Algunos inversionistas en bonos pueden encontrar los bonos desconcertantes. Es consciente de que necesita diversificar su cartera incluyendo inversiones de renta fija, pero puede que le resulte difícil navegar por el mercado de bonos. Una solución simple es comprar un fondo indexado que rastree todo el mercado de bonos. En este artículo, sabrá si los bonos son una buena inversión en este momento y también si se ven afectados durante la inflación. Buceemos!!!
¿Son los bonos una buena inversión en 2023?
Cuando invierte en un fondo que representa la totalidad del mercado de bonos de EE. UU., tiene exposición a todo el mercado de bonos. Puede invertir en una amplia gama de valores de renta fija (incluida la U. (alprazolam) S. Bonos del Tesoro, bonos de agencias, bonos corporativos y cuentas del mercado monetario) a través de un fondo único con un índice de gastos de 15 puntos básicos o menos.
Una asignación de bonos es esencial para su jubilación y planes de inversión sujetos a impuestos. Un fondo de mercado de bonos total es una excelente adición a cualquier cartera, ya sea una configuración simple de dos o tres fondos, o algo más elaborado. A continuación se muestran los bonos de inversión 2023 a realizar:
#1. T. Rowe Price QM US Bond Index Fund (PBDIX)
Entre los fondos que siguen al índice de bonos agregados de EE. UU. de Bloomberg Barclays en nuestra lista, el fondo de índice de bonos de EE. UU. QM de T. Rowe Price tiene uno de los rendimientos a cinco años más sólidos. El prospecto de este producto advierte que, “en comparación con un fondo que adopta estrictamente una estrategia de indexación pasiva, los rendimientos del fondo pueden diferir de los rendimientos de su índice de referencia” si sus administradores buscan activamente “rendimientos incrementales por encima del índice”. Esto ayuda a explicar tanto su desempeño marginalmente mejor como su índice de gastos más alto de 25 puntos básicos.
#2. Fondo de índice del mercado de bonos totales de Vanguard (VBTLX)
Bloomberg también publica una serie de subíndices que alteran significativamente el índice de bonos agregados de EE. UU. de referencia. Vanguard utiliza uno de estos índices en su fondo de índice de bonos totales; es un índice ajustado por flotación. Desde que la Reserva Federal comenzó a comprar bonos bajo su programa de flexibilización cuantitativa en 2009, este subíndice ha sido parte de las ofertas de Bloomberg. En el índice de referencia ajustado por flotación, los valores de la Reserva Federal no están incluidos. Este subíndice tiene una ponderación menor en bonos gubernamentales y una ponderación ligeramente mayor en bonos corporativos que el índice principal, lo que refleja la tendencia de la Reserva Federal a comprar estos últimos. El fondo tiene una inversión mínima de $ 3,000 pero solo una tarifa de administración del 5%.
#3. Fondo de índice de bonos estadounidenses Fidelity (FXNAX)
El índice de bonos agregados de EE. UU. de Bloomberg Barclays es el punto de referencia para la mayoría de los fondos de índice de bonos de EE. UU. totales. Es un hecho que FXNAX es similar a la mayoría de los fondos de bonos de nuestra lista recomendada. El índice rastrea el mercado de bonos imponibles de tasa fija de alta calidad denominados en dólares estadounidenses. El índice incluye bonos relacionados con el gobierno (como los bonos del Tesoro) y bonos corporativos (de una calidad lo suficientemente alta como para ser considerados de grado de inversión). No se necesita una inversión mínima y la comisión del fondo es de 2.5 puntos básicos.
#4. Fondo índice de bonos agregados de EE. UU. de Schwab (SWAGX)
El Schwab US Aggregate Bond Index Fund cobra solo cuatro puntos básicos para seguir el índice Bloomberg Barclays US Aggregate. Además de tener un rendimiento del 1.94% durante los doce meses anteriores sin inversión mínima, tampoco hay un requisito de inversión mínima. Actualmente no hay forma de calcular el rendimiento de cinco años de una inversión que comenzó en 2017.
La mayoría de los activos del fondo se invertirán en valores que forman parte del índice de referencia del fondo; el 10% restante se invertirá en valores de alta liquidez que no forman parte del índice. Estos pueden incluir deuda gubernamental o de agencias a corto plazo, otros fondos e incluso contratos de futuros.
#5. Índice de bonos fiduciarios del norte (NOBOX)
Deberá pagar 15 puntos básicos al año para invertir en el fondo de índice de bonos Northern Trust. Tiene un rendimiento a 12 meses del 2.09% y un rendimiento a 5 años del 2.80%. Según el recuento de Morningstar, es el único fondo de nuestra lista restringida que no tiene efectivo disponible.
¿Son los bonos una buena inversión en este momento?
Si algo se vuelve significativamente menos costoso, debería considerar seriamente comprarlo. Los bonos han madurado. El inversionista hambriento de rendimiento ahora tiene la opción de comprar el activo más seguro del mundo, los bonos del Tesoro de EE. UU. Tal vez ahora sea el momento adecuado para comenzar a invertir en bonos, siempre y cuando ahorre suficiente dinero para aprovechar más caídas de tasas. La única incógnita es cuándo comprar y qué vencimientos priorizar.
