El dinero se multiplica más rápido gracias al interés compuesto, y cuantos más periodos de capitalización haya, mayor será el interés compuesto. En este artículo, le proporcionaremos toda la información que necesita sobre el interés compuesto.
Se define el interés compuesto
el interés compuesto es el interés que gana, se pueden usar matemáticas simples para demostrar esto: si tiene $ 100 y gana un 5% de interés anual, tendrá $ 105 al final del primer año. Terminará con $110.25 al final del segundo año. Además de ganar $5 en el depósito inicial de $100, también ganó $0.25 en el interés ganado sobre esa cantidad. Aunque 25 centavos no parezca mucho al principio, pronto suma. El interés compuesto significa que incluso si nunca agrega otro dólar a esa cuenta, en 1 década tendrá más de $162 y en 25 años tendrá casi $340.
El funcionamiento del interés compuesto
La tasa de interés anual se eleva al número de períodos compuestos menos uno, y el monto del capital inicial se multiplica por ambos factores. Luego, el valor resultante se deduce del monto inicial total del préstamo.
Cómo funciona el interés compuesto
El interés compuesto aumenta a una tasa cada vez mayor porque tiene en cuenta el interés de períodos anteriores. Aunque el interés total para los tres años del préstamo en el ejemplo anterior es $1,576.25, la cantidad de interés no es la misma para cada uno de los tres años, como lo sería con el interés simple.
Las mejores inversiones de interés compuesto
Estas son algunas de las mejores inversiones que puede hacer para beneficiarse de la magia del interés compuesto:
#1. Certificados de depósito (CD)
Los instrumentos de ahorro como los CD y las cuentas de ahorro son la mejor opción si es un inversionista principiante y desea comenzar a beneficiarse del interés compuesto lo antes posible con la menor cantidad de riesgo posible. Los CD emitidos por bancos son productos financieros que tienen un requisito de depósito mínimo y pagan intereses de manera recurrente.
#2. Cuentas con Altos Rendimientos
A diferencia de las cuentas de ahorro estándar, las cuentas de ahorro de alto rendimiento generalmente no tienen (o tienen un requisito de saldo mínimo muy bajo) y ofrecen mayores tasas de interés. El dinero que se mantiene en una cuenta que no devenga intereses se pierde debido a la inflación y al aumento de las tasas de interés.
Uno de los principales beneficios de las cuentas de ahorros de alto rendimiento es que puede ganar intereses mientras disfruta de la seguridad y el seguro de la FDIC de una cuenta de ahorros típica (hasta $250,000 por cuenta). Pero, a diferencia de la mayoría de las cuentas de ahorro convencionales, es posible que deba mantener una cantidad mínima particular para obtener la tasa de interés prometida. Por lo tanto, debe estar seguro de que la cuenta que elija esté dentro de las restricciones con las que está satisfecho.
#3. Fondos de Bonos y Bonos
Por lo general, las personas ven los bonos como una inversión compuesta decente. Estos son esencialmente préstamos otorgados a los acreedores, ya sean empresas o el gobierno. Luego, a cambio de que el inversionista compre la deuda, esa persona o empresa se compromete a proporcionar un rendimiento específico.
Recuerde que para que el interés de un bono se capitalice, deberá reinvertir el capital.
Los fondos de bonos también pueden lograr un interés compuesto, pero deberían estructurarse para reinvertir automáticamente el interés. El riesgo involucrado en los bonos variará.
Cuentas de interés compuesto
Hablando de interés compuesto, se construye gradualmente pero rápidamente con el tiempo. Las cuentas de interés compuesto a menudo aplican intereses varias veces al año, desde diarios hasta trimestrales y más. El saldo completo de la cuenta, incluido el principal y cualquier interés acumulado, se tiene en cuenta al calcular este interés. El interés aumenta con el dinero y viceversa.
La frecuencia de capitalización debe tenerse en cuenta al seleccionar las cuentas, al igual que las tasas de interés. Este interés se acumula más rápidamente y su dinero aumenta más rápido cuanto más frecuente sea la capitalización de la cuenta. El crecimiento de dos cuentas con la misma tasa de interés pero con diferente frecuencia de capitalización será diferente.
Cuentas de interés compuesto frente a cuentas de interés simple
Las cuentas de interés simple simplemente pagan intereses sobre el capital inicial, mientras que el interés compuesto basa su cálculo tanto en el saldo de capital como en el interés previo.
