Todo el mundo ama un extra ingresos y no dudará en considerar cualquier oportunidad de ahorro o inversión que aumente los ahorros, la gente estaría encantada de participar. La cuenta de ahorros de alto rendimiento es ideal para cualquier persona que desee aumentar sus ganancias en su cuenta de ahorros. Pero entonces, hay toneladas de bancos que ofrecen varias clases de cuentas de ahorro para individuos y empresas. ¿Cómo identifico la mejor cuenta de ahorro de alto rendimiento entre estas? Relájese, Business Yield Consult a través de sus expertos financieros había hecho el trabajo duro. Todo lo que tiene que hacer es revisar la lista compilada, considerar las tasas que ofrece cada cuenta y comenzar su viaje de ahorro. Analizamos qué es una cuenta de ahorros de alto rendimiento, analizamos las tasas y le presentamos la mejor cuenta de ahorros de alto rendimiento en 2023. También analizamos la calculadora de cuentas de ahorros de alto rendimiento.
Mejor cuenta de ahorros de alto rendimiento
Cuando se trata de la mejor cuenta de ahorros de alto rendimiento, las cuentas de ahorros en línea suelen ser las mejores. ¿Por qué esto es tan? Los ahorros en línea se consideran la mejor cuenta de ahorros de alto rendimiento porque ofrecen intereses a una tasa más alta que las cuentas bancarias regulares. Según una investigación reciente realizada por Business Yield Consult, las siguientes ofertas ofrecen tasas de interés de alto rendimiento en cuentas de ahorro. Nuestra lista comienza con las tarifas más bajas hasta las más altas.
| NOMBRE | TASAS APY | CUOTA |
| Cuenta de ahorros en línea de Ally Bank | 0.50% | Ninguna |
| Cuenta de ahorros en línea de Discover Bank | 0.50% | Ninguna |
| Cuenta de Ahorro Acceso Ciudadano | 0.50% | Ninguna |
| Cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento Marcus By Goldman Sachs | 0.50% | Ninguna |
| Cuenta de ahorros en línea premium | 0.55% | Ninguna |
| Cuenta de ahorro de alto rendimiento Barclays Online | 0.55% | Ninguna |
| Cuenta de ahorros Agility de CIBC Bank USA | 0.57% | Ninguna |
| Cuenta de ahorros de tasa alta de Alliant Credit Union | 0.60% | Ninguna |
| Cuenta de Ahorros Citibank | 0.60% | Ninguna |
| Cuenta de ahorros de Synchrony Bank | 0.60 | Ninguna |
| Cuenta de ahorros de alto rendimiento Live Oak | 0.60% | Ninguna |
| Cuenta de ahorros de Qountic Bank | 0.65% | Ninguna |
| Cuenta de Ahorros Bancaria Lendingclub | 0.70% | Ninguna |
| Cuenta de Ahorro Banco Comenity | 0.75% | Ninguna |
| Fondos de GO2Bank | 1.00% | Ninguna |
Tasas de cuenta de ahorros de alto rendimiento
Las siguientes son actualmente las mejores tasas de ahorro de alto rendimiento de la más alta a la más baja.
#1. Cuenta de Ahorro del Banco Comenity
Para abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento con Comenity Bank, necesita al menos $100. Este es el costo de abrir la cuenta. Tiene una tasa APY de 0.75%, que es relativamente alta en comparación con otros bancos, pero bueno, cada estado de cuenta en papel cuesta $ 5 y también se le cobrará $ 15 por cada cheque oficial.
#2. Cuenta de ahorro bancaria Lendingclub
El banco Lendingclub como Comenity Bank tiene un depósito inicial de $100 con una tasa APY de 0.70%. Desafortunadamente, la tasa APY para Lendingclub solo se aplica a la cuenta con $2500 o más. Sin embargo, el interés regular se aplica a cada cuenta que tenga hasta $100 y si su cuenta de ahorros de alto rendimiento debe permanecer activa, debe tener al menos $5.
#3. Cuenta de ahorros de Qountic Bank
La cuenta de ahorros del banco Qountic también tiene un depósito mínimo de $ 100, tendrá que pagar un cargo de $ 10 por retiros posteriores después de que se hayan realizado seis retiros en un ciclo de declaración. El banco Qountic también ofrece una tasa APY de 0.65% en su cuenta sin comisión de mantenimiento.
