A medida que pasa el tiempo, aumenta el poder adquisitivo del dólar. Cuando la gente piensa en el valor del dinero en el tiempo, esta es la famosa frase que les viene a la mente. Sin embargo, ¿cómo se puede decidir entre una suma global pagadera hoy y un pago vencido en una fecha posterior? Aquí es donde el cálculo del valor presente es relevante. Sin embargo, ¿cómo se calcula? su fórmula de cálculo y más detalles sobre el valor presente de la anualidad. Estén atentos mientras profundizamos en PV.
Valor presente
El término "valor presente" (PV) se refiere al valor monetario de una inversión en relación con una entrada proyectada de fondos o una salida de flujos de efectivo a una tasa de interés determinada. Debido al proceso de descuento, el PV de los flujos de efectivo futuros será menor con una tasa de descuento alta. Para valorar con precisión los flujos de efectivo futuros, ya sean ganancias u obligaciones de deuda, es necesario determinar la tasa de descuento adecuada.
Fórmula y cálculo del valor presente
Valor presente = FV / (1+r)n
Lugar:
FV=Valor futuro
r=Tasa de retorno
n=Número de períodos
Cómo calcular el valor presente
Encontrar el valor presente es un proceso de tres etapas. Puedes encontrarlos a continuación:
- Complete el numerador de la fórmula con el valor futuro esperado del monto.
- Calcule la tasa de interés que prevé ganar en el futuro. ¿Reemplace la? r? con el valor decimal de la tasa.
- Sustituya el período por el? ¿norte?. Para encontrar el valor presente de una cantidad que anticipa recibir dentro de tres años, por ejemplo, sustituiría el número 3 por? norte.
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- Para simplificar este proceso, puede elegir entre una variedad de aplicaciones de calculadora PV.
Para el numerador, ingrese la suma que prevé recibir en el futuro.
En el denominador, reemplace “r” con la tasa de interés que anticipa recibir en el futuro, expresada como decimal.
Pon "n" en el denominador para representar la duración. Para encontrar el valor de una cantidad que prevé recibir dentro de tres años, simplemente deberá insertar el número tres.
Puede encontrar esta calculadora de valor presente, entre muchas otras, en la web.
Beneficios del valor presente
- Las empresas y los inversores pueden beneficiarse del uso del valor presente al tomar decisiones financieras y de inversión. Puede ayudar a arrojar luz sobre los méritos relativos de diversas oportunidades de inversión.
- El valor presente de una inversión puede arrojar luz sobre si la tasa de rendimiento proyectada es suficiente para justificar la inversión en el largo plazo.
- Comprender el concepto de energía fotovoltaica y cómo utilizar su fórmula puede ayudar a iluminar los efectos de la inflación en la economía en tiempos de alta inflación.
Limitaciones del valor presente
- Se debe asumir una tasa de descuento (tasa de rendimiento) para calcular el valor presente. Por lo tanto, al cambiar ese supuesto, las personas que toman decisiones sobre proyectos corporativos o crean informes sobre análisis financieros pueden obtener los resultados que requieren. Esto no beneficiará ni el desempeño de la empresa ni la honestidad de sus decisiones.
- Para ser práctico, calcular el PV requiere tasas de rendimiento razonables. Los ratios de rentabilidad y las previsiones de inflación son, lamentablemente, sólo eso: previsiones. No se pueden determinar valores precisos.
- A la hora de tomar decisiones de inversión, siempre debes tener en cuenta que no hay garantía de tasas de interés y que el valor puede disminuir debido a la inflación.
Ejemplo de valor presente
Imagine que puede elegir entre recibir $2,000 ahora con un rendimiento anual del 3% o $2,200 en un año. ¿Qué opción es superior?
Para encontrar el valor presente, divida $2,200 por (1 + 03)1, lo que da $2,135.92. Este es el mínimo que necesitarías que te pagaran hoy para tener $2,200 en un año. En pocas palabras, incluso si recibiera $2,000 hoy y ganara una tasa de interés del 3%, no sería suficiente para proporcionarle $2,200 mañana.
Otra forma de verlo es la siguiente: 2,000 por 1.03 equivale a $2,060 cuando se aplica al valor actual de $2,000.
Si desea saber qué tan razonables son los beneficios u obligaciones financieras, puede utilizar su valor actual como punto de partida. Considere los pros y los contras de un precio de compra más alto en relación con el PV de un reembolso en efectivo que podría pagarse en el futuro. Al adquirir un vehículo con financiación 0%, lo mismo cálculo financiero es aplicable.
Podría ser más beneficioso para el comprador pagar un poco de interés por un precio más bajo que ningún interés por un precio más alto. Si los ahorros futuros de la hipoteca son más valiosos que los puntos hipotecarios pagados hoy, entonces pagar los puntos ahora sería una buena decisión financiera.
¿Por qué es importante el valor presente?
Los inversores pueden determinar si el precio que pagan por una inversión es razonable calculando su valor actual. Los inversores pueden beneficiarse del cálculo del PV (y el valor futuro) de una inversión cuando se ven obligados a elegir entre ganar una suma fija por la inversión en una fecha posterior o ganar un porcentaje del capital.
