Los ahorros de alto rendimiento son un aspecto importante del viaje de las finanzas personales, lo que hace que decidir cuáles son las mejores opciones sea un poco complicado. Sin embargo, este artículo describe algunas de las opciones de ahorro de alto rendimiento, como las mejores cuentas, por qué debería utilizar American Express y, por último, las mejores tarifas de cuenta para su negocio.
Ahorros de alto rendimiento
Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es aquella que le ofrece de 20 a 25 veces la tasa promedio de una cuenta de ahorros. Aunque estamos discutiendo esta cuenta, estamos hablando de bancos con tasas de interés altas. Mientras tanto, las personas han mantenido cuentas de ahorro en el mismo banco donde mantienen sus cuentas corrientes, lo que hace que las transferencias entre ellas sean fáciles y rápidas. Pero con la llegada de los bancos que funcionan únicamente por Internet, así como de los bancos tradicionales que operan en todo el país mediante la apertura de cuentas en línea, la competencia en las tasas de ahorro está aumentando, creando una nueva categoría de “cuenta”.
Sin embargo, el aumento de este tipo de cuentas es significativo. Por ejemplo, si tiene $5,000 en ahorros y el promedio nacional es 0.10 por ciento APY, devolvería solo $5 en el transcurso de un año. Sin embargo, si en lugar de eso pones esos mismos $5,000 en este tipo de cuenta, ganando el 2 por ciento, ganarías $100.
Es posible que pueda abrir esta cuenta en el banco donde ya realiza operaciones bancarias. Las tasas más altas a menudo solo están disponibles en los bancos en línea. Las transferencias electrónicas son fáciles de configurar entre esta cuenta y su cuenta corriente, incluso si las tiene en diferentes bancos. Al considerar las diferentes opciones de cuenta, es importante que también considere factores como los requisitos de depósito inicial, las tasas de interés, los requisitos de saldo mínimo y cualquier posible cargo de cuenta.
Cuentas de ahorro de alto rendimiento
De vez en cuando, todo el mundo necesita un fondo de emergencia. Y no hay mejor lugar para guardar el dinero que está ahorrando que en una cuenta de ahorros con intereses de alto rendimiento.
Estas cuentas se utilizan comúnmente para fondos de emergencia y para almacenar ahorros para eventos futuros. Pagan un rendimiento superior al promedio, lo que permite a los clientes alcanzar sus objetivos financieros más rápido. Los CD son cuentas de depósito que pagan rendimientos más altos que las cuentas tradicionales de ahorro y del mercado monetario. Cuando se trata de intereses en cuentas de ahorro de alto rendimiento, la mayoría de los bancos en línea ofrecen los mejores intereses en comparación con los bancos tradicionales.
La cuenta de ahorro promedio paga 0.06 por ciento (APY). Si desea determinar qué cuentas de ahorro de alto rendimiento son las mejores o las más utilizadas en general, compare docenas de cuentas de ahorro de alto rendimiento en línea y en bancos tradicionales, incluidas las grandes cooperativas de crédito. Descubrirá que, aunque la mayoría de los bancos en línea no tienen sucursales físicas, generalmente ofrecen APY más altos, tarifas más bajas y, en general, mejores beneficios que los bancos tradicionales.
Al calificar nuestras cinco mejores, consideramos la facilidad de uso y la accesibilidad de cada cuenta, así como sus desventajas, como las tarifas mensuales y los requisitos de saldo mínimo. Sin embargo, la cuenta de ahorros de alto rendimiento que elegimos para nuestra clasificación ofrece un APY superior al promedio a todos los clientes, sin importar su saldo, está asegurada por la FDIC, no tiene tarifas de mantenimiento mensuales y tiene requisitos de saldo mínimo bajos.
Las selecciones para las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento
Aquí están nuestras mejores opciones para sus cuentas de ahorro de alto rendimiento:
- Marcus de Goldman Sachs en línea
- Cuenta de ahorros en línea Ally
- Banco de sincronización
- Cuenta en línea de Vio Bank
- Cuenta Ahorro Varo
CUENTA DE AHORRO DE ALTO RENDIMIENTO
Una cuenta de ahorros de alto rendimiento en línea ofrece algunos de los rendimientos porcentuales anuales (APY) más altos. Recuerda, además, que estas cuentas generan una tasa de interés mucho más alta que los bancos tradicionales cuando ahorras tu dinero con ellas. Además, podría decirse que esto es algo bueno si está tratando de aumentar los ahorros de emergencia, ya que no tendrá tantas oportunidades para retirar efectivo de la cuenta.
