Si está pensando en jubilarse anticipadamente, es posible que tenga curiosidad acerca del ingreso mínimo requerido para hacerlo, digamos, a los 55 años. Varias variables determinarán la suma precisa de dinero que debería haber ahorrado. Sin embargo, como regla general, se aconseja a los jubilados que hayan ahorrado al menos siete veces su salario anual para cuando cumplan 55 años. Pero eso no es todo; cuelgue un poco de su dispositivo mientras repasamos la información esencial que necesitaría para responder a la pregunta "¿Cuánto necesito para jubilarme a los 55?"
Mientras tanto, un planificador financiero como Rendimiento empresarial también puede ayudarlo a desarrollar una estrategia para cumplir con sus objetivos de ingresos de jubilación para que no tenga que preguntarse cuánto necesitaría para jubilarse a los 55 años en primer lugar.
Pongamos la pelota en marcha…
¿Es razonable jubilarse a los 55 años?
Si bien jubilarse a la edad de 55 años puede parecer ambicioso para algunos, es completamente factible con la planificación y las estrategias adecuadas. Muchos se jubilan anticipadamente porque viven dentro de sus posibilidades, ahorran diligentemente, invierten sabiamente y tienen planes financieros sólidos. No se trata de cuánto dinero ganas, sino de qué tan bien administras tus recursos.
¿Cuánto han ahorrado los estadounidenses para la jubilación a los 55 años?
Es difícil saber si está ahorrando lo suficiente para una jubilación cómoda. Según la Encuesta de finanzas del consumidor de 2019 de la Reserva Federal, el estadounidense promedio que se acerca a la jubilación (de 55 a 59 años) ha ahorrado $223,493.56 60, con una cifra similar para las personas de 64 a 221,451.67 años de $XNUMX XNUMX.
Sin embargo, algunas personas han ahorrado significativamente más que otras y algunas no tienen ahorros para la jubilación. Según datos de Transamerica, el 40% de los estadounidenses planea trabajar después de los 65 años, mientras que el 14% planea no jubilarse nunca.
Con las pensiones y el Seguro Social brindando menos seguridad financiera que en el pasado, y un futuro económico incierto, los estadounidenses que trabajan están bajo presión para ahorrar tanto como sea posible para la jubilación.
¿Cuánto necesito para jubilarme a los 55?
Según Fidelity, quienes ahorran para la jubilación deben tener al menos siete veces su salario anual a los 55 años. Eso significa que si su salario anual es actualmente de $70,000 490,000, debe aspirar a ahorrar al menos $55 XNUMX. Esta es, por supuesto, una estimación aproximada y, con la inflación, su salario habrá aumentado para cuando se jubile. La conclusión es que debe ahorrar tanto como sea posible para la jubilación. Apuntar a siete veces su salario actual a los XNUMX años puede ser una buena estrategia. Sin embargo, los expertos señalan que no existe una solución única para todos y, según su horizonte temporal y el costo de su jubilación, es posible que deba ahorrar mucho más.
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Pero no solo debe considerar cuánto dinero necesitará para jubilarse a los 55 años. Debido a que no quiere sobrevivir a sus fondos de jubilación, también debe considerar el estilo de vida que probablemente llevará durante sus años de jubilación. Aquí hay cinco cosas para pensar:
- Matrimonio: Si está casado, debe considerar la planificación de la jubilación para parejas casadas. En otras palabras, si ambos tienen trabajos asalariados que contribuyen al presupuesto de su hogar, deberían haber ahorrado al menos siete veces su salario.
- Ubicación: Si vive en un área de alto costo de vida del país o planea mudarse allí, necesitará más ingresos que en un área de bajo costo de vida. Una calculadora del costo de vida puede ayudarlo a decidir dónde quiere vivir cuando se jubile.
