Invertir es una de las mejores formas de asegurar su futuro financiero, y una de las mejores formas de invertir es a través del tiempo. Puede haber sido tentador en los últimos años abandonar una estrategia a largo plazo en favor de buscar retornos rápidos. Sin embargo, es más importante que nunca centrarse en la inversión a largo plazo sin dejar de ceñirse a su plan de juego. Aquí verá los mejores vehículos de inversión que puede elegir para sus objetivos a largo plazo. Profundicemos.
Las mejores cosas para invertir ahora mismo
#1. Cuentas de ahorro de alto interés
Las cuentas de ahorro y de gestión de efectivo en línea ofrecen tasas de rendimiento más altas que las cuentas corrientes o de ahorro bancarias tradicionales. Las cuentas de administración de efectivo son un cruce entre una cuenta de ahorros y una cuenta corriente: pueden pagar tasas de interés similares a las cuentas de ahorros, pero generalmente las ofrecen empresas de corretaje y pueden incluir tarjetas de débito o cheques.
Las cuentas de ahorro son ideales para ahorros a corto plazo o dinero al que se necesita acceder solo en raras ocasiones, como un fondo de emergencia o de vacaciones. Las transacciones de la cuenta de ahorros están limitadas a seis por mes. Las cuentas de administración de efectivo brindan una mayor flexibilidad y, en algunos casos, tasas de interés más altas.
Si es nuevo en el ahorro y la inversión, una buena regla general es mantener los gastos de manutención de tres a seis meses en una cuenta como esta antes de asignar más a los productos de inversión enumerados más abajo en esta lista.
#2. Certificados de depósito
Un certificado de depósito, o CD, es una cuenta de ahorros que está asegurada por el gobierno federal y ofrece una tasa de interés fija durante un período de tiempo determinado.
Un CD es por dinero que usted sabe que necesitará en algún momento en el futuro (por ejemplo, el pago inicial de una casa o una boda). Los CD generalmente tienen plazos de uno, tres o cinco años, por lo que si está buscando hacer crecer su dinero de manera segura para un propósito específico dentro de un período de tiempo específico, los CD podrían ser una buena opción. Sin embargo, vale la pena señalar que si desea retirar su dinero de un CD antes de tiempo, es casi seguro que tendrá que pagar una tarifa. No compre un CD con dinero que podría necesitar pronto, como no lo haría con otros tipos de inversiones.
#3. Fondos mutuos del mercado monetario
Los fondos mutuos del mercado monetario son un producto de inversión que no debe confundirse con las cuentas del mercado monetario, que son cuentas de depósito bancario que funcionan de manera similar a las cuentas de ahorro. Cuando invierte en un fondo del mercado monetario, está comprando una cartera de deuda pública, bancaria o corporativa de alta calidad a corto plazo.
Tiene dinero que puede necesitar pronto y está dispuesto a exponerse a un poco más de riesgo de mercado. Los inversores también utilizan los fondos del mercado monetario para mantener una parte de su cartera en una inversión más segura que las acciones, o como un depósito de dinero reservado para futuras inversiones. Si bien los fondos del mercado monetario son técnicamente una inversión, no brindan los rendimientos más altos (o conllevan el riesgo más alto) de las otras inversiones en esta página. El crecimiento de los fondos del mercado monetario se parece al de las cuentas de ahorro de alto rendimiento.
#4. Bonos del gobierno
Un bono del gobierno es un préstamo que usted hace a una entidad gubernamental (como el gobierno federal o municipal) que paga intereses a los inversionistas durante un período de tiempo determinado, generalmente de uno a 30 años. Los bonos se clasifican como valores de renta fija debido a su flujo constante de pagos. Los bonos del gobierno son inversiones casi libres de riesgos porque están respaldados por la plena confianza y crédito del gobierno de los Estados Unidos.