#4. Cuenta de ahorros de Synchrony Bank
Synchrony Bank no requiere un depósito mínimo en su Cuenta de Ahorros. Sin embargo, ofrece un APY de 0.60% a los titulares de cuentas.
#5. Cuenta de ahorro en línea de Alliant Bank
El monto mínimo requerido para mantener su cuenta activa con Alliant Bank es de $5, afortunadamente, este también es su depósito inicial mínimo. Ofrece una tasa APY de 0.60% a los clientes. Para ganar intereses con Alliant Bank, también debe asegurarse de que su cuenta tenga al menos $ 100.
#6. CIBC Bank USA Agilidad
Aunque el banco CIBC ofrece una tasa APY de 0.57%, tiene un depósito inicial mínimo de $1000. Sin embargo, para obtener su tasa APY de 0.57%, debe tener al menos 1 centavo en su cuenta.
#7. Marco de Goldman Sachs
Marcus By Goldman tiene una oferta interesante para los clientes, tiene una demanda de depósito mínimo cero y tampoco tiene una tarifa adicional adjunta. Adicionalmente, ofrece una tasa APY de 0.50%.
#8. Cuenta de Ahorro Acceso Ciudadano
Aunque Citizen Access tiene cero cargos en su cuenta de ahorros, tiene un depósito inicial muy alto de $5000. Incluso con una tasa APY de 0.50%, está fuera del límite para alguien que recién comienza a ahorrar.
#9. Banco TIAA
La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Tia Bank tiene un cargo mensual de $5 para cualquier cuenta que tenga menos de $25. Su depósito inicial también es de $25 con un APY de 0.50%. Sin embargo, hay una excepción con su depósito mínimo de $25, el banco permite que los residentes de Rhode Island abran una cuenta de $0.
Cuenta de ahorros de alto rendimiento
Muchas personas pueden ignorar las ganancias en las cuentas de ahorro porque son relativamente bajas, pero sin saberlo, estas ganancias tradicionales con el tiempo se vuelven significativas. Echa un vistazo a este escenario. Si el Sr. Smith pone sus $10,000 en una cuenta de ahorros con 0.15 por ciento APY, obtendrá $15 por año. Sin embargo, si el Sr. Smith hubiera ahorrado su dinero en una cuenta de ahorros con un APY del 1.5 por ciento, habría tenido un interés de $150. Francamente, todos deseamos la libertad financiera y si todo lo que necesita es un lugar para aumentar sus ganancias de manera constante sin perderlas en inversiones riesgosas, entonces la cuenta de ahorros de alto rendimiento es lo mejor para usted.
La competencia en las tasas de las cuentas de ahorro se disparó gracias a bancos tradicionales quienes en un intento por atraer clientes aumentaron levemente sus tasas de ahorro e introdujeron los bancos en línea, el resultado fue la cuenta de ahorro de alto rendimiento. Pero entonces, ¿qué es una cuenta de ahorro de alto rendimiento? Bueno, vamos a averiguarlo en detalle.
¿Qué es una cuenta de ahorro de alto rendimiento?
Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es un tipo de cuenta de ahorros que ofrece mayores tasas de interés que la cuenta de ahorros estándar. Paga entre 20 y 25 veces el promedio de una cuenta de ahorros convencional. Si bien todos los bancos tienden a hacer que las tasas de sus cuentas de ahorro sean atractivas para los clientes, los bancos en línea generalmente ofrecen tasas más altas para una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Qué tener en cuenta antes de elegir una cuenta de ahorros de alto rendimiento
Habiendo usado una calculadora para notar que la diferencia en las tasas hace que la cuenta de ahorros de alto rendimiento sea mejor que una cuenta de ahorros estándar, ¿cómo identifica la mejor cuenta de ahorros de alto rendimiento o qué debe tener en cuenta al intentar ahorrar usando esta cuenta? Antes de elegir una cuenta de ahorros, preste atención a lo siguiente;
Tasas de Interés
¿Cuál es la tasa de interés actual en la cuenta? Esta es una de las cosas que debe tener en cuenta si desea una cuenta de ahorro con un alto rendimiento. Las tasas de las cuentas de ahorro suelen ser variables y pueden modificarse en cualquier momento. Sin embargo, algunas cuentas indicarán que el precio actual ofrecido solo es válido por un tiempo limitado. Otra cosa a considerar es si la tasa anunciada está sujeta a requisitos de saldo mínimo o máximo y con qué frecuencia ocurren los cambios en las tasas de interés.
