Debido a la cantidad de riesgo involucrado, invertir puede ser aterrador, especialmente para los recién llegados y aquellos que pronto se jubilarán. Si invierte su dinero, corre el riesgo de perder parte o todo sin garantía de que alguna vez recuperará esas pérdidas. Por este motivo, es fundamental equilibrar su cartera con elementos de menor riesgo. Y una forma de hacerlo es a través de la inversión en renta fija. Por lo tanto, esta publicación lo expondrá a los ejemplos de las mejores inversiones de renta fija para hacer tanto para la jubilación como para los inversores principiantes.
Inversiones de Renta Fija
En general, los valores de inversión que ofrecen intereses fijos o pagos de dividendos a los inversores hasta su fecha de vencimiento se denominan de renta fija. Los inversores reciben su principal inversión cuando la inversión alcanza su vencimiento. Por lo tanto, los bonos emitidos por gobiernos y corporaciones son los vehículos de renta fija más populares.
A diferencia de las inversiones de renta variable, que pueden no proporcionar flujos de efectivo a los inversores, o los valores de renta variable, cuyos pagos pueden fluctuar en función de algún factor subyacente. Dichos factores incluyen tasas de interés a corto plazo y pagos de valores de renta fija que están predeterminados y no se modificarán con el tiempo.
Cómo invertir en renta fija
Los inversores tienen una variedad de alternativas a la hora de decidir cómo añadir activos de renta fija a sus carteras. La mayoría de los corredores de hoy brindan acceso directo a una variedad de mercados de bonos, incluidos bonos del Tesoro, bonos corporativos y bonos municipales. Los fondos de bonos ofrecen exposición a una variedad de bonos e instrumentos de deuda para quienes no desean elegir bonos individuales. Estos fondos brindan a los inversores acceso a un flujo de ingresos a través de una gestión experta de carteras. Si bien los ETF de renta fija funcionan de manera similar a los fondos mutuos, pueden ser más asequibles y accesibles para los inversores individuales. Además, estos ETF pueden tener ciertas duraciones, calificaciones crediticias u otros objetivos y también se les cobra por una gestión experta.
La inversión en renta fija suele ser una estrategia conservadora en la que las ganancias se derivan de instrumentos de bajo riesgo que pagan intereses predecibles. Los pagos de cupones de interés suelen ser menores porque el riesgo es menor. Los bonos, los fondos mutuos de bonos y los certificados de depósito (CD) pueden incluirse en una cartera de renta fija. La estrategia escalonada es una de esas técnicas basadas en productos de renta fija.
Las mejores inversiones en renta fija
A continuación se muestra la lista de las mejores inversiones de renta fija para invertir;
#1. Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Las cuentas de ahorro proporcionan un pequeño retorno de su dinero aunque no sean inversiones oficiales. Las mejores opciones de rendimiento se pueden encontrar en línea, y si está preparado para mirar tablas de tasas y tiendas de comparación, puede obtener un poco más de rendimiento. Nunca puede perder dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, por lo tanto, es absolutamente seguro. La mayoría de las cuentas están aseguradas por el gobierno hasta $ 250,000 por tipo de cuenta por banco, por lo que incluso si la institución financiera colapsa, aún recibirá una compensación.
#2. Bonos de Ahorro Serie I
Un bono de ahorro Serie I es un bono de bajo riesgo ajustado por inflación que ayuda a proteger su dinero. La tasa de interés del bono aumenta en respuesta al aumento de la inflación. Pero si la inflación baja, también lo hace el pago del bono. El sitio web del Departamento del Tesoro de EE. UU. TesoroDirecto.gov es donde se puede adquirir el bono Serie I. El pago del bono Serie I se ajusta semestralmente en respuesta a la inflación. Este bono ofrece un rendimiento sustancial debido a los altos niveles de inflación. En caso de que la inflación siga aumentando, habrá un ajuste. Por lo tanto, el bono ayuda a proteger su inversión de los efectos del aumento de los costos.
#3. Certificados de depósito a corto plazo
A menos que retire el dinero antes de tiempo, los CD bancarios en una cuenta respaldada por la FDIC siempre son a prueba de pérdidas. Debe navegar en línea y comparar lo que los bancos tienen para ofrecer para descubrir las mejores tarifas. Poseer CD a corto plazo y reinvertir a medida que suben las tasas de interés en 2023 puede tener sentido dado que las tasas ya están aumentando. Debe evitar permanecer demasiado tiempo en CD que están por debajo del mercado. El banco garantiza pagarle una tasa fija de interés por la duración del plazo estipulado si mantiene el CD en buen estado hasta que expire. Algunas cuentas de ahorro ofrecen tasas de interés más altas que algunos CD, pero los depósitos para estas llamadas cuentas de alto rendimiento pueden ser sustanciales.
