El bienestar financiero es un tema intrincado con gastos de manutención, deudas y facturas de atención médica en aumento. El impacto financiero persistente de la pandemia de COVID-19, así como el aumento de la inflación, pueden hacer que los empleados sientan más dificultades financieras que nunca. Existe una buena posibilidad de que su fuerza laboral apoye con entusiasmo un programa de bienestar financiero para empleados dada la mayor preocupación por el dinero. Independientemente de lo bien pagado que esté su equipo, tener acceso a este tipo de recurso puede hacerlos sentir más seguros en sus finanzas y mejor preparados para el futuro. En este artículo, se discutirá la importancia del Mes del Bienestar Financiero en el lugar de trabajo. Además, se discutirán Greenpath y el Bienestar Financiero Ocupacional. ¡Así que quédate cerca!
¿Qué es el Bienestar Financiero para los Empleados?
La salud y el conocimiento financiero total de un empleado se conocen como su bienestar o bienestar financiero, junto con la ausencia de presiones financieras como facturas no planificadas. ¿Qué significa el bienestar financiero de los empleados para las empresas? La eficacia con la que un individuo administra sus finanzas tiene un impacto en su moral, compromiso y productividad en el trabajo, factores que pueden tener un gran impacto en la empresa.
Programa de Bienestar Financiero para Empleados
Un programa para mejorar el estado financiero de los empleados se denomina esencialmente programa de bienestar financiero de los empleados. Este servicio ofrece más que ventajas financieras estándar, como la planificación de la jubilación.
Todos los empleados deben tener acceso a un programa de bienestar financiero para fomentar una relación saludable con el dinero. Más importante aún, estos programas deberían encontrar y poner en práctica soluciones a los problemas financieros de los trabajadores que van más allá de dar consejos.
Cómo crear e implementar un programa de bienestar financiero para empleados
Para muchas empresas, la idea de un programa de bienestar financiero para empleados es todavía bastante nueva. Tiene sentido que muchas organizaciones no sepan cómo crear e implementar uno.
Es importante recordar que el programa de bienestar financiero de su empresa debe personalizarse para satisfacer las necesidades específicas de sus empleados. No existe una estrategia de "talla única" en este sentido. Para establecer e implementar un programa de bienestar financiero de los empleados, cada organización puede hacerlo completando las siguientes acciones:
#1. Evalúa las necesidades de tus empleados
El programa de bienestar financiero de su empresa debe abordar los problemas financieros específicos que enfrenta cada empleado. Por lo tanto, es aconsejable comenzar por conocer sus demandas. ¿Pueden pagar sus obligaciones mensuales? ¿Tienen deudas, como préstamos universitarios? ¿Todavía deben dinero por atención médica?
A partir de sus archivos de personal, puede determinar algunas de las dificultades financieras de sus empleados. Sin embargo, sería más eficiente pedirles que completen una encuesta de situación financiera. Para una participación óptima, es recomendable que el cuestionario sea informativo y anónimo. Aún más importante, asegúrese de confirmar sus hallazgos con el personal.
#2. Determinar los desafíos e impedimentos internos.
Al crear e implementar un programa de bienestar financiero para empleados, su empresa encontrará dificultades y obstáculos. La dificultad más frecuente es el costo del programa para desarrollarlo e implementarlo.
La resistencia de los empleados al programa y las responsabilidades potenciales asociadas con los deberes fiduciarios de la organización son dos dificultades más.
#3. Selección de tácticas y herramientas de implementación
¿Cómo tendrán acceso los miembros de su personal al programa de bienestar financiero? ¿Se les permitirá acceder a los recursos en línea o deberán asistir a clases en persona? Para implementar su estrategia, es fundamental elegir herramientas y técnicas efectivas y confiables.
Las estrategias de implementación más confiables involucran aplicaciones móviles y plataformas digitales que los empleados pueden usar.
#4. Establezca líneas abiertas de comunicación con su personal
¿Los miembros de su personal saben que su empresa ofrece un programa de bienestar financiero para ayudarlos a manejar sus problemas de dinero? ¿Entienden cómo usar el programa, que es más crucial? Desafortunadamente, muchos empleados no hacen uso de los beneficios que les brindan sus empleadores porque, en primer lugar, no los conocen.
También dudan en utilizar estos beneficios, ya que no saben cómo respondería la empresa; a muchos empleados les preocupa que el uso de sus beneficios los convierta en una responsabilidad.