Rendimiento porcentual anual (APY)
El porcentaje de rendimiento anual (APY) es uno de los factores más importantes a considerar al seleccionar una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Si bien, el promedio es de 0.6, algunos bancos utilizan tasas por debajo de este promedio. Lo bueno de APY es que cuanto mayor sea su ahorro, mejores serán sus ganancias.
Requisito de depósito mínimo y depósito inicial
El requisito de depósito mínimo también debe considerar obtener una cuenta de ahorros de alto rendimiento. No todos los bancos exigen los depósitos mínimos. Algunos bancos no exigen un depósito mínimo para las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Averigüe si su banco requiere un depósito mínimo antes de guardar su dinero con ellos. Además, tenga cuidado con los depósitos iniciales también. Esto se debe a que ciertos bancos también exigen que sus depósitos iniciales no sean inferiores a $100.
Costes
Otro gran factor a tener en cuenta es si el banco que desea guardar con cargos de mantenimiento o no. Además, asegúrese de que su banco no tenga cargos adicionales, como un cargo por tener menos del requisito mínimo en su cuenta de ahorros.
Con qué frecuencia cambian las tarifas
Los bancos cambian sus tasas de interés por una variedad de razones. Por ejemplo, un banco puede aumentar su tasa para atraer más clientes, también puede decidir reducirla para adaptarse a la situación económica. Averigüe con qué frecuencia el banco en el que desea ahorrar cambia sus tasas.
Con qué frecuencia varían las tarifas
Los rendimientos de las cuentas de ahorro son variables, lo que significa que pueden variar en cualquier momento, en realidad, no es como los CD. Los bancos y cooperativas de crédito ajustan con frecuencia las tasas de interés de las cuentas de ahorro de alto rendimiento por diversas razones. En ocasiones, los bancos pueden reducir o aumentar el APY en las cuentas de ahorro como resultado de situaciones económicas o porque desean atraer más clientes.
Con qué frecuencia ocurre la capitalización
Los bancos pueden optar por capitalizar el interés mensual, trimestral, semestral o anual. Aunque, cuando la capitalización se realiza con regularidad, se gana con ella. Desafortunadamente, algunos bancos tienen opciones para capitalizar con menos frecuencia que otros.
Obtener acceso a su dinero
¿Qué tan fácil es acceder a su fondo en casos de emergencia? ¿Debe visitar los bancos para acceder a su fondo o existen otros medios para obtener su dinero?
Balance minimo
Al comparar los requisitos de saldo mínimo de diferentes cuentas de ahorro de alto interés, piense en la frecuencia con la que necesitará acceder al dinero y si podrá mantener el saldo para ganar el APY. Así como algunos bancos exigen un depósito mínimo para crear una cuenta, algunos también exigen su saldo antes de permitirle ganar con APY.
Opciones de retirada
Regla D es un organismo federal que regula los retiros. De acuerdo con su regla, el número de retiros de cuentas de ahorro y mercado monetario está limitado a seis veces por mes. Se incluyen transferencias en línea a otras cuentas, transferencias telefónicas, transferencias automáticas, sobregiros y transacciones con cheque o débito. Los retiros o transferencias realizadas en un cajero automático o en un banco en persona no cuentan contra el límite.
¿Cómo funciona la Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento?
Tal como su nombre lo indica, una cuenta de ahorros de alto rendimiento proporciona una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorros normales. Esto simplemente significa que cuando su dinero se deposita en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, automáticamente comienza a generar intereses. El interés puede acreditarse en su cuenta mensual o trimestralmente. Además, sus ganancias se acumulan con el tiempo, y esto también aumenta sus ganancias. Por mucho que esto suene genial, también tenga en cuenta que la tasa puede ser manipulada por varios bancos.
Ventajas de la cuenta de ahorros de alto rendimiento
La cuenta de ahorros de alto rendimiento tiene varias ventajas. Algunos de estos son;
Seguridad del Ahorro
El gobierno federal asegura las cuentas de ahorro de alto rendimiento en la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito, lo que garantiza que su dinero esté seguro.
