Los bonos de ahorro son un tipo poco común de inversión a largo plazo que se puede regalar. Como resultado, los destinatarios de estos bonos están más agradecidos, dado que algunos bonos de ahorro tienen una tasa anual de 6.89% hasta el 30 de abril de 2023.
Los bonos de ahorro en los EE. UU. ofrecen seguridad y están protegidos contra la inflación, lo que puede convertirlos en una opción particularmente atractiva en este momento, aunque sus rendimientos suelen ser más bajos que los de los fondos mutuos o las acciones.
Entonces, en este artículo, examinaremos qué son los bonos de ahorro, cuánto valen los bonos de ahorro, por qué se consideran inversiones seguras y qué los distingue de otras opciones de ahorro a largo plazo.
¿Qué es un Bono de Ahorro?
un ahorro bonos es un préstamo otorgado al Tesoro del gobierno federal de los Estados Unidos. Estás prestando dinero al gobierno cuando compras uno. Aunque sea menor de 18 años, puede registrarse usted mismo u otra persona como propietario o copropietario de un bono de ahorro.
A cambio de prestar dinero a Estados Unidos a través de bonos, el gobierno se compromete a reembolsar esa suma más fondos adicionales en el futuro (intereses).
Los bonos de ahorro vienen en dos tipos: "serie EE" y "serie I", y puede comprarlos electrónicamente en TreasuryDirect.gov, el sitio web del Tesoro de EE. UU.
Características del Bono de Ahorro
- Los bonos de papel ya no están disponibles para su compra en bancos o corredores, pero aún pueden canjearse allí.
- Los bonos de ahorro no pueden mantenerse en cuentas de corretaje ni venderse a otros inversores, a diferencia de otros tipos de bonos.
- Sólo el dueño o beneficiario del bono puede cobrarlo.
- Debido a que el gobierno de EE. UU. respalda los bonos de ahorro, son inversiones de un riesgo increíblemente bajo. Sin embargo, debido a que son de bajo riesgo, también proporcionan un bajo retorno de la inversión.
- Los bonos de ahorro Serie EE y Serie I son dos variedades de bonos, y cada uno tiene una estructura de tasa de interés única.
- Determinar qué bono es mejor para usted puede ser más fácil si comprende cómo funcionan.
- Puede duplicar su inversión, según el bono de ahorro que seleccione, si lo mantiene durante al menos 20 años.
¿Qué es un Bono de Ahorro Serie EE?
El bono de ahorro Serie E es el procesador del bono Serie EE. La primera Serie E, también conocida como "Bono de guerra", se utilizó para financiar la participación estadounidense en la Segunda Guerra Mundial.
Un bono de la serie EE tiene una tasa fija que paga intereses y, si se mantiene durante 20 años, garantizará un rendimiento del doble del valor.
Para garantizar que el valor del bono se duplique después de 20 años, independientemente de la tasa de interés, se realiza un ajuste único.
Tenga en cuenta que los bonos de la serie EE se pueden comprar por tan solo $ 25 de valor nominal.
Por último, dependiendo de la fecha de emisión, los bonos de la Serie EE comprados antes de mayo de 2005 tienen tasa fija o variable.
¿Qué es un Bono de Ahorro Serie I?
La tasa de interés de un bono serie I se compone de dos componentes diferentes: una tasa fija y una tasa semestral ajustada por inflación. Se supone que su dinero está protegido de la inflación, que es el aumento general en el costo de los bienes y servicios, por lo tanto, necesita más dólares estadounidenses para pagar los mismos artículos a lo largo del tiempo.
¿Cuánto están pagando los bonos de ahorro?
- A partir de ahora, la tasa fija anual para la emisión de bonos de ahorro Serie EE será del 10%.
- La tasa compuesta anual de los bonos de ahorro Serie I será de 9.62%, parte de la cual se indexa a la inflación cada seis meses.
- El vencimiento original de 20 años de un bono está cubierto por la tasa fija del bono EE. Los bonos de ambas series tienen una vida útil de 30 años.
- Además, las tasas de los bonos de capitalización se fijan el 1 de mayo y el 1 de noviembre de cada año. El interés mensual se acumula y capitaliza cada dos años.
- Los bonos que se han mantenido por menos de cinco años incurren en un cargo de interés de tres meses.
Los ingresos por intereses de los bonos de la Serie EE están libres de impuestos locales y estatales, pero no de impuestos federales. Si el dinero se usa para pagar una educación superior reconocida, el propietario podría tener derecho a una desgravación fiscal.
¿Cuánto valen los bonos de ahorro después de 20 años?
Los bonos de la serie EE ganan intereses constantemente hasta que los cobra. Dado que vencen después de 20 años, asegúrese de que los bonos EE que compre hoy dupliquen su valor en 20 años.
¿Cuánto valen los bonos de ahorro después de 30 años?
Si bien los intereses de los bonos Serie I pueden devengarse hasta por 30 años, deben mantenerse por un año. Después de cinco años, puede irse sin ser penalizado. La fecha de vencimiento de 30 años para los bonos de la Serie I se vende a su valor nominal.
¿Cómo saber cuánto vale un bono de ahorro?
Una de las inversiones más seguras que puede hacer es un bono de ahorro. Se supone que el valor de un bono de ahorro aumenta con el tiempo, pero es fácil perder de vista ese valor durante un período prolongado.
Afortunadamente, encontrar el valor de un bono de ahorro comprado es simple gracias a la calculadora de bonos de ahorro de TreasuryDirect. Deberá conocer la serie de bonos, el valor nominal, el número de serie y la fecha de emisión para determinar el valor de su bono de ahorro.