¿Cuales son las desventajas? Los bonos del gobierno, a cambio de su seguridad, no brindan un rendimiento tan alto como otro tipo de inversiones. Sería mucho más difícil cumplir con sus objetivos de jubilación oa largo plazo si tuviera una cartera de bonos al 100 % (en lugar de una combinación de acciones y bonos).
Inversores conservadores que prefieren un menor nivel de volatilidad en su cartera.
“Los bonos brindan un lastre a una cartera, que generalmente aumenta cuando las acciones caen, lo que permite a los inversionistas nerviosos apegarse a su plan de inversión y no entrar en pánico”, dice Delia Fernandez, planificadora financiera certificada y fundadora de Fernandez Financial Advisory en Los Alamitos, California.
Los bonos son populares entre los inversores que están a punto de jubilarse o que ya están jubilados debido a su renta fija y menor volatilidad, ya que es posible que estas personas no tengan un horizonte de inversión lo suficientemente largo como para capear una caída inesperada o severa del mercado.
#5. Bonos corporativos
Los bonos corporativos funcionan de manera similar a los bonos del gobierno, excepto que le está otorgando un préstamo a una empresa en lugar de al gobierno. Como resultado, debido a que estos préstamos no están respaldados por el gobierno, son una opción más riesgosa. Y si se trata de un bono de alto rendimiento (también conocido como bono basura), estos pueden ser significativamente más riesgosos, con un perfil de riesgo/rendimiento más parecido a las acciones que a los bonos.
Inversores que buscan un valor de renta fija con rendimientos potencialmente más altos que los bonos del gobierno y que están dispuestos a aceptar un poco más de riesgo a cambio. Cuanto mayor sea el rendimiento de los bonos corporativos, mayor será la probabilidad de que la empresa fracase. Los bonos emitidos por empresas grandes y estables, por otro lado, normalmente tendrán un rendimiento más bajo. Depende del inversor encontrar la relación riesgo/recompensa adecuada para ellos.
#6. Los fondos de inversión
Un fondo mutuo reúne el dinero de los inversionistas para comprar acciones, bonos u otros activos. Los fondos mutuos brindan a los inversionistas una forma económica de diversificar, distribuir su dinero en múltiples inversiones, y protegerse contra las pérdidas de cualquier inversión individual.
Los fondos mutuos son una forma conveniente de obtener exposición a los rendimientos de inversión superiores del mercado de valores sin tener que comprar y administrar una cartera de acciones individuales si está ahorrando para la jubilación u otra meta a largo plazo. Algunos fondos limitan sus inversiones a empresas que cumplen criterios específicos, como empresas de tecnología biotecnológica o corporaciones que pagan altos dividendos. Esto le permite concentrarse en nichos de inversión específicos.
Dónde comprar fondos mutuos: los fondos mutuos se pueden comprar directamente de las compañías administradoras oa través de firmas de corretaje de descuento. Casi todas las compañías de fondos mutuos que revisamos ofrecen fondos mutuos sin cargo por transacción (sin comisiones), así como herramientas para ayudarlo a elegir fondos. Tenga en cuenta que la mayoría de los fondos mutuos requieren una inversión inicial mínima de $ 500 a miles de dólares, aunque algunos proveedores renunciarán al mínimo si acepta establecer inversiones mensuales automáticas.
#7. Fondos indexados
Un fondo indexado es un tipo de fondo mutuo que invierte en acciones de un índice de mercado específico (por ejemplo, el S&P 500 o el Dow Jones Industrial Average). A diferencia de un fondo mutuo administrado activamente, que le paga a un profesional para que se encargue de las tenencias de un fondo, el objetivo es proporcionar rendimientos de inversión equivalentes al rendimiento del índice subyacente.
Los fondos mutuos indexados se encuentran entre las mejores inversiones de ahorro a largo plazo disponibles. Son menos volátiles que los fondos administrados activamente que intentan superar al mercado, además de ser menos costosos debido a las tarifas de administración de fondos más bajas.
