Seguro que has oído hablar de los bonos antes, pero ¿sabes cómo funcionan como inversión? Los bonos son un tipo de préstamo que puede hacer a una corporación o gobierno a cambio de pagos regulares con intereses. En esta publicación de blog, veremos cómo funcionan los bonos como inversión y todo lo que necesita saber. Cubriremos los diferentes tipos de bonos, los riesgos involucrados en la inversión, cuánto dinero necesita para comenzar a invertir en bonos, cómo los bonos generan dinero, si los bonos son una buena inversión, qué edad es la mejor para invertir en bonos y el diferentes formas de invertir en bonos. Entonces, si está buscando obtener más información sobre los bonos y cómo pueden ser una gran inversión, ¡siga leyendo!
¿Qué son los bonos?
Un bono es esencialmente un acuerdo entre un prestatario y un prestamista. El prestatario suele ser un gobierno o una empresa, y el prestamista suele ser un individuo o una institución. El prestatario se compromete a pagar al prestamista una cantidad fija de dinero (el principal) y los pagos de intereses a intervalos predeterminados. A cambio, el prestamista se compromete a proporcionar al prestatario un préstamo por un cierto período de tiempo. Los bonos se consideran inversiones de bajo riesgo porque están respaldados por la promesa del prestatario de pagar el préstamo.
Los bonos se pueden utilizar para una variedad de propósitos, incluido el financiamiento de proyectos gubernamentales, el pago de expansiones corporativas y el financiamiento de nuevos negocios. También se utilizan a menudo como una forma de diversificar una cartera. Al invertir en bonos, los inversores pueden distribuir su riesgo y ganar potencialmente más dinero que con otras inversiones.
¿Cuáles son los diferentes tipos de bonos?
Los bonos, como muchos otros activos, logran un equilibrio entre riesgo y beneficio. Los bonos con menor riesgo generalmente pagan tasas de interés más bajas; los bonos con mayor riesgo generalmente pagan tasas más altas a cambio de que el inversor pierda algo de seguridad. Hay varias formas de bonos.
#1. Letras del Tesoro de los Estados Unidos
Los bonos del Tesoro están respaldados por el gobierno federal y se consideran una de las opciones de inversión más seguras. La desventaja de estos bonos es que tienen tasas de interés bajas. Los bonos del Tesoro (letras, pagarés y bonos) se clasifican según su fecha de vencimiento, al igual que los Títulos del Tesoro Protegidos contra la Inflación, o TIPS.
#2. Bonos corporativos
Los bonos corporativos son emitidos por empresas cuando necesitan recaudar fondos.
Por ejemplo, si una empresa desea desarrollar una nueva instalación, puede emitir bonos y pagar a los inversionistas una tasa de interés fija hasta que venza el bono. El principio original también es reembolsado por la corporación.
A diferencia de las acciones, la compra de un bono corporativo no le otorga la propiedad de la empresa.
Los bonos corporativos se clasifican como de alto rendimiento o grado de inversión. Tienen una calificación crediticia más débil y ofrecen tasas de interés más altas a cambio de una mayor probabilidad de incumplimiento. Grado de inversión, lo que significa que tienen una calificación crediticia más alta y pagan tasas de interés más bajas porque tienen menos probabilidades de incumplimiento.
#3. Bonos municipales
Los bonos municipales, comúnmente conocidos como munis, son emitidos por organizaciones gubernamentales no federales como estados, pueblos y condados. Al igual que los bonos corporativos, los bonos municipales pagan proyectos estatales o municipales, como la construcción de escuelas o carreteras.
Pueden proporcionar ventajas fiscales. Es posible que no se requiera que los tenedores de bonos paguen impuestos federales sobre los intereses ganados, lo que puede resultar en una tasa de interés reducida por parte del emisor. Los bonos municipales también pueden estar libres de impuestos estatales y locales si se emiten en su estado o ciudad.
Los bonos municipales tienen diferentes vencimientos: los bonos a corto plazo amortizan su principal en uno a tres años, mientras que los bonos a largo plazo pueden tardar hasta diez años.
¿Cómo funcionan los bonos?
Los bonos funcionan proporcionando dinero al prestatario a cambio de pagos regulares con intereses. El prestatario generalmente pagará una cantidad fija de interés (la tasa de cupón) cada año hasta que venza el bono. En ese momento, el prestatario pagará el capital (el monto original del préstamo). Los pagos de intereses se calculan sobre la base de la tasa de cupón y el monto principal.