Mientras tanto, los estatutos de las cuentas de ahorro de alto rendimiento en línea limitan la cantidad de veces que puede acceder a su efectivo en un mes. Sin embargo, los titulares de cuentas de ahorro de alto rendimiento solo pueden retirar o transferir dinero (incluidas transferencias electrónicas, cheques y transferencias electrónicas) de su cuenta un máximo de seis veces al mes sin tener que pagar una multa o correr el riesgo de que cierren su cuenta. .
Posteriormente, la ley federal, la Regulación D, se eliminó temporalmente durante el brote de coronavirus ya que las personas necesitan un acceso más urgente a su dinero. Sin embargo, en ese momento, los clientes pueden “hacer una cantidad ilimitada de transferencias y retiros convenientes de sus depósitos de ahorro”, según un comunicado de la Junta de la Reserva Federal.
Si bien puede parecerle difícil tener un acceso limitado a sus ahorros, también puede ayudar a evitar que use sus ahorros con frecuencia. Mientras tanto, una de las principales razones para poner su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento es para verlo crecer, no para retiros regulares. Cuanto mayor sea el saldo de su cuenta, más dinero ganará en interés compuesto a lo largo del tiempo, por lo que, en general, es bueno que haya un límite de retiro federal.
Términos comunes de la cuenta de ahorros de alto rendimiento
- API, que significa rendimiento porcentual anual, es la cantidad de interés que gana su cuenta o una cuenta en un año.
- Transferencia ACH: Sin duda, si desea realizar pagos pequeños y frecuentes de forma electrónica (depósito directo, pago automático de facturas, etc.), generalmente es gratuito, pero generalmente toma al menos un día hábil completar la transferencia.
- transferencia bancaria: mover fondos de una cuenta bancaria a otra y tener el dinero disponible para su uso el mismo día hábil; los bancos suelen cobrar una comisión.
- Depósito móvil: Esto significa que no tiene que ir al banco para depositar un cheque. Puede usar su aplicación de banca móvil para escanear una foto del cheque y hacer que los fondos se depositen inmediatamente en su cuenta. Sin embargo, a veces puede tomar uno o dos días para que los fondos estén disponibles.
- Redes de cajeros automáticos: Los cajeros automáticos pueden estar en servicio o fuera de servicio según el banco que tenga. Cuando realiza una transacción en un cajero automático que está fuera de la red de su banco, lo más probable es que haya una tarifa tanto por parte del operador del cajero automático como de su banco.
La mejor cuenta de ahorros de alto rendimiento
Hay bastantes buenas cuentas de ahorro de alto rendimiento. Sin embargo, hay sólo unos pocos realmente buenos. Cuando hablamos de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento, hablamos de bancos que tienen una tasa de interés alta y además están asegurados por la FDIC.
Antes de sumergirse en la búsqueda de lo mejor, ciertamente hay información importante de la que debe estar seguro antes de comprometerse. Parte de esta información sobre el banco incluye:
- El rendimiento porcentual anual (APY)
- Se requiere un depósito mínimo.
- Averigüe con qué frecuencia cambian las tarifas.
- Consulte las opciones de retiro.
