La reinversión de dividendos es una táctica tentadora que podría aumentar los rendimientos de su inversión. Entonces, cuando reinvierte un dividendo, generalmente compra más acciones de la compañía o fondo que le dio el dividendo cuando se paga el dividendo. La reinversión de dividendos puede ayudarlo a ganar más dinero al permitirle comprar más acciones y reducir su riesgo al distribuir el costo a lo largo del tiempo. Siga leyendo para obtener más información sobre el plan de reinversión de dividendos, sus impuestos y calculadora.
Plan de Reinversión de Dividendos
Si obtiene dividendos en forma de acciones en lugar de efectivo, puede agregarlos a sus tenencias de manera fácil, rápida y económica. Las empresas participantes pueden ofrecer más de una forma de reinvertir dividendos, pero la mayoría de las veces solo ofrecen una. Además, podrían cambiar o dejar de ofrecer algunas opciones. Las elecciones realizadas en esa circunstancia que no se usaron para ese pago se conservarán y se usarán para futuros dividendos.
¿Cómo funciona el plan de reinversión de dividendos?
Cuando reinvierte un dividendo, generalmente compra más acciones de la empresa o fondo que le dio el dividendo cuando se paga el dividendo. El plan de reinversión de dividendos puede ayudarlo a ganar más dinero al permitirle comprar más acciones y reducir su riesgo al distribuir el costo a lo largo del tiempo.
Reinversión de dividendos con un corredor
Aunque la reinversión de dividendos sigue siendo un método probado y verdadero, los inversores ahora pueden hacerlo de manera rápida y asequible sin necesidad de inscribirse en el programa DRIP de una empresa. Debido a la gran cantidad de casas de bolsa gratuitas y la cantidad aparentemente interminable de transacciones gratuitas que ofrecen muchas de las principales casas de bolsa en línea, es fácil reinvertir sus propios ingresos. Si desea hacerlo, puede configurar su cuenta de corretaje para reinvertir automáticamente los dividendos en acciones de la empresa o fondo que entregó el dividendo. Si su corredor permite acciones fraccionarias, puede usar todo su dinero.
Los beneficios y desventajas de la reinversión de dividendos
La reinversión de dividendos tiene muchas de las ventajas y desventajas de la inversión convencional, así como algunas ventajas y desventajas adicionales.
Beneficios de invertir en dividendos
- Aumente sus ingresos mediante la capitalización. La capitalización lo ayudará si el precio de las acciones aumenta con el tiempo a medida que aumenta su inversión.
- Sácalo de tu mente. Si su cuenta está configurada para reinvertir las ganancias automáticamente, ya está. La mayoría de las veces, los planes continúan hasta que les dices que se detengan.
- fácil de configurar Tanto la configuración de planes DRIP como la reinversión en su corretaje son procedimientos sencillos.
- No se pagan comisiones por las operaciones. A pesar de que no hay muchos corredores de Internet que ofrezcan tarifas comerciales en este momento, es posible que pueda ahorrar dinero si permite la reinversión automática de dividendos en un fondo mutuo.
- El promedio del costo en dólares se puede utilizar para reducir el riesgo. Puede aprovechar el promedio de costo en dólares y reducir su riesgo reinvirtiendo gradualmente.
Desventajas de la reinversión de dividendos
- Puede necesitar mínimos. Aunque ciertas empresas podrían tener un requisito de participación mínima, los DRIP están destinados a ayudar a los pequeños inversores.
- Los planes pueden ser modificados. Los DRIP pueden variar ampliamente, por lo que es importante discutir los detalles específicos del plan del empleador con ellos. Por ejemplo, ciertas empresas pueden cobrar un costo único de apertura de cuenta. Puede obtener más información sobre el plan de la división de relaciones con los inversores de la empresa, después de lo cual puede decidir si cumple con sus demandas.
- Los DRIP se utilizan exclusivamente para invertir en acciones de la empresa. Los DRIP solo invierten en sus acciones o fondos. Por lo tanto, si desea utilizar su rentabilidad por dividendo pago para comprar una nueva acción, deberá ser proactivo.
- Estricto cronograma de inversiones. Los DRIP y las reinversiones realizadas a través de un corredor generalmente ocurren al mismo tiempo que los pagos de dividendos, por lo que los inversores no tienen control sobre cuándo se lleva a cabo la reinversión. Puede haber más espacio para las ganancias aquí que con la corporación que pagó el dividendo.
¿Tiene que pagar impuestos si reinvierte dividendos?
Independientemente de si recibe su pago de dividendos en efectivo o en acciones, sigue siendo responsable de los impuestos de reinversión de dividendos. Eso podría no ser un problema importante si su ingreso anual por dividendos es simplemente de unos pocos cientos de dólares. Puede volverse problemático si gana miles de dólares y quiere invertirlos todos en acciones. Para mantener su reinversión de dividendos, tendrá que sacar dinero de otras cuentas para pagar el impuesto.
Algunos asesores financieros pueden indicarle que mantenga acciones de dividendos en una cuenta IRA u otra cuenta con ventajas impositivas. Es una forma de evitar que suban los impuestos.
