Los proveedores de 401k son instituciones financieras o empresas que ofrecen planes de ahorro para la jubilación conocidos como planes 401(k). Estos proveedores administran y administran los planes 401k para propietarios de pequeñas empresas y empleadores, lo que permite a las personas ahorrar para la jubilación mientras reciben ventajas fiscales. Como resultado, podemos decir que los proveedores de 401k ofrecen un plan de ahorro para la jubilación con ventajas impositivas que permite a los empleadores y empleados de empresas privadas con fines de lucro contribuir con dólares antes de impuestos. En su mayoría, un asesor tradicional o un robo-asesor se encarga de administrar estas cuentas. En última instancia, la decisión de pagarle a alguien para que administre su 401k se reduce a sus preferencias personales y situación financiera. Sin embargo, considere su conocimiento de inversión, objetivos y recursos disponibles antes de tomar una decisión. Echemos un vistazo a los mejores proveedores de 401k en los Estados Unidos.
Resumen de proveedores de 401k
Un 401(k) es un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por un empleador que permite a los empleados ahorrar e invertir una parte de su salario antes de que se deduzcan los impuestos. Los planes 401(k) son una parte importante de la planificación de la jubilación para muchas personas y propietarios de pequeñas empresas. Al elegir un proveedor, es importante tener en cuenta factores como las tarifas, las opciones de inversión, el servicio al cliente, los recursos educativos y cualquier igualación o contribución ofrecida por el empleador. Además, realizar una investigación exhaustiva y consultar con un asesor financiero puede ayudarlo a seleccionar el proveedor más adecuado para sus objetivos de ahorro para la jubilación. Los proveedores de 401(k) facilitan la administración y gestión de estos planes, ofreciendo varios servicios y opciones de inversión para ayudar a los empleados a ahorrar para la jubilación. Los siguientes son algunos aspectos clave que debe saber sobre los proveedores de 401k:
#1. Administración de Planes
Los proveedores de 401k se encargan de las tareas administrativas asociadas con la gestión de los planes de jubilación. Esto incluye tareas como el mantenimiento de registros, la inscripción, el procesamiento de contribuciones y el cumplimiento de las reglamentaciones aplicables.
#2. Opciones de inversión
Los proveedores ofrecen una gama de opciones de inversión dentro de sus planes 401k. Estas opciones generalmente incluyen fondos mutuos, fondos indexados, fondos con fecha objetivo, acciones, bonos y, a veces, incluso inversiones alternativas. La disponibilidad y variedad de opciones de inversión pueden variar de un proveedor a otro.
#3. Características de los planes
Los proveedores pueden ofrecer características y servicios adicionales del plan para mejorar la experiencia de ahorro para la jubilación. Esto puede incluir herramientas para la planificación financiera, acceso a cuentas en línea, aplicaciones móviles, recursos educativos, calculadoras de jubilación y asesoramiento personalizado de profesionales financieros.
#4. Igualación del empleador
Muchos empleadores optan por igualar una parte de las contribuciones de sus empleados al plan 401(k). Por lo general, la igualación se basa en un porcentaje del salario o la contribución del empleado. Los detalles de la coincidencia del empleador pueden variar, por lo que es importante comprender la política de coincidencia de su empleador.
#5. Cuotas y gastos
Los planes 401(k) pueden incluir tarifas y gastos asociados con la administración, la gestión de inversiones y otros servicios. Estas tarifas pueden afectar el rendimiento general de su inversión, por lo que es importante revisar y comparar las estructuras de tarifas de diferentes proveedores para tomar decisiones informadas.
#5. Reputación del proveedor
La reputación y la credibilidad de los proveedores de 401k son consideraciones importantes. Busque proveedores con un historial de confiabilidad, estabilidad financiera y un sólido servicio al cliente. Puede consultar reseñas, calificaciones y clasificaciones de la industria para evaluar la reputación de un proveedor.
¿Cómo se llaman los proveedores de 401K?
Administradores de planes o encargados de registros Generalmente, se encargan de las tareas administrativas y el mantenimiento de registros de los planes 401(k). También son responsables de administrar las opciones de inversión, procesar contribuciones y distribuciones, brindar servicio al cliente a los participantes del plan y garantizar el cumplimiento de las regulaciones del IRS. Algunos ejemplos de proveedores 401k incluyen Fidelity Investments, Vanguard, Charles Schwab y Empower Retirement.
¿Vale la pena pagarle a alguien para que administre su 401K?