Es crucial educar a su personal sobre el programa de bienestar financiero tanto cuando se está desarrollando como tan pronto como se pone en marcha. Más importante aún, motive a su personal para que haga uso de las ventajas del programa sin preocuparse por el juicio o el estigma.
#5. Identificar métricas para rastrear y evaluar el progreso
El programa de bienestar financiero de los empleados consumirá tiempo, dinero y otros recursos vitales, por lo que es fundamental asegurarse de que la empresa obtenga un buen retorno de su inversión. Al seleccionar medidas que puedan cuantificar el éxito del programa, la empresa puede determinar el ROI del programa.
Ejemplos de cómo un programa de bienestar financiero para empleados puede ayudar a los empleados
Los empleados pueden obtener asistencia de un programa de bienestar financiero con una variedad de problemas financieros. Estos pueden variar desde administrar gastos regulares como facturas y pagos de deudas hasta prepararse para eventos importantes de la vida como una boda, una primera casa, la universidad o la jubilación. A los empleados también les puede resultar difícil comprender la importancia de ahorrar dinero, y es posible que no comprendan completamente las implicaciones de esto hasta que se enfrenten a una emergencia.
Cualquiera puede verse obstaculizado por la falta de conocimientos financieros. Sus empleados pueden seguir sufriendo si se les brindan pocos recursos confiables, como dónde buscar información y a quién preguntar sobre finanzas. Los antecedentes de sus empleados en finanzas son tan variados como lo son. Las áreas comunes donde los trabajadores buscan ayuda con frecuencia incluyen:
#1. presupuesto para la familia
Esto puede implicar hacer un presupuesto por primera vez, controlar los gastos y establecer metas razonables para un presupuesto familiar.
#2. Gestión de deudas y créditos.
Es posible que los empleados deseen obtener más información sobre cómo funciona el crédito, los componentes de un puntaje de crédito y un historial de crédito, préstamos estudiantiles, refinanciamiento, bancarrota y desarrollo de un plan financiero personal.
#3. invertir
La planificación de la jubilación, el conocimiento de los distintos tipos de cuentas disponibles y las mejores ubicaciones para comenzar según la edad y los objetivos son algunos ejemplos de temas de inversión.
#4. Ahorro
Los empleados pueden necesitar ayuda para pensar en ideas y tácticas para ahorrar dinero, establecer una estrategia para ahorrar dinero para la educación de sus hijos o elegir entre ahorrar e invertir.
# 5. Impuestos
Esto incluye comprender las deducciones, reducir la probabilidad de errores durante la temporada de impuestos y utilizar los beneficios fiscales para la educación, la reubicación y la propiedad de vivienda.
# 6. Seguro
Sus trabajadores podrían estar buscando información sobre varias pólizas de seguro, posibilidades de seguro de vida y detalles específicos de seguro de discapacidad y atención a largo plazo.
Mes del Bienestar Financiero
Un evento anual llamado Mes del Bienestar Financiero ocurre en enero. El propósito del Mes del Bienestar Financiero es aumentar la conciencia pública sobre la importancia de una buena salud financiera y motivar a las personas a tomar medidas. Las siguientes son algunas ideas para celebrar el Mes del Bienestar Financiero:
- Establecemos metas financieras: Identifique sus metas financieras, como ahorrar para el pago inicial de una casa, pagar deudas o reservar dinero para emergencias. Haga un plan para lograr sus objetivos específicos y cuantificables después de establecerlos.
- Hacer un presupuesto: Cree un presupuesto que tenga en cuenta sus ingresos, gastos y metas financieras. Lleve un registro de sus gastos y cámbielos según sea necesario para mantenerse en curso.
- Revise su informe de crédito: Solicite una copia gratuita de su informe de crédito, luego revíselo para detectar cualquier problema o inexactitud. Si es necesario, tome medidas para aumentar su puntaje de crédito.
- Reducir la deuda: Desarrolle una estrategia para pagar tarjetas de crédito de alto interés o consolidar préstamos estudiantiles para reducir su deuda. Para obtener asistencia en la creación de una estrategia que funcione para usted, considere consultar a un experto financiero o asesor de crédito.
- Ahorre para la jubilación: Tan pronto como pueda, comience a ahorrar para la jubilación. Tenga en cuenta la financiación de una cuenta de jubilación, como una 401(k) o una IRA, y utilice los pagos equivalentes de cualquier empleador.
