Las tarifas de corretaje son cargos cobrados por corredores de servicio completo, corredores de descuento o corretaje de Internet por su actividad financiera para hacer crecer y mantener su cuenta.
Los gastos de la cuenta de corretaje deben considerarse si usted es un inversionista activo o pasivo. Las casas de bolsa se clasifican en dos tipos: de servicio completo y baratas. Las distinciones entre los dos, así como las tarifas que exigen, son significativas. Entonces, ¿cuánto cuesta contratar a un corredor? Aquí hay un resumen rápido de cómo funciona una tarifa de corretaje para ambos tipos de empresas.
¿Qué es una comisión de corretaje?
Las tarifas de corretaje son lo que cobra un corredor por varios servicios, como investigación premium y suscripciones de datos de inversión o plataformas comerciales adicionales. Algunos incluso exigen tarifas de mantenimiento e inactividad, pero con el corredor apropiado, puede evitar pagar estas tarifas de corretaje.
Encontrar el corredor correcto puede tener un impacto significativo a largo plazo; las tarifas pueden reducir significativamente los rendimientos de su inversión. Es fundamental que comprenda lo que está pagando, ya sea que se incorpore a los fondos que ha elegido como un índice de gastos, se cobre como una tarifa de corretaje en su cuenta de inversión, se agregue como una comisión de negociación de acciones cuando compra o vende, o recaudado por un asesor que lo está ayudando a resolverlo todo.
Cómo funciona una tarifa de corretaje
Debido a que hay tantos tipos diferentes de tarifas de corretaje, es importante comprender cómo se implementan y qué pueden y no pueden hacer las empresas en términos de tarifas. Los corredores tienen la autoridad para cobrar tarifas por los gastos incurridos en relación con sus transacciones o los servicios que brindan.
Las tarifas de corretaje deben ser "justas y razonables" para cumplir con la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Cada tarifa puede diferir según las circunstancias de un inversor individual y la tarifa en cuestión.
Las tarifas de corretaje se pueden cobrar por transacción, mensualmente, trimestralmente o anualmente, según el método utilizado y la empresa con la que trabaje. Schwab Intelligent Portfolios, por ejemplo, no cobra honorarios ni comisiones por asesoramiento. Sin embargo, su cuenta Premium tiene una tarifa única de planificación de $300 y una tarifa de asesoramiento mensual de $30. Vanguard cobra una tarifa de servicio de cuenta anual de $20 para cuentas con menos de $50,000 en activos de Vanguard o menos de $10,000 en fondos mutuos y ETF de Vanguard.
Tipos de comisión de corretaje
Al considerar las tarifas de corretaje, tenga en cuenta las diversas formas en que las empresas brindan servicios, tales como:
- Servicio completo
- El descuento
- ONLINE
#1. Tarifa de corretaje de servicio completo
Los corredores de servicios completos o los planificadores financieros pueden cobrar una tarifa por sus servicios en lugar de cobrar por transacción, o pueden trabajar con comisiones según los productos financieros ofrecidos. Los corredores de servicio completo brindan asesoramiento experto y servicios personalizados según las necesidades de cada inversor. Debido a que los corredores de servicio completo utilizan humanos en lugar de asesores automáticos, las tarifas por asesoramiento personalizado adaptado a su cartera única suelen ser más altas.
Dependiendo de su corredor, puede pagar una tarifa anual y comisiones que van desde menos del 1% hasta más del 2% de todos sus activos bajo administración (AUM). Las operaciones individuales también pueden incurrir en una tarifa, según el valor que se administre, y es posible que deba mantener una cierta cantidad mínima para abrir o mantener su cuenta.
#2. Descuento y tarifa de corretaje en línea
Mientras que un corredor de servicio completo maneja todos sus movimientos de dinero, un corredor barato le permite iniciar estas transacciones usted mismo. El costo de negociación es bajo o inexistente, y el umbral de apertura de cuenta es bajo. A veces puede comenzar con tan solo $ 0.
Muchos corredores de negociación, como TD Ameritrade, que fue adquirido recientemente por Charles Schwab, y Fidelity, son muy apreciados por los inversionistas comunes.
Debido a que muchas empresas de corretaje económicas también son empresas de corretaje en línea, puede esperar el mismo tipo de tarifas, o ninguna, de estas dos plataformas.
Tarifas típicas de corretaje e inversión
Además de las tarifas de corretaje mencionadas anteriormente, puede incurrir en los siguientes cargos:
- una comisión comercial: a menudo conocida como tarifa de negociación de acciones, es una tarifa de corretaje que se cobra cuando compra o vende acciones. Otros activos, como opciones o fondos cotizados en bolsa, también pueden requerir comisiones o tarifas cuando se compran y venden.
- Tarifa de transacción de fondos mutuos: Esta es otra tarifa de corretaje impuesta cuando compra y/o vende fondos mutuos.
- Índice de gastos: Una tarifa anual cobrada por fondos mutuos, fondos indexados y fondos cotizados en bolsa como una proporción de su inversión en el fondo.
- cargo de venta: Un cargo o comisión de venta otorgado al corredor o vendedor que vendió el fondo mutuo.