- Descubra si la cuenta es segura
Cuando toda esta información sea cierta, podrás proceder a abrir una cuenta con la mejor cuenta de ahorro de alto rendimiento que encuentres. Algunas de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento con nombres de bancos en la primera columna, luego APYS en la segunda y luego tarifas en la tercera, e incluyen:
Bancos
| Cuenta de ahorros de alto rendimiento Comenity Direct | 0.75% | Ninguna | |
| Ahorros de alto rendimiento de Quontic Bank | 0.75% | Ninguna | |
| Cuenta de ahorros de alto rendimiento de LendingClub Bank | 0.70% | Ninguna | |
| Citibank acelera los ahorros de alto rendimiento | 0.60% | Ninguna | |
| Ahorros en línea de alto rendimiento de Live Oak | 0.60% | Ninguna | |
| Ahorros de alto rendimiento de Synchrony Bank | 0.60% | Ninguna | |
| Cuenta de ahorros de alta tasa de Alliant Credit Union | 0.60% | Ninguno ($ 1 por estados de cuenta impresos) | |
| Cuenta de ahorros Agility de CIBC Bank USA | 0.57% | Ninguna | |
| Ahorros en línea de Barclays | 0.55% | Ninguna | |
| Cuenta de ahorros premium en línea de Pentagon Federal Credit Union | 0.55% | Ninguna | |
| Cuenta de ahorros en línea de Ally Bank | 0.50% | Ninguna | |
| Cuenta de ahorros de alto rendimiento American Express | 0.50% | Ninguna | |
| Cuenta de ahorros en línea de Discover Bank | 0.50% | Ninguna | |
| Cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento Marcus by Goldman Sachs | 0.50% | Ninguna | |
| Ahorros de alto rendimiento de PNC Bank | 0.50% | Ninguna | |
| Ahorros básicos de TIAA Bank | 0.50% | Ninguna | |
| Cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento Vio Bank | 0.50% | Ninguno ($ 5 por estados de cuenta impresos) | |
| Cuenta de Ahorro Citizens Access | 0.50% | Ninguna |
Ahorros de alto rendimiento American Express
American Express ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento que tiene una calificación alta. También se usa comúnmente porque facilita la transferencia de su dinero entre su cuenta de ahorros y su cuenta externa en línea. American Express está asegurado por la FDIC para la custodia de sus ahorros.
Recientemente, su APY ha estado a una tasa del 0.50 %, y este interés se capitaliza diariamente y se contabiliza en las cuentas mensualmente. Su cuenta está protegida y es personal una vez que acepta sus términos y condiciones al abrir una cuenta.
Abrir una cuenta con American Express
Abrir una cuenta con American Express incluye los siguientes pasos:
- Confirme si tiene 18 años o más.
- Un ciudadano de los Estados Unidos o un residente legal con una dirección e identificación.
- Rellena tus datos personales: Retenciones fiscales
- Términos y Condiciones
- ¡Agrega dinero y tu cuenta está lista!
Características de una cuenta American Express
Algunas de las características notables que encontrará en este tipo de cuentas incluyen:
- Buenas tarifas
- No hay mínimos ni cuotas mensuales.
- Servicio de atención al cliente superior las 24 horas, los 7 días de la semana
- Fácil acceso a su dinero, las XNUMX horas
- Hasta 9 retiros o transferencias por mes
- También debe estar asegurado por la FDIC.
- Respaldado por el servicio y la confiabilidad de American Express.
- Las transferencias simples y los depósitos automáticos son comunes.
- Capitalización diaria y depósito mensual.
- Los estados de cuenta mensuales son regulares.
Tasas de cuenta de ahorros de alto rendimiento
Es importante destacar que las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento son las diversas tasas que ofrecen estos bancos en línea. Sin embargo, las tasas de estas cuentas de ahorro de alto rendimiento difieren entre sí, ya que algunos bancos en línea ofrecen tasas más altas que otros.
Sin embargo, el uso de estas tarifas por parte de los clientes equivale al motivo por el que depositan sus ahorros en esta cuenta. Estos propósitos incluyen compras grandes, vacaciones o viajes, ahorro para el futuro y propósitos de emergencia.
Si normalmente está buscando formas de ahorrar su dinero y al mismo tiempo acceder a él fácilmente, entonces esta cuenta debería ser su opción. También puedes ganar dinero mientras lo ahorras con las tasas del banco. Algunos bancos ofrecen tasas más altas que otros, por eso he creado una lista de bancos con las mejores tasas para ti. Estos bancos también están asegurados e incluyen:
- Comenity Direct: 0.75% APY
- Banco Quontic – 0.75% APY
- Banco LendingClub – 0.70% APY
- Citibank: 0.60 % de rendimiento anual
- Banco Live Oak – 0.60% APY
- Banco sincronizado: 0.60% APY
- Cooperativa de crédito Alliant: 0.60% APY
- Banco CIBC EE. UU.: 0.57% APY
- Banco Barclays – 0.55% APY
- Cooperativa de crédito federal del Pentágono: 0.55% APY
- Banco Aliado – 0.50% APY
- Banco Nacional American Express – 0.50% APY
- Discover Bank: 0.50% APY
- Marcus por Goldman Sachs – 0.50% APY
- Banco PNC - 0.50% APY
- Banco TIAA – 0.50% APY
- Banco Vio – 0.50% APY
- Acceso de Ciudadanos – 0.50% APY
¿Es una buena idea un plan de ahorro de alto rendimiento?