Impuestos de reinversión de dividendos
Muchos inversores optan por utilizar un "plan de reinversión de dividendos" (DRIP) o una reinversión de dividendos automatizada (ADR) para reinvertir sus ganancias en la empresa. Ahora pueden comprar más acciones de la empresa sin tener que pagar más costos de transacción. La mayoría de las empresas ofrecen DRIP o ADR de alguna manera, aunque con ciertas limitaciones (como que solo estén disponibles para los residentes del Reino Unido). Si está interesado en hacer esto con sus impuestos de reinversión de dividendos, consulte con la empresa correspondiente.
Además, si recibe su pago de dividendos en efectivo y posteriormente lo reinvierte usted mismo, los dividendos se tratan como si hubiera recibido el efectivo. En consecuencia, deben tributar a la tasa que corresponda a su tramo marginal ordinario del impuesto a la renta. Sin embargo, si la corporación reinvierte sus dividendos para comprar más acciones, como a través de una campaña de goteo, no tendrá que pagar impuestos de reinversión de dividendos hasta que venda esas acciones. Por lo tanto, la diferencia entre el precio que pagó por las acciones y la cantidad que recibió cuando las vendió estará sujeta a impuestos de reinversión de dividendos de ganancias de capital.
¿Los impuestos de reinversión de dividendos se gravan a nivel corporativo o individual?
Los dividendos están sujetos tanto al impuesto de sociedades para las empresas como al impuesto sobre la renta para las personas físicas en el Reino Unido. Los dividendos entregados a los accionistas se cuentan como parte de las ganancias imponibles de una empresa, que están sujetas a impuestos. Todos los ingresos de una persona, incluidas las ganancias de las inversiones en acciones, están sujetos al impuesto sobre la renta. La tasa impositiva se basa en la situación única del contribuyente y el tramo del impuesto sobre la renta mencionado anteriormente.
Los dividendos pagados a sociedades anónimas están exentos del impuesto de sociedades. En este sistema, las ganancias corporativas se gravan antes de ser distribuidas a los accionistas, y los ingresos por dividendos se gravan a la tasa marginal del accionista.
¿Cuáles son los beneficios y riesgos de la reinversión de dividendos?
Las empresas proporcionan a sus accionistas dinero en forma de dividendos. A menudo se entregan regularmente y se devuelven regularmente al negocio. Reinvertir dividendos puede ayudarlo a expandir su inversión, pero hay riesgos y ventajas a tener en cuenta.
Beneficios
- Los dividendos se pueden capitalizar para aumentar sus ganancias. En consecuencia, su inversión inicial debería aumentar junto con los dividendos que recibe, impulsando su rendimiento general. Esto podría aumentar considerablemente el retorno de su inversión con el tiempo.
- Los dividendos son ingresos imponibles, es decir, reinvertirlos en el negocio retrasará el pago de impuestos sobre ellos hasta que venda sus acciones. Esto podría ser útil si tiene la intención de mantener su inversión por un tiempo, pero si necesita dinero de inmediato, es posible que desee pensar en tomar los ingresos imponibles e invertirlos en otro lugar.
- Al comprar acciones con descuento, la reinversión puede permitirle aumentar sus ganancias.
Riesgos
- Es esencial tener en cuenta la reinversión de dividendos porque siempre existe la posibilidad de que el precio de las acciones de la empresa y los pagos de dividendos disminuyan, lo que resultaría en una pérdida.
- Es posible que no gane tanto dinero si el precio de las acciones baja como si simplemente hubiera cobrado el dividendo. La reinversión de dividendos mantiene su dinero seguro y evita que se utilice para otros tipos de inversiones.
- Cuando las acciones se reinvierten automáticamente, puede verse obligado a pagar más de lo que le hubiera gustado.
Por último, piense en los pros y los contras de las ganancias reinvertidas antes de tomar una decisión, tal como lo haría con cualquier otra opción relacionada con la inversión.
Plan de reinversión de dividendos
Un plan DRIP brinda a las personas la opción, generalmente con un descuento, de devolver los dividendos a las acciones de la empresa. Es importante recordar que estas inversiones aún están sujetas a impuestos, a pesar de que esto permite a los inversores a largo plazo respaldar sus inversiones con más dinero a un costo reducido (más sobre esto más adelante).
Tipos de planes de reinversión de dividendos
Las siguientes son las tres formas más comunes de planes de reinversión de dividendos:
#1. DRIP operado por la empresa
Esto es cuando una empresa tiene un departamento específico a cargo de supervisar su propio DRIP.
#2. DRIP operado por terceros
La empresa contrata a un tercero para que maneje todo el DRIP en su nombre. Cuando administrar el DRIP de una empresa sería demasiado costoso y llevaría mucho tiempo, esto se hace con frecuencia.
#3. DRIP operado por un corredor
En algunas inversiones, los corredores pueden ofrecer DRIP a los inversores; sin embargo, algunas empresas podrían no hacerlo. Los corredores DRIP compran acciones en el mercado abierto. Dependiendo de qué tan bien conozcan a sus clientes, los corredores a menudo cobran poca o ninguna comisión por las transacciones de acciones de DRIP.