Por ejemplo, una cuenta de interés simple de $1,000 con una tasa de interés anual del 1% genera $10 en ingresos por intereses cada año según el depósito inicial.
Una cuenta de interés compuesto, por otro lado, también terminaría el primer año con un saldo de $ 1,010 con la misma inversión de $ 1,000 y una tasa de interés del 1%. Sin embargo, al año siguiente, los $1,010 completos (saldo principal más interés previo) están sujetos a esa tasa de interés, ganando $10.10.
Características de las cuentas de interés compuesto para verificar
Muchas cuentas de ahorro ganan interés compuesto, pero algunas lo hacen de una manera más acorde con sus valores y aspiraciones. Ya sea que decida abrir una cuenta de CD, una cuenta de mercado monetario o una cuenta de ahorros de alto rendimiento, todas comparten algunos criterios clave que puede ser importante tener en cuenta.
En general, las tasas de interés más altas son preferibles porque con frecuencia tienen mayores efectos sobre la rapidez con que aumenta su dinero. Sin embargo, como descubrió, la frecuencia de capitalización, ya sea que el interés se acumule diariamente, mensualmente, trimestralmente, etc., es igualmente crucial. Una cuenta con una mayor frecuencia de capitalización normalmente superará a una cuenta con una menor frecuencia, en igualdad de condiciones.
Fórmula de interés compuesto
A = P(1 + r/n) nt, donde P es el saldo principal, r es la tasa de interés, n es el número de veces que el interés se capitaliza anualmente y t es el número de años, es la fórmula para el interés compuesto .
Para calcular el capital más el interés, esta calculadora aplica la fórmula de interés compuesto. Usando los otros números conocidos, se usa el mismo procedimiento para calcular el principal, la tasa o el tiempo. Esta fórmula también se puede utilizar para configurar una calculadora de interés compuesto Excel®1.
P(1 + r/n) nt = A
- A es la cantidad acumulada (principal más interés) en la fórmula.
- P es la suma principal.
- r es la tasa de interés nominal anual en forma decimal.
- R es la tasa porcentual anual de interés nominal.
- r = R / 100
- n es el número de períodos compuestos por segundo.
- t representa el tiempo en años decimales; por ejemplo, 6 meses equivalen a 0.5 años. Para obtener los años decimales, divide el número de meses de tu año parcial entre 12.
- I = La tasa de interés.
- logaritmo natural, o
Uso de la calculadora de interés compuesto
Necesitará los números de su monto inicial, la tasa de interés anual (en forma decimal) y la cantidad de períodos de tiempo para utilizar la fórmula de interés compuesto (por ejemplo, la cantidad de años). Examinemos el procedimiento de cálculo.
Calcular interés compuesto
Dependiendo de lo que pueda pagar, pruebe sus cálculos con y sin una donación mensual de, digamos, $5 a $200.
En esta calculadora de ahorros se incluye una tasa de rendimiento de muestra. Compare las tasas en NerdWallet para miles de cuentas de ahorro y certificados de depósito para ver el interés que puede anticipar.
Por ejemplo, ganaría $101 en intereses el primer año, $102 el segundo, $103 el tercero, y así sucesivamente si depositara $10,000 en una cuenta de ahorros a una tasa compuesta diaria del 1%. Después de diez años de capitalización, el interés se habría acumulado a un total de $1,052.
Sin embargo, tenga en cuenta que es solo un ejemplo. Para inversiones a largo plazo, los certificados de depósito (CD), las cuentas IRA Roth y las cuentas IRA tradicionales son preferibles a las cuentas de ahorro.
Un ejemplo de cómo usar la calculadora para el interés compuesto
Si el valor de su cuenta de inversión aumentó de $30,000 a $33,000 en el lapso de 30 meses. Si su banco local ofrece cuentas de ahorro con capitalización diaria (los 365 días del año), ¿qué tasa de interés anual debe obtener para igualar el rendimiento de su cuenta de inversión?
En la calculadora de arriba, seleccione "Calcular Tasa (R)". La calculadora recibirá las ecuaciones R = r*100 y r = n((A/P)1/nt – 1)).
- $33,000 en P+I total (A)
- Principal: $30 000 (P)
- un sustantivo compuesto Diario (365) (365)
- La duración es de 2.5 años (30 meses equivalen a 2.5 años)
- La siguiente tabla muestra los resultados del cálculo usando la fórmula r = n((A/P)1/nt – 1): =365((33,00030,000)13652.51) =365(1.11912.51) =365(1.10.001095891. 365) =1.00010445(0.03812605) =100 = 0.03812605100=3.813=XNUMX%
Tu Respuesta R = 3.813% anual
¿Qué es el ejemplo de interés compuesto?