- ¿Tiene alguna otra fuente de ingresos para complementar sus ahorros? Al igual que el Seguro Social, un 401(k) o una IRA, probablemente lo haga o lo hará. Si no tiene ningún ingreso adicional, es posible que desee posponer la jubilación o vivir un estilo de vida semi-retirado en el que todavía trabaje a tiempo parcial.
- Deuda: ¿Se saldará su hipoteca cuando se jubile a los 55 años? ¿Tendrá muchas deudas de tarjetas de crédito? Si la deuda es una carga para la jubilación, debe tratar de resolver algunos de sus problemas de deuda antes de jubilarse anticipadamente.
- Pasatiempos y viajes: También puede estar perfectamente satisfecho con jubilarse y quedarse donde está, o puede querer viajar por el mundo durante su jubilación, lo que requerirá un ingreso significativamente mayor que alguien que no es un vagabundo. Si tiene pasatiempos costosos, como coleccionar arte, debe tener eso en cuenta en su decisión de jubilarse anticipadamente.
¿Qué pasa si no tienes suficiente dinero para jubilarte a los 55?
Si jubilarse a la edad de 55 años es una meta para usted, pero no está seguro de tener lo suficiente ahorrado, aquí hay tres cosas en las que debe pensar:
- Reduce tus gastos: Si aún no lo ha hecho, ahora es el momento de unirse al movimiento FIRE. FIRE es un acrónimo que significa independencia financiera, jubilación anticipada. Este movimiento alienta a las personas a reducir sus gastos al mínimo y vivir con el 25% al 50% de sus ingresos. Luego, invierte el dinero extra que tiene para crear sus cuentas de jubilación.
- Aumenta tus ahorros: Ya sea que reduzca sus gastos o reduzca su tamaño, aún necesitará ahorrar más si quiere jubilarse a los 55 años y cree que sus cuentas de jubilación son inadecuadas. Muchos expertos recomiendan reservar al menos el 10 % de sus ingresos anuales para ahorrar para la jubilación. Si desea jubilarse anticipadamente pero no está interesado en el movimiento FIRE, debe tratar de ahorrar más dinero del que ahorra ahora.
- Cree un ajetreo secundario que genere ingresos pasivos: Esta estrategia parece simple pero con frecuencia es difícil de implementar. No obstante, vale la pena considerarlo. Por ejemplo, si compraste una casa y la alquilaste, recibirías ingresos pasivos todos los meses, y si tienes buenos inquilinos, podría ser una fuente rentable de ingresos. Debe estar disponible para pagar y solucionar cualquier problema cuando sus inquilinos experimenten problemas de mantenimiento en el hogar.
Cómo desarrollar un plan de jubilación
A cualquier edad, muchos asesores financieros recomiendan ahorrar al menos el 10 % de su ingreso bruto anual para la jubilación. Estos ahorros se suman a los fondos reservados para objetivos a corto plazo, como un automóvil nuevo, o para gastos inesperados y emergencias, como facturas médicas.
Nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la jubilación. Hay pasos prácticos e inteligentes que puede tomar a cualquier edad para cumplir con los ahorros de jubilación recomendados:
#1. Aprenda a ser astuto financieramente a los veinte años
Se sugiere hasta 1x su salario anual para ahorros para la jubilación.
Como guardar: Las personas de este grupo de edad pueden contribuir a su 401(k) de la empresa, pagar préstamos estudiantiles y abrir otros planes de jubilación como IRA.
Es posible que enfrente desafíos como los préstamos estudiantiles, pero si puede pagarlos, reserve entre el 10 y el 15 % de su salario para la jubilación. Otra estrategia de ahorro que podría considerar es invirtiendo tu dinero; cuando eres joven, puedes permitirte una mayor tolerancia al riesgo porque tienes mucho tiempo para recuperar cualquier pérdida.
Una vez más, otra excelente estrategia es establecer un fondo de emergencia. De esa manera, si sucede algo inesperado, no tendrá que echar mano de sus ahorros para la jubilación. Se debe mantener un fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
#2. Comience a progresar en sus ahorros a los treinta
Se recomienda 1-2 veces su salario anual para ahorros para la jubilación.