#4. Fondos del mercado monetario
Los fondos del mercado monetario, que a menudo ofrecen las casas de bolsa y las compañías de fondos mutuos, son colecciones de certificados de depósito, bonos a corto plazo y otras inversiones de bajo riesgo que se han reunido para distribuir el riesgo. Un fondo del mercado monetario, a diferencia de un CD, es líquido, lo que significa que normalmente puede retirar su dinero cuando lo desee sin incurrir en cargos.
#5. Bonos corporativos
Las corporaciones también emiten bonos, que varían en riesgo desde muy bajo riesgo (emitidos por corporaciones grandes y exitosas) hasta muy peligrosos (emitidos por empresas más pequeñas y no rentables). Los bonos de alto rendimiento, también conocidos como "bonos basura", son los más bajos de los más bajos. Los inversores pueden elegir bonos con vencimientos en los próximos años para reducir el riesgo de tasa de interés. Los bonos con vencimientos más largos son más susceptibles a cambios en las tasas de interés. Los inversores pueden elegir bonos de alta calidad de corporaciones importantes y respetadas para reducir el riesgo de incumplimiento o pueden comprar fondos que inviertan en una cartera diversa de estos bonos.
#6. Acciones que pagan dividendos
Aunque no son tan seguros como el efectivo, las cuentas de ahorro o la deuda del gobierno. Estas acciones suelen conllevar menos riesgo que las inversiones volátiles como los futuros. Debido a que las acciones de dividendos pagan dividendos en efectivo, lo que ayuda a reducir su volatilidad pero no la elimina por completo, se consideran más seguras que las acciones de alto crecimiento. Por lo tanto, las acciones de dividendos variarán junto con el mercado, aunque es posible que no caigan tanto cuando el mercado está a la baja. Las acciones que pagan dividendos generalmente se consideran menos riesgosas que las acciones que no pagan.
Ejemplos de inversiones de renta fija
La forma más típica de seguridad de renta fija es un bono, que puede ser emitido por organizaciones del sector público y privado. Otros ejemplos de inversiones de renta fija incluyen instrumentos del mercado monetario, valores respaldados por activos, valores preferentes y derivados. Veamos algunos ejemplos de inversiones de renta fija:
# 1. Cautiverio
Por sí mismo, el tema de los bonos constituye todo un campo de estudio financiero o de inversión. En términos generales, se pueden caracterizar como préstamos hechos por inversores a un emisor con la promesa de reembolso del principal en la fecha de vencimiento especificada y pagos de cupones recurrentes (a menudo cada seis meses), que reflejan el interés del préstamo. Las razones de estos préstamos pueden variar mucho. Los gobiernos o las empresas que buscan métodos para financiar iniciativas u operaciones emiten bonos con frecuencia.
#2. Instrumentos del mercado monetario
El papel comercial, las aceptaciones bancarias, los certificados de depósito (CD), los acuerdos de recompra ("repo") y las letras del Tesoro del gobierno de EE. UU., también conocidas como letras del Tesoro para abreviar, son algunos ejemplos de inversiones que se incluyen en el mercado monetario. herramientas. Las letras del Tesoro también son el valor más negociado en esta categoría.
#3. Valores respaldados por activos (ABS)
Los valores respaldados por activos (ABS) son uno de los ejemplos de inversiones de renta fija que están respaldadas por activos financieros que han sido "titulizados", como cuentas por cobrar de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o préstamos con garantía hipotecaria. El ABS representa un grupo de estos activos que se han agrupado en un único instrumento de renta fija. Los valores respaldados por activos suelen ser una alternativa a la deuda corporativa para los inversores.
#4. Preferidos
Estos activos de renta fija, a menudo conocidos como deuda subordinada, están más abajo en la pila de capital. Si la solvencia del emisor disminuye, los instrumentos de renta fija preferentes pueden dejar de pagar sus cupones o principal. Los valores preferentes suelen verse como un activo híbrido entre la renta fija y la renta variable debido al riesgo conocido como absorción de pérdidas.
#5. Derivados
Ha habido numerosos contratos financieros en los mercados de capital con pagos variables basados en el comportamiento de otros valores. Estos se conocen como "Derivados", y en renta fija, vemos que estos derivados se negocian ampliamente para especular, cubrir y obtener acceso a activos o mercados adicionales. Los ejemplos de inversiones de renta fija derivadas incluyen swaps, opciones y productos estructurados.
Las mejores inversiones de renta fija para la jubilación
Cuando esté jubilado, puede disfrutar de sus logros y relajarse sin preocuparse por la rutina diaria del trabajo. Asegurar un flujo de ingresos fijos para satisfacer sus necesidades es una de las inversiones de planificación de jubilación más importantes, pero para la mayoría de las personas puede ser abrumador.