Los fondos indexados son particularmente adecuados para inversores jóvenes con un horizonte a largo plazo, ya que pueden asignar una mayor parte de su cartera a fondos de acciones de mayor rendimiento en lugar de inversiones más conservadoras como los bonos.
Los inversores jóvenes que pueden capear emocionalmente los altibajos del mercado pueden beneficiarse de invertir toda su cartera en fondos de acciones en las primeras etapas, según Fernández.
Considere el desempeño del S&P 500 desde 1990 para obtener una mejor comprensión de esto. Un fondo de índice S&P 500 habría intentado replicar estos resultados:
Los datos del mercado de valores pueden retrasarse hasta 20 minutos y solo tienen fines informativos, no comerciales.
#8. ETF (fondos cotizados en bolsa)
Los fondos cotizados en bolsa, o ETF, son similares a los fondos mutuos en el sentido de que agrupan los fondos de los inversores para comprar una colección de valores, lo que da como resultado una única inversión diversificada. La distinción está en cómo se comercializan: los inversores compran los ETF de la misma manera que las acciones individuales.
Si tiene un horizonte a largo plazo, los ETF, como los fondos indexados y los fondos mutuos, son una buena inversión. Además, debido a que el precio de las acciones de un ETF puede ser más bajo que el mínimo de un fondo mutuo, los ETF son ideales para los inversionistas que no tienen suficiente dinero para cumplir con los requisitos mínimos de inversión para un fondo mutuo.
#9. Acciones que pagan dividendos
Las acciones de dividendos pueden proporcionar tanto ingresos fijos como bonos y crecimiento como acciones individuales y fondos de acciones. Los dividendos son pagos regulares en efectivo que realizan las empresas a los accionistas y, con frecuencia, están asociados con negocios estables y rentables. Si bien es posible que los precios de las acciones de las acciones de dividendos no aumenten tan alto o tan rápido como las de las empresas en etapa de crecimiento, pueden ser atractivas para los inversores debido a los dividendos y la estabilidad que brindan. Tenga en cuenta que los dividendos en cuentas de corretaje sujetas a impuestos están sujetos a impuestos en el año en que se pagan. Las acciones (que no pagan dividendos) se gravan principalmente cuando se venden.
Cualquier inversionista, desde novato hasta jubilado, aunque ciertos tipos de acciones de dividendos pueden ser preferibles dependiendo de dónde se encuentre en su viaje de inversión.
Los inversionistas jóvenes, por ejemplo, deberían buscar en los productores de dividendos, que son empresas que tienen un sólido historial de aumento de dividendos de manera consecutiva. Es posible que estas empresas no tengan altos rendimientos ahora, pero si el crecimiento de los dividendos continúa, lo tendrán en el futuro. Durante un horizonte de tiempo lo suficientemente largo, esto (cuando se combina con un plan de reinversión de dividendos) puede producir rendimientos comparables a los de las acciones de crecimiento sin dividendos.
Las acciones que pagan dividendos constantes pueden resultar atractivas para los inversores mayores que buscan mayor estabilidad o ingresos fijos. Reinvertir dividendos en un marco de tiempo más corto puede no ser la mejor opción. Más bien, recibir dividendos en efectivo podría ser parte de una estrategia de inversión de renta fija.
#10. Acciones separadas
Una acción es una parte de la propiedad de una empresa. Las acciones brindan el mayor rendimiento potencial de la inversión y exponen su dinero a la mayor volatilidad.
Estas palabras de advertencia no pretenden asustarlo y alejarlo de las acciones. Más bien, tienen la intención de indicarle la dirección de la diversificación que proporciona la compra de una colección de acciones a través de fondos mutuos en comparación con la compra de acciones individuales.
Lo mejor para los inversores de cartera diversificada que están dispuestos a asumir un poco más de riesgo. Debido a que las acciones individuales son volátiles, los inversores deben limitar sus tenencias de acciones individuales al 10% o menos de su cartera general.
