La inversión en valores como acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos mutuos se puede realizar a través de una cuenta de corretaje. Una cuenta de corretaje es una cuenta creada por individuos que pueden usar para comprar y comercializar activos digitales como fondos mutuos, acciones, bonos, etc. Una de las formas más fáciles de configurar una cuenta de corretaje es saber cómo abrir una cuenta de corretaje. en línea. es fácil y rápido.
En este artículo se describe el procedimiento para abrir una cuenta de corretaje con varios corredores, incluidos Fidelity, TD Ameritrade y Charles Schwab.
Cómo abrir una cuenta de corretaje
Para abrir una cuenta de corretaje, complete los siguientes pasos:
#1. Determine el tipo de cuenta de corretaje que necesita
Sus objetivos de inversión lo ayudarán a decidir qué tipo de cuenta de corretaje abrir. Una cuenta de corretaje tradicional es la mejor opción si todo lo que quiere hacer es invertir para un día lluvioso o una meta específica a corto plazo y no quiere necesariamente que su dinero esté bloqueado hasta la jubilación.
Si selecciona una cuenta de corretaje convencional, su corredor probablemente le preguntará si prefiere una cuenta de efectivo o una cuenta de margen. Si decide solicitar privilegios de margen, básicamente puede pedir prestado dinero para comprar acciones mientras usa las acciones en su cartera como garantía. Debe ser consciente de los riesgos inherentes asociados con la inversión de margen además de los cargos por intereses sobre los fondos prestados.
Sin embargo, una cuenta de jubilación individual (IRA) es su mejor opción si su objetivo es ahorrar dinero para la jubilación. Las contribuciones de IRA tradicional son deducibles de impuestos, pero no puede acceder a sus fondos hasta que tenga 59 años.
#2. Comparar los Costos e Incentivos
La mayoría de los grandes corredores de descuento ahora ofrecen operaciones sin comisiones. Si hace algo como transferir una cuenta de inversión considerable de otro corredor, es posible que le den un descuento como agradecimiento.
Dicho esto, es crucial revisar el cronograma completo de precios de cada firma de corretaje en línea, especialmente si tiene la intención de negociar algo que no sea acciones (como opciones, fondos mutuos, ETF, bonos, etc.), ya que estos con frecuencia tienen sus tarifas.
#3. Echa un vistazo a las comodidades y servicios que se ofrecen.
Particularmente para los inversores novatos, el precio no lo es todo. Naturalmente, si todo lo demás es igual, es mejor encontrar el precio más bajo, pero hay algunos otros factores que debe tener en cuenta al elegir un corredor:
- Accesibilidad a la investigación: además de acceder a la investigación de terceros de las empresas, muchos corredores también ofrecen sus calificaciones de acciones.
- Comercio exterior: algunos corredores le dan la opción de cambiar los fondos de su cuenta por divisas extranjeras para que pueda negociar acciones en bolsas de valores distantes. Si considera que esto es importante, asegúrese de que el corredor que seleccione lo permita.
- Acciones fraccionadas: Esto es particularmente crucial para los inversionistas novatos porque le permite comenzar a invertir en sus acciones preferidas sin tener que comprar una acción completa.
- Plataformas de negociación: las diversas casas de bolsa ofrecen una amplia gama de software de negociación y aplicaciones móviles, y muchas incluso permiten que las personas prueben sus plataformas antes de abrir una cuenta.
- Conveniencia: Algunas casas de bolsa ofrecen asesoramiento de inversión en persona a través de una amplia red de sucursales regionales, mientras que otras no.
#4. Decidir sobre una firma de corretaje
Ha recopilado su conocimiento de los precios, los cargos y las comodidades proporcionadas por varios negocios. Debe evaluar los beneficios y los inconvenientes de cada corretaje a la luz de sus objetivos de inversión para elegir el mejor.
#5. Complete la solicitud de nueva cuenta
Con los corredores en línea, la solicitud para abrir una nueva cuenta generalmente se puede hacer de manera rápida y sin problemas. Necesitará algunas formas de identificación, incluido su número de Seguro Social y licencia de conducir. Si desea utilizar el margen o las opciones comerciales, es posible que deba firmar formularios adicionales y el corredor deberá conocer su patrimonio neto, situación laboral, activos invertibles y objetivos de inversión.
#6. Financiar la cuenta
Lo más probable es que tenga algunas opciones de su nuevo corredor en línea para depositar dinero en su cuenta, que incluyen:
- El método más rápido de depositar fondos en su cuenta es una transferencia bancaria. Una transferencia bancaria es una transferencia de dinero que se realiza directamente entre bancos, por lo que suele realizarse en cuestión de minutos.
- Cheques: Los tipos de cheques que los corredores aceptarán como depósitos y la cantidad de fondos disponibles varían.