Comprender las inversiones de renta fija para jubilaciones
Bonos, CD y otras inversiones de interés fijo son algunos ejemplos de estas inversiones para la jubilación. Debido a su flujo constante de ingresos y su menor riesgo de pérdida, las inversiones de renta fija generalmente se consideran menos peligrosas que las inversiones de capital. Por lo tanto, a continuación se muestra una lista de las inversiones de renta fija para la jubilación a las que optar:
# 1. Cautiverio
A cambio de pagos regulares de intereses y la devolución del capital en la fecha de vencimiento del bono, los inversores que compran bonos prestan dinero a las empresas o al gobierno. Debido al hecho de que las empresas estables suelen emitir bonos con calificaciones crediticias sólidas, se consideran una inversión segura. Son una opción popular para los jubilados porque también ofrecen un flujo constante de ingresos.
# 2. Certificados de depósito (CD)
Otro tipo de inversión de renta fija es un certificado de depósito (CD), que permite a los inversores prestar dinero a los bancos durante un período de tiempo predeterminado a cambio de una tasa de interés fija. Debido a la cobertura de seguro de la FDIC de hasta $250,000 por depositante, por institución, los CD se consideran una inversión segura. Los inversionistas de jubilación deben considerar los CD ya que garantizan el principal y brindan un rendimiento garantizado.
# 3. Anualidades
Las inversiones de ingresos fijos llamadas anualidades pueden ofrecer a las personas mayores un flujo de ingresos constante durante la duración de su jubilación. Las compañías de seguros emiten una variedad de anualidades, como anualidades fijas, anualidades variables y anualidades indexadas.
Lea también: JUBILACIÓN ANTICIPADA: Cómo planificar la jubilación anticipada
Factores que afectan las inversiones de renta fija
Los inversionistas de jubilación pueden tomar decisiones de inversión sabias si conocen los diversos elementos que influyen en la inversión de renta fija.
#1. Tasas de interés
Los activos de renta fija dependen en gran medida de las tasas de interés, y los cambios en las tasas de interés pueden afectar los rendimientos de estas inversiones. Por ejemplo, el valor de las inversiones actuales de renta fija disminuye cuando aumentan las tasas de interés y viceversa. Por lo tanto, al seleccionar activos de renta fija, los jubilados deben tener en cuenta el entorno actual de tasas de interés.
#2. Riesgo crediticio
Otro elemento importante que influye en la inversión en renta fija es el riesgo de crédito. El riesgo crediticio es la posibilidad de que el prestatario no pueda pagar el préstamo, lo que podría causar que el inversionista sufra una pérdida. Como resultado, los jubilados deben tener en cuenta tanto su capacidad para pagar la deuda como la calificación crediticia de la empresa que produce la inversión de renta fija.
Elegir las mejores inversiones de renta fija para la jubilación
Puede ser difícil seleccionar los mejores activos de renta fija para la jubilación, pero conocer sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo le ayudará a tomar decisiones acertadas. Echemos un vistazo a algunos de ellos:
#1. Objetivos de inversión
A la hora de seleccionar activos de renta fija, los jubilados deben tener en cuenta sus objetivos de inversión. Por ejemplo, las personas pueden seleccionar activos con un mayor rendimiento, como bonos de alto rendimiento, si necesitan el dinero para pagar sus costos diarios. Por otro lado, si los clientes quieren una alternativa de inversión segura, pueden seleccionar CD u otras inversiones con un rendimiento más bajo.
#2. Tolerancia al riesgo
Al seleccionar inversiones de renta fija, los jubilados también deben tener en cuenta su tolerancia al riesgo. Podrían seleccionar inversiones con riesgo crediticio reducido, como bonos del gobierno si tienen una tolerancia de riesgo baja. Sin embargo, podrían elegir inversiones con un mayor rendimiento, como bonos corporativos, si están preparados para asumir un riesgo adicional.
¿Qué son las inversiones de renta fija y variable?
Es una inversión que ofrece una rentabilidad en forma de pagos fijos y consistentes a lo largo del tiempo y una eventual rentabilidad del principal al vencimiento. Los pagos fluctúan en valores con renta variable de acuerdo con alguna medida de referencia subyacente, como las tasas de interés a corto plazo.
¿Qué es un ejemplo de una inversión de renta variable?
Las acciones o acciones son el tipo más frecuente de inversión de renta variable. Sus valores fluctúan constantemente, lo que dificulta predecir cuánto dinero ganará el inversor o incluso si ganará algo de dinero.
¿Cuál es la diferencia entre la inversión en renta variable y renta fija?
A diferencia de los valores de renta fija, que a menudo incluyen bonos corporativos o gubernamentales, las inversiones en acciones generalmente consisten en acciones o fondos de acciones.
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Referencias