- Comisión de gestión o asesoramiento: Un porcentaje de los activos administrados que un inversor paga a un asesor financiero o robo-asesor.
- 401 (k): Una tarifa 401(k) es una tarifa administrativa que el empleador suele pasar a los participantes del plan.
Reducción de las comisiones de corretaje a cero.
Los inversores pueden ahorrar dinero en las tarifas de mantenimiento de la cuenta al comparar corredores, servicios ofrecidos y tarifas. Invertir en fondos mutuos sin cargo o inversiones libres de cargos puede ayudarlo a evitar el pago de cargos por operación. Es fundamental leer la letra pequeña o el programa de tarifas y preguntar sobre las tarifas impuestas.
Muchas plataformas en línea, como Robinhood, ahora ofrecen operaciones a $0 en una amplia gama de acciones y ETF (así como muchas otras que desde entonces se han unido al movimiento libre de comisiones). La eliminación de las tarifas de corretaje directas para las transacciones ha sido el resultado de una competencia feroz, que ha resultado en una reducción de las tarifas. En cambio, estas empresas se benefician vendiendo su flujo de pedidos o prestando sus posiciones de acciones a vendedores en corto.
Los roboadvisors también han reducido las tarifas por administración de dinero, que utilizan algoritmos para construir y mantener automáticamente una cartera de inversiones eficiente. Estos servicios a menudo cobran significativamente menos que un asesor humano, y algunos cobran tan solo entre el 0.25 % y el 0.50 % cada año en función de los activos mantenidos.
Influencia de las comisiones de corretaje en el rendimiento de las inversiones
Incluso las tarifas menores pueden tener un impacto significativo en el rendimiento general de su inversión.
La Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos proporcionó una comparación de una cartera de inversión de $100,000 4 con un rendimiento anual moderado del 20 % durante 0.25 años con tarifas recurrentes del 0.5 %, 1 % y 0.5 %. La cuenta con una tarifa del 10,000 por ciento era $0.25 20 menos que la cuenta con una tarifa del 1 por ciento después de 30,000 años. La cuenta con una tarifa del 0.5 % se valoró en aproximadamente $XNUMX XNUMX menos que la cuenta con una tarifa del XNUMX %.
Son decenas de miles de dólares que un inversionista puede haber ahorrado simplemente al reducir su carga general de tarifas.
Ventajas y desventajas de la estructura de tarifas de corretaje
Si bien los inversores generalmente deben elegir opciones de inversión de menor costo, el hecho de que las tarifas de un corredor sean más altas que las de sus competidores no debería ser una razón para evitarlo.
Si bien las tarifas pueden ser un desvío para algunos inversores, los comerciantes diarios agresivos pueden estar dispuestos a pagar más por el acceso a más inversiones y herramientas comerciales.
Los inversores a largo plazo deberían pensar en la misma línea. Es posible que esté dispuesto a pagar más por un asesoramiento más amplio.
Según Mizer, un inversionista activo puede requerir muchos más recursos para el análisis fundamental y técnico, como el desempeño financiero anterior, las estimaciones de ganancias y el estudio de la competencia y la dinámica de la industria.
Las tarifas y los gastos adicionales pueden acabar con su capital, pero si está pagando por bienes que lo ayudan a tomar decisiones de inversión más inteligentes, es casi seguro que saldrá ganando.
Consejos para reducir sus tarifas de corretaje
Ser educado financieramente es el mejor enfoque para reducir sus tarifas. De esta manera, estará al tanto de sus gastos y podrá planificar mejor su futuro financiero. Muchas personas no planifican con anticipación y se sorprenden cuando notan cargos elevados e inesperados en sus estados financieros.
Cuando los inversores entienden las tarifas asociadas con sus cuentas y activos, pueden tomar decisiones más rentables. Aquí hay algunas sugerencias para reducir sus tarifas de corretaje:
- Seleccione opciones de inversión de menor costo: Muchos inversionistas no saben que los fondos mutuos tienen una tarifa de relación de gastos anual. Los fondos cotizados en bolsa, o ETF, son otra opción para reducir este costo porque tienen índices de gastos más bajos.
- Lea la letra pequeña: Los corredores deben divulgar toda la información relacionada con las tarifas, así que estudie la letra pequeña antes de invertir.
- Utilice inversiones sin comisiones: Los corredores pueden cobrar diversos grados de tarifa en ciertas inversiones. Por ejemplo, el fondo de propiedad de una empresa puede estar libre de comisiones, mientras que el fondo de un competidor cobra una tarifa. Elija la alternativa sin comisiones siempre que sea posible.
- Evite los activos con amplios diferenciales: Si bien los diferenciales no siempre se pueden evitar, vigilarlos puede ayudarlo a elegir inversiones con diferenciales más estrechos.
Realización de su propia investigación
La mayoría de los inversores no se molestan en leer Securities and Exchange Commission (SEC) Sin embargo, las presentaciones ante la SEC están abiertas al público y la información contenida en ellas es equivalente a tomar una prueba de libro abierto. Se le darán las respuestas. A diferencia de los comunicados de prensa, las presentaciones ante la SEC de una empresa pública deben reflejar los hechos. Esto hace que la investigación de acciones sea bastante simple.