Los depósitos de alto rendimiento ofrecen un crecimiento diario de su dinero y un riesgo mínimo, pero el crecimiento de la riqueza a largo plazo no se logra mejor a través de ellos. Es preferible hacer inversiones en lugar de continuar agregando dinero a su cuenta de ahorros porque la tasa de inflación puede ser más alta que el interés que gana con el tiempo.
¿Cuánto ganarán 10000 en una cuenta de ahorros de alto rendimiento?
La cantidad que puede ganar fluctúa según el estado del mercado. Sin embargo, el rango actual de tasas es de 0.86% a 2.96%. Por lo tanto, a partir de este momento, sus ganancias de intereses anuales podrían oscilar entre $86 y $296.
¿Se puede retirar dinero de una cuenta de ahorros de alto rendimiento?
Sin embargo, las cuentas de ahorro de alto rendimiento están exentas de cargos si realiza hasta seis retiros o transferencias de dinero de su cuenta cada mes de acuerdo con la ley federal.
¿Cuánto gana mensualmente una cuenta de ahorros de alto rendimiento?
Un instrumento de ahorro asegurado por el gobierno federal conocido como cuenta de ahorro de alto rendimiento ofrece tasas de rendimiento significativamente más altas que el promedio nacional. Pueden hacer alrededor del 3% APY. La tasa de ahorro nacional promedio, por el contrario, es 0.33% APY.
¿Cuánto interés gana una cuenta de ahorros de 100000?
Esta suma rendiría de $2,000 a $2,500 si se invirtiera en un vehículo de bajo riesgo como una cuenta de ahorros con una tasa de interés anual de entre el 2 % y el 2.50 %. Los intereses sobre las inversiones en acciones, que podrían rendir hasta un 8% anual, totalizarían $8,000.
Conclusión
Estas cuentas son generalmente útiles tanto para cuentas de ahorros y ganar buenas tasas de interés mientras ahorra. Sin embargo, el conocimiento adecuado y la investigación del banco a utilizar le darán el mejor resultado. Esto se debe a que las cuentas de alto rendimiento ofrecen las mejores tasas, lo que las hace más rentables que los bancos tradicionales.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto interés ganan $ 10000 en un año?
¿Cuánto interés puede ganar en $ 10,000? Si su cuenta de ahorro gana solo 0.01% APY, sus ganancias después de un año serían de $1. Ponga esos $ 10,000 en una cuenta de ahorros de alto rendimiento que gana 0.50% APY por la misma cantidad de tiempo, y puede ganar alrededor de $ 50
¿Cuál es la cuenta de ahorros de mayor rendimiento en este momento?
Aquí están las mejores tasas de cuentas de ahorro de alto rendimiento
- Ahorro de Pan – 1.00% APY.
- Banco Quontic: 0.75% APY.
- Banco LendingClub – 0.70% APY.
- Banco TAB – 0.65% APY.
- CIBC Bank USA - 0.62% APY.
- Citibank: 0.62 % de rendimiento anual.
- Live Oak Bank: 0.60% APY.
- Marcus de Goldman Sachs: 0.60% APY.
¿Dónde puedo obtener un 5% de interés sobre mi dinero?
Estas son las mejores cuentas de ahorro con un interés del 5 % que puede abrir hoy:
- Sorteo: 5% hasta $10,000.
- Corriente: 4% hasta $6,000.
- Gasto neto: 5% hasta $1,000.
- Cooperativa de crédito federal digital: 6.17% hasta $1,000.
- Blue Federal Credit Union: 5% hasta $1,000.
- Mango Money: 6% hasta $2,500.
- Landmark Credit Union: 7.50% hasta $500.
¿Qué banco da 7% de interés en la cuenta de ahorros?
Equitas Small Finance Bank ofrece tasas de interés de hasta el 7 por ciento en cuentas de ahorro. El requisito de saldo mensual promedio es de 2,500 rupias a 10,000 rupias. DCB Bank ofrece tasas de interés de hasta 6.75 por ciento en cuentas de ahorro
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