Como guardar: Incluso si tiene más gastos que cuando tenía veinte años, como comprar una casa, formar una familia o seguir pagando préstamos estudiantiles, no olvide ahorrar para la jubilación.
Sería mejor ganar más dinero ahora que estás avanzando en tu carrera. Aproveche al máximo el 401(k) de su empresa y contribuya de forma independiente. Una IRA tradicional o una IRA Roth también son buenas cuentas de jubilación si aún no lo ha hecho.
Si descubre que no va por buen camino para ahorrar entre 1 y 2 veces su salario anual para la jubilación, considere ajustar su presupuesto para compensar.
#3. Considere la jubilación a los cuarenta
Se recomienda 3-4 veces su salario anual para ahorros para la jubilación.
Como guardar: Con suerte, ha pagado sus préstamos estudiantiles y ahora puede concentrarse en ahorrar para la jubilación. Si bien la jubilación aún puede parecer lejana, tomarse en serio el ahorro para la jubilación puede ayudarlo a construir una base sólida para sus ahorros.
Incrementa tus aportes a tus planes de retiro y, si es necesario, ajusta tu presupuesto. El salario promedio anual en este rango de edad está entre $58,000 y $59,000, por lo que alguien que gane tanto debería tener entre $150,000 y $200,000 ahorrados. Considere su salario para determinar cuántos ahorros para la jubilación necesita compensar.
#4. Priorice los ahorros para la jubilación a partir de los cincuenta
Se recomienda 6-8 veces su salario anual para ahorros para la jubilación.
Como guardar: Priorice el cumplimiento de sus metas de ahorro para la jubilación en su última década antes de jubilarse (o si planea jubilarse anticipadamente). La consulta con un asesor financiero puede ser beneficiosa.
Los ahorros promedio para la jubilación a los 55 años pueden ser un poco más de $220,000, pero para muchas personas, eso simplemente no será suficiente. Las calculadoras de jubilación en línea, como las que tienen en cuenta sus gastos de jubilación esperados, pueden ayudarlo a determinar si va por buen camino.
Si necesita ponerse al día, puede contribuir $ 1,000 adicionales a su IRA y $ 6,500 a un 401 (k) o 403 (b) en sus 50 como "ponerse al día" para los límites de 2022.
#5. Última oportunidad: ahorros para la jubilación a los 60 años
Se recomienda entre 8 y 10 veces su salario anual para ahorros para la jubilación.
Como guardar: Probablemente has pensado en cómo quieres pasar tu jubilación en este momento. Al evaluar sus activos de jubilación actuales, considere su estilo de vida deseado. Como parte de ese estilo de vida, probablemente debería presupuestar los gastos médicos.
Si no ha alcanzado la marca de 8-10x en su fondo de jubilación, considere monetizar activos o trabajar durante algunos años más. Recuerde que puede maximizar sus beneficios del Seguro Social al diferir su reclamo hasta que tenga 70 años.
Cómo compensar los ahorros de jubilación perdidos
¿Están sus ahorros para la jubilación por debajo de lo que deberían ser a la edad de 55 años? Aquí hay seis pasos que puede seguir para aumentar sus ahorros para la jubilación antes de jubilarse:
- Aumente o maximice sus contribuciones mensuales de 401(k), IRA u otros planes de jubilación: ¿Está aprovechando al máximo el partido de su empleador? ¿Cuánto de su salario anual ahorra?
- Examine su presupuesto cuidadosamente: Si los ahorros para la jubilación son importantes, priorícelos. Los ahorros para la jubilación, junto con necesidades como alimentos, vivienda y servicios públicos, deben estar entre los primeros lugares de su lista de prioridades.
- Aplaza tu jubilación: ¿Cuánto dinero más podría ahorrar si trabajara unos años más? Esto no solo mantiene sus ingresos estables, sino que también reduce la cantidad de años que estará jubilado. Otra posibilidad es trabajar a tiempo parcial durante su jubilación.