Facilidad de accesibilidad
Los bancos que ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento suelen tener herramientas digitales que le permiten acceder a su fondo con facilidad. Administrar y acceder a su fondo es bastante fácil.
Interés compuesto
Su interés compuesto para aumentar aún más sus ganancias. La capitalización diaria implica que está ganando dinero además del interés que ganó anteriormente.
Tasas de ganancias más altas
Con su cuenta de alto rendimiento, seguro que ganará más intereses que una cuenta de ahorro estándar.
Desventajas de la cuenta de ahorros de alto rendimiento
Aunque hay beneficios adjuntos a este tipo de cuenta de ahorros, también tiene desventajas. Estos incluyen lo siguiente;
Tasas de interés inestables
Las tasas de interés de las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ser más altas que otras cuentas de ahorro, pero es una tasa inestable que fluctúa sin muchas regulaciones.
Limitación de retiros
Algunos bancos limitan los retiros y transferencias a seis por mes.
No se permiten cheques
Las cuentas de ahorro normalmente no permiten que se escriban cheques. Se le cobrará por cheques
Términos de alto rendimiento que debe conocer
Rendimiento porcentual anual (APY)
Esta es la cantidad de interés que gana una cuenta durante un año.
Transferencia ACH
Esto se utiliza cuando desea realizar pagos pequeños y regulares en línea, como depósitos directos, pagos automáticos de facturas, etc. Normalmente es gratis, pero se tarda al menos un día hábil en completarse.
Transferencia bancaria
Esta es la cantidad que paga al banco si tiene la intención de mover su fondo de una cuenta bancaria a otra.
Depósito Móvil
Esto fomenta la facilidad de transferencia. En lugar de ir al banco para depositar su cheque, puede escanear una instantánea del cheque con su aplicación de banca móvil y hacer que el dinero se deposite en su cuenta de inmediato.
Redes de cajeros automáticos
Según el banco que tenga, los cajeros automáticos pueden estar dentro o fuera de la red. Cuando utiliza un cajero automático que no forma parte de la red de su banco, es casi seguro que el operador del cajero automático y su banco le cobrarán una tarifa.
Calculadora de cuenta de ahorros de alto rendimiento
La calculadora de cuentas de ahorro de alto rendimiento ayuda a cualquier persona que tenga la intención de ahorrar a establecer una estrategia de ahorro. Esto simplemente significa que cualquier persona puede determinar exactamente cuánto necesita ahorrar en una cuenta de alto rendimiento usando la calculadora para alcanzar sus metas al modificar las cantidades ingresadas.
¿Cómo funciona una calculadora de cuenta de ahorros de alto rendimiento?
Si desea utilizar la calculadora de cuenta de ahorros de alto rendimiento, deberá proporcionar información relevante en cada columna según lo requiera la calculadora. La calculadora de la cuenta de ahorro evaluará el valor futuro de sus ahorros. La información requerida es la siguiente;
Monto actual ahorrado
Este puede ser el saldo total de sus ahorros o la cantidad que depositó en una cuenta de ahorros de alto rendimiento cuando la abrió por primera vez.
Cantidad de ahorro mensual
Esto requiere que ingrese la cantidad que espera contribuir a su saldo de ahorros de alto rendimiento cada mes. Si no puede ahorrar una determinada cantidad todos los meses, divida la estimación anual que prevé contribuir entre 12 meses.
porcentaje ARR
La columna de porcentaje ARR requiere que ingrese las tasas de interés actuales que está generando en su cuenta de ahorros.
Número de años
Este es el número de años que desea que duren sus ahorros.
¿Vale la pena tener una cuenta de ahorros de alto rendimiento?
Los ahorros de alto rendimiento ofrecen un crecimiento diario de su dinero y un riesgo mínimo, pero no son el método ideal para la acumulación de riqueza a largo plazo. Es preferible invertir su dinero en lugar de agregar continuamente a su cuenta de ahorros porque la tasa de inflación puede ser más alta que el rendimiento que eventualmente ganaría.
¿Qué quiere decir con una cuenta de ahorros de alto rendimiento?