Cuando compra un bono, esencialmente le está prestando dinero al prestatario a cambio de pagos regulares con intereses. El emisor del bono (el prestatario) le pagará los pagos de intereses sobre el bono hasta que venza el bono. Cuando el bono vence, el emisor devolverá el monto principal.
Es importante tener en cuenta que los bonos se pueden comprar y vender antes de su vencimiento. Esto significa que puede vender el bono a otro inversor antes de que venza el bono. Esto se puede hacer a través de un corredor o en un intercambio de bonos.
Los bonos, como cualquier otra inversión, tienen ventajas y desventajas.
Ventajas de comprar bonos
#1. Los bonos son inversiones relativamente seguras.
Los bonos pueden actuar como una fuerza de equilibrio en una cartera de inversiones: si tiene una gran proporción de sus activos invertidos en acciones, agregar bonos ayuda a diversificar sus activos y reducir su riesgo general. Y, si bien los bonos pueden implicar cierto riesgo (por ejemplo, la incapacidad del emisor para cumplir con los pagos de intereses o de capital), son mucho menos peligrosos que las acciones.
#2. Los bonos son un tipo de inversión de renta fija.
Los bonos pagan intereses a intervalos y tasas regulares y predecibles. Pueden ser un activo sólido para comprar para jubilados u otras personas que aprecian la idea de recibir ingresos mensuales.
Las desventajas de comprar bonos
Las tasas de interés son bajas. Desafortunadamente, las tasas de interés más bajas acompañan a la seguridad. Los bonos del gobierno a largo plazo tradicionalmente han tenido un rendimiento promedio de alrededor del 5% anual, mientras que el mercado de valores históricamente ha tenido un rendimiento promedio del 10% anual.
#1. Algunos riesgos.
Los bonos no están exentos de riesgo, a pesar de que a menudo son menos riesgosos que las acciones. Por ejemplo, siempre existe la posibilidad de que tenga dificultades para vender un bono que posee, especialmente si aumentan las tasas de interés. Es posible que el emisor del bono no pueda pagar el interés y/o el capital del inversionista a tiempo, lo que se conoce como riesgo de incumplimiento. La inflación también puede reducir su poder adquisitivo con el tiempo, lo que hace que la renta fija del bono sea menos deseable con el tiempo.
¿Cuál es el riesgo que implica invertir en bonos?
Al invertir en bonos, es importante comprender los riesgos involucrados. Los bonos generalmente se consideran inversiones de bajo riesgo, pero aún existen riesgos que debe tener en cuenta.
El primer riesgo es el riesgo de impago. Este es el riesgo de que el prestatario no pueda pagar el préstamo. Si el prestatario no cumple con el préstamo, es posible que no reciba su capital ni ningún pago de intereses.
El segundo riesgo es el riesgo de inflación. Este es el riesgo de que el valor de los pagos de intereses no se mantenga al ritmo de la inflación. Esto significa que el valor de los pagos de intereses puede disminuir con el tiempo.
El tercer riesgo es el riesgo de tipo de interés. Este es el riesgo de que las tasas de interés cambien con el tiempo. Si las tasas de interés aumentan, el valor de su bono puede disminuir.
¿Cuánto dinero necesita para comenzar a invertir en bonos?
La cantidad de dinero que necesita para comenzar a invertir en bonos depende del tipo de bono en el que esté invirtiendo. Los bonos del Tesoro generalmente requieren una inversión mínima de $1,000, mientras que los bonos corporativos generalmente requieren una inversión mínima de $5,000. También es posible que necesite dinero adicional para cubrir el costo de comprar y vender los bonos.
Es importante tener en cuenta que los bonos generalmente se consideran inversiones a largo plazo. Esto significa que debe planear mantener los bonos durante al menos varios años. No se recomienda comprar y vender bonos a corto plazo.
¿Cómo ganan dinero los bonos?
Los bonos generan dinero a través de los pagos de intereses que se realizan al tenedor de bonos. Los pagos de intereses generalmente se pagan a intervalos regulares, como cada seis meses o cada año. El monto de los pagos de intereses está determinado por la tasa del cupón y el monto del préstamo.
Cuando el bono vence, el prestatario también pagará el monto principal. Esta es la cantidad de dinero que se prestó originalmente. Este dinero se devuelve al tenedor de bonos cuando el bono vence.