Sí, lo es. Sin embargo, si vale la pena o no pagarle a alguien para que administre su 401(k) depende de su situación financiera personal, sus conocimientos sobre inversiones y sus preferencias. Si tiene un buen conocimiento de las inversiones y confía en su capacidad para administrar su propio 401(k), es posible que no necesite pagarle a alguien para que lo haga por usted. En este caso, puede optar por invertir en fondos indexados de bajo costo o fondos con fecha objetivo, que pueden ser una forma efectiva de aumentar sus ahorros para la jubilación a largo plazo sin pagar tarifas altas. Sin embargo, si se siente abrumado por la tarea de administrar su propio 401(k) o no tiene el conocimiento o el tiempo para hacerlo, puede valer la pena considerar contratar a un asesor financiero o usar un asesor automático para que administre sus inversiones por usted.
Principales proveedores de 401k
Los siguientes son los mejores proveedores de planes de ahorro 401k;
#1. Vanguardia
Vanguard es una de las mayores empresas de gestión de inversiones y ofrece una amplia gama de opciones de inversión, incluidos fondos mutuos y ETF. Son conocidos por sus fondos indexados de bajo costo y tienen una sólida reputación por brindar planes de jubilación de calidad.
#2. Fidelidad
Fidelity es otra destacada empresa de gestión de inversiones que ofrece planes 401(k). Proporcionan una variedad de opciones de inversión, incluidos fondos mutuos, acciones y bonos. Fidelity es conocida por su plataforma en línea fácil de usar y sus extensos recursos educativos.
#3. charles schwab
Charles Schwab es una conocida empresa de servicios financieros que ofrece planes 401(k) con diversas opciones de inversión. Brindan acceso a una amplia gama de productos de inversión y tienen una reputación de excelente servicio al cliente.
#4. TIAA
TIAA (Asociación de Seguros y Anualidades para Maestros) atiende principalmente a empleados en los campos académico, de investigación, médico y cultural. Ofrecen planes de jubilación diseñados específicamente para estas profesiones, que incluyen una variedad de opciones de inversión y asesoramiento personalizado.
#5. Empoderar la jubilación
Empower Retirement es uno de los mayores proveedores de planes de jubilación de los Estados Unidos. Ofrecen planes 401(k) a individuos y brindan una amplia gama de opciones de inversión, incluidos fondos mutuos y fondos con fecha objetivo. Empower Retirement también se enfoca en la educación de los participantes y ofrece herramientas para ayudar a las personas a tomar decisiones de inversión informadas.
#6. ADP
ADP es una conocida empresa de nómina y recursos humanos que también ofrece servicios de administración de 401(k). Brindan soluciones de planes de jubilación para empresas de todos los tamaños, incluidas opciones de inversión y servicios de mantenimiento de registros.
¿Quién es el mejor proveedor de 401K?
Según Investopedia, el mejor proveedor de 401(k) es Fidelity Investments.
¿Quiénes son los mayores proveedores de 401k?
Con base en los activos totales bajo administración, los siguientes son algunos de los mayores proveedores de 401(k) en los Estados Unidos:
- Fidelity Investments
- Vanguardia
- Charles Schwab
- TIAA-CREF
- Potenciar la jubilación
- Fondos Americanos
- John Hancock
Proveedores Solo 401k
Ya sea que lo llame el plan de cuenta de ahorros 401(k) individual o la cuenta 401(k) individual, se está refiriendo a lo mismo. Los planes Solo 401(k) están diseñados para personas que trabajan por cuenta propia o propietarios de pequeñas empresas que no tienen más empleados que ellos mismos o sus cónyuges. Al seleccionar de la larga lista de proveedores 401(k) independientes, es importante tener en cuenta factores como las tarifas del plan, las opciones de inversión, la atención al cliente y la reputación del proveedor. Evaluar varios proveedores y comparar sus ofertas puede ayudarlo a encontrar el que mejor se adapte a sus objetivos de jubilación y necesidades comerciales. Al igual que con cualquier plan de jubilación, es importante investigar y comparar algunos proveedores para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades y objetivos. Los siguientes son algunos de los proveedores populares de planes 401(k) individuales:
#1. Inversiones de fidelidad
Fidelity Investments ofrece un plan Solo 401(k), también conocido como Individual 401(k) o Self-Employed 401(k), diseñado específicamente para personas que trabajan por cuenta propia o propietarios de pequeñas empresas sin empleados, excepto un cónyuge. Este plan de ahorro para la jubilación le permite contribuir y aumentar potencialmente sus fondos de jubilación con ventajas impositivas.