La definición de cuentas de ahorro de alto interés. A diferencia de las cuentas de ahorro convencionales, las cuentas de ahorro de alto rendimiento le brindan una mayor tasa de interés, lo que permite que su dinero crezca aún más rápido mientras está en su cuenta. El rendimiento porcentual anual, o APY, se utiliza para indicar la tasa de interés que ofrecen estas cuentas.
¿Cuánto ganarán 10000 en una cuenta de ahorros de alto rendimiento?
Dependiendo del estado del mercado, su potencial de ganancias cambia. Sin embargo, las tasas actuales están entre 0.86% y 2.96%. Por lo tanto, podría ganar intereses para todo el año entre $ 86 y $ 296 a partir de ahora.
¿Qué es mejor que los ahorros de alto rendimiento?
La tasa de interés de los certificados de depósito (CD), un tipo de cuenta de ahorro con una tasa y duración fijas, suele ser mayor que la de las cuentas de ahorro estándar. La tasa de interés de los certificados de depósito (CD), un tipo de cuenta de ahorro con una tasa y duración fijas, suele ser mayor que la de las cuentas de ahorro estándar.
¿Los impuestos miran mi cuenta de alto rendimiento?
Sin embargo, hay una cosa a tener en cuenta: “En general, los intereses devengados de una cuenta de ahorros de alto rendimiento están sujetos a impuestos.
¿Puede retirar en cualquier momento de una cuenta de ahorros de alto rendimiento?
Los consumidores pueden retirar o transferir dinero de una cuenta de ahorros de alto rendimiento hasta seis veces al mes sin incurrir en multas.
¿Los ahorros de alto rendimiento pagan mensualmente?
La capitalización diaria es común en las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Aunque la mayoría de los bancos solo depositan intereses en su cuenta una vez al mes, esto implica que usted gana intereses sobre su dinero todos los días. Con el tiempo, termina con más dinero del que tendría si la cuenta de ahorros se capitalizara mensualmente.
Conclusión
Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es un medio estable para hacer crecer sus ahorros. Además, te ofrece tres cosas clave; protección para sus ahorros, un interés constante que se acumula con el tiempo y seguridad de seguro. No tendrá que preocuparse por perder el dinero que tanto le costó ganar debido a un riesgo de inversión inseguro. Finalmente, asegúrese de conocer bien los cargos, las tarifas, los depósitos mínimos, las tasas de interés APY y las reglas de retiro. Esto lo ayudará a conformarse con la mejor cuenta de ahorros de alto rendimiento para hacer crecer su cuenta de ahorros.
Preguntas frecuentes sobre la cuenta de ahorros de alto rendimiento
¿Existen riesgos relacionados con la cuenta de ahorros de alto rendimiento?
La cuenta de ahorro de alto rendimiento se asocia con un bajo nivel de riesgo. El mayor riesgo asociado con esto es cuando el banco no está asegurado por la FDIC o va en contra de las pautas y reglas de la FDIC. Aunque esto se puede evitar. Para saber si su banco está asegurado por la FDIC, use BankFInd Suite para verificar esto. También puede usar el Estimador de seguro de depósitos electrónicos de la FDIC para asegurarse de que su dinero esté seguro.
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de mercado monetario y una cuenta de ahorros de alto interés?
Las cuentas del mercado monetario son una forma de cuenta de ahorro con altos requisitos mínimos de depósito. También tiene una tasa de interés APY alta y brinda a los titulares de cuentas acceso a cheques. Una cuenta de ahorro de alto interés, por otro lado, por lo general no proporciona cheques, aunque sí ofrece un rendimiento porcentual anual competitivo.
¿Pago impuestos sobre los intereses de las cuentas de ahorro de alto rendimiento?
El Servicio de Impuestos Internos especifica que los intereses superiores a $10 ganados en cuentas bancarias están sujetos a impuestos.
¿Con qué frecuencia puedo retirar fondos de una cuenta de ahorros?
La cantidad de retiros permitidos por las instituciones financieras normalmente se limita a seis por mes de acuerdo con la Regulación D. Esto incluye retiros en cajeros automáticos, retiros en línea, transferencias de protección contra sobregiros y transferencias telefónicas. Una vez que sea más de estos, se le cobrará por ello. Sin embargo, la Reserva Federal permitió a los proveedores eliminar el límite el 24 de abril de 2020, no todos los bancos optaron por eliminar el suyo.
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