¿Son los bonos una buena inversión?
Los bonos pueden ser una buena inversión según sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo. Los bonos generalmente se consideran inversiones de bajo riesgo porque están respaldados por la promesa del prestatario de pagar el préstamo. Esto significa que puede esperar recibir pagos regulares con intereses hasta que venza el bono.
Sin embargo, es importante comprender los riesgos que implica invertir en bonos. Los riesgos incluyen riesgo de incumplimiento, riesgo de inflación y riesgo de tasa de interés. Es importante comprender estos riesgos antes de invertir en bonos.
¿Cuál es la mejor edad para invertir en bonos?
La mejor edad para invertir en bonos depende de sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo. En general, los bonos se consideran una buena inversión para personas de cualquier edad. Sin embargo, los inversores más jóvenes pueden considerar invertir en inversiones más riesgosas, como acciones, para obtener mayores rendimientos.
Para los inversores mayores, los bonos pueden ser una buena forma de diversificar una cartera y reducir el riesgo. Es posible que estos inversores también deseen considerar invertir en bonos con vencimientos más cortos para obtener pagos regulares con intereses.
¿Cuáles son las diferentes formas de invertir en bonos?
Hay varias formas diferentes de invertir en bonos. La forma más común es comprar bonos individuales directamente del emisor. Esto significa que comprará los bonos directamente del gobierno o de la empresa.
También puede invertir en bonos a través de un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF). Estos fondos invierten en una variedad de bonos y pueden ayudar a diversificar su cartera.
Finalmente, también puede invertir en bonos a través de un corredor. Un corredor puede ayudarlo a comprar y vender bonos en el mercado de bonos.
Terminología de bonos
Los bonos pueden tener cualidades que beneficien al comprador (usted), al vendedor o a ambos. Antes de elegir un bono, debe estar familiarizado con los siguientes términos:
- Madurez: Los bonos tienen un plazo de vencimiento. Esa vida útil puede oscilar entre un mes y 50 años, según el tipo de bono.
- Llamabilidad – Este es un término que denota que la corporación o agencia que emitió el bono tiene derecho a llamarlo en cualquier momento. En otras palabras, la corporación recompra el bono antes de su vencimiento. Cuando las tasas de interés están cayendo, una agencia puede hacer esto para emitir nuevos bonos a tasas más bajas y ahorrar dinero. Esto no siempre es un mal negocio para las personas que compraron los bonos, porque se agrega una prima adicional al valor nominal del bono.
- poner provisión – Así como la exigibilidad permite al vendedor recuperar el bono antes de que venza, algunos bonos (pero no todos) cuentan con una disposición de venta que permite a la persona que compró el bono venderlo a su valor nominal antes de que venza.
- Bonos convertibles: Los bonos que pueden convertirse en acciones de la corporación que los emitió se conocen como bonos convertibles. Cuando se emiten bonos convertibles, se estipula cuándo ya qué precio se pueden convertir en acciones.
- Bonos garantizados – Los bonos garantizados son bonos que están respaldados por una garantía. Esto significa que la empresa o entidad gubernamental que emitió el bono tiene fondos o activos suficientes para cubrir el valor nominal del bono.
- Bonos no garantizados: también conocidos como debentures no están garantizados por garantía; en cambio, están respaldados por la solvencia de la empresa o agencia que emite los bonos. Debido a que el gobierno de los Estados Unidos es tan solvente, los bonos del gobierno no están garantizados.
Reflexiones finales: ¿es adecuado para usted invertir en bonos?
Los bonos pueden ser una excelente inversión para aquellos que buscan una forma de invertir su dinero de bajo riesgo. Los bonos generalmente se consideran inversiones de bajo riesgo porque están respaldados por la promesa del prestatario de pagar el préstamo. Sin embargo, es importante comprender los riesgos que implica invertir en bonos.
Si está buscando una manera de diversificar su cartera y obtener pagos regulares con intereses, entonces invertir en bonos puede ser adecuado para usted. Sin embargo, es importante comprender los riesgos involucrados y asegurarse de que se sienta cómodo con la cantidad de dinero que está invirtiendo.
Al comprender cómo funcionan los bonos como inversión, puede tomar una decisión informada sobre si son o no adecuados para usted. Con el conocimiento y la comprensión adecuados, los bonos pueden ser una excelente manera de diversificar su cartera y obtener pagos regulares con intereses.
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Referencias