¿Cómo funcionan los DRIP?
Con un DRIP, los dividendos se reinvierten a una tasa fija el día después de que normalmente se pagan. El día que se paga el dividendo, según Philip Weiss, fundador y director financiero de Apprise Wealth Management, debe comprar más acciones fraccionarias de la empresa. Esta situación se define como “cualquier arreglo automático que permita la reinversión de dividendos recibidos en una cuenta alojada en una casa de bolsa o institución financiera”.
Independientemente de cómo esté el mercado de valores, este tipo de plan de inversión, también conocido como promedio de costo en dólares, aboga por realizar inversiones regulares de montos iguales. Los DRIP automatizan la inversión y distribuyen el riesgo al continuar invirtiendo independientemente del desempeño del mercado. Esto es particularmente útil para los inversores a quienes les resulta difícil mantenerse alejados de sus carteras durante circunstancias de mercado agitado.
Ventajas de los DRIP
Ser propietario de DRIP tiene tres ventajas clave, que incluyen:
- La inversión de un inversionista puede aumentar dramáticamente con el tiempo usando un DRIP.
- Todas las partes interesadas se benefician de la utilización por parte de la empresa de los fondos de reinversión para la expansión y el desarrollo.
- En lugar de recibir una gran suma al final del año, un plan de reinversión de dividendos puede ofrecer a los inversores un flujo de ingresos constante cada vez que reinvierten dividendos.
- Muchas empresas ofrecen a los consumidores que no tienen un monto de inversión considerable ahorros en las tarifas de compra de acciones cuando emplean un DRIP.
Efectos negativos del goteo
Aunque puede sonar bien que sus ingresos se reinviertan automáticamente, muchos planes de reinversión de dividendos tienen grandes problemas. Los DRIP tienen inconvenientes, como cualquier otra estrategia de inversión, y estos deben tenerse en cuenta antes de invertir. Consisten en:
- Los derechos de voto de su empresa pueden estar restringidos por un DRIP.
- Además, en lugar de hacerlo por su propia voluntad, estará obligado a adquirir, vender y liquidar sus activos de acuerdo con el cronograma de la empresa.
- En una emergencia, es posible que no pueda vender rápidamente.
Los inversores institucionales, como bancos, organizaciones financieras y compañías de seguros, son los únicos que pueden participar en los programas de reinversión de dividendos en India. Los inversores pueden obtener beneficios similares comprando ciertos planes ofrecidos por las bolsas de valores o utilizando los servicios de administración de cartera que ofrecen las compañías de fondos mutuos.
¿Qué es la calculadora de reinversión de dividendos?
A través de la calculadora de reinversión de dividendos, puede aumentar la cantidad de acciones que posee actualmente sin realizar más adquisiciones. Las acciones se emiten cada vez que una acción paga un dividendo; para determinar cuántas acciones se emiten, divida el monto en dólares del dividendo por el precio actual de las acciones.
Los dividendos reinvertidos se acumulan con el tiempo y ayudan a aumentar el valor de sus participaciones. Puede usar la Calculadora de reinversión de dividendos para calcular cuánto valdrá una inversión en el futuro con y sin reinvertir dividendos. Una acción de $150 con un dividendo anual de $3, una tasa de crecimiento anual del precio de las acciones del 4 % y una tasa de crecimiento anual del dividendo del 1 % sería un buen punto de partida. En caso de reinversión de dividendos, ¿cuál sería el valor de las acciones?
¿Cuál es la desventaja de reinvertir dividendos?
El hecho de que la reinversión de dividendos se produzca con frecuencia de forma automática o sin mucha consideración es uno de sus inconvenientes. Sin su participación, un plan de reinversión de dividendos comprará más acciones. Ya sea que el precio de las acciones sea alto o bajo, esto seguirá ocurriendo.
¿Qué es mejor la reinversión de dividendos o el crecimiento?
Tanto para el Plan de reinversión de IDCW como para el Plan de crecimiento, reinvierta los rendimientos del esquema de fondos mutuos para aumentar los rendimientos y darle acceso a la capitalización. El Plan de Crecimiento es más eficiente desde el punto de vista fiscal que los planes de Reinversión de Dividendos o Reinversión de IDCW, que es la única distinción.
¿Cuándo debo dejar de reinvertir dividendos?
A veces tiene más sentido cobrar los dividendos que reinvertirlos. Estas situaciones incluyen necesitar el dinero cuando está jubilado o casi jubilado, cuando las acciones o el fondo no están funcionando bien, cuando desea diversificar su cartera y cuando la reinversión desequilibra su cartera.
¿Los dividendos se reinvierten automáticamente?
Las empresas utilizan con frecuencia los DRIP, que reinvierten automáticamente los dividendos mediante la compra de más acciones para los inversores. Cuando usa un DRIP, puede obtener precios de acciones más baratos, adquirir acciones fraccionadas, que los corredores generalmente no permiten, y evitar pagar comisiones o costos de corretaje por las acciones que compra.
Referencias
- comprarupside.com
- fortune.com
- realbusiness.co.uk
- me bankrate.co
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