Bonos de ahorro en papel
La mayoría de los bonos de ahorro en papel ya no fueron emitidos por el Tesoro de los EE. UU. en 2012, pero aún se pueden canjear en cualquier momento. Al vencimiento, dejan de ganar intereses. Al ingresar los siguientes datos del bono de ahorro en el Calculadora de bonos de ahorro del sitio web de TreasuryDirect, se puede determinar el valor de un bono de ahorro en papel:
- Fecha de emisión
- Tipo de Bono (Serie EE o Serie I)
- Denominación
- Valor total
- Precio de emisión
- Interés
El sitio web de TreasuryDirect le permite ingresar información de múltiples bonos para crear una lista y determinar el valor total. También puede usar el sitio para determinar el valor del bono si lo compra en otra fecha, o si lo cobra al mismo tiempo que hoy.
Bonos de ahorro electrónicos
Hoy en día, la mayoría de los bonos de ahorro solo están disponibles para su compra en línea. Si tiene bonos electrónicos, puede iniciar sesión en la cuenta de TreasuryDirect que utilizó para comprarlos y ver el valor en la información de la cuenta en la pestaña Tenencias actuales.
¿Cómo cobro un bono de ahorro?
El proceso de cobrar su bono de ahorro Serie EE es sencillo.
- Bonos de ahorro electrónicos: puede cobrar sus bonos en TreasuryDirect si los compró allí. Puede encontrar información sobre cómo canjear sus bonos una vez que inicie sesión en su cuenta. Dentro de dos días hábiles, los fondos se depositarán directamente en una cuenta corriente o de ahorros.
- Bonos de ahorro en papel: Puede canjear sus bonos de ahorro en papel en una sucursal si su banco los acepta. Al enviar bonos en papel y el formulario FS 1522 a los Servicios de valores minoristas del Tesoro, también puede cambiarlos por efectivo.
Lo que debe saber antes de cobrar su bono de ahorro
- Un bono de ahorro Serie EE o Serie I se puede cobrar fácilmente. Todo lo que tiene que hacer para canjear su bono de ahorro por efectivo es iniciar sesión en su cuenta de TreasuryDirect y seguir las instrucciones en pantalla.
- Dentro de dos días hábiles, el valor en efectivo se acreditará en su cuenta bancaria. Cuando redima su bono de ahorro, también recibirá los ingresos por intereses de su bono.
- Recuerde, los bonos de ahorro en papel se pueden convertir en bonos electrónicos, y todos los bonos de ahorro recién emitidos son electrónicos.
- Para cambiar un bono de ahorro en papel por efectivo, debe llevarlo a un banco con una identificación con foto válida.
- Siempre verifique el valor de sus bonos de ahorro antes de cobrarlos. Los bonos de ahorro generalmente dejan de pagar intereses después de 30 años, pero puede redimir su bono antes.
- Un bono de ahorro debe mantenerse durante al menos un año antes de cobrarse. La única situación en la que esta regla no se aplica es si lo ha afectado un desastre natural.
- Tenga en cuenta que los últimos tres meses de interés se perderán si cobra antes de esperar al menos cinco años.
- Por último, es importante considerar sus necesidades financieras y la tasa de interés de su bono. Por lo general, es preferible esperar hasta que su bono de ahorro haya vencido por completo.
¿Son los bonos de ahorro una buena inversión?
Las siguientes son razones por las que los Bonos de Ahorro son una buena inversión incluso en 2023:
#1. Está asegurado:
La principal cualidad de los bonos de ahorro es la seguridad. Dado que el gobierno de los EE. UU. los respalda con toda su fe y crédito, estas inversiones se consideran libres de riesgo.
#2. Es sencillo invertir en:
La simplicidad es otro punto clave de venta. Usando el sitio web de TreasuryDirect, comprar bonos de ahorro es simple, incluso sin una cuenta de corretaje. Otra ventaja es el pequeño requisito de inversión mínima inicial baja de $ 25.
#3. Efectivo fácil:
También son fáciles de ganar dinero. Después de canjear sus bonos de ahorro, puede transferir el dinero directamente a sus cuentas corrientes utilizando el sitio web de TreasuryDirect.
#4. Prueba de inflación:
Una ventaja significativa adicional de los bonos de la Serie I es la protección contra la inflación. No importa cuánto aumente la inflación, los inversores pueden estar seguros de que el dinero utilizado para comprar bonos Serie I no perderá poder adquisitivo.
#5.Prueba de impuestos:
Los bonos de ahorro también tienen beneficios fiscales. Los impuestos estatales y locales no se cobran sobre el interés, pero los impuestos sobre sucesiones y sucesiones podrían serlo. Los intereses están sujetos al impuesto federal sobre la renta, pero si se utilizan para fines educativos aprobados, también se pueden evitar.
¿Caducan los Bonos de Ahorro?
No, los bonos de ahorro no vencen, sin embargo, no recibirá más intereses si mantiene su bono después de que venza y esto a su vez afecta el valor de su bono de ahorro.
Los bonos de ahorro no se pueden gastar sin canjearlos, por lo que, desde esa perspectiva, el valor de sus bonos se consideraría "seguro".
Por otro lado, si su bono no se canjea, perderá otras oportunidades de ganar intereses. Tener un bono que no gana nada y está perdiendo dinero explícitamente a causa de la inflación todos los días no tiene mucho sentido con la inflación tan alta como es ahora.
Finalmente, ya sea que canjee sus bonos de ahorro o no, seguirá siendo responsable de pagar los impuestos cuando venzan. En el año de vencimiento, asegúrese de declarar todos los intereses devengados y no declarados en su declaración de impuestos; si no, corre el riesgo de incurrir en una multa por pago insuficiente de impuestos.
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Referencias:
