oferta" en el menú desplegable. Esto le proporcionará el mejor precio de bonos disponible.
- Seleccione "Vista previa de solicitud de cotización". Verifique que toda la información sea correcta, especialmente el número CUSIP. Después de haber verificado dos veces la información, haga clic en "Realizar pedido".
- En la pantalla "Ver órdenes de bonos", espere a que aparezca su cotización. E*Trade escaneará los mercados y le dará la información necesaria. El procedimiento puede tardar hasta 15 minutos.
Realización de una orden de compra de bonos en E*Trade
- En el Centro de bonos, vaya a la pestaña "Comprar o vender bonos".
- Determine si desea o no comprar bonos del Tesoro en una subasta. Para comprar bonos del Tesoro en una subasta, vaya a la página "Subasta del Tesoro" e ingrese la cantidad de bonos que desea comprar. Elija la emisión del Tesoro que desea comprar de la lista de posibilidades. Cuando termine de obtener una vista previa de su pedido, haga clic en "Realizar pedido" para continuar.
- Compre bonos que no sean de subasta seleccionando "Comprar" en la página "Comprar o vender bonos".
- Ingrese la cantidad de bonos que desea comprar, así como los números CUSIP.
- Elija si desea colocar una orden de mercado para el bono a un precio indefinido o establecer su propio precio para el bono. Ingrese esa cifra en la pantalla "Establecer precio". Tenga en cuenta los estándares mínimos de denominación. Cuando obtenga una vista previa de su pedido, se le informará si el precio que ingresó no coincide con esas condiciones. Por ejemplo, debe comprar el bono completo, no solo una parte. Comienzan en $ 1,000 y suben desde allí. Algunos distribuidores de bonos tienen un requisito de compra mínima de $10,000.
- Cuando esté listo para comprar bonos, confirme los detalles de su pedido en la pantalla "Vista previa del pedido" y haga clic en "Realizar pedido".
- Busque una alerta inteligente. Ya sea que haya comprado bonos del Tesoro en una subasta o haya realizado un pedido de otros bonos, se le notificará tan pronto como se complete la transacción. Solo debería tomar unos minutos.
Cómo comprar bonos en Robinhood
Robinhood es un popular software de inversión que le permite comprar y vender acciones, ETF y opciones sin pagar comisiones. ¿Puedes, sin embargo, comprar bonos en Robinhood? Vamos a averiguar
¿Puedes comprar bonos en Robinhood?
Los bonos individuales no se pueden comprar directamente en la plataforma Robinhood.
Sin embargo, la plataforma proporciona ETF de bonos (fondos cotizados en bolsa), que permiten a los inversores participar indirectamente en una cartera de bonos.
Los bonos y los ETF de bonos brindan a los inversores la oportunidad de obtener ingresos a través de pagos de interés fijo. Sin embargo, existen algunas distinciones significativas entre las dos opciones de inversión.
Una distinción importante es cómo se compran y venden.
Los bonos individuales pueden comprarse directamente de los emisores oa través de un corredor de bonos y conservarse hasta el vencimiento o venderse en el mercado secundario para obtener ganancias (o pérdidas).
Los ETF de bonos, por otro lado, se pueden comprar y negociar como acciones en una bolsa de valores durante todo el día.
Otra distinción está en la diversificación.
Los bonos individuales requieren que coloque todo su dinero en un solo emisor, pero los ETF de bonos brindan una diversificación rápida al poseer una canasta de bonos de muchos emisores.
¿Dónde puedo comprar bonos?
Debido a la inversión inicial requerida, comprar bonos puede ser más difícil que comprar acciones. Si bien la mayoría de los bonos tienen un valor nominal de $1,000, existen alternativas para comprar bonos por menos. Los bonos se pueden comprar en incrementos de $100 a través de un corredor, un ETF o directamente del gobierno de EE. UU.
Brokers
Los bonos se pueden comprar a través de un corredor en línea; descubra cómo abrir una cuenta de corretaje para comenzar. Comprará bonos de otros inversores que buscan venderlos utilizando esta estrategia. Al comprar un bono directamente del banco de inversión suscriptor en una oferta inicial de bonos, es posible que pueda obtener un descuento del valor nominal del bono.
ETFs
Un ETF a menudo compra bonos de una variedad de corporaciones, y algunos fondos se enfocan en bonos a corto, mediano y largo plazo, o brindan exposición a industrias o mercados específicos. Los inversores individuales pueden considerar los fondos, ya que brindan una diversificación rápida y no requieren grandes compras.
La palabra bono se refiere a la cantidad de tiempo hasta que el bono vence. Una distinción importante entre los bonos a corto y largo plazo es que los bonos a más largo plazo a menudo ofrecen tasas de interés más altas debido al mayor riesgo de tasa de interés. En otras palabras, es más probable que los bonos a largo plazo estén expuestos y sean más sensibles a los cambios en las tasas de interés durante un período de tiempo más largo.
gobierno de Estados Unidos
El gobierno federal ha establecido un esquema en el sitio web de Treasure Direct que permite a los inversores comprar bonos del gobierno directamente del gobierno sin pagar una comisión a un corredor u otros intermediarios.
¿Cuánto dinero necesita para comenzar a comprar bonos?
Los bonos individuales deben adquirirse como un todo, y la mayoría de los bonos se emiten en incrementos de $1,000. Eso significa que debe tener al menos esa cantidad en el saldo de su cuenta de corretaje para comenzar.
¿Cómo puede un principiante invertir en bonos?
Los fondos mutuos de bonos o los fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) son la forma más conveniente de comprar bonos. Los fondos tienen carteras de renta fija enormes y diversas que incluyen cientos o incluso miles de bonos.
¿Cuáles son los 5 tipos de bonos?
Los bonos del Tesoro, de ahorro, de agencias, municipales y corporativos son los cinco tipos de bonos.
¿Los bonos generan mucho dinero?
Históricamente, los bonos del gobierno a largo plazo han obtenido aproximadamente un 5 % de rendimiento anual promedio, en comparación con el 10 % de rendimiento anual promedio de las acciones.
¿Cómo se gana dinero con los bonos?
Hay dos métodos para beneficiarse de la inversión en bonos. La primera opción es mantener los bonos hasta que venzan y obtengan pagos de intereses sobre ellos. Por lo general, el interés de los bonos se paga dos veces al año. La segunda estrategia para ganar con los bonos es venderlos a un precio superior al que pagó por ellos.
¿Cuánto cuestan los bonos?
El costo promedio de una fianza es entre el 1% y el 15% del monto de la fianza. Eso significa que puede pagar entre $100 y $1,500 para comprar una cobertura de bonos de $10,000.
¿Puedo comprar bonos de Fidelity?
Ciertamente puedes. Fidelity ofrece una diversa selección de bonos, CD y ETF de bonos.
En conclusión,
Las inversiones en bonos deben incluirse en una cartera bien diversificada, y la mayoría de los corredores ahora brindan acceso conveniente al mercado de bonos, ya sea directamente o a través de fondos mutuos de bonos o ETF. Sin embargo, visto como un todo, el mercado de bonos puede ser complejo y confuso. Diferentes tipos de bonos serán los más apropiados para usted según sus objetivos de inversión, exposición fiscal, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Comprender los riesgos y las características de cada forma de bono lo ayudará a decidir cuándo y cuánto de esa clase de activos usar en su cartera.
Referencias