Características de Fidelity Investments 401(k)
Las siguientes son algunas de las características clave del plan Solo 401(k) de Fidelity:
- Elegibilidad: Para ser elegible para un Solo 401(k), debe trabajar por cuenta propia o ser propietario de una pequeña empresa sin empleados de tiempo completo, a excepción de un cónyuge que trabaje para la empresa. Los contratistas independientes o autónomos también pueden calificar.
- Contribuciones: Como participante del plan, puede realizar aportes de dos maneras: aplazamientos electivos y aportes de participación en las utilidades. Se permiten contribuciones de recuperación de $6,500 para participantes de 50 años o más.
- Aplazamientos Electivos: Puedes aportar una parte de tus ingresos como aplazamientos electivos, hasta el límite anual. Para 2023, el límite de aplazamiento electivo es de $22,500 o $30,000 si tiene 50 años o más. Estas contribuciones se realizan antes o después de impuestos (Roth), según su preferencia y las opciones del plan.
- Contribuciones de participación en las ganancias: Además de los aplazamientos electivos, puede realizar contribuciones de participación en las ganancias a su Solo 401(k). La contribución máxima de participación en las ganancias se basa en los ingresos de su trabajo por cuenta propia y está sujeta a ciertos cálculos.
- Ventajas Fiscales: El Solo 401(k) ofrece ventajas fiscales. Los aplazamientos electivos se realizan antes de impuestos, lo que reduce su ingreso sujeto a impuestos para el año. Estos fondos crecen con impuestos diferidos hasta su retiro. Los aplazamientos electivos de Roth se realizan con dinero después de impuestos, pero se pueden retirar libres de impuestos durante la jubilación si se cumplen ciertas condiciones.
- Opciones de inversion: Fidelity ofrece una amplia gama de opciones de inversión para su Solo 401(k), incluidas acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y más. Puede elegir entre fondos propios de Fidelity o de otros proveedores.
- Gestión de la cuenta: Fidelity proporciona recursos y herramientas de administración de cuentas en línea para ayudarlo a monitorear y administrar su Solo 401(k). Puede realizar un seguimiento de sus contribuciones y el rendimiento de la inversión, y realizar cambios en su cartera según sea necesario.
#3. charles schwab
El Charles Schwab 401(k) Solo Savings Plan, también conocido como Individual 401(k) o Solo 401(k), es un plan de ahorro para la jubilación diseñado para personas que trabajan por cuenta propia o propietarios de pequeñas empresas sin ningún otro empleado a tiempo completo. que ellos mismos o su cónyuge. Ofrece ventajas fiscales y permite a las personas ahorrar para la jubilación de una manera relativamente flexible y conveniente. Es importante consultar con un asesor financiero o un profesional de impuestos para comprender cómo el Plan de ahorro individual 401(k) de Charles Schwab se adapta específicamente a sus circunstancias individuales y objetivos de jubilación. Pueden ayudarlo a evaluar la idoneidad del plan y guiarlo para tomar decisiones informadas con respecto a sus ahorros para la jubilación. Vamos a sumergirnos en sus características, pros y contras:
Características de Charles Schwab 401(k) Solo
Charles Schwab es uno de los mejores proveedores de 401k en solitario en los Estados Unidos, y las siguientes son sus características;
Límites de contribución: Con un solo 401(k), puede hacer contribuciones tanto del empleado como del empleador. A partir de 2023, puede contribuir hasta $22,500 como empleado, o $30,000 si tiene 50 años o más. Como empleador, puede aportar hasta el 25 % de su compensación (20 % si opera como propietario único o como LLC de un solo miembro).
Mayor potencial de contribución: En comparación con otros planes de jubilación, Solo 401(k) permite un mayor potencial de contribución. Esto se debe a que puede contribuir como empleado y empleador, lo que le permite ahorrar más para la jubilación.
Ventajas fiscales: Las contribuciones hechas a un Solo 401(k) son deducibles de impuestos, lo que reduce su ingreso sujeto a impuestos en el año en curso. Además, los fondos dentro del plan crecen con impuestos diferidos, lo que significa que no paga impuestos sobre las ganancias de la inversión hasta que retira el dinero durante la jubilación.
Opción Roth: Charles Schwab también ofrece una opción Roth Solo 401(k), en la que realiza contribuciones después de impuestos. Si bien no recibe deducciones de impuestos inmediatas, sus retiros durante la jubilación están libres de impuestos, incluidas las ganancias de inversiones.
Opciones de inversion: El plan ofrece una amplia gama de opciones de inversión, incluidos fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), acciones, bonos y más. Charles Schwab brinda acceso a una diversa selección de opciones de inversión.