- Aprende sobre finanzas personales: lea libros, asista a seminarios web o seminarios, y suscríbase a podcasts o blogs financieros para informarse.
- Consulta a un profesional: Para crear una estrategia financiera personalizada que esté en línea con sus objetivos y prioridades, piense en trabajar con un asesor o planificador financiero.
Puede obtener control financiero y mejorar su bienestar financiero general al participar en el Mes del Bienestar Financiero. Puede establecer una base financiera sólida para el futuro estableciendo metas, elaborando un presupuesto, pagando deudas y ahorrando para la jubilación.
Bienestar financiero Greenpath
Una organización sin fines de lucro llamada GreenPath Financial Wellness ofrece asistencia, educación y asesoramiento a individuos y familias sobre sus finanzas. Desde su fundación en 1961, la organización ha ayudado a millones de personas a mejorar su seguridad financiera y su bienestar general.
Para ayudar a las personas y familias a alcanzar sus metas financieras, GreenPath Financial Wellness brinda una variedad de servicios, que incluyen:
- Asesoramiento crediticio: Para ayudar a las personas y familias a administrar sus deudas, elevar sus calificaciones crediticias y crear una estrategia personalizada para alcanzar sus metas financieras, GreenPath ofrece asesoramiento crediticio privado.
- Gestión de la deuda: GreenPath ofrece planes de gestión de deuda que pueden facilitar y agilizar el pago de la deuda de las personas. Estos esquemas pueden reducir las tasas de interés y los gastos al tiempo que consolidan varias deudas en un solo pago mensual.
- Asesoramiento habitacional: Para ayudar a las personas y familias a convertirse en propietarios de viviendas, evitar ejecuciones hipotecarias y administrar los pagos de su hipoteca, GreenPath ofrece servicios de asesoramiento sobre vivienda.
- Consejería de préstamos estudiantiles: un servicio que brinda GreenPath para ayudar a las personas a administrar su deuda de préstamos estudiantiles, buscar alternativas de pago y encontrar programas de condonación de préstamos.
- La educación financiera: Para ayudar a las personas y las familias a aumentar su educación financiera y tomar decisiones financieras acertadas, GreenPath ofrece materiales de educación financiera, como seminarios web, talleres y cursos en línea.
- Consejería de bancarrota: GreenPath ofrece asesoramiento y educación sobre bancarrotas para ayudar a las personas y familias a comprender sus alternativas y tomar decisiones informadas con respecto a la bancarrota.
Se puede acceder a los servicios de GreenPath en persona, por teléfono y en línea en más de 60 ubicaciones en todo el país. La empresa es miembro de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio y está reconocida por el Consejo de Acreditación.
Lugar de trabajo de importancia de bienestar financiero
El fitness se considera tradicionalmente como una cuestión de dieta y ejercicio. Además, la vida sería mejor para todos nosotros si todos siguiéramos dietas y regímenes de ejercicio ideales. Sin embargo, es mucho más difícil hacer un seguimiento de nuestros pasos, participar en desafíos de acondicionamiento físico y empacar almuerzos saludables cuando tenemos dificultades financieras. Debe examinarse la conexión entre el bienestar financiero y el bienestar general.
La importancia del bienestar financiero como componente del bienestar de los empleados en el lugar de trabajo es la siguiente:
#1. Las finanzas son un factor estresante importante.
Los empleados pueden experimentar estrés relacionado con el dinero además del estrés relacionado con el trabajo. El 45 por ciento de los adultos que trabajan en los EE. UU. que participaron en una encuesta de PwC de 2015 dijeron que administrar sus finanzas era estresante.
#2. La gestión financiera requiere tiempo.
Lleva tiempo y es estresante administrar las finanzas. Los empleados que carecen de control financiero traen sus problemas al lugar de trabajo. El 37 % de los que respondieron una encuesta de PwC afirmaron que pensaban en sus finanzas durante tres o más horas a la semana mientras estaban en el trabajo.
#3. Los empleados buscan ayuda.
Los empleados están sintiendo el estrés de todo esto y quieren que sus empleadores ayuden a su bienestar financiero. Aunque el 81 por ciento de los profesionales de recursos humanos afirmó ofrecer planes de jubilación a su personal, la mayoría no ofrece monitoreo de puntaje crediticio ni capacitación en educación financiera, según el informe de SHRM.