#11. Inversiones diversificadas
Si no está invirtiendo en las acciones, bonos o equivalentes de efectivo mencionados anteriormente, es muy probable que su inversión se encuentre en la categoría de activos alternativos. Esto incluye oro y plata, capital privado, fondos de cobertura, criptomonedas como Bitcoin y Ethereum, así como monedas, sellos, bebidas alcohólicas y arte.
Lo mejor para los inversores (muchos de los cuales son inversores acreditados) que buscan diversificarse más allá de las inversiones tradicionales y protegerse contra las recesiones del mercado de acciones y bonos.
#12. Propiedad
La inversión inmobiliaria tradicional implica comprar una propiedad y luego venderla para obtener una ganancia, o comprar una propiedad y cobrar el alquiler como fuente de ingresos fijos. Sin embargo, hay varias otras formas, mucho menos prácticas, de invertir en bienes raíces.
Los fideicomisos de inversión en bienes raíces, o REIT, son un método popular. Estas son empresas que poseen propiedades generadoras de ingresos (como centros comerciales, hoteles y oficinas) y pagan dividendos regulares. Las plataformas de crowdfunding inmobiliario, que con frecuencia agrupan los fondos de los inversores para invertir en proyectos inmobiliarios, también han ganado popularidad en los últimos años.
Ideal para inversores que ya tienen una cartera de inversiones bien diversificada y desean diversificarse aún más, o que están dispuestos a asumir más riesgos a cambio de mayores rendimientos. Debido a que las inversiones inmobiliarias son altamente ilíquidas, los inversionistas no deben invertir en ellas dinero al que necesitarán acceder rápidamente.
¿En qué debo invertir para ganar dinero rápidamente?
- Cuentas del mercado monetario
- Cuentas de gestión de efectivo
- Fondos de bonos del gobierno a corto plazo en los Estados Unidos
- Certificados de depósito sin penalización
- letras del Tesoro
- Fondos mutuos que invierten en los mercados monetarios
¿Dónde puede invertir $ 10,000 en este momento?
- Fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF)
- Crowdfunding inmobiliario.
- Rehabilitación y mejoras para el hogar
- Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (REIT).
- Cuenta de ahorro con una alta tasa de rendimiento.
- Crea o aumenta tu fondo de emergencia.
- Cuenta para corretaje autodirigido.
- Tesoros emitidos por los Estados Unidos.
¿Cuál es la inversión más libre de riesgo en este momento?
Los valores del Tesoro de EE. UU. se consideran ampliamente como una de las inversiones más seguras del planeta. Porque están respaldados por la plena fe y crédito del gobierno de los Estados Unidos.
¿En qué invierten los ricos?
Los millonarios tienen una variedad de filosofías de inversión. Estos pueden incluir, entre otras cosas, invertir en bienes raíces, acciones, materias primas y fondos de cobertura. Mucha gente prefiere carteras de inversión diversificadas para reducir el riesgo.
¿Cómo puedo duplicar mi dinero en 5 años?
Para duplicar su dinero en cinco años, necesitará un rendimiento anual del 14-15%. Si bien una inversión de dos dígitos puede parecer alta, existen muchas herramientas de inversión que pueden brindarle este tipo de rendimiento.
¿Qué inversión es la más rentable?
Según Fidelity, las acciones proporcionan los rendimientos anuales promedio más altos: 13.8 % en promedio, en comparación con el 1.6 % de los bonos, el 0.8 % del oro, el 8.8 % de los bienes raíces y el 0.38 % de los CD.
En conclusión,
Invertir a largo plazo es una de las formas más efectivas de acumular riqueza a lo largo del tiempo. El primer paso, sin embargo, es aprender a pensar a largo plazo y evitar seguir obsesivamente las subidas y bajadas diarias del mercado.
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Referencias