Ventajas de Charles Schwab 401(k) Solo
¿Cuáles son las principales ventajas que diferencian a Charles Schwab 401(k) Solo de otros proveedores de planes de ahorro 401(k) Solo? Vamos a verlos a continuación;
- Ahorros fiscales: El plan permite contribuciones deducibles de impuestos, reduciendo su ingreso imponible. Esto puede resultar en ahorros impositivos inmediatos mientras construye sus ahorros para la jubilación.
- Límites de contribución alta: Solo 401(k) proporciona límites de contribución más altos en comparación con otros planes de jubilación, lo que le permite maximizar su potencial de ahorro.
- Flexibilidad : El plan está diseñado para personas que trabajan por cuenta propia, ofreciendo flexibilidad en términos de aportes y opciones de inversión. Le permite ahorrar para la jubilación mientras administra las necesidades financieras de su empresa.
- Opción Roth: La opción Roth Solo 401(k) es ventajosa para aquellos que buscan retiros libres de impuestos durante la jubilación, especialmente si esperan estar en una categoría impositiva más alta más adelante.
Contras de Charles Schwab 401(k) Solo
- Limitado a personas que trabajan por cuenta propia: El plan está diseñado específicamente para personas que trabajan por cuenta propia o propietarios de pequeñas empresas sin empleados de tiempo completo que no sean ellos mismos o sus cónyuges. Si tiene empleados, es posible que deba considerar otras opciones de planes de jubilación.
- Responsabilidades administrativas: Como administrador del plan, usted es responsable de garantizar el cumplimiento de las reglamentaciones del IRS y el manejo del papeleo. Esto puede implicar algunas tareas administrativas y costos potenciales.
- Contribuciones potenciales de Solo 401(k): Si los ingresos de su trabajo por cuenta propia fluctúan, sus límites de contribución también pueden fluctuar, dependiendo de sus ingresos cada año.
#3. Vanguardia
Según Investopedia, Vanguard es la mejor opción para fondos mutuos, y un plan Vanguard Individual 401(k) simplifica la inversión en fondos Vanguard sin incurrir en cargos por transacción. El Vanguard Individual 401(k) es una buena opción si desea invertir en un conjunto acreditado de fondos mutuos de Vanguard. Para las cuentas que tienen al menos $50,000 en fondos de Vanguard, no hay un costo anual por separado para mantener la cuenta. Para saldos inferiores a ese umbral, hay un costo anual de $20, más otros $20 por cada fondo de Vanguard en la cuenta. Según su estrategia de inversión, este costo podría acumularse rápidamente, lo que lo llevaría a buscar en otra parte para comprar sus fondos de Vanguard. Además de las opciones y las inversiones de renta fija, el comercio de acciones y ETF también está libre de comisiones.
#4. COMERCIO ELECTRÓNICO
Cuando se trata de planes 401(k) en los Estados Unidos, E*TRADE se encuentra entre los mejores, y su plan de ahorro individual le brinda aún más opciones. Desde su creación en 1983, E*TRADE ha estado ahí para los inversores de Internet. Tras ser adquirida por Morgan Stanley en octubre de 2020, actualmente opera como una subsidiaria de Morgan Stanley. Por ejemplo, los clientes pueden abrir planes 401(k) en formato regular o Roth. Además, los titulares de cuentas tienen la opción de pedir dinero prestado de su plan 401(k) personal. También ofrece opciones de contribución antes y después de impuestos a través de sus planes regulares y Roth individuales 401(k).
Abrir y mantener una cuenta 401(k) para una persona en E*TRADE es gratuito. Otra cosa buena de ellos es que no hay comisión por comprar o vender acciones o ETF. Aunque E*TRADE es conocido por su excelente servicio para los comerciantes en línea activos, también ofrece una opción de cartera administrada que le permite invertir de forma pasiva a cambio de una tarifa. Si es un comerciante experimentado, es posible que le gusten las funciones mejoradas de las plataformas móviles y de escritorio Power E*TRADE. Debido a su tamaño, esta empresa de corretaje económica puede satisfacer las necesidades de la mayoría de los inversores. Dado que permite contribuciones Roth y préstamos 401(k), obtiene un puntaje alto en esta categoría.
Pros y contras
Las siguientes son las ventajas del plan de ahorro E*Trade solo 401k
- Los titulares de cuentas pueden elegir entre cuentas IRA convencionales y Roth.