- Ahorre dinero encontrado para la jubilación: Si recibe una bonificación, un regalo o un reembolso de impuestos, póngalo en sus ahorros para la jubilación.
- No pase por alto el Seguro Social: En 2020, el ingreso mensual promedio del Seguro Social para trabajadores jubilados es de $1,503. Puede aumentar sus ingresos del Seguro Social al diferir los beneficios hasta que alcance la plena edad de jubilación o más tarde.
- Pague sus deudas: Los estadounidenses de 50 años tienen una deuda promedio de $17,623, según MagnifyMoney y la Encuesta de salud y jubilación de la Universidad de Michigan. Las facturas pendientes reducen su ingreso efectivo durante la jubilación. hablar con un experto financiero sobre la mejor manera de reducir su deuda antes de jubilarse. Además, hable con su asesor financiero sobre los productos financieros adecuados para asegurarse de tener una jubilación cómoda, sin importar dónde se encuentre, para alcanzar sus objetivos de ahorro para la jubilación.
Mientras tanto, considere agregar un producto IRA a su plan de jubilación 401K o 403B existente patrocinado por el empleador si desea diversificar su cartera de jubilación.
¿Puede jubilarse a los 55 años y recibir el Seguro Social?
Puede jubilarse a los 55 años, pero no puede cobrar los beneficios del Seguro Social hasta los 62, y los beneficios aumentan significativamente si espera hasta su plena edad de jubilación (66-67 para la mayoría de las personas). Como resultado, es fundamental tener otras fuentes de ingresos, como ahorros para la jubilación, inversiones o un trabajo de medio tiempo.
¿Puede jubilarse a los 55 años y seguir trabajando?
Absolutamente. Muchos jubilados anticipados eligen trabajar a tiempo parcial, por cuenta propia o iniciar una pequeña empresa. Esta estrategia genera ingresos extra mientras te mantiene activo y comprometido.
¿Puedo jubilarme a los 55 con $5,000,000, $1,000,000 o $600,000?
Su estilo de vida y gastos determinan la cantidad requerida para jubilarse a la edad de 55 años. Si sus costos anuales son altos, $5 millones pueden ser suficientes. Con $ 1 millón, podría retirar $ 40,000 anualmente sin tocar el capital (suponiendo una tasa de retiro seguro del 4%). Sin embargo, con $600,000, es posible que necesite complementar sus ingresos o reducir sus gastos para mantener su estilo de vida.
¿Son $3,000,000, $4,000,000 o $5,000,000 suficientes para jubilarse a los 55 años?
Suponiendo una tasa de retiro segura del 4 %, $3 millones podrían proporcionar $120,000 4 en ingresos anuales, $160,000 millones podrían proporcionar $5 200,000 y $XNUMX millones podrían proporcionar $XNUMX XNUMX. Sin embargo, una vez más, su estilo de vida y sus gastos determinan la parte “suficiente”.
Conclusión
Jubilarse a los 55 años no es una quimera, pero requiere una planificación cuidadosa y disciplina financiera. Su camino hacia la jubilación anticipada debe basarse en un conocimiento profundo de sus finanzas, una estrategia adecuada de ahorro e inversión y una visión clara de su estilo de vida deseado después de la jubilación. Con una planificación cuidadosa, es posible jubilarse a los 55 años y disfrutar de una jubilación satisfactoria y cómoda.
Ya sea que sus ahorros sean de $600,000 o $5 millones, la clave es administrar sus recursos sabiamente, comprender sus opciones de ingresos, como el Seguro Social y las anualidades, y vivir dentro de sus posibilidades. La jubilación no es el final, sino el comienzo de un nuevo y emocionante capítulo. Entonces, ¿por qué retrasar? Comience a planificar ahora y espere cosechar los beneficios de sus esfuerzos hasta bien entrados sus años dorados.
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Referencias