- Transferencia de activos: esta es una opción de financiación válida si está transfiriendo un 401(k) o moviendo inversiones existentes de un corredor a otro. Por último, pero no menos importante, recuerde prestar atención a los mínimos de su corredor al financiar su nueva cuenta.
Cómo abrir una cuenta de corretaje con Fidelity
#1. Por favor, introduce tu información de contacto.
Primero visite esta página, luego seleccione "Cuenta de corretaje: la cuenta de fidelidad" y luego haga clic en "Abrir en línea". Después de seleccionar una cuenta individual y hacer clic en "Siguiente", aparecerá una pregunta sobre el estado de su cuenta de Fidelity. Deberá ingresar cierta información personal básica en esta página y la siguiente si aún no tiene una cuenta de Fidelity, como su dirección de correo electrónico, dirección postal, número de Seguro Social, etc.
#2. Agregar configuración de cuenta
Proporcionará algunas respuestas rápidas a algunas preguntas relacionadas con la cuenta en esta página. La configuración de la cuenta con Fidelity es una de las más fáciles y rápidas de configurar, es importante tener esto en cuenta.
#3. Revisar y confirmar
Estás casi terminado. Solo podrá revisar sus datos, la cuenta que eligió, los detalles de su empleo y algunas configuraciones generales de la cuenta en esta sección.
Se revisará la información técnica adicional, incluido el acuerdo con el cliente, los términos y condiciones, el acuerdo de entrega electrónica, etc. Haga clic en el botón "sí" en la parte inferior después de leer y examinar estos documentos.
#4. Financie la cuenta y comience a invertir
Has abierto la cuenta, así que ¡felicidades! Desde este punto, puede depositar fondos en su cuenta con la información de su cuenta bancaria o con dinero de otra cuenta de corretaje.
Todo lo demás relacionado con la creación de su cuenta de corretaje de Fidelity se ha completado.
Cómo abrir una cuenta de corretaje para menores de 18 años
El padre o representante legal de un menor puede configurar una cuenta de tutor en su nombre. La matriz es propietaria de los activos de la cuenta, así como de las ganancias de capital y las obligaciones fiscales que genera. Usando una cuenta de custodia, que es otra opción, un niño puede tener una cuenta de corretaje a su nombre.
Los activos en este tipo de cuenta pertenecen al niño, pero el padre tiene la autoridad para decidir cuánto dinero se puede retirar e invertir. Es fundamental tener en cuenta que con este tipo de cuenta, los retiros o las obligaciones tributarias sobre las ganancias de capital se evalúan a nombre del niño en lugar de a nombre del padre.
Por supuesto, dado que los niños generalmente obtienen ingresos anuales más bajos que los adultos, esto puede ser preferible a la cuenta del tutor, donde los impuestos se pagan a nombre de los padres y a su tasa impositiva marginal.
La cuenta de custodia está abierta a todos los contribuyentes. Cuando el menor llega a la edad adulta, el custodio renuncia a la propiedad de la cuenta, pero el menor retiene el control sobre cuándo y cómo usar los fondos.
¿Qué tipos de cuentas de corretaje pueden abrir un padre o tutor para un niño?
La UTMA y la UGMA son las dos categorías de cuentas de custodia. Una cuenta UGMA puede aceptar efectivo, acciones, fondos mutuos o pólizas de seguro, mientras que una cuenta UTMA puede aceptar cualquier tipo de activo, incluidas obras de arte, bienes inmuebles o incluso propiedad intelectual, como regalías de un libro.
Cómo abrir una cuenta de corretaje en línea
Puede abrir fácilmente una cuenta de corretaje en línea siguiendo los pasos a continuación:
#1. Decida el tipo de cuenta de corretaje que necesita.
Tenga en cuenta su estilo de inversión al seleccionar un corredor. ¿Le gustaría estar al día en los mercados todos los días? ¿O es usted el tipo de inversor que prefiere dejar sus inversiones en paz? Además, debe elegir entre abrir una cuenta gravable tradicional y una cuenta de retiro individual (IRA).
Otra opción que debe tomar es la propiedad de la cuenta: ¿está creando una cuenta únicamente para usted o habrá propietarios adicionales (como un socio o un hijo) que también tengan acceso a ella?
#2. Tenga en cuenta las características que desea y los costos involucrados
Se presta mucha atención a las comisiones estándar para realizar operaciones con acciones, pero utilizar un corredor en línea para invertir implica más que solo pagar tarifas. Por lo tanto, si es nuevo en la inversión o desea mejorar sus habilidades, busque un corredor con características de investigación y educación.