Preste mucha atención a las tendencias de la industria también. Si los establecimientos de comida rápida informal que ofrecen alimentos naturales y orgánicos son populares, vaya con la tendencia y no contra ella. Haga su tarea para encontrar lo mejor de la raza. Ni siquiera tienes que ir tan profundo. Si el mercado en general está caliente, el crecimiento de los ingresos será el principal impulsor del aumento del precio de las acciones. En un mercado alcista, los inversores y comerciantes prefieren el crecimiento de los ingresos. Si el mercado en general sigue frío, el crecimiento de los ingresos netos y un balance sólido serán fundamentales para el éxito. En estas condiciones, los inversores y comerciantes prefieren buscar protección a través de dividendos y recompras de acciones.
¿Es obligatorio pagar una comisión de corretaje?
Históricamente, la mayoría de los inversores y comerciantes tenían que pagar tarifas a sus corredores para ejecutar operaciones y mantener sus cuentas abiertas. Con la introducción del comercio basado en Internet, la administración de cuentas en línea y la fuerte rivalidad entre las firmas de corretaje, la mayoría de los intercambios de acciones y ETF ahora no tienen tarifas en muchas plataformas.
¿Cuál es la tarifa de corretaje promedio para una transacción de bienes raíces?
Los agentes inmobiliarios y los corredores de bienes raíces suelen cobrar entre el 5 % y el 6 % del precio de venta de una casa. Esto se comparte con frecuencia entre los agentes del vendedor y del comprador. Algunas empresas de corretaje de bienes raíces pueden cobrar una tarifa menor o proporcionar un servicio de tarifa fija en su lugar.
¿Qué distingue una comisión de una tarifa de corretaje?
Al cobrar a sus clientes por una variedad de bienes y servicios, los corredores ganan dinero. La mayoría de sus gastos, que pueden comprender una variedad de tipos de tarifas de corretaje, incluidas las comisiones por negociación, pero no exclusivamente, se incluyen en este encabezado general. Por lo tanto, los costos de comisión son realmente solo un tipo de tarifa de corretaje.
¿Por qué tengo que pagar una comisión de corretaje?
Cualquier comisión o tarifa que le cobre su corredor se denomina costos de corretaje. Por lo general, se cobran si compra, vende o completa negociaciones u órdenes de entrega de acciones u otras inversiones. Estos costos también se conocen como tarifas de intermediario. Además, algunas casas de bolsa cobran por las consultas.
¿Los corredores se embolsan su efectivo?
Aunque es poco común, los corredores sin duda pueden tomar su dinero. Es más probable que los corredores lo guíen hacia inversiones que los beneficiarán o que no harían por sí mismos. Esencialmente, arriesgan con sus fondos. ¿Qué sucede si no se pagan las tarifas de corretaje?
Los honorarios de los corredores no desaparecen simplemente si no se pagan. Luego, el costo correría a cargo de la estructura o del arrendador, lo que posiblemente aumentaría su alquiler mensual. Por lo tanto, si se queda por más de un año, puede terminar pagando varias veces lo que normalmente sería el cargo de un corredor.
¿Qué costo de corretaje es ideal?
Una firma de corretaje puede cobrar una variedad de precios por sus servicios. Mientras que algunas empresas pueden facturar una tarifa fija por sus servicios, otras podrían facturar un porcentaje del valor total de la transacción. Las comisiones de corretaje suelen oscilar entre el 1 % y el 2 % del valor total de la transacción.
Conclusión
Si es impulsivo y/o no está dispuesto a realizar su tarea, se debe considerar un corredor de servicio completo. Un corredor de descuento, que le permite realizar transacciones pero no brinda asesoramiento sobre inversiones, es una alternativa superior.
Preguntas frecuentes sobre la tarifa de corretaje
¿Qué es una tarifa de corretaje razonable?
La tarifa promedio para un corredor de servicio completo es de $150 por transacción. Esto es sustancialmente más bajo que en el pasado, pero todavía es mucho más alto que los corredores de negociación, donde una transacción cuesta alrededor de $10 en promedio. Paga una prima por la investigación, el conocimiento y la orientación en un corredor de servicio completo.
¿Qué porcentaje se llevan los corredores de bolsa?
El porcentaje de comisión promedio de un corredor de bolsa de un asesor financiero de servicio completo es del 1% de los activos bajo control.
¿Por qué las tarifas de corretaje son tan altas?
El corretaje a menudo se aplica a cada transacción habilitada por la plataforma de negociación. El corretaje cobrado por un operador intradía con un alto volumen de operaciones puede ser sustancial. Como resultado, debido a que hay más transacciones en el comercio intradía, la intermediación es mayor.
¿Por qué necesita un corredor para comprar acciones?
Cuando negocie acciones, casi siempre necesitará contratar a un corredor para colocar sus pedidos en una bolsa. Si bien es más costoso, un corredor de servicio completo brinda análisis, asesoramiento y comentarios de inversión experimentados, así como una planificación financiera integral.
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