#4. Una mejor salud financiera aumenta el compromiso.
Según nuestro estudio, solo el 31 % de los empleadores ofrecieron aumentos en el nivel de vida como recompensa financiera, aunque el 71 % de los empleados afirmaron que los deseaban. Aunque creo firmemente en el salario basado en el mérito y el mercado, las empresas deben tener en cuenta las realidades del costo de vida, en particular para los trabajadores con salarios más bajos.
Invertir en el bienestar financiero de un empleado mejora todo su bienestar, lo que mejora su productividad, compromiso y salud.
Bienestar Ocupacional
El bienestar ocupacional incluye la capacidad de encontrar satisfacción y significado en la propia profesión, así como un equilibrio saludable entre el trabajo y el tiempo libre. Encontrar una carrera que se adapte a los intereses, valores y habilidades de uno es esencial para el bienestar ocupacional, al igual que mantener un equilibrio positivo entre el trabajo y la vida.
Aquí hay algunas sugerencias para mejorar su bienestar en el lugar de trabajo:
- Determina tus valores: Piense en los aspectos de su trabajo que son más importantes para usted, como un sentimiento de misión, creatividad o un equilibrio saludable entre el trabajo y la vida. Emplee estos valores para dirigir sus elecciones profesionales y dé la mayor importancia a los esfuerzos que les siguen.
- Establecer objetivos de carrera: Cree un plan para alcanzar sus objetivos laborales mediante el desarrollo de objetivos claros y cuantificables. Su carrera puede beneficiarse de tener dirección y motivación de esto.
- Desarrolla tus habilidades: Mejore continuamente sus habilidades aprovechando las opciones de desarrollo profesional como capacitación, talleres o certificaciones. Esto podría mejorar su satisfacción laboral y ayudarlo a mantenerse competitivo en su industria.
- Cultivar relaciones positivas: Construya una red saludable de conexiones al conocer a sus compañeros de trabajo, gerentes y mentores. Como resultado, se puede crear un ambiente de trabajo de apoyo y oportunidades de aprendizaje y desarrollo.
- Priorizar el autocuidado: Mantenga un equilibrio saludable entre el trabajo y la vida al dar máxima prioridad a las actividades de cuidado personal como el ejercicio, la socialización o los pasatiempos. Esto puede disminuir el riesgo de agotamiento y mejorar el bienestar general.
- Practica la atención plena: Use prácticas de atención plena para aliviar el estrés y aumentar la atención y la productividad, como ejercicios de respiración profunda o meditación.
- Buscar soporte: Si experimenta estrés o agotamiento en el trabajo, pida ayuda a amigos, compañeros de trabajo o un consejero profesional.
Puede mejorar su equilibrio entre el trabajo y la vida y descubrir más placer y satisfacción al enfatizar el bienestar ocupacional.
¿Por qué el bienestar financiero es una parte clave del autocuidado?
Porque te sentirás más feliz y tendrás la seguridad financiera y la sensación de seguridad de la que carecen muchas personas.
¿Cómo obtienen los empleados bienestar financiero?
Los empleados pueden obtener bienestar financiero a través de su empleo de las siguientes maneras:
- La educación financiera
- Los planes de jubilación
- Asesoramiento financiero
- Los programas de bienestar
- Programas de asistencia al empleado (EAP)
- Arreglos de trabajo flexibles
- Incentivos financieros
¿Qué es la tarjeta de recompensas de bienestar financiero de Optum?
Puede pagar rápida y fácilmente los gastos médicos elegibles con la tarjeta de pago de Optum Financial sin enviar formularios de reclamo en papel. Ponga su número de tarjeta de pago en la factura del proveedor o utilícelo para pagar en la farmacia o en el consultorio del médico.
Conclusión
Es fundamental integrar un programa de bienestar financiero para empleados en su plan de recursos humanos y otros paquetes de beneficios corporativos. Todos se beneficiarían del programa, incluido el negocio.
Las empresas deben comenzar por comprender las necesidades de sus empleados, particularmente sus demandas y desafíos financieros, para construir e implementar un programa efectivo de bienestar financiero para empleados. Más importante aún, es necesario brindar a sus empleados el apoyo financiero adecuado para asegurarse de que sean estables en sus finanzas, saludables y productivos.
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Referencias