El análisis de inversiones, la gestión de riesgos y la planificación financiera corporativa son sólo algunas de las muchas áreas que frecuentemente requieren cálculos de PV. Sin embargo, la idea es aplicable más allá de los negocios. Para anticipar mejor sus ingresos durante la jubilación, podría resultar útil conocer los valores actuales y futuros de una anualidad, por ejemplo.
Valor presente de la anualidad
El valor presente de la anualidad es la suma requerida para pagar los pagos realizados en el futuro. El valor temporal del dinero hace que el dinero de hoy sea más valioso que el de ayer. La tasa de descuento, que afecta el valor actual de la anualidad, se tiene en cuenta en el cálculo del valor actual.
Comprender el valor presente de una anualidad
Puede sopesar los pros y los contras de conservar o vender su anualidad en función de su valor actual.
Le permite comparar el valor actual de una anualidad en forma de pago global con el valor de la anualidad en forma de una serie de pagos a lo largo del tiempo.
Algunas variables, incluida la tasa de descuento, el monto total de los pagos, la frecuencia de los pagos y el momento de los pagos, influyen en el PV de una anualidad. El director ejecutivo de LeverageRX, Rhett Stubbendeck, habló con Annuity.org.
Debe conocer estas cifras antes de comprometerse con cualquier decisión financiera relacionada con las anualidades. Para ayudarle a elegir el mejor curso de acción, hemos incluido algunas fórmulas y cálculos.
Fórmula del valor presente de la anualidad
A continuación se muestra la fórmula para calcular el valor presente de una anualidad. Los pagos de intereses de una anualidad regular no ocurren al comienzo del período sino al final.
P=PAGO? r1?( 1 / (1+r) n) / r
Lugar:
P = valor actual de un flujo de anualidad
PMT=Cantidad en dólares de cada pago de anualidad
r= Tasa de interés (también conocida como tasa de descuento)
n= Número de períodos en los que se realizarán los pagos
Factores que afectan el valor presente de una anualidad
El monto que vale una anualidad hoy en día puede cambiar dependiendo de varias cosas. La mayoría de ellos pertenecen al acuerdo de anualidad, incluidas las secciones que abordan las tasas de interés, los pagos garantizados y la duración hasta el vencimiento. La inflación y otros factores externos pueden afectar el valor presente de una anualidad. A continuación se detallan varios factores que están afectando el valor presente de la anualidad:
Tasas de interés
El descuento de pagos futuros se realiza utilizando la tasa de interés de una anualidad. Al calcular el flujo de caja futuro de la anualidad, se resta la tasa de descuento. Por lo tanto, el valor presente de una anualidad disminuirá a medida que aumente la tasa de interés.
Cantidad y regularidad del pago
Cuantos más pagos reciba y cuanto más altos sean, mayor será su PV porque el valor de una anualidad se basa en el valor de los pagos futuros.
Alcanzar la madurez
Esta es la duración hasta que la anualidad comienza a pagarse. El valor de la anualidad se puede aumentar mediante interés compuesto si los pagos se retrasan por un período más largo. El valor actual de la anualidad aumentará durante este período prolongado.
La tasa de inflación
Con el tiempo, la inflación u otros factores externos pueden reducir el valor de una anualidad. El valor presente de una anualidad podría disminuir cuando se considera la inflación.
¿Es mejor un valor presente más alto o más bajo?
Si una inversión tiene un valor actual neto más alto, indica que tendrá éxito. En consecuencia, siempre se tiene en cuenta a la hora de realizar selecciones de inversión. Si una inversión tiene un VAN alto, significa que el flujo de caja que generará en el futuro será mayor que la inversión inicial.
¿Por qué utilizaría el valor presente?
Según la teoría de que es mejor gastar el dinero ahora que ahorrarlo para el futuro, PV proporciona un método para expresar el valor monetario de los flujos de efectivo futuros. Utilizando el PV, se puede estimar el valor de los ingresos de activos cuya apreciación total podría tardar mucho en materializarse, como las hipotecas y los préstamos.
¿Qué significa el valor presente 10?
Neto de los gastos directos previstos, el valor presente de los ingresos futuros previstos de petróleo y gas se calcula utilizando PV10, que es una tasa de descuento del 10% anual. Luego, las empresas de energía utilizan esta cifra para calcular cuánto valen sus reservas conocidas de petróleo y gas.
¿Cuál es el valor actual de $100 que se recibirán dentro de 10 años?
Su valor futuro es de $100. Esto llevará un total de diez años. Se representa un costo de oportunidad (r) del 9%. Por eso $42.241 es el valor actual de $100 que se recibirán dentro de diez años.
¿Qué aumenta el valor presente?
El valor actual de los flujos de efectivo futuros depende de factores como la tasa de interés y la tasa de descuento. El valor actual es mayor cuando el tasa de descuento es menor (lo que significa menos riesgo y un menor rendimiento necesario) y negativo cuando la tasa de descuento es mayor.
Conclusión
La idea detrás del valor presente es que el dinero ahora vale más que el dinero futuro, por lo que es un método para mostrar cuánto valen los flujos de efectivo futuros en este momento. Los ingresos de activos cuyo valor total podría no ser evidente durante mucho tiempo, como préstamos o hipotecas, se valoran utilizando el método del valor presente. Estos cálculos permiten a los inversores comparar el valor de los activos durante períodos muy diferentes.
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Referencias