Es importante destacar que la Reserva Federal está involucrada y la inflación es el factor principal de la política de la Reserva Federal. Dado que la Fed tardó en darse cuenta de que la inflación llegó para quedarse, está decidida a evitar cometer el mismo error dos veces. La inflación será extinguida como un fuego por una manada de hipopótamos, y el mercado se está dando cuenta lentamente de este hecho.
El rendimiento de la nota del Tesoro a 2 años cerró el día en 3.74 por ciento, un máximo histórico desde 2007. Como resultado, hubo una desconexión interesante con el rendimiento de la nota a 10 años, que también subió considerablemente para terminar en 3.42. % Como resultado, se han añadido 32 puntos básicos a la curva de rendimiento 2-10. Una discrepancia aún más intrigante es que, si bien el rendimiento a 2 años ha alcanzado un nuevo máximo histórico, ahora está 29 puntos básicos por debajo del máximo histórico del rendimiento a 10 años, que se estableció el 14 de junio.
Estrategias para tener una buena inversión de bonos de inmediato
Aquí se pueden tener en cuenta varias perspectivas. Una estrategia común es reflejar los movimientos de tasas a corto plazo de la Reserva Federal con la esperanza de beneficiarse de las subsiguientes alzas de tasas. Obviamente, esto será efectivo, al menos temporalmente. La Fed eventualmente dejará de permitir que los vencimientos muy cortos retrocedan, lo cual es el único inconveniente. En ese caso, asegurar tasas relativamente altas en este momento puede justificar un cambio hacia mantener una posición con un tiempo más largo hasta el vencimiento.
Por lo tanto, una serie de tácticas están en juego para una buena inversión en bonos de inmediato:
- Las escalas de bonos se pueden estructurar con vencimientos que van desde tan solo dos o tres meses hasta dos años, aprovechando las oportunidades inmediatas disponibles en los vencimientos más cortos.
- Asegure tasas que sean bastante bajas durante los próximos cinco o diez años. Yo estaría buscando 5 años como máximo.
- Combinar las dos tácticas en una.
- Puede lograr el rendimiento deseado de la inversión comprando un bono con el plazo de vencimiento deseado.
- Primero debe invertir la mitad de sus fondos disponibles en caso de que surja una mejor oferta. Esta es la estrategia que he estado usando hasta ahora.
¿Son los bonos una buena inversión durante la inflación?
Cuando los precios de los bienes y servicios aumentan más rápido que los salarios, los clientes experimentan una pérdida de poder adquisitivo. Una parte de la cartera de inversiones de un inversor en bonos debe reasignarse a activos cuyo valor crezca a un ritmo más rápido que la inflación. Hay varios tipos de activos que suelen funcionar bien en tiempos de inflación, y son los siguientes:
- Los productos derivados de materias primas como el oro, el petróleo y la soja también deberían aumentar de precio.
- Las tasas de interés de los bonos indexados a la inflación y los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) aumentan junto con los precios de los bonos para inversión.
- Las acciones de las empresas que producen artículos de primera necesidad para la vida cotidiana tienden a obtener buenos resultados debido al hecho de que los consumidores a menudo son los más afectados por cualquier aumento de precios.
- Las inversiones de riesgo, como los valores respaldados por hipotecas (MBS) y las obligaciones de deuda garantizada (CDO), a menudo obtienen buenos resultados cuando se enfrentan a la inflación.
- Aunque los bienes raíces de inversión suelen ser una apuesta segura, es mejor andarse con cuidado debido a la incertidumbre de la industria.
¿Qué métodos se pueden usar para mantener registros sobre la inflación durante la inversión en bonos?
Los datos económicos como el índice de precios al consumidor (IPC), el índice de precios al productor (IPP) y el índice de precios de gastos de consumo personal (PCE) se utilizan con frecuencia para medir las tasas de inflación. A continuación se muestran los métodos para verificar la inversión en bonos durante la inflación:
- El Índice de Precios al Consumidor calcula el costo promedio ponderado de una canasta básica de bienes y servicios adquiridos por los consumidores urbanos. El BLS publica un informe al respecto cada mes (BLS).
- El Índice de Precios al Productor (PPI) es un recuento de todos los costos en los que incurren los fabricantes estadounidenses. Se incluyen los precios de diversos bienes y servicios desde su primera venta comercial. El BLS también publica informes mensuales sobre esto.
- El índice de precios PCE es un indicador más completo de la tendencia de los precios al consumidor que el IPC. La Oficina de Análisis Económico del Departamento de Comercio de los Estados Unidos lo publica todos los meses.
¿Cuándo son los bonos una buena inversión?
La inversión en bonos puede ser rentable de dos maneras. Una opción es mantener los bonos hasta su vencimiento y cobrar los intereses. Los intereses de los bonos generalmente se pagan dos veces al año. La segunda forma de ganar dinero con los bonos es venderlos por más de lo que pagó por ellos.