#3. Seleccione la correduría que mejor se adapte a sus necesidades
Nunca tenga miedo de hacer preguntas más detalladas al personal de soporte a través de la función de chat que ofrecen muchos corredores. Para nuevos clientes, puede terminar llamando a una línea de soporte, lo que le dará la oportunidad de evaluar el calibre de la asistencia ofrecida. Ahora es un buen momento para revisar las preguntas frecuentes (FAQ) en los sitios web de los corredores para asegurarse de que no haya sorpresas.
#4. Inicie el procedimiento de solicitud
Debe tener cierta información a la mano antes de iniciar el proceso de apertura de cuenta, independientemente de la compañía o el tipo de cuenta que seleccione. Además de la información básica sobre usted y otros titulares de cuentas, como su número de seguro social, fecha de nacimiento y dirección, también se le preguntará sobre su situación laboral.
Debe estar preparado con su pasaporte y visa de residencia si es residente de los Estados Unidos pero no ciudadano. Este perfil incluye información sobre su estado fiscal, como soltero o casado que presenta una declaración conjunta, y cualquier otro activo que pueda tener, como una casa, una cuenta corriente o una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador. También se le pedirá que proporcione un rango de sus ingresos anuales.
#5. Seleccione su(s) cuenta(s).
Dependiendo de sus objetivos de inversión, hay varios tipos diferentes de cuentas de corretaje que puede seleccionar. Las cuentas minoristas y de jubilación son ambas opciones.
Los inversores pueden aportar fondos a los planes de jubilación a través de cuentas de jubilación. Cuando se retira dinero de estas cuentas antes de los 59 años y medio, hay multas por retiro anticipado que deben pagarse. Incluyen irás tradicionales, Roth irá, SEP-irá, etc.
Cuentas minoristas: estas son cuentas sencillas y sujetas a impuestos sin características adicionales. Consiste en cuentas de efectivo, que siempre están completamente financiadas.
Para negociar valores, puede pedir dinero prestado a la empresa de corretaje utilizando una cuenta de margen. Las cuentas de custodia, por otro lado, le permiten tener dinero para menores. Deben esperar a ser mayores de edad para tener acceso al dinero de la cuenta, etc.
#6. Comience a invertir financiando su nueva cuenta.
Puede crear su identificación de usuario y contraseña para el acceso en línea una vez que su cuenta esté abierta. Debe depositar fondos en su cuenta antes de poder comenzar a operar. Hay algunas opciones disponibles para usted aquí, pero el curso de acción más simple es vincular una cuenta bancaria a su cuenta de corretaje o enviar un cheque al corredor.
Cómo abrir una cuenta de corretaje con TD Ameritrade
La forma más rápida de depositar fondos en su cuenta es abriendo una cuenta de corretaje en línea con TD Ameritrade. Necesitará su número de Seguro Social o Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN), así como el nombre y la dirección de su empleador (si corresponde), para abrir una cuenta de corretaje con td ameritrade.
No se necesita un mínimo para abrir una nueva cuenta, pero independientemente de las ofertas promocionales, se debe tener en cuenta un depósito de $2,000 para el margen y algunos privilegios de opciones.
#1. Comience su aplicación
accediendo a la página de solicitud de cuenta de TD Ameritrade. En esta sección, ingresará algunos detalles rudimentarios sobre usted (como su nombre y dirección de correo electrónico) y elegirá el tipo de cuenta que desea abrir. Los pasos de esta guía práctica con una cuenta de corretaje individual con TD Ameritrade.
El sitio web también le preguntará si tiene la intención de utilizar la cuenta principalmente para operar (¡que es lo que debe hacer!) o para invertir en comprar y mantener.
La declaración de privacidad de la empresa se puede encontrar en la parte inferior de la página. Después de leerlo, haga clic en el botón continuar para pasar a la siguiente sección.
#2. Ingrese información personal
Ingresará más datos privados, como su número de Seguro Social, dirección postal, fecha de nacimiento y detalles de empleo. Además, seleccionará la respuesta adecuada a las preguntas sobre sus afiliaciones.
#3. Examinar y modificar los datos
Esta parte del artículo es bastante simple. Todo lo que tiene que hacer es revisar los datos que ya ingresó para la cuenta y asegurarse de que todo sea correcto. Después de terminar, simplemente haga clic en el botón siguiente para continuar con el siguiente paso.
#4. Aceptar los términos y condiciones
Algunos términos técnicos que debes aceptar se encuentran en esta sección. El estado de cuenta del plan de continuidad comercial, el acuerdo con el cliente, el manual de cuenta y la divulgación del acuerdo de cuenta IRA están disponibles en formato PDF. Antes de aceptar abrir la cuenta, lea atentamente los términos y condiciones si alguno de estos se aplica a usted.
También encontrará algunas preguntas del IRS en esta sección. Esta es simplemente una versión en línea de un formulario W-9 que le preguntará sobre su ciudadanía estadounidense, la precisión del número de identificación fiscal/seguro social y si es necesaria una retención adicional en sus impuestos. Simplemente haga clic en el botón continuar después de revisar sus respuestas a las preguntas.