- Permite a los propietarios de cuentas tomar prestado de su 401(k)
- Opere con acciones y ETF sin pagar comisión.
Las principales desventajas del plan de ahorro E*Trade Solo 401(k) son sus precios premium para transacciones asistidas por corredores
# 6. TD Ameritrade
El siguiente en nuestra lista de los mejores proveedores independientes o individuales de 401(k) es TD Ameritrade. TD Ameritrade llegó a nuestra lista porque tiene opciones de plataforma y herramientas superiores si está interesado en invertir activamente y al mismo tiempo proporcionar inversión pasiva a los titulares de cuentas.
Las personas pueden abrir una cuenta 401(k) y realizar operaciones con acciones y ETF sin pagar ninguna comisión.
Ventajas de TD Ameritrade
Las siguientes son las ventajas de TD Ameritrade:
- Los propietarios de cuentas pueden elegir entre escritorio, móvil o la web.
- La plataforma de negociación Thinkorswim está disponible sin costo alguno.
Contras de TD Ameritrade
Las siguientes son las desventajas de TD Ameritrade:
- La complejidad de las interfaces modernas puede ser abrumadora.
- El futuro de Cons Account está con Charles Schwab.
#7. dólar cohete
Rocket Dollar es un proveedor más nuevo que se especializa en inversiones alternativas y ofrece planes 401(k) individuales con opciones de inversión autodirigidas. Con una cuenta Rocket Dollar, no está limitado a las opciones de inversión tradicionales de un plan 401(k) individual y llega tan lejos como para comprar activos.
Rocket Dollar tiene dos niveles de cuentas disponibles. La tarifa mensual de $15 del plan Silver se suma al costo único de instalación de $360. Sin embargo, los costos iniciales, el software y el soporte técnico para su nueva compañía de responsabilidad limitada que manejará sus inversiones están todos incluidos. Por $ 30 adicionales por mes y un precio único de $ 600, puede obtener la cuenta Gold, que incluye la presentación de formularios de impuestos, una chequera física y una tarjeta de débito, transferencias bancarias gratuitas, soporte prioritario y más.
¿Cuánto debo pagar para que alguien administre mi 401K?
Aproximadamente entre el 0.5 % y el 2 % de los activos gestionados si se trata de un asesor tradicional, o entre el 0.25 % y el 0.50 % de los activos gestionados si se trabaja con un robo-asesor. Ya sea que decida optar por un asesor tradicional o un asesor automático, es importante considerar las tarifas asociadas con la administración de su 401(k) porque pueden tener un impacto significativo en los rendimientos de su inversión a largo plazo. Por ejemplo, si tiene $ 100,000 en su 401 (k) y paga una tarifa de administración anual del 1%, eso es $ 1,000 por año que está pagando en tarifas. En el transcurso de 30 años, suponiendo un rendimiento anual del 7 %, eso podría costarle más de $42,000 401 en rendimientos de inversión perdidos. Al seleccionar un proveedor o asesor financiero XNUMX(k), asegúrese de considerar las tarifas involucradas y busque opciones de bajo costo que puedan ayudar a maximizar el rendimiento de su inversión a largo plazo.
¿Cuál es la tarifa promedio del asesor 401K?
La tarifa promedio del asesor 401(k) puede variar según el tipo de asesor que elija, el nivel de servicio brindado y la cantidad de activos en su 401(k). Por ejemplo, para los asesores financieros tradicionales que brindan asesoramiento de inversión personalizado y servicios de administración de carteras, la tarifa promedio suele ser de alrededor del 1% de los activos administrados por año. Sin embargo, esta tarifa puede variar ampliamente según la experiencia del asesor, el nivel de servicio y la complejidad de la cartera de inversiones.
Por otro lado, con los robo-advisors, que utilizan algoritmos y modelos informáticos para gestionar su cartera, la tarifa media suele ser más baja, oscilando entre el 0.25 % y el 0.50 % de los activos gestionados al año.
¿Puedo administrar mi 401K yo mismo?
Técnicamente, depende. La cuenta 401(k) es un medio de salvaguardar el futuro y ahorrar para su jubilación como empleado. El empleado y el empleador contribuyen al plan de retiro del empleado. Sin embargo, si trabaja por cuenta propia o tiene un negocio exclusivo para el propietario, puede hacer contribuciones significativas a su jubilación. Los planes 401(k) individuales le permiten hacer contribuciones significativas a su jubilación si trabaja por cuenta propia o tiene una empresa unipersonal. Es fácil de administrar y ofrece muchos de los mismos beneficios que un 401(k) estándar.
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Referencias