Vea cómo funciona en la práctica observando estas dos instancias de interés compuesto.
#1. Condición
Steve le revela a Clara que guarda su dinero en efectivo en una caja debajo de su cama. Clara le informa a Steve que sus inversiones generarían un ingreso mensual compuesto del 3.7% si él siguiera su estrategia de inversión. En la caja de Steve hay $4,500 en efectivo. ¿Cuánto interés ganará si espera cinco años para invertir ese dinero?
Usemos estas cifras para terminar la fórmula de interés compuesto. Tenga en cuenta que la tasa de porcentaje debe convertirse a un decimal.
equivalgo a 4500[(1 + frac.037 12) (12 punto 5) -1] dolares. $$ \s$$I = 4500[(1.00308)^{60}-1] $$ \s$$I = 911.86 $$
¡Steve tendría más de $900 hoy si hubiera puesto ese dinero a trabajar!
# 2. Condición
Roy quiere invertir los $10,000 que posee. 5.2% de interés compuesto anual es lo que garantiza su banco. Micah está interesado en el rendimiento a largo plazo de su inversión. ¿Cuánto interés tendrá Micah al final de cada año durante los siguientes cinco años? ¿Qué cantidad tendrá dentro de diez años?
Como el interés se capitaliza anualmente, n es igual a 1.
En el primer año, $$I es igual a 10000 [(1 + frac.052 1) (1 cdot 1)]. $$ \s$$I = 10000(1.052 -1) (1.052 -1) (1.052 -1) $$ \s$$I = 520 $$
- I = 10000[(1 +.052) 2-1] = 1067.04 en el segundo año.
- Año 3: I = 10000[(1.052 + 3.11)] = 1642.53 / I
- Cuarto año: eqI = 10000[(1+.052)4-1] = 2247.94 eq
- Año 5: I = 10000[(1.052 + 5.1)] = 2884.83 / I
- 10mo grado: "eq"
- Yo = 10000[(1+.052)^{10}-1] = 6601.88 {/eq}
Suponiendo una rentabilidad anual del 6% y suponiendo que hicieran sus aportaciones al final del año.
¿Cuáles son los 2 tipos de interés compuesto?
Normalmente hay dos tipos de interés compuesto.
#1. Capitalización periódica
Utilizando este método de forma regular, se genera la tasa de interés. Este interés aumenta el principal. En este contexto, los términos “períodos” se refieren a anual, bienal, mensual o semanal.
#2. capitalización continua
Usando un algoritmo basado en el registro natural, este enfoque calcula el interés en los intervalos más bajos posibles. Este interés aumenta el principal. Esto es equivalente a la tasa constante de expansión del crecimiento totalmente natural. Esta cifra es el resultado de la física. En esta fórmula se utiliza el conocido número irracional conocido como número de Euler, que tiene una precisión de más de 1 billón de dígitos. El número de Euler está simbolizado por la letra "E".
¿Cuánto valen $1000 al final de 2 años si la tasa de interés del 6% se capitaliza diariamente?
El interés simple, que simplemente se acumula sobre el principal, a veces se representa como un porcentaje fijo del principal. En el siguiente ejemplo, un depositante abre una cuenta de ahorros de $1,000 para calcular el pago de intereses. Ofrece un rendimiento porcentual anual del 6% durante los próximos dos años. Utilice la ecuación anterior para estimar el total adeudado al vencimiento:
A = $1,000 × (1 + 6%)
2 = $ 1,123.60
Los posibles depositantes deben utilizar el siguiente cálculo para una frecuencia de capitalización alternativa (como semanal, diaria o mensual).
En = A0 × (1 + r
Conclusión
El interés compuesto es ventajoso para los inversores. Las inversiones de interés compuesto con menores riesgos, como los CD y las cuentas de ahorro, tienen más probabilidades de brindarle un rendimiento más bajo, aunque son opciones más seguras. Reinvertir dividendos en activos como REIT y acciones de dividendos puede aumentar su rendimiento, pero hacerlo también aumentará su apetito por el riesgo y pondrá a prueba su capacidad para tolerar las fluctuaciones del mercado de valores. Lo más importante que debe recordar es que la capitalización no funcionará si no hay un horizonte de tiempo prolongado.
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Referencias