Hay dos impulsores principales de la apreciación del precio de los bonos. El precio de un bono tiende a subir si los inversores confían más en la capacidad del prestatario para pagar el bono a su vencimiento. El valor de un bono con una tasa de interés más alta aumenta si la tasa de interés del mercado baja. Los precios y rendimientos de los bonos, la tasa de interés que paga un bono, tienen una conexión inversa, lo que significa que se mueven en la dirección opuesta. Los valores de los bonos tienden a caer cuando las tasas de interés aumentan porque el cupón de los bonos antiguos es menos valioso que el de los bonos nuevos.
¿Por qué los bonos son una buena inversión?
Los bonos y las acciones juegan un papel importante en la diversificación de la cartera y ofrecen varios beneficios. Repasaremos algunos de los beneficios de los bonos y por qué podrían ser una buena adición a su cartera. A continuación se presentan algunas razones por las que los bonos se consideran buenas inversiones:
#1. Un refugio más seguro para su dinero
Una frase resume la principal distinción entre acciones y bonos: deuda frente a capital. Las acciones son una forma de propiedad de acciones, mientras que los bonos son una forma de deuda. Esta distinción nos lleva al primer gran beneficio de los bonos: por lo general, las inversiones en deuda son más seguras que las inversiones en acciones. Esto se debe al hecho de que los acreedores tienen un rango más alto que los accionistas.
#2. Devoluciones más predecibles
Con base en el desempeño anterior, es probable que las acciones aumenten de valor con el tiempo, mientras que los bonos disminuyen de valor. Sin embargo, hay puntos en el ciclo económico donde los rendimientos de los bonos superan los rendimientos de las acciones. Los bonos pueden ayudar a equilibrar el rendimiento de su cartera durante una recesión, cuando no son infrecuentes las caídas del 10% o más en el mercado de valores.
#3. Más barato que un préstamo bancario?
Las tasas de interés de los bonos suelen ser más altas que las tasas que ofrecen los bancos para cuentas de ahorro y certificados de depósito. Por lo tanto, si está tratando de ahorrar dinero y no necesitará los fondos durante al menos un año, los bonos ofrecen una tasa de rendimiento más alta con menos riesgo asociado.
El dinero reservado para la educación superior es un maravilloso ejemplo de los ahorros que usted podría desear hacer crecer a través de la inversión mientras se mantiene seguro. Poner dinero en el banco es un buen primer paso, pero no generará ningún interés. Los bonos permiten a los futuros estudiantes universitarios (oa sus padres) estimar los rendimientos de sus inversiones y la cantidad total que necesitarán ahorrar para los gastos universitarios.
¿Se puede perder dinero con los bonos?
La falta de liquidez de un bono podría hacer que acepte una pérdida en su inversión
¿Vale la pena invertir en bonos?
Comprar bonos tiene la ventaja de ser una inversión generalmente segura. Los precios de los bonos no cambian con tanta frecuencia como los precios de las acciones.
¿Cuánto dinero se puede ganar con un bono?
Una cartera equilibrada debe incluir bonos como un componente clave. En comparación con el rendimiento anual promedio histórico de las acciones, los bonos del gobierno a largo plazo han obtenido históricamente aproximadamente un 5% en rendimientos anuales promedio.
¿Los bonos pagan mensualmente?
La mayoría de los fondos de bonos brindan ingresos mensuales constantes, aunque la cantidad puede cambiar según el estado del mercado.
¿Cuándo debo comprar un bono?
Es preferible comprar bonos cuando las tasas de interés son altas y alcanzan su punto máximo si su objetivo es aumentar el rendimiento general y "tiene alguna opción sobre cuánto invertir o cuándo puede invertir".
¿Cómo se gana dinero con los bonos?
Los bonos pueden ser rentables para los inversores de dos maneras diferentes. Las compras directas de bonos son realizadas por inversores privados con la intención de mantenerlos hasta su vencimiento y beneficiarse de los ingresos que acumulan.
¿Cuánto tiempo tiene que mantener un bono?
Para ser elegible para el monto total de los intereses adeudados, debe poseer el bono durante al menos cinco años. Un bono I debe mantenerse durante un año antes de cobrarse; si lo hace después de ese tiempo pero antes de cinco años, perderá tres meses de intereses.
Preguntas Frecuentes
¿Vale la pena invertir en bonos?
Además, tienen un mayor potencial de ganancias que los activos bancarios o los fondos del mercado monetario. Todo esto sugiere que los bonos son una excelente inversión para las personas que dependen de los ingresos de sus inversiones para vivir.
¿Puede perder dinero invirtiendo en bonos?
Aunque los bonos a menudo son menos riesgosos que las acciones, a pesar de las afirmaciones populares de lo contrario, la propiedad de bonos no garantiza una ganancia.
¿Por qué invertirías en bonos?
Los inversores compran bonos como una fuente fiable de ingresos. Los bonos suelen pagar intereses dos veces al año.
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Referencias