#5. Configure su inicio de sesión en línea
Aquí puede personalizar sus preguntas de seguridad, nombre de usuario y contraseña. Cuando se abre la cuenta, según la empresa, puede financiarla, seleccionar funciones comerciales y modificar las preferencias de su cuenta. La última página también mostrará su número de cuenta oficial.
¡Finalmente, se ha creado su cuenta de corretaje de TD Ameritrade!
Cómo abrir una cuenta de corretaje con Charles Schwab
La apertura de una cuenta en línea con Schwab es la opción más sencilla. No se requiere depósito mínimo para abrir una cuenta de corretaje. Necesitará su(s) número(s) de Seguro Social, su licencia de conducir, el nombre y la dirección de su empleador (si corresponde) y la información del estado de cuenta de cualquier activo o dinero que desee transferir para abrir una cuenta de Schwab.
Los siguientes métodos están disponibles para abrir una cuenta de corretaje de Schwab:
- Decidir si abrir una cuenta de corretaje individual o conjunta
- Proporcionar detalles sobre su identidad, empleo y finanzas
- Elegir opciones de cuenta específicas
- Establecer credenciales de inicio de sesión y proporcionar detalles de contacto para su cuenta
- Confirmando tu identidad
- Especificación del método de financiación de la cuenta
Puede depositar fondos en su nueva cuenta de Schwab de varias maneras, que incluyen:
- Con Schwab MoneyLink®, puede transferir dinero o activos electrónicamente (EFT) desde una cuenta externa. Al configurar depósitos automáticos desde su cuenta corriente, también puede mantener su cuenta financiada.
- Solicitud de una transferencia bancaria de una institución financiera diferente.
- Puede depositar cheques en su sucursal de Schwab más cercana por correo o en persona.
¿Puedo abrir una cuenta de corretaje yo mismo?
Es posible. Puede abrir una cuenta de corretaje si tiene al menos 18 años y cumple con los requisitos.
¿Cuáles son los tipos de cuentas de corretaje?
Cuentas de inversión imponibles
Cuando tiene una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, usted es responsable de pagar tanto el impuesto sobre la renta regular como el impuesto sobre las ganancias de capital sobre los dividendos, intereses y ganancias de la venta de sus inversiones. Usted es libre de realizar cualquier cantidad de depósitos en su cuenta de corretaje sujeta a impuestos.
Cuentas de jubilación
Con una cuenta de jubilación, dependiendo de si tienes una Roth IRA o una IRA tradicional, puedes aportar dinero a ambas. Si trabaja por su cuenta, puede elegir entre un solo 401(k) y un SEP IRA. Debe conocer las diversas restricciones fiscales y de cotización que se aplican a cada uno de estos planes.
¿Cuál es el mínimo para una cuenta de corretaje?
Por lo general, no necesitará mucho dinero en efectivo para hacer esto. La verdad es que muchas casas de bolsa te permiten abrir una cuenta sin pago inicial. Sin embargo, algunas empresas de corretaje establecerán un mínimo de $1,000, $2,000 o incluso más.
Antes de realizar cualquier compra de inversión, debe depositar fondos en la cuenta. Puede transferir fondos de esta manera desde otra cuenta de corretaje, su cuenta corriente o de ahorros, o ambas.
¿Qué cuenta de corredor es mejor?
- TD Ameritrade
- Corredores interactivos
- Fidelidad
- Borde Merrill
- Comercio sabroso
- Charles Schwab
Conclusión
Puede ser útil saber cómo abrir una cuenta de corretaje. Si bien las cuentas con ventajas impositivas son mejores para los ahorros para la jubilación, las cuentas de corretaje son mejores para los ahorros a corto plazo. Funcionan de manera similar a las cuentas bancarias en el sentido de que puede transferir dinero dentro y fuera de ellas. Sin embargo, a diferencia de los bancos, las cuentas de corretaje le dan acceso al mercado de valores y otras formas de inversión.
Preguntas frecuentes sobre cuentas de corretaje
¿Qué es una cuenta de corretaje?
Una cuenta de corretaje es una cuenta creada por individuos que pueden usar para comprar y comercializar activos digitales como fondos mutuos, acciones, bonos, etc.
¿Cuál es el mínimo para una cuenta de corretaje?
Por lo general, no necesitará mucho dinero en efectivo para hacer esto. La verdad es que muchas casas de bolsa te permiten abrir una cuenta sin pago inicial. Sin embargo, algunas empresas de corretaje establecerán un mínimo de $1,000, $2,000 o incluso más.
¿Cuáles son los tipos de cuentas de corretaje?
- Cuentas de jubilación
- Cuentas de inversión sujetas a impuestos
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Referencias
